सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड - टिंकॉफ, सर्बैंक या अल्फा-बैंक?

क्रेडिट कार्ड फंड का उपयोग करने के लिए ब्याज दर उन प्रमुख संकेतकों में से एक है जिन पर बैंक ग्राहक ध्यान देते हैं। अपने उत्पादों के विज्ञापन में अधिकांश क्रेडिट संगठन बहुत ही आकर्षक ब्याज स्थितियों का संकेत देते हैं, हालांकि जानकारी की बारीकी से जांच करने पर पता चलता है कि वास्तव में चीजें कुछ अलग हैं।

Sberbank से क्रेडिट "Sbercard", पहली नज़र में, एक अविश्वसनीय रूप से अनुकूल प्रतिशत - 9.8% प्रति वर्ष से प्रदान करता है, लेकिन यदि आप टैरिफ की शर्तों को अधिक ध्यान से पढ़ते हैं, तो यह पता चलता है कि यह दर केवल "स्वास्थ्य" श्रेणी में खरीदारी पर लागू होती है ( वेबसाइट पर उपलब्ध एमसीसी कोड की सूची) और Sbermegamarket पर ऑर्डर के लिए भुगतान करते समय। 9.8% की दर एक प्रचार प्रस्ताव है जो 12/31/2021 तक मान्य है, लेकिन संभावना है कि इसे बढ़ाया जाएगा। अन्य सभी लेनदेन 17.9% की दर के अधीन हैं। सामान्य तौर पर, स्थितियां स्पष्ट होती हैं और बहुत आकर्षक भी।

टिंकॉफ प्लेटिनम कार्ड पर, ब्याज दर खरीद के लिए 12 से 29.9% प्रति वर्ष, नकद निकासी के लिए 30-49.9% से लेकर है (इस ऑपरेशन के लिए काफी कमीशन भी प्रदान किया जाता है, लेकिन बाद में उस पर और अधिक)। दर प्रत्येक ग्राहक के लिए व्यक्तिगत रूप से निर्धारित की जाती है और उसके क्रेडिट इतिहास पर निर्भर करती है।आप अंत में पता लगा सकते हैं कि कार्ड जारी करने के बाद ही दर क्या होगी। बैंक की वेबसाइट पर जानकारी है कि यदि कार्डधारक एक विश्वसनीय और जिम्मेदार उधारकर्ता साबित होता है तो प्रतिशत को नीचे की ओर संशोधित किया जा सकता है।

क्रेडिट कार्ड "बिना ब्याज के 100 दिन" अल्फा-बैंक की उत्पाद लाइन में लंबे समय तक दिखाई दिया और इसके बहुत सारे प्रशंसक हैं। इस पर ब्याज दर खरीद के लिए 11.99% प्रति वर्ष और नकद निकासी के लिए 23.89% से है। यह दिलचस्प है कि बैंक के टैरिफ में अधिकतम ब्याज दर निर्दिष्ट नहीं है, और बैंक प्रत्येक ग्राहक के लिए उसकी आय, क्रेडिट रेटिंग और अन्य कारकों को ध्यान में रखते हुए व्यक्तिगत रूप से सटीक ब्याज दर निर्धारित करता है।

तीन तुलनात्मक कार्डों के लिए ब्याज दर पर डेटा का विश्लेषण करते हुए, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि Sbercard ऑफ़र न केवल अधिक लाभदायक है, बल्कि यथासंभव पारदर्शी भी है। टिंकॉफ के कार्ड पर, हालांकि ब्याज काफी अधिक है, कम से कम उनकी सीमाओं को परिभाषित किया गया है, लेकिन अल्फा-बैंक की पेशकश 11.99% की दर के साथ और इसके अधिकतम आकार को निर्दिष्ट किए बिना अस्पष्ट लगती है।

Sbercard के लिए स्वीकृत क्रेडिट सीमा का आकार 1 मिलियन रूबल तक हो सकता है। इसे निर्धारित करने के लिए, केवल एक व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास की गुणवत्ता को ध्यान में रखा जाता है। कार्ड का उपयोग करने की प्रक्रिया में, बैंक के विवेक पर इसकी सीमा को बढ़ाया या घटाया जा सकता है।

Tinkoff प्लेटिनम की क्रेडिट सीमा RUB 700,000 तक है। प्रत्येक विशिष्ट व्यक्ति के लिए यह वास्तव में क्या होगा यह एक विशेष कार्यक्रम द्वारा निर्धारित किया जाता है जो आय की मात्रा और क्रेडिट इतिहास की गुणवत्ता पर उपलब्ध आंकड़ों की समग्रता का विश्लेषण करता है।

"ब्याज के बिना 100 दिन" कार्ड पर क्रेडिट सीमा 1 मिलियन रूबल तक है, लेकिन इसका अंतिम आकार सीधे ग्राहक द्वारा प्रदान किए गए दस्तावेजों की सूची पर निर्भर करेगा। केवल पासपोर्ट के साथ, आप 100,000 से अधिक रूबल की सीमा पर भरोसा कर सकते हैं, यदि आप अतिरिक्त रूप से दूसरा पहचान दस्तावेज प्रदान करते हैं, तो अधिकतम सीमा 200,000 रूबल तक बढ़ सकती है, और एक मिलियन तक की सीमा प्राप्त करने के लिए, आपको अतिरिक्त रूप से अपनी सॉल्वेंसी की पुष्टि करनी होगी। इसमें कोई संदेह नहीं है कि बैंक संभावित कार्डधारक के बारे में उपलब्ध अन्य डेटा का भी विश्लेषण करेगा। अधिकतम सीमा के संदर्भ में, Sbercard और बिना ब्याज के 100 दिन Tinkoff प्लेटिनम की तुलना में थोड़ा अधिक आकर्षक लगते हैं।

यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड है तो उधार ली गई धनराशि का उपयोग करना और इसके लिए ब्याज का भुगतान न करना काफी संभव है। तो, "Sberkarta" में 120 दिनों की छूट अवधि है, जिसके दौरान ब्याज नहीं लिया जाता है। अल्फा-बैंक कार्ड में इसके नाम पर अनुग्रह अवधि की अवधि के बारे में जानकारी है - यह 100 दिन है।

टिंकॉफ प्लेटिनम में किसी भी खरीदारी के लिए 55 दिनों की मानक छूट अवधि है, लेकिन यदि आप अन्य बैंकों से ऋण चुकाने के लिए कार्ड का उपयोग करते हैं, तो आप 120 दिनों के लिए ब्याज का भुगतान नहीं कर सकते हैं। कार्ड का उपयोग साझेदार कंपनियों के साथ किश्तों में खरीदारी के लिए किया जा सकता है। ऐसे में ब्याज मुक्त अवधि 12 महीने तक हो सकती है।

यदि हम मानक खरीद पर विचार करते हैं, जिसके लिए क्रेडिट कार्ड का सबसे अधिक उपयोग किया जाता है, तो Sbercard में सबसे अनुकूल अनुग्रह अवधि है।मानक खरीद के लिए टिंकॉफ की छूट अवधि सबसे कम है।

अलग से, मैं यह नोट करना चाहूंगा कि Sbercard न केवल सबसे लंबी अनुग्रह अवधि प्रदान करता है, बल्कि इसकी परिभाषा के लिए एक अद्वितीय दृष्टिकोण भी प्रदान करता है। हर महीने खर्च करने के लिए अलग ग्रेस पीरियड होगा। इसलिए, आप नवंबर 2021 में की गई खरीदारी के लिए फरवरी 2022 के अंत तक और दिसंबर 2021 में मार्च 2022 के अंत तक खरीदारी के लिए ऋण का भुगतान कर सकते हैं। यानी हर महीने ग्रेस पीरियड का नवीनीकरण होता है और यह इस बात की परवाह किए बिना होता है कि पिछले वाले का कर्ज चुकाया गया है या नहीं। यह Sbercard को वास्तव में अद्वितीय बनाता है, क्योंकि अन्य क्रेडिट कार्डों के लिए अनुग्रह अवधि उस क्षण से संचालित होना शुरू हो जाती है जब पहली खरीदारी की जाती है, और प्रत्येक बाद के लिए यह कम और कम हो जाता है।

न्यूनतम क्रेडिट कार्ड भुगतान अनिवार्य भुगतान के अधीन है, भले ही अनुग्रह अवधि वर्तमान में प्रभावी हो या नहीं। यदि इसका पूरा भुगतान नहीं किया जाता है और बैंक द्वारा निर्धारित समय सीमा के भीतर, तो अनुग्रह अवधि स्वतः समाप्त हो जाती है, और ऋण की पूरी राशि पर ब्याज अर्जित होता है। न्यूनतम भुगतान ऋण के% पर निर्धारित किया जाता है, जिसे बैंक द्वारा व्यक्तिगत रूप से तय या निर्धारित किया जा सकता है।

जैसा कि तालिका से देखा जा सकता है, प्रत्येक बैंक मासिक भुगतान की आदर्श राशि को अपने तरीके से देखता है, लेकिन Sberbank का प्रस्ताव सबसे आकर्षक और पारदर्शी दिखता है।

तुलना में भाग लेने वाले सभी तीन कार्ड नि: शुल्क जारी किए जाते हैं, लेकिन उनकी आगे की सेवा के लिए शर्तें अलग हैं। तो, "Sberkarta" को अतिरिक्त लागतों की आवश्यकता नहीं होगी, यहां तक ​​​​कि इस पर लेनदेन के बारे में सूचनाएं भी मुफ्त हैं। अल्फा-बैंक का एक क्रेडिट कार्ड 0 रूबल के लिए सेवित है। केवल पहले वर्ष, टिंकॉफ से प्लास्टिक की कीमत सालाना 590 रूबल होगी, इन कार्डों पर सूचनाओं का भी भुगतान किया जाता है - क्रमशः 99 और 59 रूबल प्रति माह। उनकी पृष्ठभूमि के खिलाफ, Sbercard बहुत अधिक लाभप्रद दिखता है।

परंपरागत रूप से, यह माना जाता है कि क्रेडिट कार्ड से नकद निकासी, यदि संभव हो तो, प्लास्टिक के मालिक के लिए अत्यंत प्रतिकूल परिस्थितियों में है। आइए देखें कि तुलना किए गए कार्डों के साथ चीजें कैसी हैं।

आप 300,000 रूबल की सीमा के भीतर Sbercard से उपलब्धता वापस ले सकते हैं, निश्चित रूप से, यदि इसके लिए स्थापित क्रेडिट सीमा इसकी अनुमति देती है। कार्ड जारी होने के बाद पहले 15 दिनों में, अतिरिक्त कमीशन का भुगतान किए बिना नकद निकासी की जा सकती है, फिर यह राशि का 3% होगा, लेकिन 390 रूबल से कम नहीं।

"100 दिनों के बिना%" कार्ड पर, नकद निकासी की सीमा भी 300,000 रूबल तक सीमित है। लेकिन इस क्रेडिट कार्ड का एक गंभीर फायदा है - आप बिना किसी कमीशन के 50 हजार तक निकाल सकते हैं। यदि राशि 50 हजार से अधिक है, तो आपको बहुत प्रभावशाली 5.9% कमीशन देना होगा।

टिंकॉफ क्रेडिट कार्ड के लिए, प्रत्येक ग्राहक के लिए व्यक्तिगत रूप से नकद निकासी की सीमा निर्धारित की जाती है, और इस तरह के ऑपरेशन के लिए कमीशन 2.9% + 290 रूबल होगा। प्रत्येक कार्ड के लिए नकद निकालने की शर्तों की अपनी विशेषताएं हैं, लेकिन अधिकांश के लिए, क्रेडिट कार्ड द्वारा "100 दिनों के बिना%" की पेशकश की जाती है, जिसके लिए बिना कमीशन के बड़ी राशि निकाली जा सकती है, अधिक लाभदायक होगी।

एक Sbercard प्राप्त करने के लिए, आपको कुछ सरल शर्तों को पूरा करने की आवश्यकता है - 21 से 65 वर्ष के बीच और स्थायी रूप से पंजीकृत होने के लिए। आप बैंक कार्यालय में या इंटरनेट बैंक के माध्यम से कार्ड के लिए आवेदन भर सकते हैं। मौजूदा Sber ग्राहकों को कुछ मिनटों के भीतर कार्ड प्राप्त करने की संभावना और इसकी क्रेडिट सीमा के आकार के बारे में उत्तर प्राप्त होता है, बाकी का जवाब एक दिन के भीतर देने का वादा किया जाता है।दस्तावेजों से आपको केवल पासपोर्ट की आवश्यकता होती है।

कोई भी व्यक्ति जिसकी उम्र 18 वर्ष से अधिक है, उसके पास पंजीकरण है, और वास्तव में ऐसे शहर में रहता है और काम करता है जहां अल्फा-बैंक की एक शाखा है, "100 दिनों के बिना%" कार्ड जारी कर सकता है। बैंक आय के स्तर पर एक आवश्यकता भी लगाता है, जो 5,000 रूबल से अधिक होनी चाहिए, इसके लिए उधारकर्ता के संपर्क फोन नंबर और उसके नियोक्ता के लैंडलाइन फोन नंबर के प्रावधान की आवश्यकता होती है। दस्तावेजों में से, न्यूनतम आवश्यक पासपोर्ट और आपकी पसंद का दूसरा दस्तावेज है। स्वीकृत क्रेडिट सीमा की राशि अधिक होने के लिए, आपको आय का प्रमाण पत्र चाहिए। कार्ड के लिए एक आवेदन वेबसाइट या बैंक शाखा में भरा जा सकता है, और किसी भी सुविधाजनक स्थान पर कार्यालय और कूरियर दोनों में प्राप्त किया जा सकता है।

यदि आवेदन 20:00 बजे से पहले जमा किया जाता है तो टिंकॉफ आज कार्ड देने का वादा करता है। आवेदन वेबसाइट पर भरा जाता है। इसमें पासपोर्ट डेटा, ग्राहक और उसके नियोक्ता का संपर्क फोन नंबर, आय स्तर होना चाहिए। एक संभावित उधारकर्ता अपने बारे में जितनी अधिक जानकारी प्रदान करता है, उतनी ही अधिक संभावना है कि उसे एक सकारात्मक निर्णय और अधिकतम क्रेडिट सीमा का अनुमोदन प्राप्त होगा। उधारकर्ता की आयु 18 से 70 वर्ष तक है।

सामान्य तौर पर, सभी तीन कार्ड प्रदान करने की शर्तें समान होती हैं, केवल अंतर यह है कि Sbercard 21 वर्ष की आयु से प्राप्त किया जा सकता है, और शेष 18 वर्ष की आयु से प्राप्त किया जा सकता है। लेकिन क्या बैंक वास्तव में ऐसे युवाओं को उधार देने के लिए तैयार हैं या यह सिर्फ एक पब्लिसिटी स्टंट है - यह निश्चित रूप से कहना मुश्किल है। यदि हम आवश्यक दस्तावेजों के बारे में बात करते हैं, तो केवल अल्फा-बैंक खुले तौर पर कहता है कि वह 200,000 रूबल से अधिक की क्रेडिट सीमा के लिए आवेदन करने के लिए आय का प्रमाण पत्र देखना चाहता है।

बैंक द्वारा कड़ाई से इंगित समय सीमा के भीतर क्रेडिट कार्ड पर अनिवार्य भुगतान करना महत्वपूर्ण है।सकारात्मक क्रेडिट इतिहास बनाए रखने और दंड से बचने के लिए यह आवश्यक है। क्रेडिट कार्ड पर अनिवार्य भुगतान में देरी "100 दिनों के बिना%" प्रति वर्ष 20% के जुर्माने के साथ धमकी दी जाती है, जो कार्ड पर ऋण की पूरी राशि पर लगाया जाता है। टिंकॉफ प्लेटिनम के लिए समान शर्तें प्रदान की जाती हैं। लेकिन Sbercard पर देर से भुगतान के लिए अतिदेय मूलधन की राशि पर प्रति वर्ष 36% का जुर्माना है, जो कि प्रतिस्पर्धियों की तुलना में लगभग दोगुना है।

न केवल क्रेडिट कार्ड टैरिफ डेटा की तुलना करने के लिए, बल्कि उन लोगों की राय को भी ध्यान में रखें जिन्होंने इस प्लास्टिक के लाभों का अनुभव किया है, मैं वास्तविक लोगों की समीक्षाओं पर ध्यान देना चाहूंगा। यह आंकना मुश्किल है कि वे कितने उद्देश्यपूर्ण हैं। मैं तुरंत यह भी नोट करना चाहता हूं कि अक्सर जो लोग किसी चीज से असंतुष्ट होते हैं, वे क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के अपने अनुभव को साझा करते हैं, और असंतुष्टों में से अधिकांश वित्तीय साक्षरता के आवश्यक स्तर में भिन्न नहीं होते हैं।

लोकप्रिय साइट ओत्ज़ोविक पर जानकारी का विश्लेषण करते हुए, यह ध्यान दिया जा सकता है कि सभी बैंकों के कार्डों की रेटिंग कम है। लेकिन अगर आप उन लोगों की समीक्षाओं को ध्यान से पढ़ते हैं जिन्होंने कार्ड को कम स्कोर दिया, तो यह स्पष्ट हो जाता है: व्यक्ति केवल शर्तों को पूरी तरह से नहीं समझता था और क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने का अनुभव नहीं था। आर्थिक रूप से जानकार लोग क्रेडिट कार्ड को अधिक वास्तविक रूप से महत्व देते हैं। यदि आप समीक्षाओं की संख्या को देखें, तो टिंकॉफ प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड अग्रणी बन जाता है। Sberkarta अभी भी बहुत पीछे है, लेकिन केवल इसलिए कि यह 2021 की गर्मियों के अंत में दिखाई दिया और अभी भी सभी के लिए ज्ञात नहीं है।

तुलना के परिणामों के अनुसार, Sberkarta को अधिक आकर्षक और सही मायनों में सर्वश्रेष्ठ कहा जा सकता है। इसके अनुसार, ब्याज सबसे कम है, और अनुग्रह अवधि न केवल सबसे लंबी है, बल्कि हर महीने नवीकरणीय भी है, भले ही पिछला कर्ज चुकाया गया हो। कार्ड न्यूनतम भुगतान, सेवा की शर्तों और क्रेडिट सीमा के संदर्भ में भी फायदेमंद है।

"100 दिनों के बिना%" कार्ड का मुख्य लाभ कमीशन का भुगतान किए बिना नकद में 50,000 रूबल तक निकालने की क्षमता है। इस पर देरी के लिए जुर्माना Sbercard की तुलना में कम है, लेकिन "100 दिनों के बिना%" के लिए दंड की राशि के समान है। टिंकॉफ का एक क्रेडिट कार्ड, हालांकि बहुत लोकप्रिय है, इसके बारे में समीक्षाओं की संख्या को देखते हुए, यह उतना लाभदायक नहीं है जितना कि बैंक इसे अपने विज्ञापन में प्रस्तुत करता है।