সেরা ক্রেডিট কার্ড - Tinkoff, Sberbank বা আলফা-ব্যাঙ্ক?

ক্রেডিট কার্ড তহবিল ব্যবহার করার জন্য সুদের হার হল প্রধান সূচকগুলির মধ্যে একটি যা ব্যাঙ্ক গ্রাহকরা মনোযোগ দেয়৷ বেশিরভাগ ক্রেডিট সংস্থা তাদের পণ্যের বিজ্ঞাপনে খুব আকর্ষণীয় আগ্রহের শর্তগুলি নির্দেশ করে, যদিও তথ্যের নিবিড় পরীক্ষায় দেখা যায় যে বাস্তবে জিনিসগুলি কিছুটা আলাদা।

Sberbank থেকে ক্রেডিট "Sbercard" অফার করে, প্রথম নজরে, একটি অবিশ্বাস্যভাবে অনুকূল শতাংশ - বার্ষিক 9.8% থেকে, তবে আপনি যদি শুল্কের শর্তগুলি আরও যত্ন সহকারে পড়েন তবে দেখা যাচ্ছে যে এই হার শুধুমাত্র "স্বাস্থ্য" বিভাগে কেনাকাটার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য ( ওয়েবসাইটে পাওয়া MCC কোডের তালিকা) এবং Sbermegamarket-এ অর্ডারের জন্য অর্থপ্রদান করার সময়। 9.8% হার হল একটি প্রচারমূলক অফার যা 12/31/2021 পর্যন্ত বৈধ, তবে সম্ভবত এটি বাড়ানো হবে। অন্যান্য সমস্ত লেনদেন 17.9% হারের সাপেক্ষে। সাধারণভাবে, শর্তগুলি পরিষ্কার এবং এমনকি খুব আকর্ষণীয়।

Tinkoff প্ল্যাটিনাম কার্ডে, কেনাকাটার জন্য সুদের হার 12 থেকে 29.9% বার্ষিক, নগদ তোলার জন্য 30-49.9% থেকে (এই অপারেশনের জন্য একটি উল্লেখযোগ্য কমিশনও দেওয়া হয়, তবে পরে আরও বেশি)। হার প্রতিটি ক্লায়েন্টের জন্য পৃথকভাবে নির্ধারিত হয় এবং তার ক্রেডিট ইতিহাসের উপর নির্ভর করে।কার্ড ইস্যু করার পরই আপনি শেষ পর্যন্ত ঠিক কী হারে তা জানতে পারবেন। ব্যাঙ্কের ওয়েবসাইটে তথ্য রয়েছে যে কার্ডধারী একজন নির্ভরযোগ্য এবং দায়িত্বশীল ঋণগ্রহীতা হিসাবে প্রমাণিত হলে শতাংশটি নীচের দিকে সংশোধন করা যেতে পারে।

ক্রেডিট কার্ড "সুদ ছাড়া 100 দিন" দীর্ঘ সময়ের জন্য আলফা-ব্যাঙ্কের পণ্য লাইনে উপস্থিত হয়েছে এবং প্রচুর ভক্ত রয়েছে। এতে সুদের হার কেনার জন্য বার্ষিক 11.99% থেকে এবং নগদ তোলার জন্য 23.89% থেকে। এটি আকর্ষণীয় যে ব্যাঙ্কের ট্যারিফগুলিতে সর্বাধিক সুদের হার নির্দিষ্ট করা হয় না এবং ব্যাঙ্ক প্রতিটি ক্লায়েন্টের জন্য পৃথকভাবে সঠিক সুদের হার নির্ধারণ করে, তার আয়, ক্রেডিট রেটিং এবং অন্যান্য বিষয়গুলি বিবেচনা করে।

তিনটি তুলনামূলক কার্ডের সুদের হারের ডেটা বিশ্লেষণ করে, আমরা উপসংহারে আসতে পারি যে Sbercard অফারটি কেবল আরও লাভজনক নয়, যতটা সম্ভব স্বচ্ছও দেখায়। Tinkoff থেকে কার্ডে, যদিও সুদ বেশ উচ্চ, অন্তত তাদের সীমানা সংজ্ঞায়িত করা হয়, কিন্তু আলফা-ব্যাঙ্কের কাছ থেকে তাদের 11.99% হারের অফারটি এবং এর সর্বাধিক আকার নির্দিষ্ট না করে বরং অস্পষ্ট দেখায়।

Sbercard-এর জন্য অনুমোদিত ক্রেডিট সীমার আকার 1 মিলিয়ন রুবেল পর্যন্ত হতে পারে। এটি নির্ধারণ করতে, শুধুমাত্র একজন ব্যক্তির ক্রেডিট ইতিহাসের গুণমান বিবেচনায় নেওয়া হয়। কার্ড ব্যবহারের প্রক্রিয়ায়, ব্যাঙ্কের বিবেচনার ভিত্তিতে এটির সীমা বাড়ানো বা হ্রাস করা যেতে পারে।

Tinkoff Platinum এর ক্রেডিট সীমা 700,000 RUB পর্যন্ত। প্রতিটি নির্দিষ্ট ব্যক্তির জন্য এটি ঠিক কী হবে তা একটি বিশেষ প্রোগ্রাম দ্বারা নির্ধারিত হয় যা আয়ের পরিমাণ এবং ক্রেডিট ইতিহাসের গুণমানের উপর উপলব্ধ ডেটার সামগ্রিকতা বিশ্লেষণ করে।

"সুদ ছাড়া 100 দিন" কার্ডের ক্রেডিট সীমা 1 মিলিয়ন রুবেল পর্যন্ত, তবে এর চূড়ান্ত আকার সরাসরি ক্লায়েন্টের দ্বারা প্রদত্ত নথির তালিকার উপর নির্ভর করবে। শুধুমাত্র একটি পাসপোর্টের সাথে, আপনি 100,000 রুবেলের বেশি সীমার উপর নির্ভর করতে পারেন, যদি আপনি অতিরিক্ত একটি দ্বিতীয় পরিচয় নথি প্রদান করেন, তাহলে সর্বোচ্চ সীমা 200,000 রুবেল পর্যন্ত বাড়তে পারে এবং এক মিলিয়ন পর্যন্ত সীমা পাওয়ার জন্য, আপনাকে অতিরিক্ত আপনার স্বচ্ছলতা নিশ্চিত করতে হবে। ব্যাঙ্ক সম্ভাব্য কার্ডধারী সম্পর্কে উপলব্ধ অন্যান্য তথ্য বিশ্লেষণ করবে সন্দেহ নেই। সর্বোচ্চ সীমার পরিপ্রেক্ষিতে, Sbercard এবং 100 দিন সুদ ছাড়া Tinkoff Platinum-এর থেকে একটু বেশি আকর্ষণীয় দেখায়৷

আপনার যদি ক্রেডিট কার্ড থাকে তবে ধার করা তহবিল ব্যবহার করা এবং এর জন্য সুদ না দেওয়া বেশ সম্ভব। সুতরাং, "Sberkarta" এর জন্য 120 দিনের গ্রেস পিরিয়ড আছে, যে সময়ে সুদ নেওয়া হয় না। আলফা-ব্যাঙ্ক কার্ডে এর নামে গ্রেস পিরিয়ডের সময়কাল সম্পর্কে তথ্য রয়েছে - এটি 100 দিন।

Tinkoff Platinum-এর যেকোনো কেনাকাটার জন্য 55 দিনের একটি স্ট্যান্ডার্ড গ্রেস পিরিয়ড আছে, কিন্তু আপনি যদি কার্ডটি ব্যবহার করে অন্য ব্যাঙ্ক থেকে লোন পরিশোধ করেন, তাহলে আপনি 120 দিনের জন্য সুদ দিতে পারবেন না। কার্ডটি অংশীদার কোম্পানির সাথে কিস্তিতে কেনাকাটার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। এই ক্ষেত্রে, সুদ-মুক্ত সময়কাল 12 মাস পর্যন্ত হতে পারে।

যদি আমরা স্ট্যান্ডার্ড ক্রয় বিবেচনা করি, যার জন্য ক্রেডিট কার্ডগুলি প্রায়শই ব্যবহৃত হয়, তাহলে Sbercard-এর সবচেয়ে অনুকূল গ্রেস পিরিয়ড রয়েছে।Tinkoff মান ক্রয়ের জন্য স্বল্পতম গ্রেস পিরিয়ড আছে.

আলাদাভাবে, আমি নোট করতে চাই যে Sbercard শুধুমাত্র দীর্ঘতম গ্রেস পিরিয়ডই নয়, এর সংজ্ঞার জন্য একটি অনন্য পদ্ধতিও অফার করে। প্রতি মাসে খরচ করার জন্য আলাদা গ্রেস পিরিয়ড থাকবে। সুতরাং, আপনি নভেম্বর 2021-এ করা কেনাকাটার জন্য 2022 সালের ফেব্রুয়ারির শেষ পর্যন্ত এবং ডিসেম্বর 2021-এ কেনাকাটার জন্য 2022 সালের মার্চের শেষ পর্যন্ত ঋণ পরিশোধ করতে পারেন। অর্থাৎ, প্রতি মাসে গ্রেস পিরিয়ড পুনর্নবীকরণ করা হয় এবং পূর্বের ঋণ পরিশোধ করা হয় কিনা তা বিবেচনা না করেই এটি ঘটে। এটি Sbercard কে সত্যিকার অর্থে অনন্য করে তোলে, কারণ অন্যান্য ক্রেডিট কার্ডের জন্য গ্রেস পিরিয়ড প্রথম ক্রয় করার মুহূর্ত থেকে কাজ করা শুরু করে এবং পরবর্তী প্রতিটির জন্য এটি কম হতে থাকে।

ন্যূনতম ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট বাধ্যতামূলক অর্থপ্রদানের সাপেক্ষে তা নির্বিশেষে গ্রেস পিরিয়ড বর্তমানে কার্যকর কিনা। যদি এটি সম্পূর্ণরূপে এবং ব্যাঙ্কের দ্বারা নির্ধারিত সময়ের সীমার মধ্যে পরিশোধ না করা হয়, তাহলে গ্রেস পিরিয়ড স্বয়ংক্রিয়ভাবে শেষ হয়ে যায় এবং পুরো ঋণের পরিমাণের উপর সুদ জমা হয়। ন্যূনতম অর্থপ্রদান ঋণের % এ সেট করা হয়, যা ব্যাঙ্ক পৃথকভাবে স্থির বা সেট করতে পারে।

টেবিল থেকে দেখা যায়, প্রতিটি ব্যাঙ্ক তার নিজস্ব উপায়ে মাসিক অর্থপ্রদানের আদর্শ পরিমাণ দেখে, তবে Sberbank থেকে অফারটি সবচেয়ে আকর্ষণীয় এবং স্বচ্ছ দেখায়।

তুলনামূলক অংশগ্রহণকারী হওয়া তিনটি কার্ডই বিনামূল্যে জারি করা হয়, তবে তাদের পরবর্তী পরিষেবার শর্তগুলি ভিন্ন। সুতরাং, "Sberkarta" এর অতিরিক্ত খরচের প্রয়োজন হবে না, এমনকি এটিতে লেনদেন সম্পর্কে বিজ্ঞপ্তি বিনামূল্যে। আলফা-ব্যাঙ্কের একটি ক্রেডিট কার্ড 0 রুবেলের জন্য পরিষেবা দেওয়া হয়। শুধুমাত্র প্রথম বছর, Tinkoff থেকে প্লাস্টিকের বার্ষিক 590 রুবেল খরচ হবে, এই কার্ডগুলিতে বিজ্ঞপ্তিগুলিও প্রদান করা হয় - যথাক্রমে 99 এবং 59 রুবেল প্রতি মাসে। তাদের পটভূমিতে, Sbercard অনেক বেশি সুবিধাজনক দেখায়।

ঐতিহ্যগতভাবে, এটি বিবেচনা করা হয় যে ক্রেডিট কার্ড থেকে নগদ উত্তোলন, যদি সম্ভব হয়, প্লাস্টিকের মালিকের জন্য অত্যন্ত প্রতিকূল পরিস্থিতিতে। দেখা যাক তুলনা করা কার্ডগুলির সাথে জিনিসগুলি কেমন।

আপনি Sbercard থেকে 300,000 রুবেল সীমার মধ্যে উপলব্ধতা প্রত্যাহার করতে পারেন, অবশ্যই, যদি এটির জন্য প্রতিষ্ঠিত ক্রেডিট সীমা অনুমতি দেয়। কার্ড ইস্যু করার পরে প্রথম 15 দিনের মধ্যে, অতিরিক্ত কমিশন না দিয়ে নগদ প্রত্যাহার করা যেতে পারে, তারপরে এটি পরিমাণের 3% হবে, তবে 390 রুবেলের কম নয়।

"% ছাড়া 100 দিন" কার্ডে, নগদ তোলার সীমাও 300,000 রুবেলে সীমাবদ্ধ। তবে এই ক্রেডিট কার্ডের একটি গুরুতর সুবিধা রয়েছে - আপনি কোনও কমিশন ছাড়াই 50 হাজার পর্যন্ত তুলতে পারবেন। যদি পরিমাণ 50 হাজারের বেশি হয়, তাহলে আপনাকে একটি খুব চিত্তাকর্ষক 5.9% কমিশন দিতে হবে।

একটি Tinkoff ক্রেডিট কার্ডের জন্য, প্রতিটি ক্লায়েন্টের জন্য পৃথকভাবে নগদ উত্তোলনের সীমা সেট করা হয় এবং এই ধরনের অপারেশনের জন্য কমিশন 2.9% + 290 রুবেল হবে। প্রতিটি কার্ডের জন্য নগদ উত্তোলনের শর্তগুলির নিজস্ব বৈশিষ্ট্য রয়েছে, তবে সংখ্যাগরিষ্ঠের জন্য, ক্রেডিট কার্ড দ্বারা অফার করা "% ছাড়া 100 দিন", যার জন্য একটি বড় পরিমাণ কমিশন ছাড়াই উত্তোলন করা যেতে পারে, আরও লাভজনক হবে।

একটি Sbercard পেতে, আপনাকে কয়েকটি সহজ শর্ত পূরণ করতে হবে - বয়স 21 থেকে 65 বছরের মধ্যে এবং স্থায়ীভাবে নিবন্ধিত হতে হবে। আপনি ব্যাঙ্ক অফিসে বা ইন্টারনেট ব্যাঙ্কের মাধ্যমে একটি কার্ডের জন্য একটি আবেদন পূরণ করতে পারেন। বর্তমান Sber গ্রাহকরা কয়েক মিনিটের মধ্যে একটি কার্ড পাওয়ার সম্ভাবনা এবং এর ক্রেডিট সীমার আকার সম্পর্কে একটি উত্তর পাবেন, বাকিদের একদিনের মধ্যে উত্তর দেওয়ার প্রতিশ্রুতি দেওয়া হয়েছে।নথি থেকে আপনি শুধুমাত্র একটি পাসপোর্ট প্রয়োজন.

18 বছরের বেশি বয়সী যে কেউ, একটি নিবন্ধন আছে, এবং প্রকৃতপক্ষে এমন একটি শহরে বাস করে এবং কাজ করে যেখানে আলফা-ব্যাঙ্কের একটি শাখা আছে "% ছাড়া 100 দিন" কার্ড ইস্যু করতে পারে৷ ব্যাঙ্ক আয়ের স্তরের উপর একটি প্রয়োজনীয়তা আরোপ করে, যা অবশ্যই 5,000 রুবেলের বেশি হতে হবে, ঋণগ্রহীতার একটি যোগাযোগের ফোন নম্বর এবং তার নিয়োগকর্তার একটি ল্যান্ডলাইন ফোন নম্বরের বিধান প্রয়োজন। নথিগুলির মধ্যে, ন্যূনতম প্রয়োজন একটি পাসপোর্ট এবং আপনার পছন্দের একটি দ্বিতীয় নথি৷ অনুমোদিত ক্রেডিট সীমার পরিমাণ বেশি হওয়ার জন্য, আপনার আয়ের একটি শংসাপত্র প্রয়োজন। একটি কার্ডের জন্য একটি আবেদন ওয়েবসাইটে বা একটি ব্যাঙ্ক শাখায় পূরণ করা যেতে পারে, এবং অফিসে এবং যে কোনও সুবিধাজনক জায়গায় কুরিয়ারের মাধ্যমে উভয়ই গ্রহণ করা যেতে পারে।

20:00 এর আগে আবেদন জমা দিলে Tinkoff আজ কার্ড বিতরণ করার প্রতিশ্রুতি দেয়। আবেদনটি ওয়েবসাইটে পূরণ করা হয়। এটিতে অবশ্যই পাসপোর্ট ডেটা, ক্লায়েন্ট এবং তার নিয়োগকর্তার যোগাযোগের ফোন নম্বর, আয়ের স্তর থাকতে হবে। একজন সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতা নিজের সম্পর্কে যত বেশি তথ্য প্রদান করেন, তত বেশি তার একটি ইতিবাচক সিদ্ধান্ত এবং সর্বোচ্চ ক্রেডিট সীমার অনুমোদন পাওয়ার সম্ভাবনা থাকে। ঋণগ্রহীতার বয়স 18 থেকে 70 বছর।

সাধারণভাবে, তিনটি কার্ড প্রদানের শর্ত একই রকম, শুধুমাত্র পার্থক্য হল Sbercard 21 বছর বয়স থেকে এবং বাকি 18 বছর বয়স থেকে পাওয়া যাবে। কিন্তু ব্যাঙ্কগুলি সত্যিই এই ধরনের তরুণদের ঋণ দিতে প্রস্তুত নাকি এটি শুধুমাত্র একটি প্রচার স্টান্ট - নিশ্চিত করে বলা কঠিন। যদি আমরা প্রয়োজনীয় নথিগুলি সম্পর্কে কথা বলি, তবে শুধুমাত্র আলফা-ব্যাঙ্ক খোলাখুলিভাবে বলে যে এটি 200,000 রুবেলের বেশি ক্রেডিট সীমার জন্য আবেদন করার জন্য আয়ের একটি শংসাপত্র দেখতে চায়।

ব্যাঙ্কের দ্বারা কঠোরভাবে নির্দেশিত সময়সীমার মধ্যে ক্রেডিট কার্ডে বাধ্যতামূলক অর্থপ্রদান করা গুরুত্বপূর্ণ৷এটি একটি ইতিবাচক ক্রেডিট ইতিহাস বজায় রাখতে এবং জরিমানা এড়াতে উভয়ই প্রয়োজনীয়। একটি ক্রেডিট কার্ডে বাধ্যতামূলক অর্থপ্রদানে বিলম্ব "% ছাড়া 100 দিন" বার্ষিক 20% জরিমানা করার হুমকি দেয়, যা কার্ডে ঋণের পুরো পরিমাণের জন্য চার্জ করা হয়। একই শর্ত Tinkoff প্লাটিনাম জন্য প্রদান করা হয়. কিন্তু Sbercard-এ দেরীতে অর্থপ্রদানের জন্য জরিমানা 36% বার্ষিক ওভারডি প্রিন্সিপালের পরিমাণ, যা প্রতিযোগীদের তুলনায় প্রায় দ্বিগুণ।

শুধুমাত্র ক্রেডিট কার্ডের ট্যারিফ ডেটা তুলনা করার জন্য নয়, যারা এই প্লাস্টিকের সুবিধাগুলি অনুভব করেছেন তাদের মতামতও বিবেচনায় নিতে, আমি প্রকৃত লোকদের পর্যালোচনাগুলিতে মনোযোগ দিতে চাই। তারা কতটা উদ্দেশ্যমূলক তা বিচার করা কঠিন। আমি অবিলম্বে লক্ষ্য করতে চাই যে প্রায়শই যারা কিছু নিয়ে অসন্তুষ্ট হন তারা ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারের অভিজ্ঞতা ভাগ করে নেন এবং অসন্তুষ্টদের মধ্যে বেশিরভাগই আর্থিক সাক্ষরতার প্রয়োজনীয় স্তরে আলাদা হয় না।

জনপ্রিয় সাইট ওটজোভিকের তথ্য বিশ্লেষণ করে, এটি লক্ষ করা যায় যে সমস্ত ব্যাঙ্কের কার্ডগুলির রেটিং কম। তবে যারা কার্ডটি কম স্কোর দিয়েছে তাদের পর্যালোচনাগুলি যদি আপনি যত্ন সহকারে পড়েন তবে এটি স্পষ্ট হয়ে যায়: ব্যক্তিটি কেবল শর্তগুলি পুরোপুরি বুঝতে পারেনি এবং ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার অভিজ্ঞতা ছিল না। আর্থিকভাবে সচেতন লোকেরা ক্রেডিট কার্ডকে আরও বাস্তবসম্মতভাবে মূল্য দেয়। আপনি পর্যালোচনা সংখ্যা তাকান, Tinkoff প্লাটিনাম ক্রেডিট কার্ড নেতা হয়ে ওঠে. Sberkarta এখনও অনেক পিছিয়ে আছে, কিন্তু শুধুমাত্র কারণ এটি 2021 সালের গ্রীষ্মের শেষে উপস্থিত হয়েছিল এবং এখনও সবার কাছে পরিচিত নয়।

তুলনার ফলাফল অনুসারে, Sberkarta কে আরও আকর্ষণীয় এবং যথাযথভাবে সেরা বলা যেতে পারে। এটি অনুসারে, সুদটি সর্বনিম্ন, এবং পূর্ববর্তী ঋণ পরিশোধ করা হয়েছে কিনা তা নির্বিশেষে গ্রেস পিরিয়ডটি কেবল দীর্ঘতম নয়, প্রতি মাসে পুনর্নবীকরণযোগ্যও। ন্যূনতম অর্থপ্রদান, পরিষেবার শর্তাবলী এবং ক্রেডিট সীমার ক্ষেত্রেও কার্ডটি উপকারী।

"% ছাড়া 100 দিন" কার্ডের প্রধান সুবিধা হল কমিশন না দিয়ে 50,000 রুবেল পর্যন্ত নগদ তোলার ক্ষমতা। এটিতে বিলম্বের জন্য জরিমানা Sbercard এর তুলনায় কম, কিন্তু "% ছাড়া 100 দিন" এর জন্য জরিমানার পরিমাণের সমান। Tinkoff থেকে একটি ক্রেডিট কার্ড, যদিও খুব জনপ্রিয়, এটি সম্পর্কে পর্যালোচনার সংখ্যা দ্বারা বিচার করা, ব্যাঙ্ক তার বিজ্ঞাপনে এটি উপস্থাপন করার মতো লাভজনক নয়।