10 parimat krediitkaardinõuannet

Populaarne hääletus – milline krediitkaart on parem?
Hääletage!

Alfa-Pank, "100 päeva ilma intressita"

Tinkoff, plaatina

Kodukrediidi pank, "120 päeva ilma%"

Raiffeisen Bank, "110 päeva ilma intressita"

Promsvyazbank, "100+"

Hääletatud kokku: 5

hääletada tulemused

Vaadake, kui palju pank raha pakub. Loomulikult määratakse limiit iga kliendi jaoks individuaalselt, kuid see indikaator aitab teil kiiresti navigeerida ja leida parima võimaluse. 2021. aasta ettepanekute põhjal saab pank heaks kiita laenu 10 000 kuni 3 000 000 rubla ulatuses. Lõppsummat mõjutab eelkõige maksevõime – mida suurem on sinu ametlik sissetulek, seda kõrgem on laenulävi. Samuti võib otsust mõjutada valitud pangaga tehtud koostöö ajalugu. Kui sul on seal konto, hoius, palk või tavakaart, siis tõenäoliselt koheldakse sind lojaalsemalt ja laen on suurem.

Tuleb mõista, et krediidilimiit ei ole püsiv ja seda saab suurendada. Selleks peate lihtsalt regulaarselt krediitkaarti kasutama ja raha õigeaegselt tagastama. Kuid isegi kui saite kohe maksimumsumma, ei tasu lõdvestuda ja valvsust kaotada, kuna alati on oht kulusid ületada ja võlgadesse sattuda.

Kahjuks ei väljasta pangad vahendeid tasuta ja raha kasutamise eest tuleb maksta. Ehkki ajapikendusperioodi mahtudes saate loomulikult hakkama ilma enammakseteta. Kui aga pole aega kulutatud summat õigel ajal tagastada või teha tehinguid, mis ajapikendusperioodi alla ei jää, siis koguneb võla jäägilt intress. Seetõttu on parem riske ette hinnata ja uurida, kui palju ja mille eest peate hilinemise korral rohkem maksma. Tänaseks eraisikute intressimäär jääb vahemikku 11,9–19%. Kaartide puhul on see tavaliselt suurem kui tavalistel tarbijatele või teatud otstarbeks laenudel.Siin maksate mugavuse pärast üle: raha on ju alati käepärast.

Intressimääraga on esmapilgul kõik lihtne: mida madalam see on, seda väiksem on enammakse ja vastupidi. Kuid kõik pole nii üheselt mõistetav, kuna sageli on madala intressimäära taga peidus suured kulud kaardi väljastamise või selle hoolduse eest. Siiski on ka meeldiv hetk: mõned pangad näevad hea krediidiajalooga maksevõimelistele klientidele ette intressi alandamise võimaluse.

Krediitkaardi valikul tasub arvestada ka sellega, et pank võib erinevaid tehinguid erinevalt hinnata. Vastavalt lepingule võivad kaardiostude ja muude toimingute hinnad erineda. Tihti kehtivad sularaha välja- ja ülekannetele eritingimused. Pank peab selliseid tehinguid riskantseks ja kehtestab kõrgemad intressimäärad. Enammakstud raha väljavõtmise eest võib olla 20-30%, ja mõned kaardid jõuda 49,9 protsendini. Kui te ei plaani sularaha välja võtta ega raha teistele kontodele kanda, juhinduge ostude tegemise tingimustest.

Krediitkaardid võivad mõistliku kasutamise korral olla tõhus ja isegi tulus finantsvahend. Igaühel neist on nn intressivaba ajapikendus või muidu ajapikendus, mil saab raha kindla aja jooksul tasuta kasutada. Intress koguneb alles selle perioodi lõpus.

Keskmine ajapikendus on 50-60 päeva. Kuigi on lahkemaid pakkumisi. Näiteks Alfa-Pank pakub koguni 100 päeva ja Kodukrediidipank kõik 120. Kui raha tagastatakse täies mahus, algab tasuta periood uuesti. Selliseid uuendusi saab teha piiramatu arv kordi.

Seega kaaluge, milline ajapikendus on teile sobivam – lühike või pikk, olenevalt olukorrast. Näiteks, kui plaanite aeg-ajalt raha laenata kaardilt, "pealtkuulamine enne palgapäeva" ja need peaaegu kohe tagastada, siis pole pikk armu nii oluline. Siis tuleks tähelepanu pöörata teistele krediitkaartidele, kuna nende tingimused võivad olla tulusamad, isegi kui intressivaba periood on lühike.

Kui plaanite suurt ostu, mille eest saate maksta vaid mõne kuu eest, on parem kaaluda suure ajapikendusega kaarte. Kuid ükskõik kui muljetavaldav tähtaeg ka poleks, soovitavad eksperdid seda mitte kuritarvitada, sest hilinemise korral tuleb maksta ka üsna suuri intressi. Lisaks tasub eelnevalt tutvuda tingimustega ja uurida, millistele tehingutele intressi ei maksta. Enamasti kehtib see valik ainult kaardiostude puhul, kuigi mõned pangad lubavad sul sularaha turvaliselt välja võtta.

Ka seda tasub kaaluda ajapikendusperioodi jooksul peate ikkagi oma kontot täiendama, kuigi väikestes kogustes. Tavaliselt piisab 1-10% võlgnetavast summast. See on vajalik pigem lihtsalt teie maksevõime kinnitamiseks ja kohustuste meeldetuletamiseks. Samas ei vabasta miinimummaksed kogu võla tasumisest ning enne intressivaba perioodi lõppu on vaja kõik kulutatud vahendid tagastada. Kui teete regulaarselt makseid ja järgite kõiki tingimusi, võib pank näidata lojaalsust ja vabaneda minimaalsetest sissemaksetest.

Iga-aastase hoolduse maksumus mõjutab krediitkaardi üldist väärtust. Minimaalsete kulutuste korral ei pruugi kulud end ära tasuda. Võimalusi on kolm: tasuline sisu, tasuta või peaaegu tasuta teatud tingimustel ja lihtsalt tasuta.

Tasulise kaardi sisu. Hetkel jäävad summad vahemikku 550–1890 rubla aastas. Makseid saab tasuda erineval viisil – mõni organisatsioon kannab kõik korraga maha, mõni jagab maksed 12 osaks ja võtab igakuiselt tasu.

Tasuta või peaaegu tasuta teenus teatud tingimustel. Mõned pangad ei võta krediitkaardi hooldustasu ega tasu, kuid ebaolulist, kui kulutad lepingus määratud summa. Tavaliselt piisab selleks ostude sooritamisest 7000-10000 rubla eest. kuus. Sellised tingimused on kasulikud, kui plaanite kulutada igakuiselt teatud summa, mitte hoida krediitkaarti vihmase päeva jaoks.

Lihtsalt tasuta kaardi sisu. On krediitkaarte, mille eest ei pea lisatasu maksma. Sellised pakkumised võivad kiidelda näiteks: Sberbank, Raiffeisenbank ja Otkritie Bank. See on ideaalne, kui te ei plaani palju kulutada, kuid soovite lihtsalt sularahareservi.

Enne krediitkaardi väljastamist tutvuge hoolikalt dokumentidega, sest isegi kui pakkumine tundub reklaamis kasumlik, võib leping sisaldada palju lisakuludega seotud lõkse.Näiteks võib pank lisaks aastateenusele küsida raha sularaha väljavõtete ja ülekannete eest.

Sularaha väljavõtmiseks. See on tingitud banaalsest kasust. Kui maksate sularahas, ei saa pank midagi. Kuid kaardiga ja mis tahes krediit- või deebetkaardiga makstes arvab pood raha maha sularahata tehingu, st omandamise eest. Seega on pangal lihtsalt kasulikum maksta krediitkaardiga. Komisjonitasu võib võtta protsendina või fikseeritud summana. Tavaliselt näeb see välja umbes selline: sularaha väljavõtmise vahendustasu on 3%, kuid mitte vähem kui 300 rubla. See tähendab, et kui võtate välja väikese summa, näiteks 500 rubla, siis debiteeritakse teie kontolt maksimaalselt 800 rubla.

Kui plaanid siiski vahel sularaha kasutada, võid leida päris soodsaid pakkumisi. Näiteks Alfa pangast on lubatud “100 päeva ilma intressita” kaardilt raha üldse ilma vahendustasuta välja võtta. Tõsi, kuni 50 000 rubla kuus, kuid teisest küljest toimib nende fondide sooduspakkumine 100 päeva täielikult ja seda ei vähendata mingil viisil.

Ülekannete jaoks. Pangad peavad neid tehinguid kahtlasteks ja määravad lisaintresse. Lõpuks on nende arvates ostude tegemiseks vaja krediitkaarti, seega on parem sellistest manipulatsioonidest keelduda.

Konto seisukorrast teavitamine. Oma klientidele pakuvad pangad mugavaid teenuseid, mis hõlbustavad oluliselt krediitkaartide kasutamist ning võimaldavad igal ajal konto olekut näha ja kulusid kontrollida. Et sündmustest alati kursis olla, tasub ühendada SMS-teavitus või internetipank. Samuti on mõnel organisatsioonil nutitelefonidele mõeldud mobiilirakendused, mis võimaldavad teil koheselt saada teavet arvelduskonto seisu kohta ja vaadata nõutava kuumakse suurust.

Kindlustus. Pank pakub igale kliendile võimalust kasutada kindlustusteenuseid. See ei ole kohustuslik toiming ja selle võib ära jätta. Kindlustus on vajalik juhuks, kui kaotate töövõime või ei saa mingil muul põhjusel laenu tagasi maksta. Teenuse eest debiteeritakse kontolt iga kuu teatud summa. Selle summa arvutatakse kinnitatud rahasumma alusel.

Erivalikud. Erinevad pangad pakuvad ka personaalseid teenuseid. Näiteks Alfa pank võimaldab tasuda eluaseme ja kommunaalteenuste eest krediitkaardiga. Ja Kodukrediidipank rõõmustab oma lojaalse suhtumisega kohustuslikesse maksetesse ning annab vajadusel oma laenuvõtjatele võimaluse laenu ühekordne osamakse vahele jätta või isegi võtta “krediidipuhkus”, mil võib maksed 2-6 kuuks unustada.

Kaardi olek. Teatud privileegid sõltuvad ka kaardi enda "olekust". Pangad pakuvad kolme võimalust: klassikaline, kuldne ja plaatina. Samal ajal on kuld- ja plaatinakrediitkaartidel palju "head": pikem ajapikendus, sularaha välja- ja ülekannete intressid, allahindlused teatud kategooriate ostudel, saldo intressid jne.Kuid kõigi plusside juures maksab nende teenus sageli 2 või isegi 3 korda rohkem kui klassikaliste krediitkaartide puhul, seega tuleks tingimustega eelnevalt tutvuda. "Staatuse" valik tervikuna sõltub teist ja sellest, kui sageli krediitkaarti kasutate, kas vajate neid lisaõigusi või piisab teile elementaarsetest "seadetest".

Pangateenus. Kui muud asjaolud on võrdsed, mõjutab kaardi kasutamise mugavust (kuid mitte kasu) ka ettevõtte poliitika ja suhtumine klientidesse. Kõik organisatsioonid ei saa kiidelda sõbraliku teeninduse ja pädeva tugiteenusega. Palju lihtsam ja mugavam on ju raha kulutada, kui sulle räägiti üksikasjalikult, mis, kuidas ja miks, aitasid probleemi lahendada, kui intresse kanti põhjendamatult maha jne. jne. Nii et panga valimisel pöörake tähelepanu arvustustele - see aitab teil hinnata teenuse taset.

Mõned pangad pakuvad oma klientidele lisahüvesid cashbacki näol. See võib välja näha teisiti: kuskil tagastatakse osa vahenditest rublades, kuskil boonuste või miilidena, mida saab kulutada uutele ostudele. Kõik sõltub teie elustiilist. Kui reisite sageli mööda riiki ja külastate regulaarselt välismaal, siis on kasulik võtta raudtee-ettevõttelt ja lennuettevõtjatelt boonusprogrammiga kaart.

Ostlemishuvilised peaksite pöörama tähelepanu allahindlusprogrammidele kauplustes ja cashbackile.Nii saate säästa palju toidu, riiete, varustuse jms pealt. Tavaliselt krediteeritakse raha tagasi teatud kaubakategooriate puhul. Teine võimalus on ostlemine partnerpoodides. Tavaliselt saate sel viisil tagastada 0,5-33% summast.

Autoomanikele sobib bensiinijaamade või automüüjate boonustega krediitkaart. Peaaegu kõik pangad pakuvad tänapäeval selliseid boonusprogramme.

Samuti saab mõnikord täiendavaid privileege laenuvõtja, kes kasutab kaarti aktiivselt ja kulutab kehtestatud limiidist vähem. Samas pidage meeles, et punkte ja miile ei saa igal pool kulutada ning iga pank pakub erinevaid programme, seega peaksite esmalt tutvuma tingimustega.

See kehtib eriti nende kohta, kes elavad väikelinnades või külades, kus sularahaautomaatidest on üks kümme aastat vana Sberbanki terminal. Kui see on teie juhtum, ei ole sularahas laenu tasumine hea mõte. Lisaks sellele, et iga kord, kui peate kohale jõudma, peate maksma ka vahendustasu, kui teil on teise panga krediitkaart. Et vältida selliseid ebameeldivusi kaardi valikul, pööra tähelepanu võla tagasimaksmise võimalustele. Paljud pangad võimaldavad kanda raha nii tava- ja palgakaartidelt kui ka hoiukontodelt. Teistel on selleks mobiilirakendus või internetipank, nii et kui sul on nutitelefon ja stabiilne internet, siis see on parim valik. Lisaks tuleb meeles pidada, et laenu ei pruugita lihtsalt heaks kiita, kui oled registreeritud territooriumil, kus valitud panga kontor puudub. Seetõttu tasub pöörduda mõne suure ettevõtte poole, kus nad töötavad mis tahes asulas elavate laenuvõtjatega.

Dokumentide loetelu määrab maksimaalse laenusumma, iga-aastase hoolduse maksumuse, intressid ja mõnikord ka kaardi kinnitamise võimaluse. Lisaks Vene Föderatsiooni kodaniku passile on raha saamiseks vaja:

Tööraamatu koopiatööandja poolt kinnitatud. Kui raamat ei sisalda ammendavat teavet, võite pöörduda riigiteenistuse portaali poole. Sealt saad väljavõtte kogu tööstaaži kohta. Tavaliselt piisab laenu kinnitamiseks 1-aastasest kogemusest ja viimases töökohas töötamisest vaid 3-4 kuud.

Igakuise sissetuleku väljavõte. Tavaliselt piisab 2-NDFL sertifikaadi esitamisest, kuid see on asjakohane, kui kogu teie palk on “valge”. Kui hüpoteeklaenu või autolaenu saamiseks ametlikust palgaosast ei piisa, peate pangas kinnitama kogu sissetuleku. See dokument kajastab taotleja mitteametlikke sissetulekuid, millelt ta makse ei tasunud. Kuigi On panku, kes peavad esitama ainult passi. Näiteks võib Promsvyazbank anda laenu kuni 100 000 rubla ulatuses. ilma sissetulekutõendita.

Kui töötate korraga kontoris ja vabakutselisena, saate lisatulu kinnitada pangaväljavõtte või elektrooniliste rahakottide kaudu (QIWI, YuMoney, WebMoney). See meetod on asjakohane ka füüsilisest isikust ettevõtjatele, kes saavad oma töö eest mitteametlikku tasu.

Samuti on erinõuded pensionäridele. Sissetuleku kinnitamiseks tuleb neil esitada pensionitunnistus ja pensionifondi tõend viimasel kuul makstud pensioni kohta.

Teave muude laenude kohtakui neid ei ole hetkel lunastatud.

Eduvõimaluste suurendamiseks võite esitada teavet kinnisvara, isikliku vara, üüritulu või investeerimistulu kohta. Mõnel juhul võib abiks olla isegi välispassi koopia, millele on lisatud märge viimase aasta välisreiside kohta, vabatahtlik tervisekindlustus või KASKO.

Krediitkaardi saamine pole nii lihtne, kui esmapilgul võib tunduda ning selleks on vaja täita mitmeid nõudeid, seega kaalu nende pankade pakkumisi, mille laenuvõtjaks sobid. Nõuded võivad olenevalt finantsasutusest erineda.

Vanus. Enamiku organisatsioonide jaoks on ideaalne laenuvõtja 21–65-aastane inimene. Kuigi need piirangud kehtestab pank ise ja mõnes osas võivad laenu saada noored alates 18. eluaastast (nagu näiteks Kodukrediidi pangas) ja alla 85-aastased pensionärid (nagu Sovcombankis).

Registreerimine territooriumil, kus asuvad panga kontorid. See ei kehti suurte organisatsioonide kohta, mis töötavad mis tahes paikkonnas elavate laenuvõtjatega.

Stabiilne sissetulek. Enne laenu taotlemist peate oma viimasel töökohal töötama vähemalt 3-4 kuud. Samas peab ametliku palga suurus vastama nõutavale miinimumile, et saaksid pangale võla tasuda. Mõne jaoks on oluline ka üldine kogemus – tavaliselt piisab vaid 1 aasta treenimisest. Mõned organisatsioonid väljastavad laene ilma sissetulekutõendita, kuid sel juhul on sularaha limiit väike. Maksimaalne kinnitatav summa ei ületa 300 000 rubla.

Panga jaoks on oluline ka "staatus" - Üksikettevõtjad ja füüsilisest isikust ettevõtjad ei soovi laenu anda. Kui rääkida füüsilisest isikust ettevõtjatest, siis laenuvõtjate kategooriana ilmusid nad Venemaale mitte nii kaua aega tagasi ja pankadel pole siiani selget tegevusskeemi. Lisaks tundub olukord rahalisest aspektist üsna riskantne, sest sellist töötajat pole üheski konkreetses ettevõttes noteeritud ja tema töö stabiilsust pole nii lihtne kontrollida. Koostöös selliste klientidega on aga teatud edusammud ja raha väljastatakse, kuid siin on oluline rahaülekannete sagedus, sissetulekute kogusumma ja see, kui kaua olete selles formaadis töötanud. Kahjuks ei tööta üks väljavõte pangakontolt või elektrooniliselt rahakotilt.

Samuti pole üksikettevõtjal lihtne laenu saada ja selleks peate esitama maksimaalselt maksevõimet kinnitavad dokumendid. Samuti sõltub palju IP elueast - kui see on vähem kui kuus kuud, siis ei tohiks te loota positiivsele otsusele, kuna pole veel selge, kas ettevõte jääb ellu või suletakse. Kinnituse saamiseks on soovitav töötada üle 1 aasta.

Varasemate laenutehingute puhtus mõjutab ka laenu kinnitamise edukust. Kui olete varem laenutingimusi rikkunud, on pangal õigus keelduda teile raha väljastamast.