10 geriausių kredito kortelių patarimų

Populiarus balsavimas – kuri kredito kortelė geresnė?
Balsas!

Alfa-Bankas, „100 dienų be palūkanų“

Tinkoff, platina

Namų kredito bankas, "120 dienų be%"

Raiffeisen bankas „110 dienų be palūkanų“

Promsvyazbank, "100+"

Iš viso balsuota: 5

Balsas rezultatus

Pažiūrėkite, kiek pinigų bankas siūlo. Žinoma, limitas kiekvienam klientui nustatomas individualiai, tačiau šis indikatorius padės greitai orientuotis ir rasti geriausią variantą. Remdamasis pasiūlymais 2021 metams, bankas gali patvirtinti paskolą nuo 10 000 iki 3 000 000 rublių. Galutinei sumai pirmiausia įtakos turi mokumas – kuo didesnės jūsų oficialios pajamos, tuo didesnė bus paskolos riba. Taip pat sprendimui įtakos gali turėti bendradarbiavimo su pasirinktu banku istorija. Jei ten turite sąskaitą, indėlį, atlyginimą ar įprastą kortelę, tuomet greičiausiai su jumis bus elgiamasi lojaliau, o paskola bus didesnė.

Reikia suprasti, kad kredito limitas nėra pastovus ir gali būti padidintas. Norėdami tai padaryti, tereikia reguliariai naudotis kreditine kortele ir laiku grąžinti pinigus. Tačiau net jei iškart gavote maksimalią sumą, neturėtumėte atsipalaiduoti ir prarasti budrumą, nes visada yra rizika viršyti išlaidas ir įsiskolinti.

Deja, bankai lėšų nemokamai neišduoda, o už naudojimąsi pinigais teks susimokėti. Nors, žinoma, jei tilpsite į lengvatinį laikotarpį, galite apsieiti be permokų. Tačiau jei nespėjate laiku grąžinti išleistos sumos arba atliksite sandorių, kuriems netaikomas lengvatinis laikotarpis, tuomet nuo skolos likučio bus kaupiamos palūkanos. Būtent todėl geriau iš anksto įvertinti rizikas ir pasidomėti, kiek ir už ką teks permokėti vėluojant. Iki šiol palūkanų norma fiziniams asmenims svyruoja nuo 11,9 iki 19%. Kortelių atveju jis paprastai yra didesnis nei įprastų paskolų vartotojams ar tam tikriems tikslams.Čia permokate dėl patogumo: juk pinigai visada bus po ranka.

Iš pirmo žvilgsnio su palūkanų norma viskas paprasta: kuo ji mažesnė, tuo mažesnė permoka ir atvirkščiai. Tačiau ne viskas yra taip paprasta, nes dažnai didelės išlaidos kortelės išdavimui ar jos priežiūrai slepiasi už mažo tarifo. Tačiau yra ir malonus momentas: kai kurie bankai numato galimybę sumažinti tarifą mokiems klientams, turintiems gerą kredito istoriją.

Renkantis kreditinę kortelę verta atsižvelgti ir į tai, kad bankas įvairias operacijas gali vertinti skirtingai. Pagal sutartį pirkimo kortele ir kitų veiksmų įkainiai gali skirtis. Dažnai grynųjų pinigų išėmimui ir pervedimui taikomos specialios sąlygos. Bankas tokius sandorius vertina kaip rizikingus ir taiko didesnes palūkanas. Permoka už išgryninimą gali būti 20-30 proc. ir kai kurios kortelės pasiekti 49,9 proc. Jei neplanuojate išimti grynųjų ar pervesti pinigų į kitas sąskaitas, vadovaukitės pirkimo sąlygomis.

Kreditinės kortelės gali būti veiksminga ir netgi pelninga finansinė priemonė, jei jos naudojamos protingai. Kiekvienas iš jų turi vadinamąjį beprocentinį malonės laikotarpį, arba kitaip lengvatinį laikotarpį, kuomet pinigus galite naudoti nemokamai nustatytą laiką. Palūkanos bus kaupiamos tik šio laikotarpio pabaigoje.

Vidutinis lengvatinis laikotarpis yra 50-60 dienų. Nors yra ir dosnesnių pasiūlymų. Pavyzdžiui, „Alfa-Bank“ siūlo net 100 dienų, o „Home Credit Bank“ – visas 120. Kai lėšos bus grąžintos visos, nemokamas laikotarpis prasidės iš naujo. Tokie atnaujinimai gali būti atliekami neribotą skaičių kartų.

Taigi, pagalvokite, kuris malonės laikotarpis jums patogesnis – trumpas ar ilgas, priklausomai nuo situacijos. Pavyzdžiui, jei planuojate retkarčiais pasiskolinti pinigų iš kortelės, "perimant prieš atlyginimo dieną", ir beveik iš karto jas grąžinti, tada ilga malonė nėra tokia svarbi. Tuomet reikėtų atkreipti dėmesį į kitas kredito korteles, nes jų sąlygos gali būti pelningesnės, net jei beprocentinis laikotarpis trumpas.

Jei planuojate didelį pirkinį, už kurią mokėti galite tik kelis mėnesius, geriau pagalvokite apie korteles su dideliu atidėjimo laikotarpiu. Tačiau, kad ir koks įspūdingas terminas būtų, ekspertai rekomenduoja juo nepiktnaudžiauti, nes vėluojant teks mokėti ir gana dideles palūkanas. Be to, verta iš anksto pastudijuoti sąlygas ir pasidomėti, kuriems sandoriams netaikomos palūkanos. Dažniausiai ši galimybė taikoma tik perkant kortele, nors kai kurie bankai leidžia saugiai išsiimti grynųjų pinigų.

Taip pat verta pagalvoti apie tai atidėjimo laikotarpiu vis tiek turite papildyti savo sąskaitą, nors ir nedidelėmis sumomis. Paprastai pakanka 1-10% skolos sumos. Tai greičiau reikalinga norint patvirtinti jūsų mokumą ir priminti apie įsipareigojimus. Tuo pačiu metu minimalios įmokos neatleidžia nuo visos skolos mokėjimo, o nepasibaigus beprocentiniam laikotarpiui, būtina grąžinti visas išleistas lėšas. Jei reguliariai mokėsite ir laikysitės visų sąlygų, bankas gali parodyti lojalumą ir atsikratyti minimalių įmokų.

Kasmetinės priežiūros išlaidos turi įtakos bendrai kredito kortelės vertei. Išlaidaujant minimaliai, išlaidos gali neatsipirkti. Yra trys parinktys: mokamas turinys, nemokamas arba beveik nemokamas pagal sąlygas ir tiesiog nemokamas.

Mokamos kortelės turinys. Šiuo metu sumos svyruoja nuo 550 iki 1890 rublių per metus. Mokėjimas gali būti apmokestinamas įvairiais būdais – kai kurios organizacijos viską nurašo iš karto, kai kurios mokėjimus dalija į 12 dalių ir apmokestina kas mėnesį.

Nemokama arba beveik nemokama paslauga laikantis tam tikrų sąlygų. Kai kurie bankai neima mokesčio už kreditinės kortelės priežiūrą ar mokestį, bet nežymų, jei išleidžiate tam tikrą sutartyje nurodytą sumą. Paprastai tam pakanka pirkti už 7000-10000 rublių. per mėnesį. Tokios sąlygos bus naudingos, jei planuojate išleisti tam tikrą sumą kas mėnesį, o ne laikyti kreditinės kortelės lietingą dieną.

Tiesiog nemokamas žemėlapio turinys. Yra kreditinių kortelių, už kurias papildomai mokėti nereikia. Tokie pasiūlymai gali pasigirti, pavyzdžiui: „Sberbank“, „Raiffeisenbank“ ir „Otkritie Bank“. Tai idealu, jei neplanuojate daug išleisti, bet tiesiog norite turėti grynųjų pinigų.

Prieš išduodant kreditinę kortelę, atidžiai išstudijuokite dokumentus, nes net jei reklamoje pasiūlymas atrodo pelningas, sutartyje gali būti daug spąstų, susijusių su papildomomis išlaidomis.Pavyzdžiui, be kasmetinės paslaugos, bankas gali paprašyti jūsų pinigų už grynųjų pinigų išėmimą ir pervedimą.

Dėl grynųjų pinigų išėmimo. Taip yra dėl banalios naudos. Jei moki grynais, bankas nieko negauna. Tačiau atsiskaitant kortele, kreditine ar debetu, parduotuvė nuskaito lėšas už negrynųjų pinigų operaciją, tai yra įsigijimą. Taigi bankui elementariai pelningiau atsiskaityti kreditine kortele. Komisinis gali būti imamas procentais arba fiksuota suma. Paprastai tai atrodo maždaug taip: komisiniai už grynųjų pinigų išėmimą yra 3%, bet ne mažiau kaip 300 rublių. Tai reiškia, kad išėmus nedidelę sumą, tarkime, 500 rublių, iš jūsų sąskaitos bus nurašyta daugiausia 800 rublių.

Jei vis dar planuojate kartais pasinaudoti grynaisiais, galite rasti gana palankių pasiūlymų. Pavyzdžiui, iš Alfa banko kortelės „100 dienų be palūkanų“ galima išimti pinigus iš viso be komisinių. Tiesa, iki 50 000 rublių per mėnesį, tačiau, kita vertus, lengvatinė 100 dienų šioms lėšoms veiks visiškai ir niekaip nesumažės.

Dėl pervedimų. Bankai šias operacijas vertina kaip įtartinas ir taiko papildomas palūkanas. Galų gale, jų nuomone, norint apsipirkti reikalinga kreditinė kortelė, todėl tokių manipuliacijų geriau atsisakyti.

Informavimas apie sąskaitos būklę. Savo klientams bankai siūlo patogias paslaugas, kurios labai palengvina naudojimąsi kredito kortelėmis ir leidžia bet kada matyti sąskaitos būseną bei kontroliuoti išlaidas. Norint visada žinoti apie įvykius, verta prisijungti prie SMS arba internetinės bankininkystės. Taip pat kai kurios organizacijos gali pasigirti mobiliosiomis programėlėmis išmaniesiems telefonams, kurios leidžia akimirksniu gauti informaciją apie einamosios sąskaitos būklę ir matyti reikiamos mėnesinės įmokos sumą.

Draudimas. Kiekvienam klientui bankas suteikia galimybę pasinaudoti draudimo paslaugomis. Tai nėra privalomas veiksmas ir gali būti praleistas. Draudimas būtinas tuo atveju, jei netenkate darbingumo ar dėl kitų priežasčių negalite grąžinti paskolos. Už paslaugą kiekvieną mėnesį nuo sąskaitos bus nurašoma tam tikra suma. Jos dydis apskaičiuojamas pagal patvirtintą lėšų sumą.

Specialios parinktys. Įvairūs bankai taip pat siūlo asmenines paslaugas. Pavyzdžiui, „Alfa Bank“ už būstą ir komunalines paslaugas leidžia atsiskaityti kreditine kortele. Namų kreditų bankas džiugina lojaliu požiūriu į privalomus mokėjimus ir, esant reikalui, suteikia skolininkams galimybę vieną kartą praleisti paskolos įmoką ar net pasinaudoti „Kredito atostogomis“, kai apie mokėjimus galima pamiršti 2-6 mėn.

Kortelės būsena. Tam tikros privilegijos priklauso ir nuo pačios kortelės „būsenos“. Bankai siūlo tris variantus: klasikinį, auksinį ir platininį. Tuo pačiu metu auksinės ir platininės kredito kortelės gali pasigirti daugybe „gėrybių“: ilgesnis lengvatinis laikotarpis, sumažintos grynųjų pinigų išėmimo ir pervedimo palūkanos, nuolaidos perkant tam tikrose kategorijose, palūkanos nuo likučio ir kt.Tačiau su visais pliusais jų paslauga dažnai kainuoja 2 ar net 3 kartus brangiau nei klasikinės kredito kortelės, todėl su sąlygomis reikėtų pasidomėti iš anksto. Visas „statuso“ pasirinkimas priklauso nuo jūsų ir nuo to, kaip dažnai naudositės kreditine kortele, ar jums reikia šių papildomų privilegijų, ar jums užtenka pagrindinių „nustatymų“.

Banko paslauga. Jei kiti dalykai nesikeičia, kortele naudojimo patogumui (bet ne naudai) įtakos turi ir įmonės politika bei požiūris į klientus. Ne visos organizacijos gali pasigirti draugišku aptarnavimu ir kompetentinga pagalbos tarnyba. Juk daug lengviau ir patogiau leisti pinigus, jei detaliai pasakyta kas, kaip ir kodėl, padėjo išspręsti problemą, nepagrįstai nurašytos palūkanos ir pan. ir tt Tad rinkdamiesi banką atkreipkite dėmesį į atsiliepimus – tai padės įvertinti aptarnavimo lygį.

Kai kurie bankai savo klientams siūlo papildomų privilegijų grynųjų pinigų grąžinimo forma. Gali atrodyti kitaip: kažkur dalis lėšų grąžinama rubliais, kažkur kaip premijos ar mylios, kurias galima išleisti naujiems pirkiniams. Viskas priklauso nuo jūsų gyvenimo būdo. Jei dažnai keliaujate po šalį ir reguliariai lankotės užsienyje, tuomet pravartu iš geležinkelio įmonės ir oro vežėjų pasiimti kortelę su premijų programa.

Pirkinių mėgėjai turėtumėte atkreipti dėmesį į nuolaidų programas parduotuvėse ir pinigų grąžinimą.Taigi galite sutaupyti daug maisto, drabužių, įrangos ir tt Paprastai pinigų grąžinimas yra įskaitomas tam tikrų kategorijų prekėms. Kitas variantas – apsipirkti partnerių parduotuvėse. Paprastai tokiu būdu galite grąžinti nuo 0,5 iki 33% sumos.

Automobilių savininkams tinka degalinių ar automobilių pardavėjų kredito kortelė su premijomis. Tokias premijų programas šiandien siūlo beveik visi bankai.

Taip pat kartais papildomų privilegijų gauna kortele aktyviai besinaudojantis ir ne mažiau nei nustatytas limitas išleidžiantis skolininkas. Tuo pačiu atminkite, kad taškų ir mylių negalima išleisti visur, o kiekvienas bankas siūlo skirtingas programas, todėl pirmiausia turėtumėte išstudijuoti sąlygas.

Tai ypač aktualu tiems, kurie gyvena mažuose miesteliuose ar kaimuose, kur iš bankomatų yra vienas dešimties metų senumo „Sberbank“ terminalas. Jei tai yra jūsų atvejis, mokėti paskolą grynaisiais nėra gera idėja. Be to, kad kiekvieną kartą, kai turėsite atvykti į vietą, turėsite sumokėti ir komisinį mokestį, jei turite kito banko kreditinę kortelę. Kad išvengtumėte tokių nemalonumų renkantis kortelę, atkreipkite dėmesį į skolos grąžinimo būdus. Daugelis bankų leidžia pervesti pinigus iš įprastų ir atlyginimo kortelių, taip pat iš taupomųjų sąskaitų. Kiti tam turi mobiliąją aplikaciją arba internetinę bankininkystę, tad jei turite išmanųjį telefoną ir stabilų internetą, tai geriausias pasirinkimas. Be to, reikia turėti omenyje, kad paskola gali būti tiesiog nepatvirtinta, jei esate registruotas teritorijoje, kurioje nėra pasirinkto banko biuro. Todėl verta kreiptis į didelę įmonę, kurioje jie dirba su skolininkais, gyvenančiais bet kuriose gyvenvietėse.

Dokumentų sąraše nustatoma maksimali paskolos suma, kasmetinės priežiūros išlaidos, palūkanos, o kartais ir pati kortelės patvirtinimo galimybė. Be Rusijos Federacijos piliečio paso, norint gauti lėšų, jums reikės:

Darbo knygos kopijapatvirtintas darbdavio. Jei knygoje nėra išsamios informacijos, galite kreiptis į Valstybės tarnybos portalą. Ten galite gauti išrašą apie visą darbo stažą. Paprastai paskolai patvirtinti pakanka turėti 1 metų patirtį ir paskutinėje darbo vietoje dirbti tik 3-4 mėnesius.

Išrašas apie mėnesines pajamas. Dažniausiai užtenka pateikti 2 gyventojų pajamų mokesčio pažymą, tačiau aktualu, jei visas atlyginimas yra „baltas“. Jei oficialios atlyginimo dalies jums neužteks būsto paskolai ar paskolai automobiliui gauti, visą pajamų sumą turėsite patvirtinti banko forma. Šiame dokumente užfiksuotos neoficialios pareiškėjo pajamos, nuo kurių jis nemokėjo mokesčių. Nors Yra bankų, kuriems tereikia pateikti pasą. Pavyzdžiui, „Promsvyazbank“ gali patvirtinti paskolą iki 100 000 rublių. be pajamas patvirtinančio dokumento.

Jei vienu metu dirbate biure ir laisvai samdomas darbuotojas, tuomet papildomas pajamas galite patvirtinti banko išrašu arba elektroninėmis piniginėmis (QIWI, YuMoney, WebMoney). Šis būdas aktualus ir savarankiškai dirbantiems asmenims, kurie už savo darbą gauna neoficialų atlygį.

Taip pat yra specialūs reikalavimai pensininkams. Norėdami patvirtinti savo pajamas, jie turės pateikti pensijos pažymėjimą ir Pensijų fondo pažymą apie praėjusį mėnesį išmokėtą pensiją.

Informacija apie kitas paskolasjei jie šiuo metu nėra išpirkti.

Norėdami padidinti savo sėkmės tikimybę, galite pateikti informaciją apie nekilnojamąjį turtą, asmeninį turtą, nuomos pajamas ar pajamas iš investicijų. Kai kuriais atvejais gali padėti net užsienio paso kopija su užrašais apie keliones į užsienį per pastaruosius metus, savanoriško sveikatos draudimo polisas ar KASKO.

Gauti kreditinę kortelę nėra taip paprasta, kaip gali pasirodyti iš pirmo žvilgsnio, o jums reikia atitikti nemažai reikalavimų, todėl apsvarstykite bankų, kurių skolininkas esate tinkamas, pasiūlymus. Reikalavimai gali skirtis priklausomai nuo finansų įstaigos.

Amžius. Daugumai organizacijų idealus skolininkas yra 21–65 metų asmuo. Nors šiuos apribojimus įveda pats bankas, o kai kuriuose – paskolą gali gauti jaunuoliai nuo 18 metų (kaip, pavyzdžiui, „Home Credit Bank“) ir pensininkai iki 85 metų (kaip „Sovcombank“).

Registracija teritorijoje, kurioje yra banko biurai. Tai netaikoma didelėms organizacijoms, kurios dirba su skolininkais, gyvenančiais bet kurioje vietovėje.

Stabilios pajamos. Prieš kreipdamiesi dėl paskolos, paskutinėje darbovietėje turite išdirbti mažiausiai 3-4 mėnesius. Tuo pačiu pareiginės algos dydis turi atitikti reikalaujamą minimumą, kad galėtumėte sumokėti skolą bankui. Kai kuriems svarbi ir bendra patirtis – dažniausiai pasportuoti užtenka vos 1 metų. Kai kurios organizacijos paskolas išduoda be pajamų patvirtinimo, tačiau tokiu atveju grynųjų pinigų limitas bus nedidelis. Didžiausia patvirtinama suma neviršija 300 000 rublių.

Bankui „statusas“ taip pat svarbus - Individualūs verslininkai ir savarankiškai dirbantys asmenys paskolas duoda nelinkę. Jei kalbėtume apie savarankiškai dirbančius asmenis, tai, kaip skolininkų kategorija, Rusijoje jie atsirado ne taip seniai ir bankai vis dar neturi aiškios veiksmų schemos. Be to, žvelgiant iš finansinės pusės, situacija atrodo gana rizikinga, nes toks darbuotojas nėra įtrauktas į jokią konkrečią įmonę ir patikrinti jo darbo stabilumą nėra taip paprasta. Tačiau bendradarbiaujant su tokiais klientais yra tam tikra pažanga, pinigai yra išdalinami, tačiau čia svarbu pinigų pervedimų dažnumas, bendra pajamų suma, kiek laiko dirbate tokiu formatu. Deja, vienas išrašas iš banko sąskaitos ar elektroninių piniginių neveiks.

Individualiam verslininkui taip pat nėra lengva gauti paskolą ir tam turėsite pateikti daugiausia mokumą patvirtinančių dokumentų. Be to, daug kas priklauso nuo IP gyvavimo laiko - jei jis yra trumpesnis nei šeši mėnesiai, tada neturėtumėte tikėtis teigiamo sprendimo, nes vis dar neaišku, ar verslas išliks, ar užsidarys. Norint gauti patvirtinimą, pageidautina dirbti ilgiau nei 1 metus.

Ankstesnių skolinimo operacijų švara taip pat turi įtakos paskolos patvirtinimo sėkmei. Jei praeityje pažeidėte paskolos sąlygas, bankas turi teisę atsisakyti suteikti jums lėšas.