10 labākie kredītkaršu padomi

Populārs balsojums – kura kredītkarte ir labāka?
Balsojiet!

Alfa-Bank, "100 dienas bez procentiem"

Tinkoff, platīns

Mājas kredīta banka, "120 dienas bez%"

Raiffeisen Bank, "110 dienas bez procentiem"

Promsvyazbank, "100+"

Kopējais nobalsotais: 5

Balsot rezultātus

Skatiet, cik daudz naudas banka piedāvā. Protams, limits tiek noteikts katram klientam individuāli, taču šis rādītājs palīdzēs ātri orientēties un atrast labāko variantu. Pamatojoties uz priekšlikumiem 2021. gadam, banka var apstiprināt aizdevumu no 10 000 līdz 3 000 000 rubļu. Galīgo summu pirmām kārtām ietekmē maksātspēja – jo lielāki būs jūsu oficiālie ienākumi, jo augstāks būs aizdevuma slieksnis. Tāpat lēmumu var ietekmēt sadarbības vēsture ar izvēlēto banku. Ja tev tur ir konts, depozīts, alga vai parastā karte, tad visticamāk pret tevi izturēsies lojālāk un aizdevums būs lielāks.

Jāsaprot, ka kredītlimits nav nemainīgs un to var palielināt. Lai to izdarītu, jums vienkārši regulāri jāizmanto kredītkarte un savlaicīgi jāatdod nauda. Taču arī tad, ja uzreiz saņēmāt maksimālo summu, nevajadzētu atslābt un zaudēt modrību, jo vienmēr pastāv risks pārsniegt izdevumus un iedzīvoties parādos.

Diemžēl bankas neizsniedz līdzekļus bez maksas, un par naudas izmantošanu būs jāmaksā. Lai gan, protams, ja iekļaujaties labvēlības periodā, varat iztikt bez pārmaksām. Tomēr, ja jums nav laika atdot iztērēto summu laikā vai veikt darījumus, kas neietilpst labvēlības periodā, tad par parāda atlikumu tiks uzkrāti procenti. Tieši tāpēc labāk jau laikus izvērtēt riskus un noskaidrot, cik un par ko nāksies pārmaksāt kavēšanās gadījumā. Līdz šim procentu likme privātpersonām svārstās no 11,9 līdz 19%. Kartēm tas parasti ir augstāks nekā parastajiem aizdevumiem patērētājiem vai noteiktiem mērķiem.Šeit jūs pārmaksājat ērtības labad: galu galā nauda vienmēr būs pie rokas.

No pirmā acu uzmetiena ar procentu likmi viss ir vienkārši: jo zemāka tā ir, jo mazāka pārmaksa un otrādi. Taču ne viss ir tik vienkārši, jo bieži vien aiz zemas likmes slēpjas augstās kartes izsniegšanas vai tās uzturēšanas izmaksas. Tomēr ir arī patīkams brīdis: dažas bankas paredz iespēju pazemināt likmi maksātspējīgiem klientiem ar labu kredītvēsturi.

Izvēloties kredītkarti, ir arī vērts padomāt, ka banka dažādus darījumus var vērtēt atšķirīgi. Saskaņā ar līgumu tarifi pirkumiem ar karti un citām darbībām var atšķirties. Bieži vien skaidras naudas izņemšanai un pārskaitīšanai tiek piemēroti īpaši nosacījumi. Banka šādus darījumus uzskata par riskantiem un nosaka augstākas procentu likmes. Pārmaksa par naudas izņemšanu var būt 20-30%, un dažas kartes sasniedz 49,9%. Ja neplānojat izņemt skaidru naudu vai pārskaitīt naudu uz citiem kontiem, tad vadieties pēc pirkuma nosacījumiem.

Kredītkartes var būt efektīvs un pat ienesīgs finanšu instruments, ja to izmanto saprātīgi. Katram no tiem ir tā sauktais bezprocentu labvēlības periods vai citādi labvēlības periods, kad jūs varat izmantot naudu bez maksas noteiktu laiku. Procenti tiks uzkrāti tikai šī perioda beigās.

Vidēji labvēlības periods ir 50-60 dienas. Lai gan ir dāsnāki piedāvājumi. Piemēram, Alfa-Bank piedāvā pat 100 dienas, bet Home Credit Bank visas 120. Kad līdzekļi tiks atgriezti pilnā apmērā, bezmaksas periods atsāksies. Šādus atjauninājumus var veikt neierobežotu skaitu reižu.

Tāpēc apsveriet, kurš labvēlības periods jums ir ērtāks - īss vai garš, atkarībā no situācijas. Piemēram, ja plāno laiku pa laikam aizņemties naudu no kartes, "pārtverot pirms algas dienas", un gandrīz uzreiz tos atdod, tad garā žēlastība nav tik svarīga. Tad vajadzētu pievērst uzmanību citām kredītkartēm, jo ​​to nosacījumi var būt izdevīgāki, pat ja bezprocentu periods ir īss.

Ja plānojat lielu pirkumu, par kuru jūs varat maksāt tikai dažus mēnešus, labāk ir apsvērt kartes ar lielu labvēlības periodu. Tomēr, lai cik iespaidīgs būtu termiņš, eksperti iesaka to neizmantot ļaunprātīgi, jo kavēšanās gadījumā būs jāmaksā arī diezgan lieli procenti. Turklāt ir vērts iepriekš izpētīt nosacījumus un noskaidrot, kuri darījumi netiek aplikti ar procentiem. Visbiežāk šī iespēja attiecas tikai uz pirkumiem ar karti, lai gan dažas bankas ļauj droši izņemt skaidru naudu.

To arī ir vērts padomāt labvēlības perioda laikā jums joprojām ir jāpapildina savs konts, lai gan par nelielām summām. Parasti pietiek ar 1-10% no parāda summas. Tas drīzāk ir nepieciešams, lai apstiprinātu jūsu maksātspēju un atgādinātu par saistībām. Tajā pašā laikā minimālie maksājumi neatbrīvo no visa parāda samaksas, un pirms bezprocentu perioda beigām ir jāatdod visi iztērētie līdzekļi. Ja regulāri veicat maksājumus un ievērosiet visus nosacījumus, tad banka var izrādīt lojalitāti un atbrīvoties no minimālajām iemaksām.

Ikgadējās apkopes izmaksas ietekmē kredītkartes kopējo vērtību. Ar minimāliem tēriņiem izmaksas var neatmaksāties. Ir trīs iespējas: maksas saturs, bezmaksas vai gandrīz bezmaksas saskaņā ar nosacījumiem un vienkārši bezmaksas.

Maksas karšu saturs. Šobrīd summas svārstās no 550 līdz 1890 rubļiem gadā. Maksājumu var iekasēt dažādos veidos - dažas organizācijas noraksta visu uzreiz, dažas sadala maksājumus 12 daļās un iekasē katru mēnesi.

Bezmaksas vai gandrīz bezmaksas pakalpojums ievērojot noteiktus nosacījumus. Dažas bankas neiekasē maksu par kredītkartes uzturēšanu vai maksu, bet niecīgu, ja iztērējat noteiktu līgumā noteikto summu. Parasti šim nolūkam pietiek ar pirkumiem par 7000-10000 rubļiem. mēnesī. Šādi nosacījumi būs izdevīgi, ja plānojat ik mēnesi tērēt noteiktu summu, nevis paturēt kredītkarti lietainai dienai.

Tikai bezmaksas kartes saturs. Ir kredītkartes, par kurām nav jāmaksā papildus. Šādi piedāvājumi var lepoties, piemēram, Sberbank, Raiffeisenbank un Otkritie Bank. Tas ir ideāli piemērots, ja neplānojat daudz tērēt, bet vienkārši vēlaties iegūt skaidras naudas rezervi.

Pirms kredītkartes izsniegšanas rūpīgi izpētiet dokumentus, jo pat tad, ja piedāvājums reklāmā šķiet izdevīgs, līgumā var būt daudz slazdu, kas saistītas ar papildu izmaksām.Piemēram, papildus ikgadējam pakalpojumam banka var lūgt naudu par skaidras naudas izņemšanu un pārskaitījumu.

Skaidras naudas izņemšanai. Tas ir saistīts ar banālu ieguvumu. Ja maksā skaidrā naudā, banka neko nesaņem. Bet, maksājot ar karti, un jebkuru, kredītu vai debetu, veikals ietur līdzekļus bezskaidras naudas darījumam, tas ir, iegūšanai. Tātad bankai elementāri izdevīgāk ir norēķināties ar kredītkarti. Komisija var tikt iekasēta procentos vai fiksētā apmērā. Parasti tas izskatās apmēram šādi: komisijas maksa par skaidras naudas izņemšanu ir 3%, bet ne mazāka par 300 rubļiem. Tas nozīmē, ka, ja jūs izņemat nelielu summu, piemēram, 500 rubļu, tad no jūsu konta tiks norakstīti ne vairāk kā 800 rubļu.

Ja tomēr plāno reizēm izmantot skaidru naudu, vari atrast visai izdevīgus piedāvājumus. Piemēram, no Alfa bankas kartes “100 dienas bez procentiem” ir atļauts izņemt naudu vispār bez komisijas maksas. Tiesa, līdz 50 000 rubļu mēnesī, bet, no otras puses, preferenciālās 100 dienas šiem līdzekļiem darbosies pilnā apmērā un nekādā veidā netiks samazinātas.

Par pārskaitījumiem. Bankas šīs operācijas uzskata par aizdomīgām un uzliek papildu procentus. Galu galā, viņuprāt, pirkumu veikšanai ir nepieciešama kredītkarte, tāpēc no šādām manipulācijām labāk atteikties.

Informēšana par konta stāvokli. Saviem klientiem bankas piedāvā ērtus pakalpojumus, kas ievērojami atvieglo kredītkaršu lietošanu un ļauj jebkurā brīdī redzēt konta statusu un kontrolēt izdevumus. Lai vienmēr būtu lietas kursā par notikumiem, ir vērts pieslēgt SMS vai internetbanku. Tāpat atsevišķas organizācijas lepojas ar mobilajām aplikācijām viedtālruņiem, kas ļauj acumirklī saņemt informāciju par norēķinu konta stāvokli un redzēt nepieciešamā ikmēneša maksājuma apmēru.

Apdrošināšana. Banka piedāvā iespēju izmantot apdrošināšanas pakalpojumus katram klientam. Tā nav obligāta darbība, un to var izlaist. Apdrošināšana ir nepieciešama gadījumā, ja zaudējat darba spējas vai citu iemeslu dēļ nevarat atmaksāt kredītu. Par pakalpojumu katru mēnesi no konta tiks norakstīta noteikta summa. Tās lielums tiek aprēķināts, pamatojoties uz apstiprināto līdzekļu apjomu.

Īpašas iespējas. Dažādas bankas piedāvā arī personīgos pakalpojumus. Piemēram, Alfa banka ļauj norēķināties par mājokli un komunālajiem pakalpojumiem ar kredītkarti. Un Mājas kredītu banka iepriecina ar savu lojālo attieksmi pret obligātajiem maksājumiem un, ja nepieciešams, sniedz saviem aizņēmējiem iespēju vienreiz izlaist kredīta iemaksu vai pat ņemt “Kredīta brīvdienas”, kad par maksājumiem var aizmirst uz 2-6 mēnešiem.

Kartes statuss. Dažas privilēģijas ir atkarīgas arī no pašas kartes "statusa". Bankas piedāvā trīs iespējas: Classic, Gold un Platinum. Tajā pašā laikā zelta un platīna kredītkartes var lepoties ar daudzām "labumiem": ilgāks labvēlības periods, samazināti procenti skaidras naudas izņemšanai un pārskaitīšanai, atlaides pirkumiem noteiktās kategorijās, atlikuma procenti utt.Taču ar visiem plusiem to apkalpošana nereti maksā 2 vai pat 3 reizes vairāk nekā klasiskās kredītkartes, tāpēc ar nosacījumiem vajadzētu iepazīties jau iepriekš. "Statusa" izvēle kopumā ir atkarīga no jums un no tā, cik bieži jūs izmantosit kredītkarti, vai jums ir nepieciešamas šīs papildu privilēģijas, vai jums pietiek ar pamata "iestatījumiem".

Bankas pakalpojums. Ja pārējās lietas ir vienādas, uzņēmuma politika un attieksme pret klientiem ietekmē arī kartes lietošanas ērtības (bet ne ieguvumu). Ne visas organizācijas var lepoties ar draudzīgu apkalpošanu un kompetentu atbalsta dienestu. Galu galā ir daudz vieglāk un ērtāk tērēt naudu, ja jums ir sīki pastāstīts, kas, kā un kāpēc, viņi palīdzēja atrisināt problēmu, ja procenti tika norakstīti nepamatoti utt. utt. Tāpēc, izvēloties banku, pievērsiet uzmanību atsauksmēm – tas palīdzēs novērtēt apkalpošanas līmeni.

Dažas bankas saviem klientiem piedāvā papildu priekšrocības naudas atmaksas veidā. Var izskatīties dažādi: kaut kur daļu līdzekļu atdod rubļos, kaut kur kā bonusus vai jūdzes, ko var iztērēt jauniem pirkumiem. Tas viss ir atkarīgs no jūsu dzīvesveida. Ja jūs bieži ceļojat pa valsti un regulāri apmeklējat ārzemēs, tad būs izdevīgi paņemt karti ar bonusu programmu no dzelzceļa uzņēmuma un aviopārvadātājiem.

Iepirkšanās mīļotāji jums vajadzētu pievērst uzmanību atlaižu programmām veikalos un naudas atmaksai.Tātad jūs varat daudz ietaupīt uz pārtiku, apģērbu, aprīkojumu utt. Parasti naudas atmaksa tiek ieskaitīta noteiktām preču kategorijām. Vēl viena iespēja ir iepirkties partneru veikalos. Parasti šādā veidā varat atgriezt no 0,5 līdz 33% no summas.

Auto īpašniekiem piemērota kredītkarte ar bonusiem no degvielas uzpildes stacijām vai auto tirgotājiem. Gandrīz visas bankas šodien piedāvā šādas bonusu programmas.

Tāpat dažkārt papildu privilēģijas saņem kredītņēmējs, kurš aktīvi izmanto karti un tērē ne mazāk par noteikto limitu. Tajā pašā laikā atcerieties, ka punktus un jūdzes nevar iztērēt visur un katra banka piedāvā dažādas programmas, tāpēc vispirms vajadzētu izpētīt nosacījumus.

Īpaši tas attiecas uz tiem, kas dzīvo mazās pilsētās vai ciematos, kur no bankomātiem ir viens desmit gadus vecs Sberbank terminālis. Ja tas ir jūsu gadījumā, maksāt kredītu skaidrā naudā nav laba ideja. Papildus tam, ka katru reizi, kad jums būs jānokļūst vietā, jums būs jāmaksā arī komisijas maksa, ja jums ir citas bankas kredītkarte. Lai izvairītos no šādām neērtībām, izvēloties karti, pievērsiet uzmanību parāda atmaksas veidiem. Daudzas bankas ļauj pārskaitīt naudu no parastajām un algu kartēm, kā arī no krājkontiem. Citiem šim nolūkam ir mobilā aplikācija vai internetbanka, tāpēc, ja ir viedtālrunis un stabils internets, tad šis ir labākais risinājums. Turklāt jāpatur prātā, ka aizdevums var vienkārši netikt apstiprināts, ja esat reģistrēts teritorijā, kurā nav izvēlētās bankas biroja. Tāpēc ir vērts sazināties ar lielu uzņēmumu, kurā viņi strādā ar aizņēmējiem, kas dzīvo jebkurā apmetnē.

Dokumentu saraksts nosaka maksimālo aizdevuma summu, ikgadējās uzturēšanas izmaksas, procentus un dažkārt arī pašu kartes apstiprināšanas iespēju. Papildus Krievijas Federācijas pilsoņa pasei, lai saņemtu līdzekļus, jums būs nepieciešams:

Darba grāmatas kopijako apliecina darba devējs. Ja grāmatā nav izsmeļoša informācija, varat vērsties Valsts dienesta portālā. Tur jūs varat saņemt izziņu par pilnu darba stāžu. Parasti kredīta apstiprināšanai pietiek ar stāžu 1 gads un nostrādāšanu pēdējā darba vietā tikai 3-4 mēnešus.

Izziņa par ikmēneša ienākumiem. Parasti pietiek ar 2 iedzīvotāju ienākuma nodokļa izziņas uzrādīšanu, bet tas ir aktuāli, ja visa alga ir “balta”. Ja ar oficiālo algas daļu Tev nepietiek, lai saņemtu hipotēku vai auto kredītu, Tev būs jāapliecina pilna ienākumu summa bankas veidā. Šajā dokumentā ir fiksēti pieteikuma iesniedzēja neoficiālie ienākumi, no kuriem viņš nav maksājis nodokļus. Lai gan Ir bankas, kurām jāuzrāda tikai pase. Piemēram, Promsvyazbank var apstiprināt aizdevumu līdz 100 000 rubļu. bez ienākumu apliecinājuma.

Ja vienlaikus strādājat birojā un ārštata darbā, varat apstiprināt papildu ienākumus, izmantojot bankas izrakstu vai elektroniskos makus (QIWI, YuMoney, WebMoney). Šī metode ir aktuāla arī pašnodarbinātajām personām, kuras par savu darbu saņem neformālu samaksu.

Ir arī īpašas prasības pensionāriem. Lai apstiprinātu savus ienākumus, viņiem būs jāuzrāda pensijas apliecība un Pensiju fonda izziņa par pēdējā mēnesī izmaksāto pensiju.

Informācija par citiem aizdevumiemja tie pašlaik nav izpirkti.

Lai palielinātu izredzes gūt panākumus, varat sniegt informāciju par nekustamo īpašumu, personīgo īpašumu, īres ienākumiem vai ieguldījumu ienākumiem. Dažos gadījumos var palīdzēt pat ārzemju pases kopija ar piezīmēm par ārzemju braucieniem pēdējā gada laikā, brīvprātīgās medicīniskās apdrošināšanas polise vai KASKO.

Kredītkartes iegūšana nav tik vienkārša, kā varētu šķist no pirmā acu uzmetiena, un ir jāizpilda vairākas prasības, tāpēc apsveriet to banku piedāvājumus, kurām esat piemērots kā kredīta ņēmējs. Prasības var atšķirties atkarībā no finanšu iestādes.

Vecums. Lielākajai daļai organizāciju ideāls aizņēmējs ir persona vecumā no 21 līdz 65 gadiem. Lai gan šos ierobežojumus ievieš pati banka un dažviet kredītu var saņemt jaunieši no 18 gadu vecuma (kā, piemēram, Home Credit Bank) un pensionāri, kas jaunāki par 85 gadiem (kā Sovcombank).

Reģistrācija teritorijā, kurā atrodas bankas biroji. Tas neattiecas uz lielām organizācijām, kas strādā ar aizņēmējiem, kas dzīvo jebkurā vietā.

Stabili ienākumi. Pirms kredīta noformēšanas pēdējā darba vietā jānostrādā vismaz 3-4 mēnešus. Tajā pašā laikā oficiālās algas lielumam jāatbilst nepieciešamajam minimumam, lai varētu samaksāt parādu bankai. Dažiem svarīga ir arī kopējā pieredze – parasti pietiek tikai ar 1 gadu nostrādāt. Dažas organizācijas izsniedz kredītus bez ienākumu apliecinājuma, taču šajā gadījumā skaidras naudas limits būs neliels. Maksimālā summa, ko var apstiprināt, nepārsniedz 300 000 rubļu.

Bankai svarīgs ir arī “statuss” - Individuālie uzņēmēji un pašnodarbinātie nelabprāt dod kredītus. Ja runājam par pašnodarbinātajiem, tad kā kredītņēmēju kategorija Krievijā viņi parādījās ne tik sen un bankām joprojām nav skaidras rīcības shēmas. Turklāt no finansiālā viedokļa situācija izskatās diezgan riskanta, jo šāds darbinieks nav nevienā konkrētajā uzņēmumā un nav nemaz tik vienkārši pārbaudīt viņa darba stabilitāti. Taču sadarbībā ar šādiem klientiem ir zināmi sasniegumi, un nauda tiek izdalīta, taču šeit svarīgs ir naudas pārskaitījumu biežums, kopējais ienākumu apjoms un tas, cik ilgi jūs strādājat šajā formātā. Diemžēl viens izraksts no bankas konta vai elektroniskajiem makiem nederēs.

Arī individuālajam uzņēmējam nav viegli saņemt kredītu, un šim nolūkam būs jāuzrāda maksimāli maksātspēju apliecinoši dokumenti. Tāpat daudz kas ir atkarīgs no IP darbības laika - ja tas ir mazāks par sešiem mēnešiem, tad nevajadzētu paļauties uz pozitīvu lēmumu, jo joprojām nav skaidrs, vai bizness izdzīvos vai tiks slēgts. Lai saņemtu apstiprinājumu, vēlams strādāt ilgāk par 1 gadu.

Iepriekšējo kreditēšanas darījumu tīrība ietekmē arī aizdevuma apstiprināšanas panākumus. Ja agrāk esat pārkāpis aizdevuma nosacījumus, bankai ir tiesības atteikt jums piešķirt līdzekļus.