Η καλύτερη πιστωτική κάρτα - Tinkoff, Sberbank ή Alfa-Bank;

Το επιτόκιο για τη χρήση κεφαλαίων πιστωτικών καρτών είναι ένας από τους βασικούς δείκτες που δίνουν προσοχή οι πελάτες των τραπεζών. Οι περισσότεροι πιστωτικοί οργανισμοί στη διαφήμιση των προϊόντων τους υποδεικνύουν πολύ ελκυστικές συνθήκες ενδιαφέροντος, αν και μια πιο προσεκτική εξέταση των πληροφοριών αποδεικνύεται ότι στην πραγματικότητα τα πράγματα είναι κάπως διαφορετικά.

Η πιστωτική "Sbercard" από τη Sberbank προσφέρει, με την πρώτη ματιά, ένα απίστευτα ευνοϊκό ποσοστό - από 9,8% ετησίως, αλλά αν διαβάσετε τους όρους τιμολογίων πιο προσεκτικά, αποδεικνύεται ότι αυτό το ποσοστό ισχύει μόνο για αγορές στην κατηγορία "Υγεία" ( λίστα κωδικών MCC που διατίθενται στον ιστότοπο) και κατά την πληρωμή παραγγελιών στο Sbermegamarket. Το ποσοστό 9,8% είναι μια προωθητική προσφορά που ισχύει έως 31/12/2021, αλλά είναι πιθανό να παραταθεί. Όλες οι άλλες συναλλαγές υπόκεινται σε επιτόκιο 17,9%. Γενικά οι συνθήκες είναι ξεκάθαρες και μάλιστα πολύ ελκυστικές.

Στην κάρτα Tinkoff Platinum, το επιτόκιο κυμαίνεται από 12 έως 29,9% ετησίως για αγορές, από 30-49,9% για αναλήψεις μετρητών (παρέχεται επίσης σημαντική προμήθεια για αυτή τη λειτουργία, αλλά περισσότερα για αυτό αργότερα). Το επιτόκιο καθορίζεται για κάθε πελάτη ξεχωριστά και εξαρτάται από το πιστωτικό ιστορικό του.Μπορείτε τελικά να μάθετε ποια ακριβώς θα είναι η τιμή μόνο μετά την έκδοση μιας κάρτας. Στην ιστοσελίδα της τράπεζας υπάρχουν πληροφορίες ότι το ποσοστό μπορεί να αναθεωρηθεί προς τα κάτω εάν ο κάτοχος της κάρτας αποδειχθεί αξιόπιστος και υπεύθυνος δανειολήπτης.

Η πιστωτική κάρτα «100 ημέρες χωρίς τόκο» εμφανίστηκε στη σειρά προϊόντων της Alfa-Bank εδώ και καιρό και έχει πολλούς θαυμαστές. Το επιτόκιο είναι από 11,99% ετησίως για αγορές και από 23,89% για αναλήψεις μετρητών. Είναι ενδιαφέρον ότι το μέγιστο επιτόκιο δεν καθορίζεται στα τιμολόγια της τράπεζας και η τράπεζα καθορίζει το ακριβές επιτόκιο για κάθε πελάτη ξεχωριστά, λαμβάνοντας υπόψη το εισόδημά του, την πιστοληπτική του ικανότητα και άλλους παράγοντες.

Αναλύοντας τα δεδομένα σχετικά με το επιτόκιο για τις τρεις συγκρίσιμες κάρτες, μπορούμε να συμπεράνουμε ότι η προσφορά Sbercard φαίνεται όχι μόνο πιο κερδοφόρα, αλλά και όσο το δυνατόν πιο διαφανής. Στην κάρτα από την Tinkoff, αν και το ενδιαφέρον είναι αρκετά μεγάλο, τουλάχιστον τα όριά τους είναι καθορισμένα, αλλά η προσφορά από την Alfa-Bank με το επιτόκιο 11,99% και χωρίς να προσδιορίζεται το μέγιστο μέγεθός της φαίνεται μάλλον αόριστη.

Το μέγεθος του εγκεκριμένου πιστωτικού ορίου για την Sbercard μπορεί να είναι έως και 1 εκατομμύριο ρούβλια. Για τον προσδιορισμό του λαμβάνεται υπόψη μόνο η ποιότητα του πιστωτικού ιστορικού ενός ατόμου. Κατά τη διαδικασία χρήσης της κάρτας, το όριο σε αυτήν μπορεί να αυξηθεί ή να μειωθεί κατά την κρίση της τράπεζας.

Το Tinkoff Platinum έχει πιστωτικό όριο έως 700.000 RUB. Το τι ακριβώς θα είναι για κάθε συγκεκριμένο άτομο καθορίζεται από ένα ειδικό πρόγραμμα που αναλύει το σύνολο των διαθέσιμων δεδομένων για το ύψος του εισοδήματος και την ποιότητα του πιστωτικού ιστορικού.

Το πιστωτικό όριο στην κάρτα "100 ημέρες χωρίς τόκο" είναι έως και 1 εκατομμύριο ρούβλια, αλλά το τελικό μέγεθός της θα εξαρτηθεί άμεσα από τη λίστα των εγγράφων που παρέχονται από τον πελάτη. Μόνο με διαβατήριο μπορείτε να υπολογίζετε σε ένα όριο που δεν υπερβαίνει τα 100.000 ρούβλια, εάν προσκομίσετε επιπλέον ένα δεύτερο έγγραφο ταυτότητας, τότε το μέγιστο όριο μπορεί να αυξηθεί στα 200.000 ρούβλια και για να λάβετε όριο έως και ένα εκατομμύριο, θα χρειαστεί να επιβεβαιώσετε επιπλέον τη φερεγγυότητά σας. Δεν υπάρχει αμφιβολία ότι η τράπεζα θα αναλύσει και άλλα διαθέσιμα δεδομένα σχετικά με τον πιθανό κάτοχο της κάρτας. Όσον αφορά το μέγιστο όριο, η Sbercard και οι 100 ημέρες χωρίς τόκο φαίνονται λίγο πιο ελκυστικές από την Tinkoff Platinum.

Η χρήση δανειακών κεφαλαίων και η μη πληρωμή τόκων σε αυτό είναι αρκετά ρεαλιστικό εάν έχετε πιστωτική κάρτα. Άρα, η «Sberkarta» έχει περίοδο χάριτος 120 ημερών, κατά την οποία δεν χρεώνεται τόκος. Η κάρτα Alfa-Bank περιέχει πληροφορίες σχετικά με τη διάρκεια της περιόδου χάριτος στο όνομά της - είναι 100 ημέρες.

Η Tinkoff Platinum έχει τυπική περίοδο χάριτος 55 ημερών για οποιεσδήποτε αγορές, αλλά εάν χρησιμοποιείτε την κάρτα για την εξόφληση δανείων από άλλες τράπεζες, δεν μπορείτε να πληρώσετε τόκους για 120 ημέρες. Η κάρτα μπορεί να χρησιμοποιηθεί για αγορές με δόσεις με συνεργαζόμενες εταιρείες. Σε αυτή την περίπτωση, η άτοκη περίοδος μπορεί να είναι έως και 12 μήνες.

Εάν λάβουμε υπόψη τις τυπικές αγορές, για τις οποίες χρησιμοποιούνται συχνότερα οι πιστωτικές κάρτες, τότε η Sbercard έχει την πιο ευνοϊκή περίοδο χάριτος.Το Tinkoff έχει τη συντομότερη περίοδο χάριτος για τυπικές αγορές.

Ξεχωριστά, θα ήθελα να σημειώσω ότι η Sbercard προσφέρει όχι μόνο τη μεγαλύτερη περίοδο χάριτος, αλλά και μια μοναδική προσέγγιση στον ορισμό της. Θα υπάρχει διαφορετική περίοδος χάριτος για δαπάνες κάθε μήνα. Έτσι, μπορείτε να εξοφλήσετε το χρέος για αγορές που πραγματοποιήθηκαν τον Νοέμβριο του 2021 έως το τέλος Φεβρουαρίου 2022 και για αγορές τον Δεκέμβριο του 2021 έως το τέλος Μαρτίου 2022. Δηλαδή κάθε μήνα ανανεώνεται η περίοδος χάριτος και αυτό συμβαίνει ανεξάρτητα αν εξοφλείται η οφειλή του προηγούμενου. Αυτό κάνει τη Sbercard πραγματικά μοναδική, γιατί για άλλες πιστωτικές κάρτες η περίοδος χάριτος αρχίζει να λειτουργεί από τη στιγμή που γίνεται η πρώτη αγορά και για κάθε επόμενη γίνεται όλο και λιγότερο.

Η ελάχιστη πληρωμή με πιστωτική κάρτα υπόκειται σε υποχρεωτική πληρωμή, ανεξάρτητα από το εάν η περίοδος χάριτος ισχύει επί του παρόντος. Εάν δεν καταβληθεί πλήρως και εντός των προθεσμιών που έχει θέσει η τράπεζα, τότε η περίοδος χάριτος λήγει αυτομάτως και υπολογίζονται τόκοι στο ποσό της οφειλής στο ακέραιο. Η ελάχιστη πληρωμή ορίζεται στο % της οφειλής, η οποία μπορεί να καθοριστεί ή να οριστεί από την τράπεζα μεμονωμένα.

Όπως φαίνεται από τον πίνακα, κάθε τράπεζα βλέπει το ιδανικό ποσό της μηνιαίας πληρωμής με τον δικό της τρόπο, αλλά η προσφορά της Sberbank φαίνεται η πιο ελκυστική και διαφανής.

Και οι τρεις κάρτες που έχουν γίνει συμμετέχοντες στη σύγκριση εκδίδονται δωρεάν, αλλά οι προϋποθέσεις για την περαιτέρω εξυπηρέτησή τους είναι διαφορετικές. Έτσι, το "Sberkarta" δεν θα απαιτεί επιπλέον κόστος, ακόμη και οι ειδοποιήσεις σχετικά με τις συναλλαγές σε αυτό είναι δωρεάν. Μια πιστωτική κάρτα από την Alfa-Bank εξυπηρετείται για 0 ​​ρούβλια. μόνο το πρώτο έτος, το πλαστικό από την Tinkoff θα κοστίζει 590 ρούβλια ετησίως, οι ειδοποιήσεις σε αυτές τις κάρτες πληρώνονται επίσης - 99 και 59 ρούβλια το μήνα, αντίστοιχα. Στο υπόβαθρό τους, η Sbercard φαίνεται πολύ πιο συμφέρουσα.

Παραδοσιακά, θεωρείται ότι η ανάληψη μετρητών από πιστωτική κάρτα, ει δυνατόν, γίνεται με εξαιρετικά δυσμενείς συνθήκες για τον ιδιοκτήτη του πλαστικού. Ας δούμε πώς έχουν τα πράγματα με τις συγκριτικές κάρτες.

Μπορείτε να αποσύρετε τη διαθεσιμότητα από την Sbercard εντός των ορίων των 300.000 ρούβλια, φυσικά, εάν το επιτρέπει το πιστωτικό όριο που έχει καθοριστεί για αυτήν. Τις πρώτες 15 ημέρες μετά την έκδοση της κάρτας, μπορούν να γίνουν αναλήψεις μετρητών χωρίς να πληρωθεί πρόσθετη προμήθεια, τότε θα είναι 3% του ποσού, αλλά όχι λιγότερο από 390 ρούβλια.

Στην κάρτα "100 ημέρες χωρίς%", το όριο ανάληψης μετρητών περιορίζεται επίσης στα 300.000 ρούβλια. Αλλά αυτή η πιστωτική κάρτα έχει ένα σοβαρό πλεονέκτημα - μπορείτε να κάνετε ανάληψη έως και 50 χιλιάδες χωρίς προμήθειες. Εάν το ποσό είναι πάνω από 50 χιλιάδες, τότε θα πρέπει να πληρώσετε μια πολύ εντυπωσιακή προμήθεια 5,9%.

Για μια πιστωτική κάρτα Tinkoff, το όριο ανάληψης μετρητών ορίζεται για κάθε πελάτη ξεχωριστά και η προμήθεια για μια τέτοια λειτουργία θα είναι 2,9% + 290 ρούβλια. Οι όροι για ανάληψη μετρητών για καθεμία από τις κάρτες έχουν τα δικά τους χαρακτηριστικά, αλλά για την πλειοψηφία, αυτές που προσφέρονται από την πιστωτική κάρτα "100 ημέρες χωρίς%", για τις οποίες μπορεί να γίνει ανάληψη ενός αρκετά μεγάλου ποσού χωρίς προμήθεια, θα είναι πιο κερδοφόρες.

Για να λάβετε μια κάρτα Sbercard, πρέπει να πληροίτε μερικές απλές προϋποθέσεις - να είστε μεταξύ 21 και 65 ετών και να είστε μόνιμα εγγεγραμμένοι. Μπορείτε να συμπληρώσετε μια αίτηση για κάρτα στο γραφείο της τράπεζας ή μέσω της τράπεζας Διαδικτύου. Οι υπάρχοντες πελάτες Sber λαμβάνουν μια απάντηση σχετικά με τη δυνατότητα απόκτησης μιας κάρτας και το μέγεθος του πιστωτικού της ορίου μέσα σε λίγα λεπτά, ενώ οι υπόλοιποι υπόσχονται να απαντηθούν εντός μιας ημέρας.Από τα έγγραφα χρειάζεστε μόνο διαβατήριο.

Όποιος είναι άνω των 18 ετών, έχει εγγραφή και επίσης ζει και εργάζεται σε πόλη όπου υπάρχει υποκατάστημα της Alfa-Bank μπορεί να εκδώσει κάρτα «100 ημέρες χωρίς%». Η τράπεζα επιβάλλει επίσης μια απαίτηση για το επίπεδο εισοδήματος, το οποίο πρέπει να είναι περισσότερο από 5.000 ρούβλια, απαιτεί την παροχή ενός αριθμού τηλεφώνου επικοινωνίας του δανειολήπτη και ενός αριθμού τηλεφώνου σταθερού τηλεφώνου του εργοδότη του. Από τα έγγραφα το ελάχιστο που απαιτείται είναι διαβατήριο και δεύτερο έγγραφο της επιλογής σας. Για να είναι μεγαλύτερο το ποσό του εγκεκριμένου πιστωτικού ορίου χρειάζεται βεβαίωση εισοδήματος. Μια αίτηση για κάρτα μπορεί να συμπληρωθεί στον ιστότοπο ή σε υποκατάστημα τράπεζας και να ληφθεί τόσο στο γραφείο όσο και με κούριερ σε οποιοδήποτε βολικό μέρος.

Η Tinkoff υπόσχεται να παραδώσει την κάρτα σήμερα εάν η αίτηση υποβληθεί πριν τις 20:00. Η αίτηση συμπληρώνεται στον ιστότοπο. Πρέπει να περιέχει στοιχεία διαβατηρίου, τηλέφωνο επικοινωνίας του πελάτη και του εργοδότη του, επίπεδο εισοδήματος. Όσο περισσότερες πληροφορίες παρέχει ένας πιθανός δανειολήπτης για τον εαυτό του, τόσο πιο πιθανό είναι να λάβει θετική απόφαση και έγκριση του ανώτατου ορίου πίστωσης. Η ηλικία του δανειολήπτη είναι από 18 έως 70 ετών.

Γενικά, οι προϋποθέσεις για την παροχή και των τριών καρτών είναι παρόμοιες, η μόνη διαφορά είναι ότι το Sbercard μπορεί να αποκτηθεί από την ηλικία των 21 ετών και το υπόλοιπο από την ηλικία των 18 ετών. Αλλά αν οι τράπεζες είναι πραγματικά έτοιμες να δανείσουν σε τέτοιους νέους ή είναι απλώς ένα διαφημιστικό κόλπο, είναι δύσκολο να πούμε με βεβαιότητα. Αν μιλάμε για τα απαιτούμενα έγγραφα, τότε μόνο η Alfa-Bank λέει ανοιχτά ότι θέλει να δει πιστοποιητικό εισοδήματος για να υποβάλει αίτηση για πιστωτικό όριο άνω των 200.000 ρούβλια.

Είναι σημαντικό να πραγματοποιείτε υποχρεωτικές πληρωμές με πιστωτική κάρτα εντός των προθεσμιών που υποδεικνύονται αυστηρά από την τράπεζα.Αυτό είναι απαραίτητο τόσο για τη διατήρηση ενός θετικού πιστωτικού ιστορικού όσο και για την αποφυγή κυρώσεων. Η καθυστέρηση στην υποχρεωτική πληρωμή σε πιστωτική κάρτα "100 ημέρες χωρίς%" απειλεί με πρόστιμο 20% ετησίως, το οποίο χρεώνεται σε ολόκληρο το ποσό της οφειλής στην κάρτα. Οι ίδιες προϋποθέσεις προβλέπονται και για την Tinkoff Platinum. Αλλά το πρόστιμο για καθυστερημένη πληρωμή στη Sbercard είναι 36% ετησίως επί του ποσού του ληξιπρόθεσμου κεφαλαίου, το οποίο είναι σχεδόν διπλάσιο από αυτό των ανταγωνιστών.

Για να συγκρίνουμε όχι μόνο τα δεδομένα τιμολογίων πιστωτικών καρτών, αλλά και να λάβουμε υπόψη τις απόψεις εκείνων που έχουν βιώσει τα οφέλη αυτού του πλαστικού, θα ήθελα να δώσω προσοχή στις κριτικές πραγματικών ανθρώπων. Είναι δύσκολο να κρίνουμε πόσο αντικειμενικοί είναι. Θέλω επίσης να σημειώσω αμέσως ότι πιο συχνά όσοι είναι δυσαρεστημένοι με κάτι μοιράζονται την εμπειρία τους από τη χρήση πιστωτικών καρτών και μεταξύ των δυσαρεστημένων, η πλειονότητα δεν διαφέρει στο απαραίτητο επίπεδο χρηματοοικονομικής παιδείας.

Αναλύοντας τις πληροφορίες στη δημοφιλή τοποθεσία Otzovik, μπορεί να σημειωθεί ότι οι κάρτες όλων των τραπεζών έχουν μάλλον χαμηλές βαθμολογίες. Αλλά αν διαβάσετε προσεκτικά τις κριτικές εκείνων που έδωσαν στην κάρτα χαμηλή βαθμολογία, γίνεται σαφές: το άτομο απλά δεν κατανοούσε πλήρως τις συνθήκες και δεν είχε εμπειρία στη χρήση πιστωτικών καρτών. Οι χρηματοοικονομικά γνώστες τείνουν να εκτιμούν τις πιστωτικές κάρτες πιο ρεαλιστικά. Αν κοιτάξετε τον αριθμό των κριτικών, η πιστωτική κάρτα Tinkoff Platinum γίνεται ηγέτης. Το Sberkarta είναι ακόμα πολύ πίσω, αλλά μόνο επειδή εμφανίστηκε στα τέλη του καλοκαιριού του 2021 και ακόμα δεν είναι γνωστό σε όλους.

Σύμφωνα με τα αποτελέσματα της σύγκρισης, η Sberkarta μπορεί να ονομαστεί πιο ελκυστική και δικαίως η καλύτερη. Σύμφωνα με αυτήν, οι τόκοι είναι οι χαμηλότεροι και η περίοδος χάριτος είναι όχι μόνο η μεγαλύτερη, αλλά και ανανεώσιμη κάθε μήνα, ανεξάρτητα από το αν έχει αποπληρωθεί η προηγούμενη οφειλή. Η κάρτα είναι επίσης ευεργετική όσον αφορά την ελάχιστη πληρωμή, τους όρους παροχής υπηρεσιών και το πιστωτικό όριο.

Το κύριο πλεονέκτημα της κάρτας "100 ημέρες χωρίς%" είναι η δυνατότητα ανάληψης έως και 50.000 ρούβλια σε μετρητά χωρίς να πληρώσετε προμήθεια. Το πρόστιμο για καθυστέρηση σε αυτό είναι χαμηλότερο από το Sbercard, αλλά είναι παρόμοιο με το ποσό της ποινής για "100 ημέρες χωρίς%". Μια πιστωτική κάρτα από την Tinkoff, αν και πολύ δημοφιλής, αν κρίνουμε από τον αριθμό των κριτικών για αυτήν, δεν είναι τόσο κερδοφόρα όσο την παρουσιάζει η τράπεζα στη διαφήμισή της.