10 parasta vinkkiä pankin valitsemiseen lainan jälleenrahoitusta varten

Suosittu äänestys – paras pankki jälleenrahoitukselle?
Äänestys!

Gazprombank

VTB

Alfa Pankki

Raiffeisenbank

Kotiluottopankki

Promsvyazbank

UralSib

Posti pankki

Moskovan teollisuuspankki

Äänestettyjen kokonaismäärä: 3

Äänestys tuloksia

Millä prosenttiosuudella nykyinen velka otetaan, kuinka paljon maksetaan takaisin ja kuinka paljon on maksettava seuraavina kuukausina - harva muistaa tämän kuukausimaksurutiinin takaa. Lainasopimus auttaa päivittämään kerran tehdyn sopimuksen parametrit. Jos se katoaa, voit saada kaksoiskappaleen hakemuksella mistä tahansa kätevästä pankin konttorista.

Merkitse asiakirjaan korko, maksumäärät ja ylimaksun kokonaismäärä - on parempi kirjoittaa numerot muistiin, ne ovat silti hyödyllisiä. Kiinnitä huomiota maksuaikatauluun: siinä on kuukausittainen erittely, jossa on tarkka merkintä siitä, kuinka suuri osa maksusta menee lainan takaisinmaksuun ja kuinka paljon korkoa. Ne muodostavat suurimman osan ensimmäisistä maksuista.

Jälleenrahoituspalveluun turvaudutaan, kun markkinaolosuhteet muuttuvat ja pankki laskee luottolimiittien korkoja. Esimerkiksi vuonna 2020 nykyisten asuntolainojen keskikorko oli 10 % ja lainan jälleenrahoitus oli mahdollista 8 %:lla. Siten lainanottaja, jonka velka on 2,5 miljoonaa ruplaa. 18 vuoden ajan hän sai säästöjä kuukausimaksuista yli 3 tuhatta ruplaa ja ylimaksusta - 674 tuhatta ruplaa.

Velan vähentäminen voidaan tehdä muullakin tavalla - pidentämällä laina-aikaa. Mutta samaan aikaan jotkut pankit nostavat korkoa sen sijaan, että laskevat sitä, minkä vuoksi ylimaksujen kokonaismäärä kasvaa merkittävästi. Jos tehtävänä on vähentää maksua, on parempi löytää ohjelma, jolla on vähimmäisprosentti.

Ennenaikainen takaisinmaksu laina rajoittuu usein huomattavaan määrään ennenaikaista maksua tai pitkää ennakkoilmoitusta. Jos lainanottaja näkee pystyvänsä maksamaan velan takaisin nopeammin, hänen kannattaa miettiä jälleenrahoitusta edullisemmilla ehdoilla.

Useiden lainojen yhdistäminen tekee heidän palvelustaan ​​mukavampaa ja kannattavampaa. Voit jälleenrahoittaa mitä tahansa kulutuslainaa, asuntolainaa, autolainaa, pankkikorttilainaa jne. Tällöin pankki joko maksaa kaikki velat itse tai myöntää kohdennetun käteislainan, jonka asiakas maksaa ne itse.

Ulkomaan valuutan vaihto rupla on järkevä pitkällä aikavälillä. Pankit vaativat kuitenkin usein vakuuksia, nostavat korkoa merkittävästi ja asettavat oman muuntokurssinsa saadakseen uudelleenluottomenettelyn päätökseen. On tärkeää laskea hyödyt ja riskit mahdollisimman tarkasti.

Jälleenrahoitusta tarjotaan kahdessa muodossa - sisäisessä ja ulkoisessa. Sisäinen uudelleenkreditointi tarkoittaa uuden lainan saamista samasta pankista, josta vanha alun perin otettiin. Sitä ei aina tarjota asiakkaille, päinvastoin "heidän" pankkityöntekijänsä yrittävät usein saada lainanottajan luopumaan luoton uudelleenlatauksesta.Vastahakoisesti myös tuoreet lainat jälleenrahoitetaan, joten on suositeltavaa hakea aikaisintaan 6 kuukauden tunnollisia maksuja ja tätä salaamatta usealle organisaatiolle kerralla.

Ulkoinen jälleenrahoitus sen suorittaa kolmannen osapuolen pankki, joka on kiinnostunut asiakasvirrasta ja on siksi valmis käynnistämään vastaohjelman, jossa korkoa lasketaan merkittävästi. Mahdollisen lainanottajan on oltava valmis vahvistamaan maksukykynsä ja keräämään laajennettu luettelo asiakirjoista. Mutta tämän vaihtoehdon kieltäytymisriskit ovat vähiten - sitä pidetään luotettavampana velallisena kuin aloittelevaa lainanottajaa.

Pankit kieltäytyvät usein jälleenrahoittamasta yksityishenkilöitä eri syistä, joista yleisin on vaatimusten noudattamatta jättäminen. Asiakkaan tulee olla enintään 55–60-vuotias Venäjän federaation kansalainen, rekisteröity paikkakunnalle, jossa on fyysisesti pankin konttori, ja hänellä on oltava säännölliset tulot.

Luottohistoria on myös tärkeä, varsinkin lainojen aikaisemman maksamatta jättämisen vuoksi oikeudenkäynnin puuttuminen. On pakollista tarkistaa nykyisten velvoitteiden velan puuttuminen 12 kuukauden ajan, niiden jäljellä oleva voimassaoloaika (jos lainan sulkemiseen on jäljellä 2–3 kuukautta, he kieltäytyvät uudelleenrahoituksesta), velan uudelleenjärjestelyn puuttuminen niiden aikana. voimassaoloaika.

Lopullinen jälleenrahoituskorko poikkeaa lähes aina mainoksissa tai virallisilla verkkosivuilla ilmoitetuista luvuista.Kovaääninen 10% muuttuu helposti 13 tai jopa 15%:ksi, jos lainanottaja vahvistaa tulonsa todistuksella ei 2-henkilön tuloverosta, vaan pankin muodossa.

Jos asuntolaina rahoitetaan uudelleen, joudut käyttämään rahaa uudelleenrekisteröintiin: arvioimaan kiinteistön uudelleen, maksamaan notaaripalvelut, valtion verot, vakuutukset. Jos kyseessä on autolaina, jossa auto toimii vakuutena, se on myös myönnettävä uudelleen. Menettelyn jatkuessa pankki ilmoittaa sovittua korkeamman koron ja laskee sitä vasta vakuuden uudelleenrekisteröinnin jälkeen.

Kirjanpitäjän kielellä on aika pienentää lainan velkaa eli verrata lainan tämänhetkisiä kustannuksia uudelleenrahoituksen jälkeen odotettavissa oleviin kustannuksiin. Tätä varten sinun tulee viitata numeroihin, jotka saatiin ensimmäisen vinkkimme ansiosta - koron suuruus, saldon määrä, kuukausierä ja ylimääräinen kokonaissumma.

Erillisessä sarakkeessa kannattaa huomioida 2–3 pankin vastaavat parametrit, joiden ehdot vastaavat asetettuja tehtäviä. On epätodennäköistä, että monia hakijoita valitaan - useimmat laitokset poistetaan tässä vaiheessa. Kuukausimaksu on laskettava - manuaalisesti tai käyttämällä online-laskinta virallisella verkkosivustolla. Heidän laskelmiinsa käyttäjien arvostelujen mukaan voidaan luottaa, määrien ero uudelleentarkastuksen aikana on minimaalinen.

Numeroiden kieli on kuivaa ja tarkkaa – verkkolaskennassa näkyy yleensä selkeästi, mikä pankki on kannattavampaa jälleenrahoittaa. Nähtäväksi jää, että se on luotettava. Tämä on tärkeää - jos velkojapankki räjähtää, velallisen on suoritettava maksut notaarin talletuksella, mikä on ongelmallista ja taas johtaa uusiin kuluihin. Luotettavuuden tarkistamiseksi suosittelemme suorittamaan yhden tai useamman vaiheen.

Lisenssin tarkistus tarvitaan välttääksesi törmäämisen väärennettyyn pankkiin. On parasta tehdä se keskuspankin virallisen verkkosivuston cbr.ru kautta "Tietoja luottolaitoksista" -osiossa. Rekisteröintipäivämäärä, BIC, tilinpäätös jne. koskevat tiedot ovat vapaasti käyttäjän saatavilla.

Pankin taloudellinen tilanne voidaan määrittää raporteista, jotka julkaistaan ​​säännöllisesti samalla sivustolla. Menestyksen keskeisiä indikaattoreita ovat kannattavuus vuodesta toiseen, kasvava tai vähintään vakaa omaisuuden määrä, vakavaraisuussuhde vähintään 8 % ja välitön likviditeetti vähintään 15 %.

Helpoin tapa varmistaa luottolaitoksen luotettavuus on katsoa luokituslaitosten ja talous- ja talousjulkaisujen, kuten Kommersantin, TOP-20 pankkia ja erikoistuneita verkkoresursseja.

Kun velkaa jälleenrahoitetaan pitkällä aikavälillä, on järkevää tarkistaa, kuinka kätevää maksujen suorittaminen ja lainan takaisinmaksun hallinta on. Ihannetapauksessa, jos pankki tarjoaa yksityishenkilöille online-käyttöoikeuden luottotileille, joissa on mahdollisuus vastaanottaa tiliotteita, tekstiviesti- ja sähköposti-ilmoituksia sekä asiantuntijoiden online-konsultointia. Yleensä kaikkia näitä palveluita tarjotaan maksutta, mutta palkkion suuruus käteisellä maksettaessa tai siirrettäessä maksua tietystä kortista kannattaa ehdottomasti selvittää.

Ei ole tarpeetonta soittaa vihjelinjalle - vastaako tukipalvelu nopeasti? Tästä voi olla hyötyä, varsinkin jos ongelma on ratkaistava kiireellisesti. Fyysisen sivuliikkeen tulee sijaita lähellä asuinpaikkaa tai vakituista työpaikkaa. Tämä on tärkeää, muuten ennemmin tai myöhemmin voi tulla hetki, jolloin nykyisen velan maksaminen ajallaan on vaikeaa juuri pitkän matkan takia.

Vaikka lainojen korot ovat nykyään asiantuntijoiden mukaan historiallisen alhaalla, jälleenrahoitus voi silti maksaa melkoisen pennin. Sinun on siis otettava huomioon, että joudut maksamaan 1-2 % enemmän siinä vaiheessa, kun lainanottaja ottaa kiinteistökiinnityksen yhdestä pankista ja tekee pantin valitsemalleen.

Muussa tapauksessa liittovaltion veroviranomainen voi katsoa, ​​että tämä on toinen omaisuus, ja evätä oikeuden kiinteistöveron vähennykseen (1. tammikuuta 2014 alkaen se on tarkoitettu vain yhdelle kohteelle).

Toinen tärkeä kysymys on, onko mahdollista jälleenrahoittaa asuntolaina, jonka takaisinmaksuun käytettiin äitiyspääomaa. Vivahteena on se, että perheet sitoutuivat alun perin asuntolainaa hakiessaan eläkekassaan virallistamaan yhteisomistuksen. Jos kuuden kuukauden kuluessa lainan takaisinmaksusta osakkeita ei jaettu kaikille perheenjäsenille, rikkojaa uhkasi äitipääoman suuruinen sakko, eivätkä pankit toimineet tällaisten lainaajien kanssa. Tänä päivänä jälleenrahoitusmahdollisuus on heille auki, sillä pantinhaltijan vaihto tapahtuu yhdessä hetkessä.

Syöttötietojen analysoinnin ja mahdollisten hyötyjen laskemisen jälkeen valittiin todennäköisesti pankki. Ennen kuin otat häneen yhteyttä, sinun tulee valmistella asiakirjapaketti.

Tämän luettelon lisäksi pankit voivat pyytää muita asiakirjoja. Jälleenrahoitushakemuksen malli löytyy yleensä verkkosivuilta. Siinä tulee selkeästi mainita summa, halutut lainaehdot sekä lainan vakuusmahdollisuus. Kaikkien sarakkeiden asiantunteva ja tunnollinen täyttäminen ilman viivästyksiä nykyisissä maksuissa lisää mahdollisuuksia tapahtuman hyväksymiseen.