10 luotettavinta pankkia Venäjällä

Globaalin ja Venäjän talouden ollessa shokissa, Tinkoff näyttää erittäin hyviä tuloksia. Tarjoamme mini-analyysin toukokuun luokituksista: varat kasvoivat 4,4 prosenttia 667 182 miljoonaan ruplaan, nettovarallisuus 672 123,7 miljoonaan ruplaan (+ 4,48 prosenttia ja nousu yhden rivin luokituksessa Central Bank -sivuston raporttien mukaan), talletukset kasvoivat 196 370 miljoonaan (+4,5 %).

TCS Group Holding PLC:n tämän vuoden ensimmäisen neljänneksen taloudellinen tulosraportti on jo julkaistu. Hallituksen puheenjohtaja Oliver Hughes puhui nettotuloksen kasvusta 26 prosentilla 9 miljardiin ruplaan ja miljoonan uuden tilin avaamisesta, mukaan lukien asiakkaiden siirtyminen RocketBankista. Myös uusiin olosuhteisiin sopeutumisen aikana oman pääoman tuotto on 37,5 %, mikä on yksi maailman parhaista arvoista. Loppuvuodelle odotetaan mukavaa vakavaraisuussuhdetta ja vakaata kokonaisluottokantaa.

Varallisuudella mitattuna PostBank sulkee Venäjän kaksikymmentä parasta rahoituslaitosta ja menettää vain vähän entisiä sijoituksiaan (toukokuun tulosten mukaan siitä tuli 519 998 miljoonaa ruplaa, ja 1,8 % kuukaudessa poistettiin prosentteina).Talletusten osalta tilanne kehittyy entistä nopeammin - pankki menetti toukokuussa ‒4,8 %, "liukuen" 205 314 miljoonaan ruplaan. Nettovarallisuuden osalta tilastot eivät ole rohkaisevia: huhtikuusta toukokuuhun laskua oli 1,70 %. Yksinkertaisesti sanottuna, jos laskemme, mitä omaisuudesta jää jäljelle sen jälkeen, kun pankki on maksanut takaisin kaikki velvoitteet, summa on 512 713 111 tuhatta ruplaa.

Tämä ei ole kriittinen, ja Posti Pankki on edelleen tavanomaisella 24. sijalla nettovarallisuusluokituksessa, mutta trendi on epämiellyttävä näin suurelle rahoituslaitokselle. Yrityksen edut paljastuvat monenlaisissa sijoituksissa. Joten voit sijoittaa kultaan, henkivakuutuksiin, sijoitusrahastoihin tai liittovaltion lainalainoihin väestölle (tulot jopa 7,35%, luotettavuus vahvistetaan valtion takauksella).

Sovcombank on vihdoin noussut nettovarallisuuden kymmenen parhaan joukkoon syrjäyttäen Raiffeisenbankin. Toukokuun lopussa on ‒32 963 008 tuhatta ruplaa, eli nettovarallisuuden ulosvirtaus oli 2,32 % huhtikuun tietoihin verrattuna. Myös tänään yksityishenkilöiden talletusten indikaattorit laskivat hieman 389 898 miljoonaan ruplaan eli miinus 0,1 % / kk - pankki on edelleen 8. sijalla talletuslistalla.

Nettotulosta mitattuna kevään lopussa tehtiin ennennäkemätön läpimurto: +309,76 % ja +42 sijaa kokonaissijoituksessa Venäjällä. Oman pääoman tuotto (ROE) osoittaa, kuinka paljon tuottoprosenttia sijoittaja saa. Pankkitoiminnassa parhaat ROE-luvut ovat noin 2 kertaa talletuskorko. Jos vertaamme, oman pääoman tuotto on todellakin 23,8 % ja korko 6,25 %.Pääoman luotettavuuden vahvistaa 14,7 %:n riittävyysaste (Keskuspankin normien mukaan on annettava vähintään 8 %).

Koko viime vuoden tunnetut virastot (Moody's, Expert RA, ACRA) nostivat Otkritietä luokituksessaan, ja heinäkuussa 2019 keskuspankki sai rahoituksen takaisinperintämenettelyn päätökseen. Nykyään pankin taloudellinen houkuttelevuus on hyvässä kasvussa. Toukokuun nettovarallisuus kasvoi 0,16 % (rahamääräisesti ne vastaavat +4 268 067 tuhatta ruplaa kuukaudessa ja yhteensä - 2 723 185 052 tuhatta ruplaa). Omaisuus on vakaa, pysyy ennallaan. Talletusten osalta asiantuntijat joutuvat toteamaan laskun 620 420 miljoonaan ruplaan. tai ‒2,9 %/kk. Nykytilanteessa tämä kohtalo iski lähes kaikki johtavat pankit.

Keskuspankki luokittelee FC Otkritien systeemisesti tärkeäksi luottolaitokseksi. Venäjän keskuspankki on myös keskeinen osakkeenomistaja (99,99 prosentilla), ja tämä on jo vakava tae talletusten luotettavuudesta. Läsnäolokartta Venäjän federaation alueella laajenee jatkuvasti: nyt se sisältää 73 aluetta, 244 kaupunkia, 615 toimistoa ja 5 tuhatta pankkiautomaattia.

Moskovan luottopankki on tähän asti houkutellut aktiivisesti sijoittajia ja kolminkertaistanut markkinaosuutensa viimeisen viiden vuoden aikana. Yhdysvaltalainen talouslehti Forbes, yksi talouden agendaa muokkaavista julkaisuista, sijoitti laitoksen viime vuonna ensimmäiselle sijalle venäläisten luottolaitosten joukossa World's Best Banks -luokituksessa.Ja palvelutason suhteen MKB on erittäin hyvä: Banki.ru-portaalin TOP-10:ssä ja Euromoney Cash Management Survey -tutkimuksen mukaan Venäjän federaation parhaaksi pankkipalveluksi.

Nykyään rahoituslaitoksen asema on kuitenkin osittain horjunut. Kevään nettovarallisuus laski 6,51 % 2 705 369 187 tuhanteen ruplaan. (toukokuun tilastot keskuspankin verkkosivuilla raportoinnin tulosten mukaan). Varallisuus putosi kuukauden aikana 5,9 % 2 665 124 miljoonan ruplan tasolle. Ja yksityishenkilöiden talletukset osoittavat negatiivista trendiä -1,1% kuukaudessa, mutta jos tarkastellaan kahtakymmentä parasta johtajaa, tämä on hyvä indikaattori.

Alfa-Bankia pidetään yhtenä suurimmista yksityisistä pankeista. Samalla se on systeemisesti tärkeä Venäjän pankkisektorille. Tämän päivän pääkaupunki on 562 465 965 000 ruplaa - Alfa-Bank melkein saavutti seuraavaksi korkeimman luottoluokituslaitoksen. Mutta toistaiseksi hänellä ei ole resursseja, vaikka hän on nostanut pääomatasoa 32,2 % viimeisen 3 vuoden aikana. Pankin varat toukokuussa 2020 ovat 4 062 135 485 000 ruplaa. 12 kuukauden ajan ne ovat kasvaneet, ja tämä suuntaus jatkuu useita vuosia, joten pankin vakaudesta ei ole epäilystäkään.

Mutta Alfa-Bankin voitto ei ole liian rohkaiseva - kuukaudessa se oli 104 314 015 000 ruplaa on 26,04% vähemmän kuin aiemmin, mutta rahallisesti se ohittaa monet luokituksen osallistujat. Pankin henkilökohtaisen pääoman ja varojen määrän hidas mutta tasainen kasvu kuluneen vuoden aikana viittaa siihen, että tämä trendi ei jatku pitkään, ja pian Alfa-Pank voidaan hyvinkin nähdä huipulta korkeammalla tasolla.

Rosselkhozbank on pankki, jonka valtion osuus on 100 prosenttia. Yksinkertaisesti sanottuna se on kokonaan Venäjän omistuksessa. Osaavan johdon ja hyvän pääoman ansiosta se ylläpitää sijoitusta vastaavaa tasoa - keskuspankin luokituksen mukaan se on tällä hetkellä kuudentena pääomalla ja varoilla mitattuna. Tulojen suhteen se on valitettavasti vasta yhdeksännentoista sijalla, mutta tällä ei ole väliä - ne kasvavat hitaasti mutta varmasti.

Ja nyt tarkemmin. Rosselkhozbankin pääoma oli toukokuussa 2020 496 244 391 000 ruplaa. Se häviää selvästi maan johtaville organisaatioille, mutta pystyy kilpailemaan omasta paikastaan. Mutta laitoksen viimeisen kuukauden voittotaso ei ole korkein - 2 182 862 000 ruplaa, mikä on huomattavasti vähemmän kuin muilla organisaatioilla - tämän indikaattorin mukaan Rosselkhozbank nousee TOP-10: stä ja on 23. Mutta hän sai omaisuuttaan 3 662 500 285 000 ruplaa. Joten älä odota Rosselkhozbankin nopeasti menettävän jalansijaa.

Avaa kolme parasta pankkia valtion osuudella 35,5%. Gazprombank on instituutio, joka pyrkii aktiivisesti kehittämään ja kasvattamaan asiakaskuntaansa. Hän ei ole poistunut TOP-3:sta melko pitkään aikaan, mutta ei silti kilpaile ilmeisten johtajien kanssa. Iso alkukirjain 731 598 588 000 ruplaa on selvästi vähemmän kuin kaksi ensimmäistä paikkaa huipulla, mutta se kasvaa vähitellen ja antaa sinun pysyä itsevarmasti pinnalla ja antaa takuita asiakkaille. Ja jos ajatellaan, että tämä on toinen pankki, jolla on valtion osallistuminen, syntyy erittäin houkutteleva kuva.

Omaisuuden määrä on vaikuttava - 7 040 497 326 000 ruplaa - ja korostaa laitoksen vakautta ja menestystä.Lisäksi ne kasvavat, joten laitos ei selvästikään aio lopettaa kehitystä. Tämän kuun aikana Gazprombankin tulos oli samalla tasolla 17 912 841 000 ruplaa. Edelliseen kuukauteen verrattuna se kasvoi 118,53%. Tämä on enemmän kuin kaikki muut pankit luokituksessa. Laitos ansaitsee aktiivisesti ja siitä tulee joka päivä luotettavampi ja menestyvämpi. Joten ansaitusti ottaa kolmannen sijan ja avaa voittajien rankingin.

Varajohtaja alkuun keskuspankin 60,9% valtion osuudella, ei huonompi hyvin ansaittu "hopea" monta vuotta. VTB säilyttää nykyään helposti paikkansa Sberbankin kanssa lähes saman laajan kansalaispalveluverkoston, osaavan johdon ja suurten yritysten kanssa tehtävän yhteistyön ansiosta. Melkein menestynein ja luotettavin pankki Venäjällä, mutta silti huonompi kuin maan päärahoituslaitos - pääoman määrä oli 1 725 803 765 000 ruplaa. Mutta se kasvaa aktiivisesti, ehkä pian ensimmäistä ja toista sijaa on muutettava.

VTB:n varat herättävät kunnioitusta - pankin tase sisältää 15 311 636 223 000 ruplaa. Huhtikuuhun 2020 verrattuna ne eivät ole juurikaan muuttuneet, mutta laitos jatkaa aktiivisesti varojen kehittämistä ja keräämistä, myös tallettajien rahoista. VTB on ohittanut kaikki luokituspankit tässä parametrissa. Viimeisen kuukauden voitto oli 50 791 100 000 ruplaa, mikä on 31,95 % enemmän kuin edellinen. Pankki kasvattaa liikevaihtoaan, jotta asiakkaiden ei todellakaan tarvitse pelätä talletuksiaan lähivuosina.

Sberbank on ansaitusti ensimmäisellä sijalla keskuspankin luokituksessa tänään eikä aio siirtyä siitä tulevina vuosina. Venäjän tunnetuin ja suosituin pankki omistaa varmasti parhaan tittelin kaikilta osin pääoman koosta asiakasarvosteluihin. Tämä laitos on 52-prosenttisesti valtion omistuksessa ja se on systeeminen, eli hallitus pyrkii tukemaan Sberbankia jopa kauhean kriisin sattuessa. Hän ei kuitenkaan tarvitse tätä - yli neljän biljoonan pääomaa (tai tarkemmin sanottuna 4 675 646 947 000 ruplaa) selviää kaikista ongelmista.

Parhaiden pääomasuhteiden lisäksi Sberbankilla on myös suurimmat varat - 31 081 925 636 000 ruplaa. Toisin sanoen ihmiset luottavat mielellään laitokseen rahansa, avoimien talletustensa ja niin edelleen, ja laitos itse käyttää pätevästi kaikki käytettävissään olevat varat. Lisäksi omaisuuden volyymi kasvoi 0,28 % kuukauden aikana. Kuukauden voitto oli 11 497 277 000 ruplaa, mikä on myös maan paras luku, ja ylitti edellisen kuukauden luvun 5,26 %. Siksi ei ole mitään syytä olla luottamatta pankkiin.