10 najboljih savjeta za kreditne kartice

Popularno glasovanje - koja je kreditna kartica bolja?
Glasanje!

Alfa-Bank, "100 dana bez kamata"

Tinkoff, platina

Home Credit Bank, "120 dana bez%"

Raiffeisen banka, "110 dana bez kamata"

Promsvyazbank, "100+"

Ukupno glasova: 5

Glasanje rezultate

Pogledajte koliko novca banka nudi. Naravno, ograničenje se određuje pojedinačno za svakog klijenta, ali ovaj pokazatelj će vam pomoći da brzo navigirate i pronađete najbolju opciju. Na temelju prijedloga za 2021., banka može odobriti kredit od 10.000 do 3.000.000 rubalja. Na konačan iznos prvenstveno utječe solventnost - što su vam službeni prihodi veći, to je viši prag kredita. Također, na odluku može utjecati povijest suradnje s odabranom bankom. Ako tamo imate račun, depozit, plaću ili običnu karticu, onda će vas vjerojatno tretirati lojalnije i kredit će biti veći.

Treba imati na umu da kreditni limit nije stalan i da se može povećati. Da biste to učinili, trebate samo redovito koristiti kreditnu karticu i vratiti novac na vrijeme. Međutim, čak i ako ste odmah dobili maksimalni iznos, ne biste se trebali opustiti i izgubiti budnost, jer uvijek postoji rizik od prekoračenja troškova i zaduživanja.

Nažalost, banke ne izdaju sredstva besplatno, a korištenje novca morat ćete platiti. Iako, naravno, ako se uklapate u razdoblje počeka, možete bez preplata. Međutim, ako nemate vremena vratiti potrošeni iznos na vrijeme ili izvršiti transakcije koje ne spadaju u razdoblje počeka, tada će se kamate obračunati na ostatak duga. Zato je bolje unaprijed procijeniti rizike i saznati koliko ćete morati preplatiti u slučaju kašnjenja i za što. Do danas kamatna stopa za fizička lica kreće se od 11,9 do 19%. Za kartice je obično veća nego za obične kredite za potrošače ili za određene namjene.Ovdje preplaćujete za praktičnost: uostalom, novac će uvijek biti pri ruci.

S kamatom je na prvi pogled jednostavno: što je niža, to je preplata manja i obrnuto. Ali nije sve tako jednostavno, jer se često iza niske stope kriju visoki troškovi za izdavanje kartice ili njezino održavanje. Međutim, postoji i ugodan trenutak: neke banke pružaju mogućnost snižavanja stope za solventne kupce s dobrom kreditnom poviješću.

Prilikom odabira kreditne kartice vrijedi uzeti u obzir i to da banka može različito vrednovati različite transakcije. Prema ugovoru, tarife za kupnju karticama i druge radnje mogu se razlikovati. Često se za podizanje i prijenos gotovine primjenjuju posebni uvjeti. Banka takve transakcije smatra rizičnima i nameće više kamate. Preplata za isplatu može biti 20-30%, i neke karte doseći 49,9 posto. Ako ne planirate podići gotovinu ili prebaciti novac na druge račune, onda se vodite uvjetima za kupnju.

Kreditne kartice mogu biti učinkovit, pa čak i isplativ financijski alat ako se mudro koriste. Svaki od njih ima tzv. beskamatni grace period, ili inače grace period, kada možete besplatno koristiti novac za određeno vrijeme. Kamate će se obračunavati tek na kraju ovog razdoblja.

Prosjek poček je 50-60 dana. Iako ima i izdašnijih ponuda. Na primjer, Alfa-Bank nudi čak 100 dana, a Home Credit Bank svih 120. Kada se sredstva vrate u cijelosti, besplatno razdoblje će se ponovno pokrenuti. Takva ažuriranja mogu se izvršiti neograničen broj puta.

Dakle, razmislite koje vam je razdoblje odgode prikladnije - kratko ili dugo, ovisno o situaciji. Na primjer, ako planirate povremeno posuditi novac s kartice, "presretanje prije isplate", i gotovo odmah ih vratiti, tada duga odgoda nije toliko bitna. Zatim treba obratiti pozornost na druge kreditne kartice, jer njihovi uvjeti mogu biti isplativiji, čak i ako je beskamatno razdoblje kratko.

Ako planirate veliku kupnju, za koje možete platiti samo nekoliko mjeseci, bolje je razmotriti kartice s velikim počekom. Međutim, koliko god taj termin bio impresivan, stručnjaci preporučuju da ga ne zlorabite, jer ćete u slučaju kašnjenja također morati platiti prilično velike kamate. Osim toga, vrijedi unaprijed proučiti uvjete i saznati koje transakcije nisu kamate. Najčešće se opcija odnosi samo na kupnju karticama, iako neke banke omogućuju sigurno podizanje gotovine.

Također je vrijedno razmotriti to tijekom razdoblja odgode još uvijek morate nadopuniti svoj račun, doduše za male iznose. Obično je dovoljno 1-10% iznosa duga. To je prije svega potrebno kako bi potvrdili vašu solventnost i podsjetili vas na obveze. Istovremeno, minimalna plaćanja ne oslobađaju plaćanja cjelokupnog duga, a prije isteka beskamatnog razdoblja potrebno je vratiti sva potrošena sredstva. Ako redovito plaćate i pridržavate se svih uvjeta, tada banka može pokazati lojalnost i riješiti se minimalnih doprinosa.

Trošak godišnjeg održavanja utječe na ukupnu vrijednost kreditne kartice. Uz minimalnu potrošnju, troškovi se možda neće isplatiti. Postoje tri opcije: sadržaj koji se plaća, besplatan ili gotovo besplatan prema uvjetima i samo besplatan.

Sadržaj plaćene kartice. Trenutačno se iznosi kreću od 550 do 1890 rubalja godišnje. Plaćanje se može naplatiti na različite načine - neke organizacije otpisuju sve odjednom, neke dijele uplate na 12 dijelova i naplaćuju mjesečno.

Besplatna ili gotovo besplatna usluga uz određene uvjete. Neke banke ne naplaćuju naknadu za održavanje kreditne kartice ili naplaćuju, ali neznatnu, ako potrošite određeni iznos naveden u ugovoru. Obično je za to dovoljno kupovati za 7000-10000 rubalja. na mjesec. Takvi će uvjeti biti korisni ako planirate potrošiti određeni iznos mjesečno, a ne čuvati kreditnu karticu za crni dan.

Samo besplatni sadržaj karte. Postoje kreditne kartice za koje ne morate dodatno platiti. Takvim ponudama mogu se pohvaliti, na primjer: Sberbank, Raiffeisenbank i Otkritie Bank. Ovo je idealno ako ne planirate puno trošiti, ali samo želite imati rezervu gotovine.

Prije izdavanja kreditne kartice pažljivo proučite dokumente, jer čak i ako se ponuda čini isplativom u oglašavanju, ugovor može sadržavati mnoge zamke povezane s dodatnim troškovima.Na primjer, uz godišnji servis, banka vas može tražiti novac za podizanje gotovine i prijenose.

Za podizanje gotovine. To je zbog banalne koristi. Ako plaćate gotovinom, banka ne dobiva ništa. No, kod plaćanja karticom, bilo kojom, kreditnom ili debitnom, trgovina oduzima sredstva za bezgotovinsku transakciju, odnosno acquiring. Dakle, banci je elementarno isplativije da plaćate kreditnom karticom. Provizija se može naplatiti u postotku ili u fiksnom iznosu. Obično to izgleda otprilike ovako: provizija za podizanje gotovine iznosi 3%, ali ne manje od 300 rubalja. To znači da ako podignete mali iznos, recimo 500 rubalja, tada će s vašeg računa biti terećeno najviše 800 rubalja.

Ako ipak planirate ponekad koristiti gotovinu, možete pronaći prilično povoljne ponude. Na primjer, dopušteno je podizanje novca s kartice "100 dana bez kamata" iz Alfa banke uopće bez provizije. Istina, do 50.000 rubalja mjesečno, ali s druge strane, povlaštenih 100 dana za ta sredstva djelovat će u potpunosti i neće se ni na koji način smanjivati.

Za transfere. Banke ove operacije smatraju sumnjivim i nameću dodatne kamate. Na kraju, po njihovom mišljenju, za kupnju je potrebna kreditna kartica, pa je bolje odbiti takve manipulacije.

Informiranje o stanju na računu. Banke svojim klijentima nude praktične usluge koje uvelike olakšavaju korištenje kreditnih kartica te omogućuju uvid u stanje računa i kontrolu troškova u svakom trenutku. Da biste uvijek bili svjesni događaja, vrijedi povezati SMS-informiranje ili Internet bankarstvo. Također, neke se organizacije mogu pohvaliti mobilnim aplikacijama za pametne telefone koje vam omogućuju da trenutno dobijete informacije o stanju na tekućem računu i vidite iznos potrebne mjesečne uplate.

Osiguranje. Banka svakom klijentu nudi mogućnost korištenja usluga osiguranja. Ovo nije obvezna radnja i može se izostaviti. Osiguranje je potrebno u slučaju da izgubite radnu sposobnost ili iz nekog drugog razloga ne možete otplaćivati ​​kredit. Za uslugu će svaki mjesec s računa biti terećen određeni iznos. Njegova veličina izračunava se na temelju odobrenog iznosa sredstava.

Posebne mogućnosti. Različite banke također nude osobne usluge. Na primjer, Alfa banka vam omogućuje plaćanje stambenih i komunalnih usluga kreditnom karticom. A Home Credit Bank zadovoljava svojim lojalnim stavom prema obveznim plaćanjima i, ako je potrebno, daje svojim zajmoprimcima priliku da jednokratno preskoče ratu kredita ili čak uzmu "Kreditne praznike", kada možete zaboraviti na plaćanja 2-6 mjeseci.

Status kartice. Određene privilegije ovise i o "statusu" same kartice. Banke nude tri opcije: Classic, Gold i Platinum. Istodobno, zlatne i platinaste kreditne kartice mogu se pohvaliti brojnim "dobrotinama": duljim počekom, smanjenim kamatama na podizanje gotovine i prijenosima, popustima na kupnje u određenim kategorijama, kamatama na stanje itd.No, uz sve pluseve, njihova usluga nerijetko košta 2, pa čak i 3 puta više od klasičnih kreditnih kartica, pa uvjete treba proučiti unaprijed. Odabir "statusa" u cjelini ovisi o vama i koliko često ćete koristiti kreditnu karticu, trebaju li vam te dodatne povlastice ili su vam dovoljne osnovne "postavke".

Usluga banke. Pod ostalim jednakim uvjetima, politika tvrtke i odnos prema korisnicima također utječu na pogodnost (ali ne i korist) korištenja kartice. Ne mogu se sve organizacije pohvaliti ljubaznom uslugom i kompetentnom službom podrške. Uostalom, mnogo je lakše i ugodnije trošiti novac ako vam je detaljno rečeno što, kako i zašto, pomogli su riješiti problem, ako su kamate nerazumno otpisane itd. itd. Stoga pri odabiru banke obratite pozornost na recenzije - to će vam pomoći u procjeni razine usluge.

Neke banke svojim klijentima nude dodatne pogodnosti u obliku povrata novca. Može izgledati drugačije: negdje se dio sredstava vraća u rubljama, negdje kao bonusi ili milje koje se mogu potrošiti na nove kupnje. Sve ovisi o vašem životnom stilu. Ako često putujete zemljom i redovito posjećujete inozemstvo, tada će biti korisno uzeti karticu s bonus programom od željezničke kompanije i zračnih prijevoznika.

Ljubitelji shoppinga trebali biste obratiti pozornost na programe popusta u trgovinama i povrat novca.Tako možete puno uštedjeti na hrani, odjeći, opremi itd. Obično se povrat gotovine pripisuje određenim kategorijama robe. Druga mogućnost je kupnja u partnerskim trgovinama. Obično na ovaj način možete vratiti od 0,5 do 33% iznosa.

Za vlasnike automobila prikladna je kreditna kartica s bonusima s benzinskih crpki ili trgovaca automobilima. Gotovo sve banke danas nude takve bonus programe.

Također, ponekad dodatne povlastice dobiva zajmoprimac koji aktivno koristi karticu i troši ne manje od utvrđenog limita. Pritom imajte na umu da se bodovi i milje ne mogu potrošiti svugdje i da svaka banka nudi različite programe, pa prvo proučite uvjete.

To se posebno odnosi na one koji žive u malim gradovima ili selima, gdje od bankomata postoji jedan Sberbank terminal star deset godina. Ako je ovo vaš slučaj, otplata kredita u gotovini nije dobra ideja. Osim što svaki put kada morate doći na mjesto, morat ćete platiti i proviziju ako imate kreditnu karticu druge banke. Kako biste izbjegli takve neugodnosti pri odabiru kartice, obratite pozornost na načine otplate duga. Mnoge banke omogućuju prijenos novca s redovnih i platnih kartica, kao i sa štednih računa. Drugi za to imaju mobilnu aplikaciju ili internetsko bankarstvo, pa ako imate pametni telefon i stabilan internet, onda je ovo najbolja opcija. Osim toga, treba imati na umu da kredit jednostavno ne može biti odobren ako ste registrirani na području gdje ne postoji ured odabrane banke. Stoga je vrijedno kontaktirati veliku tvrtku u kojoj rade s dužnicima koji žive u bilo kojem naselju.

Popis dokumenata određuje maksimalni iznos kredita, trošak godišnjeg održavanja, kamate, a ponekad i samu mogućnost odobrenja kartice. Osim putovnice državljanina Ruske Federacije, da biste dobili sredstva, trebat će vam:

Kopija radne knjižiceovjeren od strane poslodavca. Ako knjiga ne sadrži iscrpne informacije, možete se obratiti na portal Državne službe. Tamo možete dobiti izvod o punom radnom stažu. Obično je za odobrenje kredita dovoljno imati iskustvo od 1 godine i raditi na posljednjem radnom mjestu samo 3-4 mjeseca.

Izjava o mjesečnim primanjima. Obično je dovoljno predočiti potvrdu o porezu na dohodak 2, ali je relevantna ako vam je cijela plaća “bijela”. Ako vam službeni dio plaće nije dovoljan za hipoteku ili kredit za automobil, morat ćete potvrditi puni iznos primanja u banci. U tom dokumentu bilježe se neslužbeni prihodi podnositelja zahtjeva od kojih nije platio porez. Iako Postoje banke koje samo trebaju dati putovnicu. Na primjer, Promsvyazbank može odobriti zajam do 100.000 rubalja. bez dokaza o prihodima.

Ako istovremeno radite u uredu i slobodni ste, dodatni prihod možete potvrditi putem bankovnog izvoda ili elektroničkih novčanika (QIWI, YuMoney, WebMoney). Ova metoda također je relevantna za samozaposlene osobe koje za svoj rad primaju neformalno plaćanje.

Postoje i posebni zahtjevi za umirovljenike. Za potvrdu svojih primanja trebat će predočiti potvrdu o mirovini i potvrdu Zavoda za mirovinsko o isplaćenoj mirovini u zadnjem mjesecu.

Informacije o ostalim kreditimaako trenutno nisu otkupljeni.

Kako biste povećali svoje šanse za uspjeh, možete pružiti informacije o nekretninama, osobnoj imovini, prihodima od najma ili prihodima od ulaganja. U nekim slučajevima može pomoći čak i kopija strane putovnice s napomenama o putovanjima u inozemstvo tijekom protekle godine, polica dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja ili CASCO.

Dobivanje kreditne kartice nije tako lako kao što se na prvi pogled čini, a potrebno je ispuniti niz uvjeta, stoga razmislite o ponudama banaka kojima odgovarate kao dužnik. Zahtjevi se mogu razlikovati ovisno o financijskoj instituciji.

Dob. Za većinu organizacija idealan zajmoprimac je osoba između 21 i 65 godina. Iako ova ograničenja uvodi sama banka, au nekima mladi ljudi od 18 godina (kao, na primjer, u Home Credit Bank) i umirovljenici mlađi od 85 godina (kao u Sovcombank) mogu dobiti kredit.

Registracija na području gdje se nalaze uredi banke. Ovo se ne odnosi na velike organizacije koje rade s zajmoprimcima koji žive u bilo kojem mjestu.

Stabilan prihod. Prije podnošenja zahtjeva za kredit morate raditi na zadnjem poslu najmanje 3-4 mjeseca. Istovremeno, veličina službene plaće mora odgovarati potrebnom minimumu kako biste mogli platiti dug banci. Za neke je važno i cjelokupno iskustvo - obično je dovoljno vježbati samo 1 godinu. Neke organizacije izdaju zajmove bez dokaza o prihodu, ali u ovom će slučaju gotovinski limit biti mali. Maksimalni iznos koji se može odobriti ne prelazi 300.000 rubalja.

Za banku je "status" također važan - Samostalni poduzetnici i samostalne djelatnosti nerado daju kredite. Ako govorimo o samozaposlenim osobama, onda su se kao kategorija zajmoprimaca pojavili u Rusiji ne tako davno, a banke još uvijek nemaju jasnu shemu djelovanja. Osim toga, s financijske točke gledišta, situacija izgleda prilično rizično, jer takav zaposlenik nije uvršten ni u jednu tvrtku i nije tako lako provjeriti stabilnost njegovog rada. Ipak, postoje određeni pomaci u suradnji s ovakvim klijentima, novac se daje, ali tu je bitna učestalost transfera novca, ukupan iznos prihoda i koliko dugo radite u ovom formatu. Nažalost, jedan izvod s bankovnog računa ili elektroničkih novčanika neće funkcionirati.

Pojedinačnom poduzetniku također nije lako dobiti kredit i za to ćete morati priložiti najviše dokumenata koji potvrđuju solventnost. Također, puno ovisi o vijeku trajanja IP-a - ako je kraći od šest mjeseci, onda ne biste trebali računati na pozitivnu odluku, jer još uvijek nije jasno hoće li posao preživjeti ili zatvoriti. Za dobivanje odobrenja poželjno je raditi više od 1 godine.

Čistoća prethodnih kreditnih transakcija također utječe na uspješnost odobravanja kredita. Ako ste u prošlosti prekršili uvjete kredita, banka ima pravo odbiti vam dati sredstva.