재융자는 더 나은 조건으로 이전 대출을 상환하기 위해 새로운 대출을 제공하는 서비스입니다. 은행의 경우 이것은 문제 대출을 제거하고 기존 고객을 유지하는 동시에 신용 기록이 좋은 낯선 사람을 유치하고 고객이 부채를 간소화하는 방법 중 하나입니다. 그러나 재융자가 항상 유익한 것은 아닙니다. 신용 기관과 프로그램을 올바르게 선택하는 것이 매우 중요하며 각 경우를 개별적으로 고려해야 합니다. 개인을 위한 은행 선택의 복잡성을 이해하는 데 도움이 되지만 명확한 규칙이 없으며 혜택 수혜는 여러 요인에 따라 달라집니다.
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재융자를 위한 최고의 은행 | ||
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1. 현황 설명
대출을 재융자하면 언제 유리합니까?
현재 부채의 비율, 상환 금액 및 다음 달에 지불해야 할 금액 - 월별 지불의 루틴 뒤에 이것을 기억하는 사람은 거의 없습니다. 대출 계약은 일단 체결된 계약의 매개변수를 새로 고치는 데 도움이 됩니다. 분실 시 편리한 은행 영업점에서 신청서를 통해 사본을 얻을 수 있습니다.
문서에 이자율, 지불 금액 및 총 초과 지불을 표시하십시오. 숫자를 적어 두는 것이 좋습니다. 여전히 유용합니다. 지불 일정에 주의하십시오. 지불 일정에는 대출 상환을 위해 지불해야 하는 금액과 이자를 지불하는 데 사용되는 금액에 대한 구체적인 표시와 함께 월별 분석이 있습니다. 그들은 첫 번째 지불의 대부분을 차지합니다.
2. 우선순위
재인증을 통해 어떤 목표를 달성할 수 있습니까?재융자 서비스는 시장 상황이 변하고 은행이 신용 한도에 대한 이자율을 낮출 때 사용됩니다. 예를 들어, 2020년 현재 모기지론의 평균 금리는 10%였고, 8%에서 대출을 재융자할 수 있었습니다. 따라서 250 만 루블의 부채를 가진 차용인. 18 년 동안 그는 3,000 루블 이상의 월별 지불과 674,000 루블의 총 초과 지불에 대한 저축을 받았습니다.
부채감면 대출 기간을 연장하여 다른 방법으로 할 수 있습니다. 그러나 동시에 일부 은행에서는 이자율을 낮추지 않고 인상하기 때문에 전체 초과 지급액이 크게 증가합니다. 작업이 지불을 줄이는 것이라면 최소 비율의 프로그램을 찾는 것이 좋습니다.
조기상환 대출은 종종 상당한 금액의 조기 상환 또는 장기간의 사전 통지로 제한됩니다. 차용인이 부채를 더 빨리 상환할 수 있다고 판단되면 더 편리한 조건으로 재융자를 생각해야 합니다.
여러 대출의 통합 그들의 서비스를 더 편리하고 수익성있게 만듭니다. 소비자 대출, 모기지, 자동차 대출, 은행 카드 대출 등을 절대적으로 재융자할 수 있습니다. 이 경우 은행은 모든 부채를 자체적으로 상환하거나 고객이 스스로 상환할 수 있도록 대상 현금 대출을 발행합니다.
외화 변경 루블은 장기적으로 의미가 있습니다. 그러나 은행은 재대출 절차를 완료하기 위해 종종 담보를 요구하고 비율을 크게 높이고 자체 전환율을 설정합니다. 이점과 위험을 가능한 한 정확하게 계산하는 것이 중요합니다.
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3. 재융자 옵션
어느 은행이 재융자하는 것이 더 낫습니까?재융자는 내부 및 외부의 두 가지 형태로 제공됩니다. 내부 재인증 원래 대출을 받은 은행과 동일한 은행에서 새 대출을 받는 것이 포함됩니다. 항상 고객에게 제공되는 것은 아니며, "그들의" 은행 직원은 종종 차용인이 신용 재충전을 하지 않도록 설득하려고 합니다.마지 못해 신선한 대출도 재융자되므로 6 개월 이내에 양심적 인 지불을 적용하고 이것을 숨기지 않고 한 번에 여러 조직에 적용하는 것이 좋습니다.
외부 재융자 고객의 흐름에 관심이 있는 제3자 은행에서 수행하므로 금리를 크게 낮추는 카운터 프로그램을 시작할 준비가 되어 있습니다. 잠재적 차용인은 지불 능력을 확인하고 확장된 문서 목록을 수집할 준비가 되어 있어야 합니다. 그러나이 옵션의 거부 위험은 가장 적습니다. 초보자 차용자보다 더 신뢰할 수있는 채무자로 간주됩니다.
4. 개인에 대한 요구 사항
클라이언트가 서비스를 거부할 수 있는 이유는 무엇입니까?은행은 다양한 이유로 개인에게 재융자를 거부하는 경우가 많으며, 그 중 가장 흔한 것은 요구 사항을 준수하지 않는 것입니다. 고객은 은행 지점이 물리적으로 존재하는 지역에 등록된 55-60세 이하의 러시아 연방 시민이어야 하며 정기적인 소득이 있어야 합니다.
신용 기록도 중요합니다. 특히 조기에 대출을 미납한 것에 대한 소송이 없습니다. 12개월 동안 현재 채무에 대한 부채 유무, 남은 유효 기간(대출 마감 전 2~3개월이 남아 있는 경우 재융자 거부), 해당 기간 동안 부채 구조 조정 없음을 확인하는 것이 의무화됩니다. 유효 기간.
5. 경비
대출 재융자의 직접 및 숨겨진 비용은 얼마입니까?최종 재융자율은 거의 항상 광고나 공식 웹사이트에 표시된 수치와 다릅니다.큰 소리로 낸 10%는 차용인이 2인 소득세가 아닌 은행 형태의 증명서로 소득을 확인하면 쉽게 13%, 심지어 15%로 바뀝니다.
모기지가 재융자되면 재등록에 돈을 써야합니다. 재산 재평가, 공증인 서비스 지불, 주정부 의무, 보험. 자동차가 담보 역할을 하는 자동차 대출의 경우에도 재발급을 받아야 합니다. 절차가 진행되는 동안 은행은 합의된 금리보다 높은 금리를 제시하고 담보물을 재등록한 후에만 금리를 낮춥니다.
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6. 계산
예상 이익을 계산하는 방법은 무엇입니까?
회계사의 언어로, 대출에 대한 차변을 줄여야 할 때입니다. 즉, 대출의 현재 비용을 재융자 후 예상되는 비용과 비교할 때입니다. 이렇게하려면 첫 번째 팁 덕분에 얻은 숫자 (요율의 크기, 잔액 금액, 월별 지불 및 총 초과 지불)를 참조해야합니다.
별도의 열에서 조건이 작업 세트와 일치하는 2-3 뱅크의 유사한 매개 변수에 주목할 가치가 있습니다. 많은 지원자가 선택될 가능성은 낮습니다. 대부분의 기관이 이 단계에서 제거됩니다. 수동으로 또는 공식 웹 사이트의 온라인 계산기를 사용하여 월별 지불을 계산해야 합니다. 사용자 리뷰에 따르면 계산은 신뢰할 수 있으며 재확인 중 금액 차이는 최소화됩니다.
7. 신뢰할 수 있음
은행의 재무 상태를 분석하는 방법?숫자의 언어는 건조하고 정확합니다. 온라인 계산은 일반적으로 재융자에 더 유리한 은행을 명확하게 보여줍니다. 신뢰성이 있는지는 두고 볼 일이다. 이것은 중요합니다. 채권자 은행이 파산하면 채무자는 공증인의 보증금을 통해 지불해야 하므로 문제가 되고 다시 새로운 비용이 발생합니다. 신뢰성을 확인하려면 하나 이상의 단계를 수행하는 것이 좋습니다.
라이선스 확인 가짜 은행에 빠지지 않기 위해 필요합니다. "신용 기관에 대한 정보"섹션에서 중앙 은행 cbr.ru의 공식 웹 사이트를 통해 수행하는 것이 가장 좋습니다. 등록일, BIC, 재무제표 등에 대한 정보는 사용자가 자유롭게 사용할 수 있습니다.
은행의 재정 상태 동일한 사이트에 정기적으로 게시되는 보고서에서 결정할 수 있습니다. 성공의 주요 지표는 해마다 이익을 내고 있고, 자산이 증가하거나 적어도 안정적이며, 자본 적정성 비율이 8% 이상이고 즉시 유동성이 15% 이상입니다.
신용 기관의 신뢰성을 검증하는 가장 쉬운 방법은 신용 평가 기관과 Kommersant와 같은 금융 및 경제 간행물 및 전문 온라인 리소스에서 집계한 TOP-20 은행을 살펴보는 것입니다.
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8. 서비스 수준
은행의 서비스 품질은 어느 정도입니까?
부채를 장기적으로 재융자할 때 지불을 하고 대출 상환을 통제하는 것이 얼마나 편리한지 확인하는 것이 좋습니다. 이상적으로는 은행이 개인에게 명세서, SMS 및 이메일 알림, 전문가의 온라인 컨설팅을 받을 수 있는 신용 계좌에 대한 온라인 액세스를 제공하는 경우입니다. 일반적으로 이러한 모든 서비스는 무료로 제공되지만 현금으로 결제하거나 특정 카드에서 결제를 이체하는 경우 수수료 금액을 명확히 해야 합니다.
핫라인에 전화하는 것은 불필요하지 않습니다. 지원 서비스가 신속하게 응답합니까? 이것은 특히 문제를 긴급히 해결해야 하는 경우에 유용할 수 있습니다. 물리적 지점은 거주지 또는 정규직 근처에 위치해야 합니다. 이것은 중요합니다. 그렇지 않으면 조만간 장거리로 인해 현재 부채를 제때에 갚기 어려울 수 있습니다.
9. 수중 암석
알아두어야 할 중요한 세부 사항전문가들에 따르면 오늘날 대출 이자율이 역사적 최저 수준이지만 재융자는 여전히 상당한 비용이 들 수 있습니다. 따라서 차용인이 한 은행에서 부동산을 담보로 대출을 받고 선택한 은행에 담보를 작성하는 단계에서 1-2% 더 지불해야 한다는 점을 고려해야 합니다.
그렇지 않으면 연방세청에서 이를 다른 재산으로 간주하여 재산세 공제를 거부할 수 있습니다(2014년 1월 1일부터 하나의 대상에 대해서만 제공됨).
또 다른 중요한 질문은 모성 자본이 사용 된 상환을 위해 모기지를 재 융자 할 수 있는지 여부입니다. 미묘한 차이는 가족이 처음에 모기지 대출을 신청할 때 연금 기금에 공동 소유권을 공식화할 의무를 졌다는 것입니다. 대출 상환 후 6개월 이내에 모든 가족에게 주식이 할당되지 않으면 위반자는 어머니 자본 금액의 벌금을 부과하겠다고 위협하고 은행은 그러한 차용인과 협력하지 않았습니다. 오늘날에는 담보권자의 변경이 한 순간에 발생하기 때문에 재융자 가능성이 열려 있습니다.
10. 지원
개인에게 필요한 서류 패키지는 무엇입니까?
입력 데이터를 분석하고 가능한 이점을 계산한 후 은행이 선택되었을 가능성이 큽니다. 그에게 연락하기 전에 문서 패키지를 준비해야 합니다.
이 목록 외에도 은행에서 다른 문서를 요청할 수 있습니다. 재융자를 위한 샘플 신청서는 일반적으로 웹사이트에서 제공됩니다. 금액, 대출을 받기 위한 원하는 조건 및 대출을 확보할 수 있는 옵션을 명확하게 표시해야 합니다. 현재 지불이 지연되지 않고 모든 열을 유능하고 성실하게 완료하면 거래 승인 가능성이 높아집니다.
재융자를 위한 최고의 은행
다른 은행의 재융자 서비스에는 장기적으로 상당한 금액이 소요되는 차이가 있습니다.당사의 미니 등급을 읽고 부채를 최대한 수익성 있게 재융자할 수 있는 재무 구조를 알아보세요.
상위 5. VTB
은행은 상업 및 주 소유권 지분을 가진 같은 이름의 금융 대기업의 주요 구조입니다. 2020년 5월에는 가장 높은 ruAAA 등급을 받아 매우 높은 신뢰성을 확인했습니다. VTB의 재융자 서비스는 다양한 유형의 은행 대출을 포괄하며 표준 조건을 제공합니다. 혜택 중 - 온라인 신청시 할인율, 3 개월 동안 첫 번째 지불 지연 및 1 년에 2 번 신용 휴일. 빼기 - VTB 자체의 부채를 다시 신용하는 것은 불가능합니다.
상위 4. 라이파이젠방크
Raiffeisenbank에서는 필요한 금액을 지점에서 또는 단 하루 만에 무료 배송으로 얻을 수 있습니다. 이렇게하려면 온라인 신청서를 제출하고 승인에 대한 SMS를 받고 공공 서비스 웹 사이트에서 온라인 소득 명세서와 여권의 전자 버전을 제공하면 충분합니다. 최대 2백만 루블까지 대출을 재융자할 수 있습니다. 담보없이 최대 600,000 루블. – 소득 증명 없이도. 그러나 보험을 거부하면 고정 요율이 4-5포인트 상승하는 또 다른 이점을 잃게 됩니다. 조기상환 최소금액에도 한도가 있으나, 사무실에서 업무를 수행할 때만 가능합니다.
상위 3. 주택 신용 은행
Home Credit Bank를 선택하는 주요 이점은 러시아 은행의 카드에서 무료로 송금할 수 있는 인터넷을 통한 계정 관리입니다. 다른 기관에서는 유사한 운영에 대해 일반적으로 0.3~0.5%, 일반 지점에서는 최대 1.5%를 청구합니다. 재융자 서비스는 1개월의 허용 하한 임계값으로 장기간 제공되며 보험이 필요하지 않습니다. 은행은 리뷰로 판단하여 어려운 재정 상황에 빠진 고객의 호소를 자세히 고려하고 지불 지연과 신용 기록을 악화시키지 않고 재정적 부담을 줄일 수있는 방법을 제시하는 것이 중요합니다.
상위 2. 프롬스비아즈방크
러시아 연방 군대의 직원은 6.9 %에서 25 년 동안 군사 모기지의 최대 80 %를 재발행하도록 초대됩니다. 이러한 수치는 한 은행에 대한 의무를 이행하고 부채를 상환하는 것을 가능하게 하고 다른 은행에서 재대출을 통해 예산에 대한 신용 부담을 크게 줄입니다. 고객의 요청에 따라 2개월 동안 신용휴일을 연결할 수 있습니다. 은행은 신뢰할 수 있고 방위 산업의 참조 은행의 지위를 가지고있어 고객이 금리와 지불의 안정성을 믿을 수 있습니다. 리뷰와 직원에 대한 칭찬 - 정중하고 유능하며 효율적입니다. 그러나 몇 가지 단점이 있었습니다. 등록할 때 전화를 지정해야 하며 그 중 하나가 작동해야 합니다.
상위 1. 알파뱅크
은행은 개인에게 신용 카드, 모기지 등을 포함하여 최대 5개의 대출을 재융자하고 목적에 따라 추가 금액을 받을 수 있도록 제공합니다.담보가 필요하지 않으며, 상징적인 금액으로 소득 확인이 가능하며, 추가 수수료가 제공되지 않습니다. 흥미로운 옵션은 지불 날짜를 독립적으로 선택하는 것입니다. 그러나 비율이 상당히 높고 숫자의 분포가 너무 넓어 바로 방향을 정하지 않으며 가장 낮은 값(9.9%)은 보험에 가입한 경우에만 유효합니다. 또한 고객은 내부 재융자를 받는 것이 불가능하다고 불평합니다. 이유 목록은 매우 제한적입니다.
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