10 Tip Kartu Kredit Teratas

Suara populer - kartu kredit mana yang lebih baik?
Pilih!

Alfa-Bank, "100 hari tanpa bunga"

Tinkoff, Platinum

Bank Kredit Rumah, "120 hari tanpa%"

Raiffeisen Bank, "110 hari tanpa bunga"

Promsvyazbank, "100+"

Jumlah suara: 5

Pilih hasil

Lihat berapa banyak uang yang ditawarkan bank. Tentu saja, batasnya ditentukan secara individual untuk setiap klien, tetapi indikator ini akan membantu Anda dengan cepat menavigasi dan menemukan opsi terbaik. Berdasarkan proposal untuk tahun 2021, bank dapat menyetujui pinjaman dari 10.000 hingga 3.000.000 rubel. Jumlah akhir terutama dipengaruhi oleh solvabilitas - semakin tinggi pendapatan resmi Anda, semakin tinggi ambang batas pinjaman. Juga, keputusan dapat dipengaruhi oleh sejarah kerjasama dengan bank yang dipilih. Jika Anda memiliki rekening, deposito, gaji atau kartu biasa di sana, maka Anda mungkin akan diperlakukan lebih loyal dan pinjaman akan lebih besar.

Perlu dipahami bahwa batas kredit tidak konstan dan dapat ditingkatkan. Untuk melakukan ini, Anda hanya perlu menggunakan kartu kredit secara teratur dan mengembalikan uang tepat waktu. Namun, meskipun Anda langsung menerima jumlah maksimum, Anda tidak boleh santai dan kehilangan kewaspadaan, karena selalu ada risiko melebihi pengeluaran dan terlilit hutang.

Sayangnya, bank tidak mengeluarkan dana secara gratis, dan Anda harus membayar untuk menggunakan uang itu. Meskipun, tentu saja, jika Anda masuk ke dalam masa tenggang, Anda dapat melakukannya tanpa membayar lebih. Namun, jika Anda tidak punya waktu untuk mengembalikan jumlah yang dihabiskan tepat waktu atau melakukan transaksi yang tidak termasuk dalam masa tenggang, maka bunga akan bertambah pada saldo utang. Itulah mengapa lebih baik untuk menilai risiko terlebih dahulu dan mencari tahu berapa banyak Anda harus membayar lebih jika terjadi keterlambatan dan untuk apa. Saat ini tingkat bunga untuk individu berkisar antara 11,9 hingga 19%. Untuk kartu biasanya lebih tinggi daripada pinjaman biasa untuk konsumen atau untuk tujuan tertentu.Di sini Anda membayar lebih untuk kenyamanan: bagaimanapun, uang akan selalu ada.

Sepintas, semuanya sederhana dengan tingkat bunga: semakin rendah, semakin sedikit kelebihan pembayaran dan sebaliknya. Tetapi tidak semuanya begitu jelas, karena seringkali biaya tinggi untuk menerbitkan kartu atau pemeliharaannya tersembunyi di balik tarif rendah. Namun, ada juga saat yang menyenangkan: beberapa bank memberikan kemungkinan penurunan suku bunga untuk pelanggan yang mampu membayar dengan riwayat kredit yang baik.

Saat memilih kartu kredit, perlu juga dipertimbangkan bahwa bank dapat mengevaluasi transaksi yang berbeda secara berbeda. Menurut perjanjian, tarif untuk pembelian kartu dan tindakan lainnya mungkin berbeda. Seringkali, kondisi khusus berlaku untuk penarikan dan transfer tunai. Bank menganggap transaksi seperti itu berisiko dan mengenakan suku bunga yang lebih tinggi. Lebih bayar untuk menguangkan bisa 20-30%, dan beberapa kartu mencapai 49,9%. Jika Anda tidak berencana untuk menarik uang tunai atau mentransfer uang ke akun lain, maka dipandu oleh ketentuan untuk pembelian.

Kartu kredit bisa menjadi alat keuangan yang efektif dan bahkan menguntungkan jika digunakan dengan bijak. Masing-masing dari mereka memiliki apa yang disebut masa tenggang bebas bunga, atau masa tenggang, ketika Anda dapat menggunakan uang secara gratis untuk waktu yang ditentukan. Bunga hanya akan bertambah pada akhir periode ini.

Rata-rata masa tenggang adalah 50-60 hari. Meskipun ada tawaran yang lebih murah hati. Misalnya, Alfa-Bank menawarkan sebanyak 100 hari, dan Home Credit Bank semua 120. Ketika dana dikembalikan penuh, periode gratis akan dimulai kembali. Pembaruan semacam itu dapat dilakukan dalam jumlah yang tidak terbatas.

Jadi, pertimbangkan masa tenggang mana yang lebih nyaman bagi Anda - pendek atau panjang, tergantung situasinya. Sebagai contoh, jika Anda berencana untuk sesekali meminjam uang dari kartu, "mencegat sebelum gajian", dan segera mengembalikannya, maka tenggang waktu yang lama tidak begitu penting. Maka Anda harus memperhatikan kartu kredit lain, karena kondisinya mungkin lebih menguntungkan, bahkan jika periode bebas bunganya singkat.

Jika Anda merencanakan pembelian besar, yang hanya dapat Anda bayar selama beberapa bulan, lebih baik mempertimbangkan kartu dengan masa tenggang yang besar. Namun, tidak peduli seberapa mengesankan istilah itu, para ahli merekomendasikan untuk tidak menyalahgunakannya, karena jika terjadi penundaan, Anda juga harus membayar bunga yang agak besar. Selain itu, ada baiknya mempelajari kondisi terlebih dahulu dan mencari tahu transaksi mana yang tidak dikenakan bunga. Paling sering, opsi ini hanya berlaku untuk pembelian kartu, meskipun beberapa bank mengizinkan Anda untuk menarik uang tunai dengan aman.

Itu juga layak dipertimbangkan selama masa tenggang, Anda masih harus mengisi ulang akun Anda, meskipun untuk jumlah kecil. Biasanya, 1-10% dari jumlah yang terutang sudah cukup. Ini diperlukan, lebih tepatnya, hanya untuk mengkonfirmasi solvabilitas Anda dan untuk mengingatkan Anda akan kewajiban. Pada saat yang sama, pembayaran minimum tidak dibebaskan dari pembayaran seluruh hutang, dan sebelum akhir periode bebas bunga, perlu untuk mengembalikan semua dana yang dihabiskan. Jika Anda secara teratur melakukan pembayaran dan mematuhi semua persyaratan, maka bank dapat menunjukkan loyalitas dan menghilangkan kontribusi minimum.

Biaya pemeliharaan tahunan mempengaruhi nilai keseluruhan kartu kredit. Dengan pengeluaran minimal, biaya mungkin tidak terbayar. Ada tiga opsi: konten berbayar, konten gratis atau hampir gratis dengan syarat, dan konten gratis saja.

Konten kartu berbayar. Saat ini, jumlahnya berkisar antara 550 hingga 1890 rubel per tahun. Pembayaran dapat dibebankan dengan cara yang berbeda - beberapa organisasi menghapus semuanya sekaligus, beberapa membagi pembayaran menjadi 12 bagian dan membebankan biaya bulanan.

Layanan gratis atau hampir gratis tunduk pada kondisi tertentu. Beberapa bank tidak mengenakan biaya untuk pemeliharaan kartu kredit atau biaya, tetapi tidak signifikan, jika Anda menghabiskan jumlah tertentu yang ditentukan dalam kontrak. Biasanya untuk ini cukup melakukan pembelian seharga 7000-10000 rubel. per bulan. Kondisi seperti itu akan menguntungkan jika Anda berencana untuk menghabiskan jumlah tertentu setiap bulan, dan tidak menyimpan kartu kredit untuk hari hujan.

Hanya konten peta gratis. Ada kartu kredit yang Anda tidak perlu membayar ekstra. Penawaran semacam itu dapat dibanggakan, misalnya: Sberbank, Raiffeisenbank, dan Otkritie Bank. Ini adalah pilihan ideal jika Anda tidak berencana untuk menghabiskan banyak uang, tetapi hanya ingin memiliki cadangan uang tunai.

Sebelum mengeluarkan kartu kredit, pelajarilah dengan cermat dokumen-dokumennya, karena meskipun tawaran itu tampaknya menguntungkan dalam periklanan, kontrak itu mungkin mengandung banyak jebakan yang terkait dengan biaya tambahan.Misalnya, selain layanan tahunan, bank mungkin meminta uang kepada Anda untuk penarikan dan transfer tunai.

Untuk penarikan tunai. Ini karena manfaat dangkal. Jika Anda membayar tunai, bank tidak menerima apa pun. Tetapi ketika membayar dengan kartu, dan apa pun, kredit atau debit, toko memotong dana untuk transaksi non-tunai, yaitu, memperoleh. Jadi dasar lebih menguntungkan bagi bank yang Anda bayar dengan kartu kredit. Komisi dapat dibebankan sebagai persentase atau jumlah tetap. Biasanya terlihat seperti ini: komisi untuk penarikan tunai adalah 3%, tetapi tidak kurang dari 300 rubel. Ini berarti bahwa jika Anda menarik sejumlah kecil, katakanlah 500 rubel, maka maksimum 800 rubel akan didebit dari akun Anda.

Jika Anda masih berencana untuk kadang-kadang menggunakan uang tunai, Anda dapat menemukan penawaran yang cukup menguntungkan. Misalnya, diperbolehkan untuk menarik uang dari kartu "100 hari tanpa bunga" dari Alfa Bank tanpa komisi sama sekali. Benar, hingga 50.000 rubel per bulan, tetapi di sisi lain, preferensi 100 hari untuk dana ini akan beroperasi penuh dan tidak akan dikurangi dengan cara apa pun.

Untuk transfer. Bank menganggap operasi ini mencurigakan dan mengenakan bunga tambahan. Pada akhirnya, menurut mereka, kartu kredit diperlukan untuk melakukan pembelian, jadi lebih baik menolak manipulasi tersebut.

Menginformasikan tentang keadaan akun. Untuk pelanggan mereka, bank menawarkan layanan nyaman yang sangat memudahkan penggunaan kartu kredit dan memungkinkan Anda untuk melihat status akun dan mengontrol pengeluaran kapan saja. Untuk selalu mengetahui peristiwa, ada baiknya menghubungkan SMS-menginformasikan atau perbankan Internet. Juga, beberapa organisasi membanggakan aplikasi seluler untuk ponsel cerdas yang memungkinkan Anda untuk langsung menerima informasi tentang keadaan akun saat ini dan melihat jumlah pembayaran bulanan yang diperlukan.

Pertanggungan. Bank menawarkan kesempatan untuk menggunakan layanan asuransi untuk setiap klien. Ini bukan tindakan wajib dan dapat diabaikan. Asuransi diperlukan jika Anda kehilangan kemampuan untuk bekerja atau karena alasan lain tidak dapat membayar kembali pinjaman. Untuk layanan, jumlah tertentu akan didebet dari rekening setiap bulan. Jumlahnya dihitung berdasarkan jumlah dana yang disetujui.

Opsi Khusus. Bank yang berbeda juga menawarkan layanan pribadi. Misalnya, Alfa Bank memungkinkan Anda membayar perumahan dan layanan komunal dengan kartu kredit. Dan Home Credit Bank senang dengan sikap setianya terhadap pembayaran wajib dan, jika perlu, memberi kesempatan kepada peminjamnya untuk melewatkan angsuran pinjaman satu kali atau bahkan mengambil "Liburan Kredit", ketika Anda dapat melupakan pembayaran selama 2-6 bulan.

Status kartu. Hak istimewa tertentu juga bergantung pada "status" kartu itu sendiri. Bank menawarkan tiga opsi: Klasik, Emas, dan Platinum. Pada saat yang sama, kartu kredit emas dan platinum membanggakan banyak "barang": masa tenggang yang lebih lama, pengurangan bunga untuk penarikan dan transfer tunai, diskon untuk pembelian dalam kategori tertentu, bunga pada saldo, dll.Namun, dengan segala kelebihannya, layanan mereka seringkali menghabiskan biaya 2 atau bahkan 3 kali lipat dari kartu kredit klasik, sehingga syaratnya harus dipelajari terlebih dahulu. Pilihan "status" secara keseluruhan tergantung pada Anda dan seberapa sering Anda akan menggunakan kartu kredit, apakah Anda memerlukan hak istimewa tambahan ini atau apakah "pengaturan" dasar sudah cukup untuk Anda.

layanan bank. Hal lain dianggap sama, kebijakan dan sikap perusahaan terhadap pelanggan juga mempengaruhi kenyamanan (tetapi bukan keuntungan) menggunakan kartu. Tidak semua organisasi dapat membanggakan layanan yang ramah dan layanan dukungan yang kompeten. Lagi pula, jauh lebih mudah dan lebih nyaman untuk menghabiskan uang jika Anda diberi tahu secara rinci apa, bagaimana dan mengapa, mereka membantu menyelesaikan masalah, jika bunga dihapuskan secara tidak masuk akal, dll. dll. Jadi ketika memilih bank, perhatikan ulasan - ini akan membantu Anda mengevaluasi tingkat layanan.

Beberapa bank menawarkan manfaat tambahan kepada pelanggan mereka dalam bentuk cashback. Itu bisa terlihat berbeda: di suatu tempat, sebagian dana dikembalikan dalam rubel, di suatu tempat sebagai bonus atau mil yang dapat dihabiskan untuk pembelian baru. Itu semua tergantung pada gaya hidup Anda. Jika Anda sering bepergian ke luar negeri dan rutin berkunjung ke luar negeri, maka akan bermanfaat untuk mengambil kartu dengan program bonus dari perusahaan kereta api dan maskapai penerbangan.

pecinta belanja Anda harus memperhatikan program diskon di toko dan cashback.Jadi Anda bisa menghemat banyak makanan, pakaian, peralatan, dll. Biasanya cashback dikreditkan untuk kategori barang tertentu. Pilihan lainnya adalah berbelanja di toko mitra. Anda biasanya dapat mengembalikan dengan cara ini dari 0,5 hingga 33% dari jumlah tersebut.

Untuk pemilik mobil kartu kredit dengan bonus dari SPBU atau dealer mobil cocok. Hampir semua bank menawarkan program bonus seperti itu hari ini.

Juga, terkadang hak istimewa tambahan diterima oleh peminjam yang secara aktif menggunakan kartu dan membelanjakan tidak kurang dari batas yang ditetapkan. Pada saat yang sama, ingatlah bahwa poin dan mil tidak dapat dihabiskan di mana-mana dan setiap bank menawarkan program yang berbeda, jadi Anda harus mempelajari kondisinya terlebih dahulu.

Ini terutama berlaku bagi mereka yang tinggal di kota kecil atau desa, di mana dari ATM ada satu terminal Sberbank yang berusia sepuluh tahun. Jika ini kasus Anda, maka melunasi pinjaman secara tunai bukanlah ide yang baik. Selain fakta bahwa setiap kali Anda harus pergi ke tempat itu, Anda juga harus membayar komisi jika Anda memiliki kartu kredit dari bank lain. Untuk menghindari ketidaknyamanan saat memilih kartu, perhatikan cara membayar hutang. Banyak bank memungkinkan Anda untuk mentransfer uang dari kartu biasa dan gaji, serta dari rekening tabungan. Yang lain memiliki aplikasi seluler atau perbankan Internet untuk ini, jadi jika Anda memiliki ponsel cerdas dan internet yang stabil, maka ini adalah pilihan terbaik. Selain itu, harus diingat bahwa pinjaman mungkin tidak disetujui jika Anda terdaftar di wilayah di mana tidak ada kantor bank yang dipilih. Oleh karena itu, ada baiknya menghubungi perusahaan besar tempat mereka bekerja dengan peminjam yang tinggal di pemukiman mana pun.

Daftar dokumen menentukan jumlah pinjaman maksimum, biaya pemeliharaan tahunan, bunga, dan terkadang kemungkinan persetujuan kartu. Selain paspor warga negara Federasi Rusia, untuk menerima dana, Anda perlu:

Fotokopi buku kerjadisertifikasi oleh majikan. Jika buku itu tidak berisi informasi lengkap, Anda dapat merujuk ke portal Layanan Negara. Di sana Anda bisa mendapatkan pernyataan tentang layanan penuh Anda. Biasanya untuk menyetujui pinjaman cukup memiliki pengalaman 1 tahun dan bekerja di tempat kerja terakhir hanya 3-4 bulan.

Laporan penghasilan bulanan. Biasanya cukup dengan menunjukkan sertifikat 2-NDFL, tetapi relevan jika seluruh gaji Anda "putih". Jika bagian resmi dari gaji tidak cukup bagi Anda untuk mendapatkan hipotek atau pinjaman mobil, Anda harus mengkonfirmasi jumlah penuh pendapatan dalam bentuk bank. Dokumen ini mencatat pendapatan tidak resmi pemohon, dari mana ia tidak membayar pajak. Meskipun Ada bank yang hanya perlu menyediakan paspor. Misalnya, Promsvyazbank dapat menyetujui pinjaman hingga 100.000 rubel. tanpa bukti penghasilan.

Jika Anda bekerja di kantor dan freelance pada saat yang sama, maka Anda dapat mengonfirmasi penghasilan tambahan melalui laporan mutasi bank atau dompet elektronik (QIWI, YuMoney, WebMoney). Metode ini juga relevan untuk wiraswasta yang menerima pembayaran informal untuk pekerjaan mereka.

Ada juga persyaratan khusus untuk pensiunan. Untuk memastikan penghasilannya, mereka harus menunjukkan surat keterangan pensiun dan surat keterangan dari Dana Pensiun atas uang pensiun yang dibayarkan pada bulan lalu.

Informasi tentang pinjaman lainnyajika saat ini tidak ditebus.

Untuk meningkatkan peluang keberhasilan Anda, Anda dapat memberikan informasi tentang real estat, properti pribadi, pendapatan sewa, atau pendapatan investasi. Dalam beberapa kasus, bahkan salinan paspor asing dengan catatan perjalanan ke luar negeri selama setahun terakhir, polis asuransi kesehatan sukarela atau CASCO dapat membantu.

Mendapatkan kartu kredit tidak semudah yang terlihat pada pandangan pertama, dan Anda harus memenuhi sejumlah persyaratan, jadi pertimbangkan tawaran bank yang cocok untuk Anda sebagai peminjam. Persyaratan dapat bervariasi tergantung pada lembaga keuangan.

Usia. Bagi sebagian besar organisasi, peminjam yang ideal adalah orang yang berusia antara 21 dan 65 tahun. Meskipun pembatasan ini diperkenalkan oleh bank itu sendiri dan di beberapa, orang muda dari usia 18 (seperti, misalnya, di Home Credit Bank) dan pensiunan di bawah 85 tahun (seperti di Sovcombank) bisa mendapatkan pinjaman.

Pendaftaran di wilayah tempat kantor bank berada. Ini tidak berlaku untuk organisasi besar yang bekerja dengan peminjam yang tinggal di wilayah mana pun.

Penghasilan stabil. Sebelum mengajukan pinjaman, Anda harus bekerja di pekerjaan terakhir Anda setidaknya selama 3-4 bulan. Pada saat yang sama, ukuran gaji resmi harus sesuai dengan minimum yang diperlukan agar Anda dapat membayar hutang ke bank. Bagi sebagian orang, pengalaman keseluruhan juga penting - biasanya cukup untuk berolahraga hanya 1 tahun. Beberapa organisasi mengeluarkan pinjaman tanpa bukti pendapatan, tetapi dalam kasus ini, batas kas akan kecil. Jumlah maksimum yang dapat disetujui tidak melebihi 300.000 rubel.

Bagi bank, "status" juga penting - Pengusaha perorangan dan wiraswasta enggan memberikan pinjaman. Jika kita berbicara tentang wiraswasta, maka, sebagai kategori peminjam, mereka muncul di Rusia belum lama ini dan bank masih belum memiliki skema tindakan yang jelas. Selain itu, dari sudut pandang keuangan, situasinya terlihat cukup berisiko, karena karyawan seperti itu tidak terdaftar di perusahaan tertentu dan tidak mudah untuk memeriksa stabilitas pekerjaannya. Namun, ada kemajuan tertentu dalam kerjasama dengan klien tersebut, dan uang diberikan, tetapi frekuensi pengiriman uang, jumlah total pendapatan, dan berapa lama Anda telah bekerja dalam format ini penting di sini. Sayangnya, satu pernyataan dari rekening bank atau dompet elektronik tidak akan berfungsi.

Juga tidak mudah bagi pengusaha perorangan untuk mendapatkan pinjaman dan untuk ini Anda harus memberikan dokumen maksimum yang mengonfirmasi solvabilitas. Juga, banyak tergantung pada masa pakai IP - jika kurang dari enam bulan, maka Anda tidak boleh mengandalkan keputusan positif, karena masih belum jelas apakah bisnis akan bertahan atau tutup. Untuk mendapatkan persetujuan, diinginkan untuk bekerja lebih dari 1 tahun.

Kebersihan transaksi peminjaman sebelumnya juga mempengaruhi keberhasilan persetujuan pinjaman. Jika di masa lalu Anda telah melanggar persyaratan pinjaman, bank berhak untuk menolak memberi Anda dana.