Top 10 Kreditkarten-Tipps

Volksabstimmung – welche Kreditkarte ist besser?
Abstimmung!

Alfa-Bank, „100 Tage ohne Zinsen“

Tinkoff, Platin

Home Credit Bank, "120 Tage ohne %"

Raiffeisenbank, „110 Tage ohne Zinsen“

Promsvyazbank, "100+"

Abgestimmt insgesamt: 5

Abstimmung Ergebnisse

Sehen Sie, wie viel Geld die Bank anbietet. Natürlich wird das Limit für jeden Kunden individuell festgelegt, aber dieser Indikator hilft Ihnen, schnell zu navigieren und die beste Option zu finden. Basierend auf den Vorschlägen für 2021 kann die Bank einen Kredit von 10.000 bis 3.000.000 Rubel genehmigen. Die endgültige Höhe wird in erster Linie von der Zahlungsfähigkeit beeinflusst – je höher Ihr offizielles Einkommen, desto höher fällt die Kreditschwelle aus. Die Entscheidung kann auch durch die bisherige Zusammenarbeit mit der ausgewählten Bank beeinflusst werden. Wenn Sie dort ein Konto, eine Kaution, eine Gehalts- oder eine normale Karte haben, dann werden Sie wahrscheinlich loyaler behandelt und der Kredit wird größer.

Es versteht sich, dass das Kreditlimit nicht konstant ist und erhöht werden kann. Dazu müssen Sie nur regelmäßig eine Kreditkarte verwenden und das Geld rechtzeitig zurückgeben. Aber auch wenn Sie sofort den Höchstbetrag erhalten haben, sollten Sie nicht die Ruhe verlieren und die Wachsamkeit verlieren, da immer die Gefahr besteht, dass Sie die Ausgaben überschreiten und sich verschulden.

Leider geben Banken keine kostenlosen Gelder aus, und Sie müssen für die Verwendung des Geldes bezahlen. Wenn Sie jedoch in die Schonfrist passen, können Sie natürlich auf Überzahlungen verzichten. Wenn Sie jedoch keine Zeit haben, den ausgegebenen Betrag rechtzeitig zurückzuzahlen oder Transaktionen durchzuführen, die nicht unter die Nachfrist fallen, fallen Zinsen auf den Restbetrag der Schulden an. Deshalb ist es besser, die Risiken im Voraus einzuschätzen und herauszufinden, wie viel und wofür Sie im Falle einer Verzögerung zu viel zahlen müssen. Heute Der Zinssatz für Privatpersonen liegt zwischen 11,9 und 19 %. Bei Karten ist sie in der Regel höher als bei gewöhnlichen Krediten für Verbraucher oder für bestimmte Zwecke.Hier zahlen Sie aus Bequemlichkeit zu viel: Geld ist schließlich immer zur Hand.

Beim Zinssatz ist auf den ersten Blick alles einfach: Je niedriger er ist, desto geringer ist die Überzahlung und umgekehrt. Doch nicht alles ist so einfach, denn oft verbergen sich hinter einem günstigen Tarif hohe Kosten für die Ausstellung einer Karte oder deren Unterhalt. Allerdings gibt es einen angenehmen Moment: Einige Banken sehen für solvente Kunden mit guter Bonität die Möglichkeit vor, die Rate zu senken.

Bei der Auswahl einer Kreditkarte ist auch zu bedenken, dass die Bank verschiedene Transaktionen unterschiedlich bewerten kann. Je nach Vereinbarung können die Tarife für Kartenkäufe und andere Aktionen abweichen. Für Bargeldabhebungen und -überweisungen gelten oft Sonderkonditionen. Die Bank betrachtet solche Geschäfte als riskant und verlangt höhere Zinsen. Überzahlung für die Auszahlung kann 20-30% betragen, und einige Karten 49,9 % erreichen. Wenn Sie nicht vorhaben, Bargeld abzuheben oder Geld auf andere Konten zu überweisen, dann orientieren Sie sich an den Einkaufsbedingungen.

Kreditkarten können ein effektives und sogar profitables Finanzinstrument sein, wenn sie klug eingesetzt werden. Jeder von ihnen hat eine sogenannte zinsfreie Nachfrist oder eine Nachfrist, in der Sie das Geld für eine bestimmte Zeit kostenlos verwenden können. Zinsen fallen erst nach Ablauf dieser Frist an.

Im mittleren Nachfrist beträgt 50-60 Tage. Obwohl es großzügigere Angebote gibt. Beispielsweise bietet die Alfa-Bank bis zu 100 Tage an und die Home Credit Bank alle 120. Wenn das Geld vollständig zurückerstattet wird, beginnt die kostenlose Periode erneut. Solche Aktualisierungen können unbegrenzt oft durchgeführt werden.

Überlegen Sie also, welche Schonfrist für Sie bequemer ist – kurz oder lang, je nach Situation. Zum Beispiel, wenn Sie planen, gelegentlich Geld zu leihen von der Karte "Abfangen vor Zahltag" und fast sofort zurückgeben, dann ist die lange Frist nicht so wichtig. Dann sollten Sie auf andere Kreditkarten achten, da deren Konditionen rentabler sein können, auch wenn die zinsfreie Zeit kurz ist.

Wenn Sie eine größere Anschaffung planen, für die Sie nur wenige Monate bezahlen können, ist es besser, Karten mit einer großen Schonfrist in Betracht zu ziehen. Doch so beeindruckend die Laufzeit auch sein mag, Experten empfehlen, sie nicht zu missbrauchen, da Sie im Falle einer Verzögerung auch ziemlich hohe Zinsen zahlen müssen. Außerdem lohnt es sich, vorab die Konditionen zu studieren und herauszufinden, welche Geschäfte nicht verzinst werden. Meistens gilt die Option nur für Kartenkäufe, obwohl Sie bei einigen Banken problemlos Bargeld abheben können.

Auch darüber lohnt es sich nachzudenken während der Gnadenfrist müssen Sie Ihr Konto noch aufladen, wenn auch für kleine Beträge. In der Regel reichen 1-10 % des geschuldeten Betrags aus. Dies ist vielmehr notwendig, um lediglich Ihre Zahlungsfähigkeit zu bestätigen und Sie an Verpflichtungen zu erinnern. Gleichzeitig befreien die Mindestzahlungen nicht von der Zahlung der gesamten Schuld, und vor Ablauf der zinsfreien Zeit müssen alle ausgegebenen Mittel zurückgezahlt werden. Wenn Sie regelmäßig Zahlungen leisten und alle Bedingungen einhalten, kann die Bank Loyalität zeigen und die Mindestbeiträge abschaffen.

Die Kosten für die jährliche Wartung wirken sich auf den Gesamtwert einer Kreditkarte aus. Bei minimalen Ausgaben zahlen sich die Kosten möglicherweise nicht aus. Es gibt drei Optionen: kostenpflichtige Inhalte, kostenlose oder nahezu kostenlose Inhalte, die bestimmten Bedingungen unterliegen, und einfach kostenlos.

Bezahlter Karteninhalt. Derzeit liegen die Beträge zwischen 550 und 1890 Rubel pro Jahr. Die Zahlung kann auf unterschiedliche Weise abgerechnet werden – einige Organisationen schreiben alles auf einmal ab, andere teilen die Zahlungen in 12 Teile auf und berechnen sie monatlich.

Kostenloser oder fast kostenloser Service bestimmten Bedingungen unterliegen. Einige Banken erheben keine Gebühr für die Führung einer Kreditkarte oder Gebühr, aber unbedeutend, wenn Sie einen bestimmten im Vertrag festgelegten Betrag ausgeben. Normalerweise reicht es dafür aus, Einkäufe für 7000-10000 Rubel zu tätigen. im Monat. Solche Bedingungen sind vorteilhaft, wenn Sie vorhaben, monatlich einen bestimmten Betrag auszugeben und keine Kreditkarte für einen regnerischen Tag aufzubewahren.

Nur kostenlose Karteninhalte. Es gibt Kreditkarten, für die Sie nicht extra bezahlen müssen. Solche Angebote können sich zum Beispiel rühmen: Sberbank, Raiffeisenbank und Otkritie Bank. Dies ist eine ideale Option, wenn Sie nicht viel ausgeben möchten, sondern nur eine Bargeldreserve haben möchten.

Bevor Sie eine Kreditkarte ausstellen, studieren Sie die Unterlagen genau, denn auch wenn das Angebot in der Werbung rentabel erscheint, kann der Vertrag viele mit Mehrkosten verbundene Fallstricke bergen.Beispielsweise kann die Bank zusätzlich zum jährlichen Service Geld für Bargeldabhebungen und -überweisungen verlangen.

Zur Bargeldabhebung. Das liegt am banalen Nutzen. Wenn Sie bar bezahlen, erhält die Bank nichts. Wenn Sie jedoch mit einer Karte und einer beliebigen Kredit- oder Debitkarte bezahlen, zieht das Geschäft Gelder für eine bargeldlose Transaktion ab, dh für den Erwerb. Es ist also für die Bank einfach rentabler, mit einer Kreditkarte zu bezahlen. Die Provision kann prozentual oder als Festbetrag erhoben werden. Normalerweise sieht es so aus: Die Provision für Bargeldabhebungen beträgt 3%, aber nicht weniger als 300 Rubel. Das bedeutet, wenn Sie einen kleinen Betrag abheben, sagen wir 500 Rubel, dann werden maximal 800 Rubel von Ihrem Konto abgebucht.

Wenn Sie dennoch vorhaben, gelegentlich Bargeld zu verwenden, können Sie durchaus vorteilhafte Angebote finden. So darf beispielsweise mit der „100 Tage zinslos“-Karte bei der Alfa Bank ohne Provision Geld abgehoben werden. Zwar bis zu 50.000 Rubel pro Monat, aber andererseits gelten die 100-Vorzugstage für diese Mittel in vollem Umfang und werden in keiner Weise gekürzt.

Für Überweisungen. Banken betrachten diese Transaktionen als verdächtig und erheben zusätzliche Zinsen. Am Ende wird ihrer Meinung nach eine Kreditkarte benötigt, um Einkäufe zu tätigen, daher ist es besser, solche Manipulationen abzulehnen.

Informationen über den Status des Kontos. Banken bieten ihren Kunden komfortable Services, die die Verwendung von Kreditkarten erheblich erleichtern und es Ihnen ermöglichen, den Kontostand jederzeit einzusehen und Ausgaben zu kontrollieren. Um immer über Ereignisse informiert zu sein, lohnt es sich, SMS-Benachrichtigungen oder Internet-Banking anzuschließen. Außerdem verfügen einige Organisationen über mobile Anwendungen für Smartphones, mit denen Sie sofort Informationen über den Stand des Girokontos erhalten und die Höhe der erforderlichen monatlichen Zahlung einsehen können.

Versicherung. Die Bank bietet jedem Kunden die Möglichkeit, Versicherungsdienstleistungen in Anspruch zu nehmen. Dies ist keine obligatorische Aktion und kann weggelassen werden. Eine Versicherung ist notwendig, falls Sie Ihre Arbeitsfähigkeit verlieren oder aus anderen Gründen den Kredit nicht zurückzahlen können. Für die Dienstleistung wird monatlich ein bestimmter Betrag vom Konto abgebucht. Seine Größe wird auf der Grundlage der genehmigten Mittel berechnet.

Sonderoptionen. Verschiedene Banken bieten auch persönliche Dienstleistungen an. Mit der Alfa Bank können Sie beispielsweise mit einer Kreditkarte für Wohnungen und kommunale Dienstleistungen bezahlen. Und die Home Credit Bank gefällt mit ihrer loyalen Haltung zu Zwangszahlungen und gibt ihren Kreditnehmern bei Bedarf die Möglichkeit, die Kreditrate einmalig zu überspringen oder sogar „Credit Holidays“ zu nehmen, wenn Sie die Zahlungen für 2-6 Monate vergessen können.

Kartenstatus. Bestimmte Privilegien hängen auch vom "Status" der Karte selbst ab. Banken bieten drei Optionen an: Classic, Gold und Platinum. Gleichzeitig trumpfen Gold- und Platin-Kreditkarten mit vielen „Goodies“ auf: längere Gnadenfrist, reduzierte Zinsen bei Bargeldabhebungen und -überweisungen, Rabatte auf Einkäufe in bestimmten Kategorien, Verzinsung des Guthabens etc.Allerdings kostet ihr Service bei allen Pluspunkten oft das 2- oder sogar 3-fache der klassischen Kreditkarten, daher sollten die Konditionen im Vorfeld studiert werden. Die Wahl des „Status“ insgesamt hängt von Ihnen ab und davon, wie oft Sie eine Kreditkarte verwenden werden, ob Sie diese zusätzlichen Privilegien benötigen oder ob Ihnen die grundlegenden „Einstellungen“ ausreichen.

Bankdienst. Unter sonst gleichen Bedingungen wirken sich auch die Unternehmenspolitik und die Einstellung gegenüber den Kunden auf die Bequemlichkeit (aber nicht auf den Nutzen) der Verwendung der Karte aus. Nicht alle Organisationen können sich eines freundlichen Service und eines kompetenten Support-Service rühmen. Schließlich ist es viel einfacher und bequemer, Geld auszugeben, wenn Ihnen ausführlich gesagt wurde, was, wie und warum sie zur Lösung des Problems beigetragen haben, wenn Zinsen unangemessen abgeschrieben wurden usw. usw. Achten Sie also bei der Auswahl einer Bank auf Bewertungen - dies hilft Ihnen, das Serviceniveau zu bewerten.

Einige Banken bieten ihren Kunden zusätzliche Vorteile in Form von Cashback. Es kann anders aussehen: Irgendwo wird ein Teil des Geldes in Rubel zurückgegeben, irgendwo als Prämien oder Meilen, die für neue Einkäufe ausgegeben werden können. Es hängt alles von Ihrem Lebensstil ab. Wenn Sie oft im Land unterwegs sind und regelmäßig das Ausland besuchen, dann lohnt es sich, eine Karte mit Bonusprogramm bei Bahn und Fluggesellschaften mitzunehmen.

Shopping-Liebhaber Sie sollten auf Rabattprogramme in Geschäften und Cashback achten.So kannst du bei Lebensmitteln, Klamotten, Ausrüstung etc. ordentlich sparen. In der Regel wird Cashback für bestimmte Warenkategorien gutgeschrieben. Eine weitere Option ist der Einkauf bei Partnergeschäften. In der Regel können Sie auf diese Weise zwischen 0,5 und 33 % des Betrags zurückerstatten.

Für Autobesitzer eine Kreditkarte mit Boni von Tankstellen oder Autohändlern ist geeignet. Fast alle Banken bieten heute solche Bonusprogramme an.

Außerdem erhält ein Kreditnehmer manchmal zusätzliche Privilegien, wenn er die Karte aktiv nutzt und nicht weniger als das festgelegte Limit ausgibt. Bedenken Sie dabei, dass Punkte und Meilen nicht überall eingelöst werden können und jede Bank unterschiedliche Programme anbietet, daher sollten Sie sich vorher mit den Konditionen auseinandersetzen.

Dies gilt insbesondere für diejenigen, die in kleinen Städten oder Dörfern leben, wo es von Geldautomaten ein zehn Jahre altes Sberbank-Terminal gibt. Wenn dies bei Ihnen der Fall ist, dann ist es keine gute Idee, einen Kredit in bar abzubezahlen. Zusätzlich zu der Tatsache, dass Sie jedes Mal, wenn Sie zum Ort kommen müssen, auch eine Provision zahlen müssen, wenn Sie eine Kreditkarte einer anderen Bank haben. Um solche Unannehmlichkeiten bei der Auswahl einer Karte zu vermeiden, achten Sie auf die Möglichkeiten zur Rückzahlung der Schulden. Bei vielen Banken können Sie Geld von regulären und Gehaltskarten sowie von Sparkonten überweisen. Andere haben dafür eine mobile Anwendung oder Internet-Banking. Wenn Sie also ein Smartphone und stabiles Internet haben, dann ist dies die beste Option. Darüber hinaus ist zu beachten, dass ein Kredit möglicherweise nicht genehmigt wird, wenn Sie in einem Gebiet registriert sind, in dem sich keine Niederlassung der ausgewählten Bank befindet. Daher lohnt es sich, sich an ein großes Unternehmen zu wenden, das mit Kreditnehmern zusammenarbeitet, die in beliebigen Siedlungen leben.

Die Liste der Dokumente bestimmt den maximalen Kreditbetrag, die Kosten für die jährliche Wartung, die Zinsen und manchmal sogar die Möglichkeit der Kartengenehmigung. Neben dem Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation benötigen Sie für den Erhalt von Geldern:

Kopie des Arbeitsbuchesvom Arbeitgeber bescheinigt. Wenn das Buch keine vollständigen Informationen enthält, können Sie auf das Portal des Staatsdienstes verweisen. Dort erhalten Sie eine Bescheinigung über Ihre volle Betriebszugehörigkeit. Um einen Kredit zu genehmigen, reicht es normalerweise aus, 1 Jahr Erfahrung zu haben und nur 3-4 Monate am letzten Arbeitsplatz zu arbeiten.

Erklärung über das monatliche Einkommen. In der Regel reicht es aus, eine 2-Personen-Einkommensteuerbescheinigung vorzulegen, relevant ist sie aber, wenn Ihr gesamtes Gehalt „weiß“ ist. Wenn der offizielle Teil des Gehalts nicht ausreicht, um eine Hypothek oder einen Autokredit zu erhalten, müssen Sie die volle Höhe des Einkommens in Form einer Bank bestätigen. In diesem Dokument sind die inoffiziellen Einkünfte des Antragstellers verzeichnet, von denen er keine Steuern bezahlt hat. Obwohl Es gibt Banken, die nur einen Reisepass vorlegen müssen. Beispielsweise kann die Promsvyazbank einen Kredit bis zu 100.000 Rubel genehmigen. ohne Einkommensnachweis.

Wenn Sie gleichzeitig im Büro und freiberuflich tätig sind, können Sie zusätzliche Einnahmen über einen Kontoauszug oder elektronische Geldbörsen (QIWI, YuMoney, WebMoney) bestätigen. Diese Methode ist auch für Selbständige relevant, die für ihre Arbeit eine informelle Bezahlung erhalten.

Es gibt auch spezielle Anforderungen für Rentner. Zur Bestätigung des Einkommens müssen sie einen Rentenbescheid und eine Bescheinigung der Pensionskasse über die im letzten Monat gezahlte Rente vorlegen.

Informationen zu anderen Kreditenwenn sie derzeit nicht eingelöst werden.

Um Ihre Erfolgschancen zu erhöhen, können Sie Angaben zu Immobilien, Privateigentum, Mieteinnahmen oder Kapitalerträgen machen. In manchen Fällen kann auch eine Kopie eines ausländischen Reisepasses mit Vermerken zu Auslandsreisen im vergangenen Jahr, eine freiwillige Krankenversicherung oder CASCO helfen.

Eine Kreditkarte zu bekommen ist nicht so einfach, wie es auf den ersten Blick scheint, und Sie müssen eine Reihe von Voraussetzungen erfüllen, also prüfen Sie die Angebote von Banken, für die Sie als Kreditnehmer geeignet sind. Die Anforderungen können je nach Finanzinstitut variieren.

Das Alter. Für die meisten Organisationen ist der ideale Kreditnehmer eine Person zwischen 21 und 65 Jahren. Obwohl diese Beschränkungen von der Bank selbst und in einigen Fällen eingeführt werden, können junge Menschen ab 18 Jahren (wie zum Beispiel bei der Home Credit Bank) und Rentner unter 85 Jahren (wie bei der Sovcombank) einen Kredit erhalten.

Registrierung in dem Gebiet, in dem sich die Geschäftsstellen der Bank befinden. Dies gilt nicht für große Organisationen, die mit Kreditnehmern arbeiten, die an einem beliebigen Ort leben.

Stabiles Einkommen. Bevor Sie einen Kredit beantragen, müssen Sie mindestens 3-4 Monate in Ihrem letzten Job arbeiten. Gleichzeitig muss die Höhe des offiziellen Gehalts dem erforderlichen Minimum entsprechen, damit Sie die Schulden bei der Bank bezahlen können. Für manche ist auch die Gesamterfahrung wichtig – meist reicht es, nur 1 Jahr zu trainieren. Einige Organisationen vergeben Kredite ohne Einkommensnachweis, aber in diesem Fall ist das Bargeldlimit gering. Der zu genehmigende Höchstbetrag darf 300.000 Rubel nicht überschreiten.

Für die Bank ist auch der „Status“ wichtig - Einzelunternehmer und Selbstständige geben nur ungern Kredite. Wenn wir über Selbständige sprechen, dann sind sie als Kategorie von Kreditnehmern vor nicht allzu langer Zeit in Russland aufgetaucht, und die Banken haben immer noch kein klares Aktionsschema. Darüber hinaus sieht die Situation aus finanzieller Sicht recht riskant aus, da ein solcher Mitarbeiter in keinem bestimmten Unternehmen gelistet ist und es nicht so einfach ist, die Stabilität seiner Arbeit zu überprüfen. Allerdings gibt es gewisse Fortschritte in der Zusammenarbeit mit solchen Kunden, und es wird Geld ausgegeben, aber die Häufigkeit der Geldüberweisungen, die Gesamthöhe der Einnahmen und wie lange Sie in diesem Format arbeiten, sind hier wichtig. Leider funktioniert ein Kontoauszug von einem Bankkonto oder einer elektronischen Geldbörse nicht.

Es ist auch für einen einzelnen Unternehmer nicht einfach, einen Kredit zu bekommen, und dafür müssen Sie ein Maximum an Dokumenten vorlegen, die die Zahlungsfähigkeit bestätigen. Außerdem hängt viel von der Lebensdauer des IP ab - wenn es weniger als sechs Monate sind, dann sollten Sie nicht mit einer positiven Entscheidung rechnen, da noch nicht klar ist, ob das Unternehmen überleben oder schließen wird. Um eine Genehmigung zu erhalten, ist es wünschenswert, länger als 1 Jahr zu arbeiten.

Sauberkeit früherer Leihgeschäfte wirkt sich auch auf den Erfolg der Kreditzusage aus. Wenn Sie in der Vergangenheit gegen die Kreditbedingungen verstoßen haben, hat die Bank das Recht, Ihnen die Bereitstellung von Mitteln zu verweigern.