10 nejlepších tipů pro kreditní karty

Lidové hlasování – která kreditní karta je lepší?
Hlasování!

Alfa-Bank, „100 dní bez úroku“

Tinkoff, Platina

Home Credit Bank, "120 dní bez %"

Raiffeisen Bank, "110 dní bez úroku"

Promsvyazbank, "100+"

Celkem hlasovalo: 5

Hlasování Výsledek

Podívejte se, kolik peněz banka nabízí. Limit je samozřejmě stanoven individuálně pro každého klienta, ale tento ukazatel vám pomůže rychle se zorientovat a najít tu nejlepší možnost. Na základě návrhů pro rok 2021 může banka schválit půjčku od 10 000 do 3 000 000 rublů. Konečnou částku ovlivňuje především solventnost – čím vyšší je váš oficiální příjem, tím vyšší bude i hranice úvěru. Rozhodnutí může být také ovlivněno historií spolupráce s vybranou bankou. Pokud tam máte účet, vklad, mzdu nebo běžnou kartu, pak s vámi bude pravděpodobně zacházeno loajálněji a půjčka bude větší.

Je třeba si uvědomit, že úvěrový limit není konstantní a lze jej zvýšit. K tomu stačí pravidelně používat kreditní kartu a včas vracet peníze. I když jste však hned dostali maximální částku, neměli byste polevit a ztrácet ostražitost, vždy totiž hrozí překročení výdajů a zadlužení.

Banky bohužel nevydávají prostředky zdarma a za použití peněz budete muset zaplatit. I když, samozřejmě, pokud se vejdete do doby odkladu, pak se bez přeplatků obejdete. Pokud však nemáte čas vrátit utracenou částku včas nebo provádět transakce, které nespadají do doby odkladu, bude zůstatek dluhu narůstat úrok. Proto je lepší předem posoudit rizika a zjistit, kolik budete muset v případě prodlení přeplatit a za co. K datu úroková sazba pro fyzické osoby se pohybuje od 11,9 do 19 %. U karet bývá vyšší než u běžných úvěrů pro spotřebitele nebo na určité účely.Zde přeplatíte za pohodlí: peníze budou vždy po ruce.

S úrokovou sazbou je na první pohled vše jednoduché: čím nižší, tím menší přeplatek a naopak. Ne vše je ale tak jednoduché, za nízkou sazbou se totiž často skrývají vysoké náklady na vydání karty nebo její údržbu. Existuje však i příjemný okamžik: některé banky poskytují možnost snížení sazby pro solventní zákazníky s dobrou úvěrovou historií.

Při výběru kreditní karty také stojí za zvážení, že banka může různé transakce hodnotit různě. Ceny za nákupy kartou a další akce se mohou dle dohody lišit. Na výběry a převody hotovosti se často vztahují zvláštní podmínky. Banka považuje takové transakce za rizikové a uplatňuje vyšší úrokové sazby. Přeplatek za vyplacení může být 20-30 %, a nějaké karty dosáhnout 49,9 %. Pokud neplánujete vybírat hotovost nebo převádět peníze na jiné účty, řiďte se podmínkami pro nákupy.

Kreditní karty mohou být účinným a dokonce ziskovým finančním nástrojem, pokud jsou používány moudře. U každého z nich je tzv. bezúročná doba odkladu, nebo jinak doba odkladu, kdy můžete peníze po stanovenou dobu zdarma použít. Úroky budou narůstat až na konci tohoto období.

Průměrný doba odkladu je 50-60 dní. I když nabídky jsou štědřejší. Například Alfa-Bank nabízí až 100 dní a Home Credit Bank všech 120. Po vrácení peněz v plné výši se bezplatné období znovu spustí. Takové aktualizace lze provádět neomezeně mnohokrát.

Zvažte tedy, která doba odkladu je pro vás výhodnější – krátká nebo dlouhá, v závislosti na situaci. Například, pokud si plánujete příležitostně půjčit peníze z karty, "zachycení před výplatou", a téměř okamžitě je vrátit, pak dlouhá milost není tak důležitá. Pak byste měli věnovat pozornost jiným kreditním kartám, protože jejich podmínky mohou být výhodnější, i když je bezúročné období krátké.

Pokud plánujete velký nákup, za které můžete zaplatit jen pár měsíců, je lepší uvažovat o kartách s velkou dobou odkladu. Bez ohledu na to, jak působivý je tento termín, odborníci doporučují jej nezneužívat, protože v případě zpoždění budete muset zaplatit také poměrně velký úrok. Navíc se vyplatí předem si prostudovat podmínky a zjistit, které transakce nepodléhají úrokům. Nejčastěji se možnost vztahuje pouze na nákupy kartou, i když některé banky umožňují bezpečný výběr hotovosti.

To také stojí za zvážení během doby odkladu budete muset svůj účet dobít, i když za malé částky. Obvykle stačí 1-10 % z dlužné částky. Je to nutné spíše k potvrzení vaší platební schopnosti a k ​​připomenutí povinností. Minimální splátky zároveň neosvobozují od zaplacení celého dluhu a před koncem bezúročného období je nutné vrátit všechny vynaložené prostředky. Pokud pravidelně provádíte platby a dodržujete všechny podmínky, může banka projevit loajalitu a zbavit se minimálních příspěvků.

Náklady na roční údržbu ovlivňují celkovou hodnotu kreditní karty. Při minimálních výdajích se náklady nemusí vyplatit. Existují tři možnosti: placený obsah, zdarma nebo téměř zdarma za podmínek a pouze zdarma.

Obsah placené karty. V současné době se částky pohybují od 550 do 1890 rublů ročně. Platba může být účtována různými způsoby – některé organizace odepisují vše najednou, některé platby rozdělují na 12 částí a účtují měsíčně.

Služba zdarma nebo téměř zdarma za určitých podmínek. Některé banky neúčtují poplatek za vedení kreditní karty nebo poplatek, ale zanedbatelný, pokud utratíte určitou částku uvedenou ve smlouvě. Obvykle k tomu stačí provést nákupy za 7 000–10 000 rublů. za měsíc. Takové podmínky budou výhodné, pokud plánujete utratit určitou částku měsíčně a nedržíte kreditní kartu na deštivý den.

Jen bezplatný obsah mapy. Existují kreditní karty, za které nemusíte připlácet. Takovými nabídkami se mohou pochlubit například: Sberbank, Raiffeisenbank a Otkritie Bank. To je ideální, pokud neplánujete příliš utrácet, ale chcete mít pouze hotovostní rezervu.

Před vydáním kreditní karty si pečlivě prostudujte dokumenty, protože i když se nabídka jeví v reklamě jako zisková, smlouva může obsahovat mnoho úskalí spojených s vícenáklady.Banka po vás může například kromě roční služby žádat peníze za výběry a převody hotovosti.

Pro výběr hotovosti. To je způsobeno banální výhodou. Pokud platíte v hotovosti, banka nic neobdrží. Ale při platbě kartou, a to kreditní nebo debetní, si obchod strhne prostředky za bezhotovostní transakci, tedy pořízení. Pro banku je tedy jednoduše výhodnější platit kreditní kartou. Provize může být účtována procentem nebo pevnou částkou. Obvykle to vypadá asi takto: provize za výběr hotovosti je 3%, ale ne méně než 300 rublů. To znamená, že pokud vyberete malou částku, řekněme 500 rublů, bude z vašeho účtu odečteno maximálně 800 rublů.

Pokud stále plánujete občas použít hotovost, můžete najít docela výhodné nabídky. Například je povoleno vybírat peníze z karty „100 dní bez úroku“ od Alfa Bank zcela bez provize. Je pravda, že až 50 000 rublů měsíčně, ale na druhou stranu bude preferenčních 100 dní pro tyto prostředky fungovat v plné výši a nebude se nijak snižovat.

Na převody. Banky považují tyto transakce za podezřelé a ukládají dodatečné úroky. Nakonec je podle jejich názoru k nákupům potřeba kreditní karta, takže je lepší takové manipulace odmítnout.

Informování o stavu účtu. Banky svým zákazníkům nabízejí pohodlné služby, které výrazně usnadňují používání kreditních karet a umožňují vám kdykoli vidět stav účtu a kontrolovat výdaje. Abyste byli vždy informováni o událostech, vyplatí se připojit SMS-informování nebo internetové bankovnictví. Některé organizace se také chlubí mobilními aplikacemi pro chytré telefony, které vám umožní okamžitě získat informace o stavu běžného účtu a zobrazit výši požadované měsíční splátky.

Pojištění. Banka nabízí každému klientovi možnost využít služeb pojištění. Toto není povinná akce a lze ji vynechat. Pojištění je nutné pro případ, že ztratíte pracovní schopnost nebo z jiného důvodu nebudete moci splácet úvěr. Za službu bude z účtu každý měsíc stržena určitá částka. Jeho velikost se počítá na základě schváleného objemu finančních prostředků.

Speciální možnosti. Různé banky také nabízejí osobní služby. Například Alfa Bank vám umožňuje platit za bydlení a komunální služby kreditní kartou. A Home Credit Bank potěší svým loajálním přístupem k povinným platbám a v případě potřeby dává svým dlužníkům možnost jednorázově přeskočit splátku úvěru nebo si dokonce vzít „Kreditové prázdniny“, kdy můžete zapomenout na platby na 2-6 měsíců.

Stav karty. Určitá privilegia také závisí na „stavu“ samotné karty. Banky nabízejí tři možnosti: Classic, Gold a Platinum. Zlaté a platinové kreditní karty se přitom pyšní spoustou „vychytávek“: delší doba odkladu, snížený úrok za výběry a převody hotovosti, slevy na nákupy v určitých kategoriích, úročení zůstatku atd.Se všemi plusy však jejich služba stojí často 2x i 3x více než klasické kreditní karty, proto je třeba si podmínky předem nastudovat. Volba „stavu“ jako celku závisí na vás a na tom, jak často budete kreditní kartu používat, zda tato další privilegia potřebujete nebo vám stačí základní „nastavení“.

Bankovní servis. Pokud jsou ostatní věci stejné, politika a přístup společnosti k zákazníkům také ovlivňují pohodlí (nikoli však výhody) používání karty. Ne všechny organizace se mohou pochlubit přátelským servisem a kompetentním podpůrným servisem. Koneckonců, je mnohem jednodušší a pohodlnější utrácet peníze, pokud vám bylo podrobně řečeno, co, jak a proč, pomohli vyřešit problém, pokud byly úroky bezdůvodně odepsány atd. atd. Při výběru banky tedy věnujte pozornost recenzím - to vám pomůže zhodnotit úroveň služeb.

Některé banky nabízejí svým zákazníkům další výhody v podobě cashbacku. Může to vypadat jinak: někde se část prostředků vrací v rublech, někde jako bonusy nebo míle, které lze utratit za nové nákupy. Vše závisí na vašem životním stylu. Pokud často cestujete po zemi a pravidelně navštěvujete zahraničí, pak bude výhodné vzít si kartu s bonusovým programem od železniční společnosti a leteckých dopravců.

Milovníci nakupování měli byste věnovat pozornost slevovým programům v obchodech a cashbacku.Můžete tedy hodně ušetřit na jídle, oblečení, vybavení atd. Obvykle se cashback připisuje u určitých kategorií zboží. Další možností je nákup v partnerských prodejnách. Obvykle můžete takto vrátit od 0,5 do 33 % z částky.

Pro majitele aut vhodná je kreditní karta s bonusy od čerpacích stanic nebo autobazarů. Takové bonusové programy dnes nabízejí téměř všechny banky.

Někdy také další privilegia obdrží dlužník, který aktivně používá kartu a utrácí méně, než je stanovený limit. Zároveň pamatujte, že body a míle nelze utrácet všude a každá banka nabízí jiné programy, takže si nejprve prostudujte podmínky.

To platí zejména pro ty, kteří žijí v malých městech nebo na vesnicích, kde je z bankomatů jeden deset let starý terminál Sberbank. Pokud je to váš případ, pak splácení půjčky v hotovosti není dobrý nápad. Kromě toho, že pokaždé, když se musíte dostat na místo, budete muset zaplatit také provizi, pokud máte kreditní kartu od jiné banky. Abyste se takovým nepříjemnostem při výběru karty vyhnuli, věnujte pozornost způsobům splácení dluhu. Mnoho bank umožňuje převod peněz z běžných a platových karet i ze spořicích účtů. Jiní na to mají mobilní aplikaci nebo internetové bankovnictví, takže pokud máte chytrý telefon a stabilní internet, tak je to nejlepší varianta. Navíc je třeba si uvědomit, že půjčka nemusí být jednoduše schválena, pokud jste registrováni na území, kde není sídlo vybrané banky. Proto stojí za to kontaktovat velkou společnost, kde pracují s dlužníky žijícími v jakýchkoli osadách.

Seznam dokumentů určuje maximální výši úvěru, náklady na roční údržbu, úroky a někdy i samotnou možnost schválení karty. Chcete-li získat finanční prostředky, budete kromě pasu občana Ruské federace potřebovat:

Kopie pracovní knihypotvrzené zaměstnavatelem. Pokud kniha neobsahuje vyčerpávající informace, můžete se obrátit na portál státní služby. Zde můžete získat výpis o celé délce vaší služby. Obvykle ke schválení půjčky stačí mít praxi 1 rok a pracovat na posledním působišti pouze 3-4 měsíce.

Výkaz měsíčního příjmu. Obvykle stačí předložit certifikát 2-NDFL, ale je relevantní, pokud je celý váš plat „bílý“. Pokud vám na hypotéku nebo úvěr na auto nestačí oficiální část mzdy, budete muset potvrdit plnou výši příjmu formou banky. Tento doklad eviduje neoficiální příjmy žadatele, ze kterých neplatil daně. Ačkoli Jsou banky, kterým stačí poskytnout pas. Například Promsvyazbank může schválit půjčku až do výše 100 000 rublů. bez doložení příjmu.

Pokud pracujete v kanceláři a zároveň na volné noze, pak můžete dodatečný příjem potvrdit prostřednictvím bankovního výpisu nebo elektronických peněženek (QIWI, YuMoney, WebMoney). Tento způsob je relevantní i pro osoby samostatně výdělečně činné, které za svou práci dostávají neformální odměnu.

Existují také speciální požadavky pro důchodce. K potvrzení příjmu budou muset předložit potvrzení o důchodu a potvrzení penzijního fondu o důchodu vyplaceném v posledním měsíci.

Informace o dalších půjčkáchpokud nejsou aktuálně vykoupeny.

Chcete-li zvýšit své šance na úspěch, můžete poskytnout informace o nemovitostech, osobním majetku, příjmech z pronájmu nebo příjmech z investic. V některých případech může pomoci i kopie zahraničního pasu s poznámkami o cestách do zahraničí během uplynulého roku, dobrovolné zdravotní pojištění nebo CASCO.

Získat kreditní kartu není tak jednoduché, jak by se na první pohled mohlo zdát, a je potřeba splnit řadu požadavků, proto zvažte nabídky bank, pro které se jako dlužník hodíte. Požadavky se mohou lišit v závislosti na finanční instituci.

Stáří. Pro většinu organizací je ideálním dlužníkem osoba ve věku od 21 do 65 let. Přestože tato omezení zavádí sama banka a v některých mohou půjčku získat mladí lidé od 18 let (jako např. u Home Credit Bank) a důchodci do 85 let (jako u Sovcombank).

Registrace na území, kde se nacházejí kanceláře banky. To se netýká velkých organizací, které pracují s dlužníky žijícími v jakékoli lokalitě.

Stabilní příjem. Než požádáte o půjčku, musíte pracovat ve svém posledním zaměstnání alespoň 3-4 měsíce. Velikost oficiální mzdy přitom musí odpovídat požadovanému minimu, abyste mohli uhradit dluh bance. Pro někoho je důležitá i celková zkušenost – většinou stačí cvičit jen 1 rok. Některé organizace vydávají půjčky bez potvrzení o příjmu, ale v tomto případě bude limit hotovosti malý. Maximální částka, kterou lze schválit, nepřesahuje 300 000 rublů.

Pro banku je také důležitý „stav“ - Jednotliví podnikatelé a OSVČ se zdráhají půjčovat. Pokud mluvíme o osobách samostatně výdělečně činných, pak se jako kategorie dlužníků objevily v Rusku nedávno a banky stále nemají jasný postup. Navíc z finančního hlediska vypadá situace dost riskantně, protože takový zaměstnanec není uveden v žádné konkrétní firmě a není tak snadné ověřit stabilitu jeho práce. Ve spolupráci s takovými klienty jsou ale určité pokroky, peníze se rozdávají, ale důležitá je zde frekvence převodů peněz, celková výše příjmů a jak dlouho v tomto formátu pracujete. Bohužel jeden výpis z bankovního účtu nebo elektronických peněženek nebude fungovat.

Pro jednotlivého podnikatele také není snadné získat půjčku, a proto budete muset poskytnout maximálně dokumenty potvrzující solventnost. Hodně také závisí na životnosti IP - pokud je méně než šest měsíců, neměli byste počítat s kladným rozhodnutím, protože stále není jasné, zda podnik přežije nebo se uzavře. Pro získání souhlasu je žádoucí pracovat déle než 1 rok.

Čistota předchozích půjček ovlivňuje i úspěšnost schválení úvěru. Pokud jste v minulosti porušili podmínky úvěru, banka má právo odmítnout vám poskytnout finanční prostředky.