Los 10 mejores consejos sobre tarjetas de crédito

Voto popular - ¿Qué tarjeta de crédito es mejor?
¡Votar!

Alfa-Bank, "100 días sin intereses"

Tinkoff, Platino

Home Credit Bank, "120 días sin%"

Raiffeisen Bank, "110 días sin intereses"

Promsvyazbank, "100+"

Total votado: 5

Votar resultados

Ver cuánto dinero ofrece el banco. Por supuesto, el límite se determina individualmente para cada cliente, pero este indicador lo ayudará a navegar rápidamente y encontrar la mejor opción. Según las propuestas para 2021, el banco puede aprobar un préstamo de 10 000 a 3 000 000 de rublos. El monto final se ve afectado principalmente por la solvencia: cuanto mayor sea su ingreso oficial, mayor será el umbral del préstamo. Además, la decisión puede verse afectada por el historial de cooperación con el banco seleccionado. Si tienes una cuenta, depósito, nómina o tarjeta regular allí, entonces probablemente serás tratado con más lealtad y el préstamo será mayor.

Debe entenderse que el límite de crédito no es constante y se puede aumentar. Para hacer esto, solo necesita usar regularmente una tarjeta de crédito y devolver el dinero de manera oportuna. Sin embargo, incluso si recibió de inmediato la cantidad máxima, no debe relajarse y perder la vigilancia, ya que siempre existe el riesgo de excederse en los gastos y endeudarse.

Desafortunadamente, los bancos no emiten fondos de forma gratuita y tendrás que pagar por usar el dinero. Aunque, por supuesto, si encajas en el periodo de carencia, puedes prescindir de pagos en exceso. Sin embargo, si no tiene tiempo para devolver el monto gastado a tiempo o realizar transacciones que no se incluyen en el período de gracia, se acumularán intereses sobre el saldo de la deuda. Por eso es mejor evaluar los riesgos por adelantado y averiguar cuánto tendrá que pagar de más en caso de retraso y por qué. Hasta la fecha la tasa de interés para individuos oscila entre 11.9 y 19%. En el caso de las tarjetas, suele ser superior al de los préstamos ordinarios para consumo o para determinados fines.Aquí paga de más por conveniencia: después de todo, el dinero siempre estará disponible.

A primera vista todo es sencillo con el tipo de interés: cuanto más bajo es, menor es el sobrepago y viceversa. Pero no todo es tan sencillo, ya que muchas veces los elevados costes de emisión de una tarjeta o su mantenimiento se esconden tras una baja tasa. Sin embargo, hay un momento agradable: algunos bancos contemplan la posibilidad de bajar la tasa para clientes solventes y con buen historial crediticio.

Al elegir una tarjeta de crédito, también vale la pena considerar que el banco puede evaluar diferentes transacciones de manera diferente. Según el acuerdo, las tarifas para compras con tarjeta y otras acciones pueden diferir. A menudo, se aplican condiciones especiales a los retiros de efectivo y transferencias. El banco considera que tales transacciones son riesgosas e impone tasas de interés más altas. Sobrepago por cobrar puede ser 20-30%, y algunas cartas llegar al 49,9%. Si no planea retirar efectivo o transferir dinero a otras cuentas, guíese por las condiciones para las compras.

Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta financiera eficaz e incluso rentable si se utilizan con prudencia. Cada uno de ellos tiene un llamado período de gracia sin intereses, o de otro modo un período de gracia, en el que puede usar el dinero de forma gratuita durante un tiempo determinado. Sólo se devengarán intereses al final de este período.

Promedio el período de gracia es de 50-60 días. Aunque hay ofertas más generosas. Por ejemplo, Alfa-Bank ofrece hasta 100 días y Home Credit Bank los 120. Cuando los fondos se devuelvan en su totalidad, el período gratuito se reiniciará. Dichas actualizaciones se pueden realizar un número ilimitado de veces.

Por lo tanto, considere qué período de gracia es más conveniente para usted: corto o largo, según la situación. Por ejemplo, si planeas pedir dinero prestado de vez en cuando de la tarjeta, "interceptar antes del día de pago", y devolverlos casi de inmediato, entonces la gracia larga no es tan importante. Entonces debes prestar atención a otras tarjetas de crédito, ya que sus condiciones pueden ser más rentables, aunque el periodo sin intereses sea corto.

Si está planeando una compra grande, que solo puedes pagar durante unos meses, es mejor considerar tarjetas con un período de gracia amplio. Sin embargo, por muy impresionante que sea el plazo, los expertos recomiendan no abusar de él, ya que en caso de retraso, también tendrás que pagar intereses bastante elevados. Además, vale la pena estudiar las condiciones con anticipación y averiguar qué transacciones no están sujetas a intereses. La mayoría de las veces, la opción se aplica solo a las compras con tarjeta, aunque algunos bancos le permiten retirar efectivo fácilmente.

También vale la pena considerar que durante el período de gracia, aún debe recargar su cuenta, aunque sea por pequeñas cantidades. Por lo general, 1-10% del monto adeudado es suficiente. Esto es necesario, más bien, simplemente para confirmar su solvencia y recordarle las obligaciones. Al mismo tiempo, los pagos mínimos no eximen de pagar la totalidad de la deuda, y antes de que finalice el período sin intereses, es necesario devolver la totalidad de los fondos gastados. Si realiza pagos regularmente y cumple con todas las condiciones, entonces el banco puede mostrar lealtad y deshacerse de las contribuciones mínimas.

El costo del mantenimiento anual afecta el valor total de una tarjeta de crédito. Con un gasto mínimo, es posible que los costos no se paguen. Hay tres opciones: contenido de pago, gratuito o casi gratuito sujeto a condiciones y simplemente gratuito.

Contenido de la tarjeta de pago. Por el momento, las cantidades oscilan entre 550 y 1890 rublos por año. El pago se puede cobrar de diferentes maneras: algunas organizaciones cancelan todo a la vez, algunas dividen los pagos en 12 partes y cobran mensualmente.

Servicio gratuito o casi gratuito sujeto a ciertas condiciones. Algunos bancos no cobran una comisión por el mantenimiento de una tarjeta de crédito o cobran, pero son insignificantes, si gastas una cierta cantidad especificada en el contrato. Por lo general, para esto es suficiente hacer compras por 7000-10000 rublos. por mes. Tales condiciones serán beneficiosas si planea gastar una cierta cantidad mensual y no guardar una tarjeta de crédito para un día lluvioso.

Solo contenido de mapa gratuito. Hay tarjetas de crédito por las que no tienes que pagar extra. Tales ofertas pueden presumir, por ejemplo: Sberbank, Raiffeisenbank y Otkritie Bank. Esta es una opción ideal si no planea gastar mucho, pero solo quiere tener una reserva de efectivo.

Antes de emitir una tarjeta de crédito, estudie cuidadosamente los documentos, porque incluso si la oferta parece rentable en publicidad, el contrato puede contener muchas trampas asociadas con costos adicionales.Por ejemplo, además del servicio anual, el banco puede pedirte dinero para retiros de efectivo y transferencias.

Para retiro de efectivo. Esto se debe al beneficio banal. Si paga en efectivo, el banco no recibe nada. Pero al pagar con tarjeta, y cualquiera, de crédito o débito, la tienda descuenta fondos por una transacción que no es en efectivo, es decir, adquirir. Así que simplemente es más rentable para el banco pagar con tarjeta de crédito. La comisión se puede cobrar como un porcentaje o una cantidad fija. Por lo general, se parece a esto: la comisión por retiro de efectivo es del 3%, pero no menos de 300 rublos. Esto significa que si retira una pequeña cantidad, digamos 500 rublos, se debitarán de su cuenta un máximo de 800 rublos.

Si aún planea usar efectivo a veces, puede encontrar ofertas bastante ventajosas. Por ejemplo, está permitido sacar dinero de la tarjeta “100 días sin intereses” de Alfa Bank sin comisión alguna. Es cierto, hasta 50.000 rublos por mes, pero por otro lado, los 100 días preferenciales para estos fondos operarán en su totalidad y no se reducirán de ninguna manera.

Para transferencias. Los bancos consideran estas transacciones sospechosas e imponen intereses adicionales. Al final, en su opinión, se necesita una tarjeta de crédito para realizar compras, por lo que es mejor rechazar tales manipulaciones.

Informar sobre el estado de la cuenta. Para sus clientes, los bancos ofrecen servicios convenientes que facilitan enormemente el uso de tarjetas de crédito y le permiten ver el estado de la cuenta y controlar los gastos en cualquier momento. Para estar siempre al tanto de los eventos, vale la pena conectar la información por SMS o la banca por Internet. Además, algunas organizaciones cuentan con aplicaciones móviles para teléfonos inteligentes que le permiten recibir información instantánea sobre el estado de la cuenta corriente y ver el monto del pago mensual requerido.

Seguro. El banco ofrece a cada cliente la oportunidad de utilizar los servicios de seguros. Esta no es una acción obligatoria y se puede omitir. El seguro es necesario en caso de que pierda su capacidad para trabajar o por alguna otra razón no pueda pagar el préstamo. Por el servicio, se debitará de la cuenta una cierta cantidad cada mes. Su tamaño se calcula en función de la cantidad aprobada de fondos.

Opciones especiales. Diferentes bancos también ofrecen servicios personales. Por ejemplo, Alfa Bank le permite pagar la vivienda y los servicios comunales con tarjeta de crédito. Y Home Credit Bank complace con su actitud leal hacia los pagos obligatorios y, si es necesario, brinda a sus prestatarios la oportunidad de omitir la cuota del préstamo una sola vez o incluso tomar "Vacaciones de crédito", cuando puede olvidarse de los pagos durante 2-6 meses.

Estado de la tarjeta. Ciertos privilegios también dependen del "estado" de la propia tarjeta. Los bancos ofrecen tres opciones: Classic, Gold y Platinum. Al mismo tiempo, las tarjetas de crédito de oro y platino tienen muchos "beneficios": un período de gracia más largo, intereses reducidos en retiros y transferencias de efectivo, descuentos en compras en ciertas categorías, intereses en el saldo, etc.Sin embargo, con todas las ventajas, su servicio suele costar 2 o incluso 3 veces más que las tarjetas de crédito clásicas, por lo que conviene estudiar las condiciones con antelación. La elección del "estado" en su conjunto depende de usted y de la frecuencia con la que utilizará una tarjeta de crédito, si necesita estos privilegios adicionales o si la "configuración" básica es suficiente para usted.

servicio bancario. En igualdad de condiciones, la política y la actitud de la compañía hacia los clientes también afectan la conveniencia (pero no el beneficio) de usar la tarjeta. No todas las organizaciones pueden presumir de un servicio amable y un servicio de apoyo competente. Después de todo, es mucho más fácil y cómodo gastar dinero si le dijeron en detalle qué, cómo y por qué ayudaron a resolver el problema, si los intereses se cancelaron sin razón, etc. etc. Entonces, al elegir un banco, preste atención a las reseñas; esto lo ayudará a evaluar el nivel de servicio.

Algunos bancos ofrecen a sus clientes beneficios adicionales en forma de devolución de dinero. Puede verse diferente: en algún lugar, una parte de los fondos se devuelve en rublos, en algún lugar como bonos o millas que se pueden gastar en nuevas compras. Todo depende de tu estilo de vida. Si viaja a menudo por el país y visita regularmente el extranjero, entonces será beneficioso tomar una tarjeta con un programa de bonificación de la compañía ferroviaria y las compañías aéreas.

amantes de las compras debe prestar atención a los programas de descuento en las tiendas y devolución de dinero.Por lo tanto, puede ahorrar mucho en alimentos, ropa, equipos, etc. Por lo general, el reembolso se acredita para ciertas categorías de productos. Otra opción es comprar en tiendas asociadas. Normalmente puedes devolver de esta forma desde el 0,5 hasta el 33% del importe.

Para propietarios de automóviles una tarjeta de crédito con bonificaciones de gasolineras o concesionarios de automóviles es adecuada. Casi todos los bancos ofrecen este tipo de programas de bonificación en la actualidad.

Además, a veces un prestatario recibe privilegios adicionales que usa activamente la tarjeta y gasta no menos del límite establecido. Al mismo tiempo, recuerda que los puntos y millas no se pueden gastar en todas partes y cada banco ofrece diferentes programas, por lo que primero debes estudiar las condiciones.

Esto es especialmente cierto para aquellos que viven en pequeños pueblos o aldeas, donde desde los cajeros automáticos hay una terminal Sberbank de diez años. Si este es tu caso, entonces pagar un préstamo en efectivo no es una buena idea. Además de que cada vez que tengas que llegar al lugar, también deberás pagar una comisión si tienes una tarjeta de crédito de otro banco. Para evitar tales inconvenientes al elegir una tarjeta, preste atención a las formas de pagar la deuda. Muchos bancos te permiten transferir dinero de tarjetas regulares y de nómina, así como de cuentas de ahorro. Otros tienen una aplicación móvil o banca por Internet para esto, por lo que si tiene un teléfono inteligente e Internet estable, entonces esta es la mejor opción. Además, debe tenerse en cuenta que es posible que simplemente no se apruebe un préstamo si está registrado en un territorio donde no hay una oficina del banco seleccionado. Por lo tanto, vale la pena ponerse en contacto con una gran empresa donde trabajan con los prestatarios que viven en los asentamientos.

La lista de documentos determina el monto máximo del préstamo, el costo del mantenimiento anual, los intereses y, en ocasiones, la posibilidad misma de aprobación de la tarjeta. Además del pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa, para recibir fondos, necesitará:

copia del libro de trabajocertificado por el empleador. Si el libro no contiene información exhaustiva, puede consultar el portal del Servicio Estatal. Allí puede obtener una declaración de la duración total de su servicio. Por lo general, para aprobar un préstamo, es suficiente tener una experiencia de 1 año y trabajar en el último lugar de trabajo por solo 3-4 meses.

Declaración de ingresos mensuales. Por lo general, es suficiente presentar un certificado de IRPF de 2 personas, pero es relevante si todo su salario es "blanco". Si la parte oficial del salario no es suficiente para obtener una hipoteca o un préstamo de automóvil, deberá confirmar el monto total de los ingresos en forma de un banco. Este documento registra los ingresos no oficiales del solicitante, de los cuales no pagó impuestos. A pesar de que Hay bancos que solo necesitan proporcionar un pasaporte. Por ejemplo, Promsvyazbank puede aprobar un préstamo de hasta 100 000 rublos. sin prueba de ingresos.

Si trabaja en la oficina y es independiente al mismo tiempo, puede confirmar ingresos adicionales a través de un extracto bancario o billeteras electrónicas (QIWI, YuMoney, WebMoney). Este método también es relevante para los trabajadores por cuenta propia que reciben un pago informal por su trabajo.

También hay requisitos especiales. para pensionistas. Para acreditar sus ingresos, deberá presentar un certificado de pensión y un certificado del Fondo de Pensiones sobre la pensión pagada en el último mes.

Información sobre otros préstamossi no están redimidos actualmente.

Para aumentar sus posibilidades de éxito, puede proporcionar información sobre bienes inmuebles, bienes personales, ingresos por alquileres o ingresos por inversiones. En algunos casos, incluso una copia de un pasaporte extranjero con notas sobre viajes al extranjero durante el último año, una póliza de seguro médico voluntario o CASCO pueden ayudar.

Obtener una tarjeta de crédito no es tan fácil como podría parecer a primera vista, y es necesario cumplir con una serie de requisitos, por lo tanto, considere las ofertas de los bancos para los que es apto como prestatario. Los requisitos pueden variar dependiendo de la institución financiera.

Años. Para la mayoría de las organizaciones, el prestatario ideal es una persona entre 21 y 65 años. Aunque estas restricciones las introduce el propio banco y en algunos, los jóvenes a partir de los 18 años (como, por ejemplo, en Home Credit Bank) y los pensionistas menores de 85 años (como en Sovcombank) pueden obtener un préstamo.

Registro en el territorio donde se encuentran las oficinas del banco. Esto no se aplica a las grandes organizaciones que trabajan con prestatarios que viven en cualquier localidad.

Ingreso estable. Antes de solicitar un préstamo, debe trabajar en su último trabajo durante al menos 3-4 meses. Al mismo tiempo, el tamaño del salario oficial debe corresponder al mínimo requerido para que pueda pagar la deuda con el banco. Para algunos, la experiencia general también es importante; por lo general, es suficiente para trabajar solo 1 año. Algunas organizaciones otorgan préstamos sin prueba de ingresos, pero en este caso, el límite de efectivo será pequeño. La cantidad máxima que se puede aprobar no supera los 300.000 rublos.

Para el banco, el "estado" también es importante: Los empresarios individuales y los autónomos son reacios a conceder préstamos. Si hablamos de trabajadores por cuenta propia, entonces, como categoría de prestatarios, aparecieron en Rusia no hace mucho tiempo y los bancos aún no tienen un esquema de acción claro. Además, desde un punto de vista financiero, la situación parece bastante arriesgada, porque dicho empleado no figura en ninguna empresa en particular y no es tan fácil verificar la estabilidad de su trabajo. Sin embargo, hay ciertos avances en la cooperación con dichos clientes y se está entregando dinero, pero la frecuencia de las transferencias de dinero, la cantidad total de ingresos y cuánto tiempo ha estado trabajando en este formato son importantes aquí. Desafortunadamente, un estado de cuenta de una cuenta bancaria o billeteras electrónicas no funcionará.

Tampoco es fácil para un empresario individual obtener un préstamo y para ello deberá proporcionar un máximo de documentos que confirmen la solvencia. Además, mucho depende de la vida de la IP: si es menos de seis meses, no debe contar con una decisión positiva, ya que aún no está claro si la empresa sobrevivirá o cerrará. Para obtener la aprobación, es deseable trabajar durante más de 1 año.

Limpieza de transacciones de préstamo anteriores también afecta el éxito de la aprobación del préstamo. Si en el pasado ha violado los términos del préstamo, el banco tiene derecho a negarse a proporcionarle fondos.