A 10 legjobb hitelkártya-tipp

Népszerű szavazás – melyik hitelkártya a jobb?
Szavazás!

Alfa-Bank, "100 nap kamat nélkül"

Tinkoff, platina

Home Credit Bank, "120 nap % nélkül"

Raiffeisen Bank, "110 nap kamat nélkül"

Promsvyazbank, "100+"

Összes szavazat: 5

Szavazás eredmények

Nézze meg, mennyi pénzt kínál a bank. Természetesen a limitet minden ügyfélnél egyedileg határozzák meg, de ez a mutató segít gyorsan eligazodni és megtalálni a legjobb megoldást. A 2021-re vonatkozó javaslatok alapján a bank 10 000 és 3 000 000 rubel közötti kölcsönt hagyhat jóvá. A végösszeget elsősorban a fizetőképesség befolyásolja – minél magasabb a hivatalos jövedelme, annál magasabb lesz a hitelküszöb. A döntést befolyásolhatja a kiválasztott bankkal való együttműködés története is. Ha van ott számlája, betétje, fizetése vagy rendes kártyája, akkor valószínűleg lojálisabban kezelnek, és nagyobb lesz a hitel.

Meg kell érteni, hogy a hitelkeret nem állandó, és növelhető. Ehhez csak rendszeresen kell hitelkártyát használnia, és kellő időben vissza kell juttatnia a pénzt. Azonban még ha azonnal megkapta is a maximális összeget, akkor sem szabad megnyugodnia és elveszítenie az éberségét, hiszen mindig fennáll a kiadások túllépésének és az eladósodásnak a veszélye.

Sajnos a bankok nem bocsátanak ki térítésmentesen pénzt, ezért Önnek fizetnie kell a pénz felhasználásáért. Bár természetesen, ha belefér a türelmi időbe, akkor túlfizetés nélkül is megteheti. Ha azonban nincs ideje visszaküldeni az elköltött összeget időben, vagy olyan tranzakciókat bonyolít le, amelyek nem esnek a türelmi idő hatálya alá, akkor a tartozás egyenlege után kamat keletkezik. Éppen ezért jobb, ha előre felméri a kockázatokat, és megtudja, hogy késedelem esetén mennyit kell túlfizetnie és mire. Randizni a magánszemélyek kamata 11,9 és 19% között mozog. A kártyák esetében általában magasabb, mint a fogyasztói vagy bizonyos célokra nyújtott szokásos hiteleknél.Itt túlfizet a kényelemért: végül is a pénz mindig kéznél lesz.

Első pillantásra minden egyszerű a kamattal: minél alacsonyabb, annál kisebb a túlfizetés és fordítva. De nem minden ilyen egyszerű, mivel gyakran a kártya kiállításának vagy karbantartásának magas költségei rejtőznek az alacsony díj mögött. Van azonban egy kellemes pillanat is: egyes bankok lehetőséget biztosítanak a kamatcsökkentésre a jó hitelmúlttal rendelkező fizetőképes ügyfelek számára.

A hitelkártya kiválasztásakor azt is érdemes figyelembe venni, hogy a bank eltérően értékelheti a különböző tranzakciókat. A megállapodás szerint a kártyás vásárlások és egyéb műveletek díjai eltérőek lehetnek. A készpénzfelvételre és -átutalásra gyakran speciális feltételek vonatkoznak. A bank az ilyen tranzakciókat kockázatosnak tekinti, és magasabb kamatot szab ki. Túlfizetés készpénzfelvételért 20-30% lehet és néhány kártya eléri a 49,9%-ot. Ha nem tervez készpénzfelvételt vagy pénzt utalni más számlákra, akkor kövesse a vásárlás feltételeit.

A hitelkártya hatékony, sőt jövedelmező pénzügyi eszköz lehet, ha bölcsen használjuk. Mindegyikben van úgynevezett kamatmentes türelmi idő, vagy egyébként türelmi idő, amikor meghatározott ideig ingyen használhatja a pénzt. A kamat csak ezen időszak végén halmozódik fel.

Átlagos türelmi idő 50-60 nap. Bár vannak bőkezűbb ajánlatok is. Például az Alfa-Bank akár 100 napot is kínál, a Home Credit Bank pedig mind a 120-at. Amikor az összeget teljes egészében visszaadják, az ingyenes időszak újraindul. Az ilyen frissítések korlátlan számú alkalommal hajthatók végre.

Tehát fontolja meg, melyik türelmi időszak a kényelmesebb az Ön számára – rövid vagy hosszú, a helyzettől függően. Például, ha időnként pénzt kölcsönöz a kártyáról, "elfogva fizetésnap előtt", és szinte azonnal visszaküldi őket, akkor a hosszú kegyelem nem annyira fontos. Akkor érdemes odafigyelni más hitelkártyákra is, hiszen ezek kondíciói még rövid kamatmentes időszak esetén is jövedelmezőbbek lehetnek.

Ha nagy vásárlást tervez, amiért csak néhány hónapig lehet fizetni, érdemesebb a nagy türelmi idővel rendelkező kártyákat megfontolni. Bármilyen impozáns is a futamidő, a szakértők azt javasolják, hogy ne éljenek vissza vele, mert késés esetén meglehetősen nagy kamatot is kell fizetnie. Emellett érdemes előre áttanulmányozni a feltételeket, és tájékozódni arról, hogy mely ügyletek nem kamatmentesek. Leggyakrabban ez a lehetőség csak a kártyás vásárlásokra vonatkozik, bár egyes bankok lehetővé teszik a készpénz biztonságos felvételét.

Ezt is érdemes megfontolni a türelmi időszak alatt továbbra is fel kell töltenie fiókját, bár kis mennyiségben. Általában a tartozás 1-10%-a elegendő. Ez inkább csak azért szükséges, hogy megerősítse fizetőképességét, és emlékeztesse Önt a kötelezettségekre. Ugyanakkor a minimális befizetések nem mentesítenek a teljes tartozás megfizetése alól, és a kamatmentes időszak lejárta előtt az összes elköltött pénzt vissza kell fizetni. Ha rendszeresen fizet és betartja az összes feltételt, akkor a bank hűséget mutathat, és megszabadulhat a minimális befizetésektől.

Az éves karbantartás költsége befolyásolja a hitelkártya összértékét. Minimális ráfordítással előfordulhat, hogy a költségek nem térülnek meg. Három lehetőség közül választhat: fizetős tartalom, ingyenes vagy csaknem ingyenes, feltételekhez kötött, és csak ingyenes.

Fizetett kártyás tartalom. Jelenleg az összegek évi 550 és 1890 rubel között mozognak. A fizetés többféleképpen terhelhető – egyes szervezetek mindent egyszerre írnak le, mások 12 részre osztják a kifizetéseket, és havonta számítanak fel.

Ingyenes vagy majdnem ingyenes szolgáltatás bizonyos feltételek mellett. Egyes bankok nem számítanak fel díjat a hitelkártya karbantartásáért vagy díjat, de jelentéktelen, ha a szerződésben meghatározott összeget elkölti. Általában ehhez elegendő 7000-10000 rubel vásárlása. havonta. Az ilyen feltételek akkor lesznek előnyösek, ha havi bizonyos összeget költenek, és nem tartanak hitelkártyát egy esős napra.

Csak ingyenes térképtartalom. Vannak hitelkártyák, amelyekért nem kell külön fizetni. Ilyen ajánlatok büszkélkedhetnek például: Sberbank, Raiffeisenbank és Otkritie Bank. Ez ideális, ha nem tervez sokat költeni, de csak készpénztartalékot szeretne.

A hitelkártya kibocsátása előtt alaposan tanulmányozza át a dokumentumokat, mert még akkor is, ha az ajánlat reklámban nyereségesnek tűnik, a szerződés számos, többletköltséggel járó buktatót tartalmazhat.Például a bank az éves szolgáltatáson felül pénzt kérhet készpénzfelvételért és átutaláshoz.

Készpénzfelvételhez. Ez a banális előnynek köszönhető. Ha készpénzzel fizet, a bank nem kap semmit. De ha kártyával fizet, vagy bármilyen, hitel- vagy betéti fizetéskor, az üzlet levonja a pénzeszközöket a nem készpénzes tranzakciókért, azaz az átvételért. Így egyszerűen jövedelmezőbb a banknak hitelkártyával fizetni. A jutalék felszámítható százalékban vagy fix összegben. Általában valahogy így néz ki: a készpénzfelvételi jutalék 3%, de nem kevesebb, mint 300 rubel. Ez azt jelenti, hogy ha kis összeget vesz fel, mondjuk 500 rubelt, akkor legfeljebb 800 rubelt vonnak le a számlájáról.

Ha még mindig tervezi, hogy időnként készpénzt használ, akkor egészen előnyös ajánlatokat találhat. Például a „100 nap kamat nélkül” kártyáról jutalék nélkül lehet pénzt felvenni az Alfa Bankból. Igaz, havi 50 000 rubelig, de másrészt ezeknek az alapoknak a kedvezményes 100 napja teljes mértékben működik, és semmilyen módon nem csökken.

Az átutalásokhoz. A bankok ezeket a tranzakciókat gyanúsnak tekintik, és további kamatot számítanak fel. Végül véleményük szerint hitelkártya szükséges a vásárláshoz, ezért jobb, ha megtagadja az ilyen manipulációkat.

Tájékoztatás a számla állapotáról. Ügyfeleik számára a bankok kényelmes szolgáltatásokat kínálnak, amelyek nagymértékben megkönnyítik a hitelkártya-használatot, és lehetővé teszik a számla állapotának megtekintését és a költségek bármikori ellenőrzését. Hogy mindig értesüljön az eseményekről, érdemes SMS-információt vagy internetes bankolást csatlakoztatni. Ezenkívül egyes szervezetek okostelefonokhoz mobilalkalmazásokkal büszkélkedhetnek, amelyek lehetővé teszik, hogy azonnal információt kapjon a folyószámla állapotáról, és megtekinthesse a szükséges havi fizetés összegét.

Biztosítás. A bank minden ügyfél számára lehetőséget biztosít a biztosítási szolgáltatások igénybevételére. Ez nem kötelező művelet, és elhagyható. Biztosítás szükséges arra az esetre, ha elveszíti munkaképességét, vagy más okból nem tudja visszafizetni a kölcsönt. A szolgáltatásért havonta egy bizonyos összeget levonnak a számláról. Méretét a jóváhagyott alapösszeg alapján számítják ki.

Speciális lehetőségek. Különböző bankok személyes szolgáltatásokat is kínálnak. Például az Alfa Bank lehetővé teszi, hogy hitelkártyával fizessen lakás- és kommunális szolgáltatásokért. A Lakáshitelbank pedig megörvendezteti a kötelező befizetésekhez való lojális hozzáállását, és szükség esetén lehetőséget ad a hitelfelvevőinek arra, hogy egyszeri átugorják a kölcsön törlesztőrészletét, vagy akár „Hitelünnepeket” vegyenek igénybe, amikor 2-6 hónapig elfelejthetik a fizetést.

A kártya állapota. Bizonyos jogosultságok a kártya „státuszától” is függnek. A bankok három lehetőséget kínálnak: klasszikus, arany és platina. Az arany- és platinahitelkártyák ugyanakkor rengeteg "jóval" büszkélkedhetnek: hosszabb türelmi idő, kedvezményes készpénzfelvételi és -átutalási kamat, bizonyos kategóriákban vásárlási engedmények, egyenleg kamata stb.Azonban minden előnyük mellett szolgáltatásuk gyakran 2-3-szor többe kerül, mint a klasszikus hitelkártyák, ezért érdemes előre áttanulmányozni a feltételeket. A „státusz” megválasztása összességében Öntől függ, és attól, hogy milyen gyakran fog hitelkártyát használni, hogy szüksége van-e ezekre a további jogosultságokra, vagy elegendőek-e az alapvető „beállítások”.

Banki szolgáltatás. Egyéb dolgok változatlansága mellett a vállalat politikája és vásárlóihoz való hozzáállása is befolyásolja a kártyahasználat kényelmét (de nem az előnyét). Nem minden szervezet büszkélkedhet barátságos kiszolgálással és hozzáértő támogató szolgáltatással. Hiszen sokkal egyszerűbb és kényelmesebb a pénzköltés, ha részletesen elmondják, hogy mit, hogyan és miért, segítettek megoldani a problémát, ha indokolatlanul írtak le kamatot stb. stb. Tehát a bank kiválasztásakor ügyeljen az értékelésekre - ez segít a szolgáltatás színvonalának értékelésében.

Egyes bankok további előnyöket kínálnak ügyfeleiknek cashback formájában. Másképp nézhet ki: valahol az alapok egy részét rubelben, valahol bónuszként vagy mérföldként térítik vissza, amelyet új vásárlásokra lehet fordítani. Minden az életmódodtól függ. Ha gyakran utazik az országban és rendszeresen jár külföldre, akkor előnyös lesz bónuszprogrammal rendelkező kártyát venni a vasúttársaságtól és a légi fuvarozóktól.

Vásárlás szerelmesei érdemes figyelni a bolti akciós programokra és a cashbackre.Így sokat spórolhat élelmiszeren, ruhán, felszerelésen stb. Általában a pénzvisszatérítést bizonyos árukategóriák esetén jóváírják. Egy másik lehetőség a partnerboltokban való vásárlás. Általában az összeg 0,5-33%-át tudja így visszaadni.

Autótulajdonosoknak a benzinkutak vagy autókereskedők bónuszait tartalmazó hitelkártya megfelelő. Ma szinte minden bank kínál ilyen bónuszprogramokat.

Ezenkívül néha további kiváltságokat kap a hitelfelvevő, aki aktívan használja a kártyát, és nem kevesebbet költ, mint a megállapított limit. Ugyanakkor ne feledje, hogy pontokat és mérföldeket nem lehet mindenhol elkölteni, és minden bank más-más programot kínál, ezért először tanulmányoznia kell a feltételeket.

Ez különösen igaz azokra, akik kisvárosokban vagy falvakban élnek, ahol az ATM-ekből egy tíz éves Sberbank terminál található. Ha ez az Ön esete, akkor nem jó ötlet készpénzben kifizetni a kölcsönt. Amellett, hogy minden alkalommal, amikor el kell jutnia a helyszínre, jutalékot is kell fizetnie, ha más bank hitelkártyája van. Az ilyen kellemetlenségek elkerülése érdekében a kártya kiválasztásakor ügyeljen az adósság visszafizetésének módjaira. Sok bank lehetővé teszi a pénz átutalását normál és bérkártyáról, valamint megtakarítási számláról. Másoknak mobilalkalmazásuk vagy internetbankjuk van erre, így ha van okostelefonod és stabil interneted, akkor ez a legjobb megoldás. Ezenkívül szem előtt kell tartani, hogy a kölcsönt egyszerűen nem hagyják jóvá, ha olyan területen van bejegyezve, ahol nincs a kiválasztott bank irodája. Ezért érdemes olyan nagy céghez fordulni, ahol bármilyen településen élő hitelfelvevőkkel dolgoznak.

A dokumentumok listája határozza meg a maximális hitelösszeget, az éves karbantartás költségét, a kamatokat, és néha a kártya jóváhagyásának lehetőségét is. Az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele mellett pénzeszközök fogadásához szüksége lesz:

Munkakönyv másolataa munkáltató által igazolt. Ha a könyv nem tartalmaz kimerítő információkat, az Állami Szolgálat portálján tájékozódhat. Ott kaphat kivonatot a teljes szolgálati idejéről. A kölcsön jóváhagyásához általában elegendő 1 éves tapasztalat és 3-4 hónapos munkavégzés az utolsó munkahelyen.

Kimutatás a havi jövedelemről. Általában elegendő egy 2-NDFL bizonyítvány bemutatása, de lényeges, ha a teljes fizetése „fehér”. Ha a fizetés hivatalos része nem elég ahhoz, hogy jelzálog- vagy autóhitelhez jusson, akkor a bevétel teljes összegét banki formában kell igazolnia. Ez a dokumentum rögzíti a kérelmező nem hivatalos jövedelmét, amelyből nem fizetett adót. Habár Vannak bankok, amelyeknek csak útlevelet kell bemutatniuk. Például a Promsvyazbank legfeljebb 100 000 rubel kölcsönt engedélyezhet. jövedelemigazolás nélkül.

Ha egyszerre dolgozik az irodában és szabadúszóként, akkor banki kivonattal vagy elektronikus pénztárcával (QIWI, YuMoney, WebMoney) igazolhat további bevételeket. Ez a módszer azokra az önálló vállalkozókra is vonatkozik, akik nem hivatalos fizetést kapnak munkájukért.

Vannak speciális követelmények is nyugdíjasoknak. Jövedelmeik megerősítéséhez nyugdíjigazolást és a Nyugdíjpénztár igazolását kell bemutatniuk az elmúlt hónapban kifizetett nyugdíjról.

Információk más hitelekrőlha jelenleg nincsenek beváltva.

Siker esélyeinek növelése érdekében információkat adhat meg ingatlanról, személyes tulajdonról, bérbeadásról vagy befektetési bevételről. Egyes esetekben még egy külföldi útlevél másolata is segíthet az elmúlt év külföldi utazásairól szóló megjegyzésekkel, önkéntes egészségbiztosítás vagy CASCO.

A hitelkártya beszerzése nem olyan egyszerű, mint amilyennek első pillantásra tűnhet, és számos követelménynek meg kell felelnie, ezért fontolja meg azon bankok ajánlatait, amelyek hitelfelvevőjeként alkalmas. A követelmények pénzintézettől függően változhatnak.

Kor. A legtöbb szervezet számára az ideális hitelfelvevő egy 21 és 65 év közötti személy. Bár ezeket a korlátozásokat maga a bank vezeti be, és egyes esetekben a fiatalok 18 éves kortól (mint például a Home Credit Banknál) és a 85 év alatti nyugdíjasok (mint a Sovcombanknál) kaphatnak hitelt.

Regisztráció azon a területen, ahol a bank irodái találhatók. Ez nem vonatkozik azokra a nagy szervezetekre, amelyek bármely településen élő hitelfelvevőkkel dolgoznak.

Stabil jövedelem. Hiteligénylés előtt legalább 3-4 hónapig az utolsó munkahelyén kell dolgoznia. Ugyanakkor a hivatalos fizetés nagyságának meg kell felelnie az előírt minimumnak, hogy ki tudja fizetni a tartozást a bank felé. Egyesek számára az általános tapasztalat is fontos - általában elegendő csak 1 év edzés. Egyes szervezetek jövedelemigazolás nélkül adnak ki kölcsönt, de ebben az esetben a készpénz limit kicsi lesz. A jóváhagyható maximális összeg nem haladja meg a 300 000 rubelt.

A bank számára a „státusz” is fontos - Az egyéni vállalkozók és az egyéni vállalkozók nem szívesen adnak kölcsönt. Ha az önálló vállalkozókról beszélünk, akkor a hitelfelvevők kategóriájaként nem is olyan régen jelentek meg Oroszországban, és a bankok még mindig nem rendelkeznek egyértelmű cselekvési tervvel. Ráadásul pénzügyi szempontból a helyzet meglehetősen kockázatosnak tűnik, mivel az ilyen alkalmazott egyetlen cégnél sem szerepel, és nem is olyan egyszerű ellenőrizni a munkájának stabilitását. Vannak azonban előrelépések az ilyen ügyfelekkel való együttműködésben, és pénzkiosztás is folyik, de itt fontos a pénzátutalások gyakorisága, a teljes bevétel összege, illetve, hogy Ön mennyi ideje dolgozik ebben a formában. Sajnos egy bankszámláról vagy elektronikus pénztárcáról származó kivonat nem fog működni.

Egyéni vállalkozónak sem könnyű hitelhez jutnia, és ehhez maximum fizetőképességet igazoló dokumentumokat kell bemutatnia. Ezenkívül sok függ az IP élettartamától - ha kevesebb, mint hat hónap, akkor ne számítson pozitív döntésre, mivel még mindig nem világos, hogy az üzlet fennmarad-e vagy bezárul. Az engedély megszerzéséhez kívánatos, hogy 1 évnél tovább dolgozzon.

A korábbi hitelügyletek tisztasága a hitel jóváhagyásának sikerességét is befolyásolja. Ha Ön a múltban megsértette a kölcsön feltételeit, a banknak jogában áll megtagadni a pénzeszközök átadását.