10 Petua Kad Kredit Teratas

Undi popular - kad kredit manakah yang lebih baik?
Undi!

Alfa-Bank, "100 hari tanpa faedah"

Tinkoff, Platinum

Bank Kredit Rumah, "120 hari tanpa%"

Raiffeisen Bank, "110 hari tanpa faedah"

Promsvyazbank, "100+"

Jumlah undian: 5

Undi keputusan

Lihat berapa banyak wang yang ditawarkan oleh bank. Sudah tentu, had ditentukan secara individu untuk setiap pelanggan, tetapi penunjuk ini akan membantu anda menavigasi dengan cepat dan mencari pilihan terbaik. Berdasarkan cadangan untuk 2021, bank boleh meluluskan pinjaman dari 10,000 hingga 3,000,000 rubel. Jumlah akhir dipengaruhi terutamanya oleh kesolvenan - semakin tinggi pendapatan rasmi anda, semakin tinggi ambang pinjaman. Selain itu, keputusan itu mungkin dipengaruhi oleh sejarah kerjasama dengan bank yang dipilih. Jika anda mempunyai akaun, deposit, gaji atau kad biasa di sana, maka anda mungkin akan dilayan dengan lebih setia dan pinjaman akan menjadi lebih besar.

Perlu difahami bahawa had kredit tidak tetap dan boleh ditingkatkan. Untuk melakukan ini, anda hanya perlu kerap menggunakan kad kredit dan mengembalikan wang itu tepat pada masanya. Walau bagaimanapun, walaupun anda segera menerima jumlah maksimum, anda tidak sepatutnya berehat dan kehilangan kewaspadaan, kerana sentiasa ada risiko melebihi perbelanjaan dan berhutang.

Malangnya, bank tidak mengeluarkan dana secara percuma, dan anda perlu membayar untuk menggunakan wang tersebut. Walaupun, sudah tentu, jika anda sesuai dengan tempoh tangguh, maka anda boleh melakukannya tanpa lebihan bayaran. Walau bagaimanapun, jika anda tidak mempunyai masa untuk memulangkan jumlah yang dibelanjakan tepat pada masanya atau membuat urus niaga yang tidak termasuk dalam tempoh tangguh, maka faedah akan terakru pada baki hutang. Itulah sebabnya adalah lebih baik untuk menilai risiko terlebih dahulu dan mengetahui berapa banyak yang perlu anda bayar terlebih dahulu sekiranya berlaku kelewatan dan untuk apa. Sehingga kini kadar faedah untuk individu adalah antara 11.9 hingga 19%. Untuk kad, ia biasanya lebih tinggi daripada pinjaman biasa untuk pengguna atau untuk tujuan tertentu.Di sini anda membayar lebih untuk kemudahan: lagipun, wang akan sentiasa ada.

Pada pandangan pertama, segala-galanya adalah mudah dengan kadar faedah: semakin rendah ia, semakin kurang bayaran berlebihan dan sebaliknya. Tetapi tidak semuanya begitu mudah, kerana selalunya kos yang tinggi untuk mengeluarkan kad atau penyelenggaraannya tersembunyi di sebalik kadar yang rendah. Walau bagaimanapun, terdapat juga saat yang menyenangkan: sesetengah bank memperuntukkan kemungkinan menurunkan kadar untuk pelanggan pelarut yang mempunyai sejarah kredit yang baik.

Apabila memilih kad kredit, ia juga patut dipertimbangkan bahawa bank mungkin menilai transaksi yang berbeza secara berbeza. Menurut perjanjian, kadar untuk pembelian kad dan tindakan lain mungkin berbeza. Selalunya, syarat khas dikenakan untuk pengeluaran tunai dan pemindahan. Bank menganggap transaksi tersebut sebagai berisiko dan mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi. Lebihan bayaran untuk tunai keluar boleh 20-30%, dan beberapa kad mencapai 49.9%. Jika anda tidak bercadang untuk mengeluarkan wang tunai atau memindahkan wang ke akaun lain, maka berpandukan syarat untuk pembelian.

Kad kredit boleh menjadi alat kewangan yang berkesan dan juga menguntungkan jika digunakan dengan bijak. Setiap daripada mereka mempunyai apa yang dipanggil tempoh tangguh tanpa faedah, atau sebaliknya tempoh tangguh, apabila anda boleh menggunakan wang secara percuma untuk masa yang ditetapkan. Faedah hanya akan terakru pada penghujung tempoh ini.

Purata tempoh tangguh adalah 50-60 hari. Walaupun terdapat tawaran yang lebih murah hati. Sebagai contoh, Alfa-Bank menawarkan sebanyak 100 hari, dan Home Credit Bank kesemuanya 120. Apabila dana dikembalikan sepenuhnya, tempoh percuma akan dimulakan semula. Kemas kini sedemikian boleh dibuat tanpa had beberapa kali.

Jadi, pertimbangkan tempoh tangguh mana yang lebih sesuai untuk anda - pendek atau panjang, bergantung pada keadaan. Sebagai contoh, jika anda bercadang untuk sekali-sekala meminjam wang dari kad, "memintas sebelum hari gaji", dan hampir serta-merta mengembalikannya, maka rahmat yang panjang tidak begitu penting. Kemudian anda harus memberi perhatian kepada kad kredit lain, kerana syaratnya mungkin lebih menguntungkan, walaupun tempoh tanpa faedah adalah singkat.

Jika anda merancang pembelian yang besar, yang mana anda hanya boleh membayar untuk beberapa bulan, adalah lebih baik untuk mempertimbangkan kad dengan tempoh tangguh yang besar. Walau bagaimanapun, tidak kira betapa mengagumkan istilah itu, pakar mengesyorkan untuk tidak menyalahgunakannya, kerana sekiranya berlaku kelewatan, anda juga perlu membayar faedah yang agak besar. Di samping itu, adalah berfaedah untuk mengkaji syarat terlebih dahulu dan mengetahui transaksi mana yang tidak tertakluk kepada faedah. Selalunya, pilihan hanya terpakai untuk pembelian kad, walaupun sesetengah bank membenarkan anda mengeluarkan wang tunai dengan selamat.

Ia juga patut dipertimbangkan semasa tempoh tangguh anda masih perlu menambah akaun anda, walaupun untuk jumlah yang kecil. Biasanya, 1-10% daripada jumlah hutang adalah mencukupi. Ini adalah perlu, sebaliknya, hanya untuk mengesahkan kesolvenan anda dan untuk mengingatkan anda tentang kewajipan. Pada masa yang sama, bayaran minimum tidak mengecualikan daripada membayar keseluruhan hutang, dan sebelum tamat tempoh tanpa faedah, adalah perlu untuk memulangkan semua dana yang dibelanjakan. Jika anda kerap membuat pembayaran dan mematuhi semua syarat, maka bank boleh menunjukkan kesetiaan dan menyingkirkan sumbangan minimum.

Kos penyelenggaraan tahunan mempengaruhi nilai keseluruhan kad kredit. Dengan perbelanjaan yang minimum, kos itu mungkin tidak membuahkan hasil. Terdapat tiga pilihan: kandungan berbayar, percuma atau hampir bebas tertakluk pada syarat dan hanya percuma.

Kandungan kad berbayar. Pada masa ini, jumlahnya berkisar antara 550 hingga 1890 rubel setahun. Pembayaran boleh dicaj dengan cara yang berbeza - sesetengah organisasi menghapuskan segala-galanya sekali gus, sesetengahnya membahagikan pembayaran kepada 12 bahagian dan mengenakan bayaran setiap bulan.

Perkhidmatan percuma atau hampir percuma tertakluk kepada syarat-syarat tertentu. Sesetengah bank tidak mengenakan bayaran untuk penyelenggaraan kad kredit atau caj, tetapi tidak penting, jika anda membelanjakan jumlah tertentu yang dinyatakan dalam kontrak. Biasanya untuk ini sudah cukup untuk membuat pembelian untuk 7000-10000 rubel. sebulan. Syarat sedemikian akan bermanfaat jika anda bercadang untuk membelanjakan jumlah tertentu setiap bulan, dan tidak menyimpan kad kredit untuk hari hujan.

Hanya kandungan peta percuma. Terdapat kad kredit yang anda tidak perlu membayar tambahan. Tawaran sedemikian boleh dibanggakan, sebagai contoh: Sberbank, Raiffeisenbank dan Otkritie Bank. Ini sesuai jika anda tidak merancang untuk berbelanja banyak, tetapi hanya ingin mempunyai rizab tunai.

Sebelum mengeluarkan kad kredit, teliti dokumen itu, kerana walaupun tawaran itu kelihatan menguntungkan dalam pengiklanan, kontrak itu mungkin mengandungi banyak perangkap yang berkaitan dengan kos tambahan.Sebagai contoh, sebagai tambahan kepada perkhidmatan tahunan, bank mungkin meminta anda wang untuk pengeluaran tunai dan pemindahan.

Untuk pengeluaran tunai. Ini disebabkan oleh faedah cetek. Jika anda membayar secara tunai, bank tidak menerima apa-apa. Tetapi apabila membayar dengan kad, dan mana-mana, kredit atau debit, kedai memotong dana untuk transaksi bukan tunai, iaitu, memperoleh. Oleh itu, adalah lebih menguntungkan bagi bank untuk membayar dengan kad kredit. Komisen boleh dicaj sebagai peratusan atau jumlah tetap. Biasanya ia kelihatan seperti ini: komisen untuk pengeluaran tunai ialah 3%, tetapi tidak kurang daripada 300 rubel. Ini bermakna jika anda mengeluarkan sejumlah kecil, katakan 500 rubel, maka maksimum 800 rubel akan didebitkan dari akaun anda.

Jika anda masih merancang untuk kadangkala menggunakan wang tunai, anda boleh mendapatkan tawaran yang agak berfaedah. Sebagai contoh, ia dibenarkan untuk mengeluarkan wang dari kad "100 hari tanpa faedah" daripada Alfa Bank tanpa komisen sama sekali. Benar, sehingga 50,000 rubel sebulan, tetapi sebaliknya, 100 hari keutamaan untuk dana ini akan beroperasi sepenuhnya dan tidak akan dikurangkan dalam apa cara sekalipun.

Untuk pemindahan. Bank menganggap urus niaga ini sebagai mencurigakan dan mengenakan faedah tambahan. Pada akhirnya, pada pendapat mereka, kad kredit diperlukan untuk membuat pembelian, jadi lebih baik menolak manipulasi tersebut.

Memaklumkan tentang keadaan akaun. Bagi pelanggan mereka, bank menawarkan perkhidmatan mudah yang memudahkan penggunaan kad kredit dan membolehkan anda melihat status akaun dan mengawal perbelanjaan pada bila-bila masa. Untuk sentiasa mengetahui tentang peristiwa, adalah bernilai menyambungkan maklumat SMS atau perbankan Internet. Selain itu, sesetengah organisasi mempunyai aplikasi mudah alih untuk telefon pintar yang membolehkan anda menerima maklumat dengan serta-merta tentang keadaan akaun semasa dan melihat jumlah bayaran bulanan yang diperlukan.

Insurans. Bank menawarkan setiap pelanggan peluang untuk menggunakan perkhidmatan insurans. Ini bukan tindakan wajib dan boleh ditinggalkan. Insurans diperlukan sekiranya anda kehilangan keupayaan untuk bekerja atau atas sebab lain tidak dapat membayar balik pinjaman. Untuk perkhidmatan tersebut, jumlah tertentu akan didebitkan daripada akaun setiap bulan. Saiznya dikira berdasarkan jumlah dana yang diluluskan.

Pilihan istimewa. Bank yang berbeza juga menawarkan perkhidmatan peribadi. Sebagai contoh, Alfa Bank membenarkan anda membayar perumahan dan perkhidmatan komunal dengan kad kredit. Dan Home Credit Bank gembira dengan sikap setianya terhadap pembayaran mandatori dan, jika perlu, memberi peminjamnya peluang untuk melangkau ansuran pinjaman sekali atau bahkan mengambil "Cuti Kredit", apabila anda boleh melupakan pembayaran selama 2-6 bulan.

Status kad. Keistimewaan tertentu juga bergantung pada "status" kad itu sendiri. Bank menawarkan tiga pilihan: Klasik, Emas dan Platinum. Pada masa yang sama, kad kredit emas dan platinum mempunyai banyak "barangan": tempoh tangguh yang lebih lama, faedah yang dikurangkan ke atas pengeluaran dan pemindahan tunai, diskaun ke atas pembelian dalam kategori tertentu, faedah ke atas baki, dsb.Walau bagaimanapun, dengan semua kelebihan, perkhidmatan mereka sering menelan kos 2 atau bahkan 3 kali lebih tinggi daripada kad kredit klasik, jadi syaratnya harus dikaji terlebih dahulu. Pilihan "status" secara keseluruhan bergantung kepada anda dan kekerapan anda akan menggunakan kad kredit, sama ada anda memerlukan keistimewaan tambahan ini atau sama ada "tetapan" asas sudah mencukupi untuk anda.

Perkhidmatan bank. Perkara lain yang sama, dasar dan sikap syarikat terhadap pelanggan juga mempengaruhi kemudahan (tetapi bukan faedah) menggunakan kad. Tidak semua organisasi boleh berbangga dengan perkhidmatan yang mesra dan perkhidmatan sokongan yang cekap. Lagipun, adalah lebih mudah dan lebih selesa untuk membelanjakan wang jika anda diberitahu secara terperinci apa, bagaimana dan mengapa, mereka membantu menyelesaikan masalah itu, jika faedah dihapuskan secara tidak munasabah, dsb. dan lain-lain. Oleh itu, apabila memilih bank, perhatikan ulasan - ini akan membantu anda menilai tahap perkhidmatan.

Sesetengah bank menawarkan pelanggan mereka faedah tambahan dalam bentuk pulangan tunai. Ia boleh kelihatan berbeza: di suatu tempat, sebahagian daripada dana dikembalikan dalam rubel, di suatu tempat sebagai bonus atau batu yang boleh dibelanjakan untuk pembelian baru. Semuanya bergantung pada gaya hidup anda. Jika anda sering melancong ke seluruh negara dan kerap melawat ke luar negara, maka ia akan berfaedah untuk mengambil kad dengan program bonus daripada syarikat kereta api dan syarikat penerbangan.

Pencinta membeli-belah anda harus memberi perhatian kepada program diskaun di kedai dan pulangan tunai.Jadi anda boleh menjimatkan banyak makanan, pakaian, peralatan dan lain-lain. Biasanya, pulangan tunai dikreditkan untuk kategori barangan tertentu. Pilihan lain ialah membeli-belah di kedai rakan kongsi. Anda biasanya boleh kembali dengan cara ini daripada 0.5 hingga 33% daripada jumlah.

Untuk pemilik kereta kad kredit dengan bonus dari stesen minyak atau pengedar kereta adalah sesuai. Hampir semua bank menawarkan program bonus sedemikian hari ini.

Juga, kadangkala keistimewaan tambahan diterima oleh peminjam yang secara aktif menggunakan kad dan membelanjakan tidak kurang daripada had yang ditetapkan. Pada masa yang sama, ingat bahawa mata dan batu tidak boleh dibelanjakan di mana-mana dan setiap bank menawarkan program yang berbeza, jadi anda harus terlebih dahulu mengkaji syarat-syaratnya.

Ini benar terutamanya bagi mereka yang tinggal di bandar atau kampung kecil, di mana dari ATM terdapat satu terminal Sberbank berusia sepuluh tahun. Jika ini adalah kes anda, maka membayar pinjaman secara tunai bukanlah idea yang baik. Di samping fakta bahawa setiap kali anda perlu sampai ke tempat itu, anda juga perlu membayar komisen jika anda mempunyai kad kredit dari bank lain. Untuk mengelakkan kesulitan seperti itu semasa memilih kad, perhatikan cara untuk membayar balik hutang. Banyak bank membenarkan anda memindahkan wang dari kad biasa dan gaji, serta dari akaun simpanan. Yang lain mempunyai aplikasi mudah alih atau perbankan Internet untuk ini, jadi jika anda mempunyai telefon pintar dan internet yang stabil, maka ini adalah pilihan terbaik. Di samping itu, perlu diingat bahawa pinjaman mungkin tidak diluluskan jika anda berdaftar di wilayah di mana tiada pejabat bank yang dipilih. Oleh itu, adalah wajar menghubungi syarikat besar di mana mereka bekerja dengan peminjam yang tinggal di mana-mana penempatan.

Senarai dokumen menentukan jumlah pinjaman maksimum, kos penyelenggaraan tahunan, faedah, dan kadang-kadang kemungkinan kelulusan kad. Sebagai tambahan kepada pasport warganegara Persekutuan Rusia, untuk menerima dana, anda perlu:

Salinan buku kerjadisahkan oleh majikan. Jika buku itu tidak mengandungi maklumat lengkap, anda boleh merujuk kepada portal Perkhidmatan Negeri. Di sana anda boleh mendapatkan penyata tempoh perkhidmatan penuh anda. Kebiasaannya, untuk meluluskan pinjaman, cukuplah dengan pengalaman 1 tahun dan bekerja di tempat kerja terakhir selama 3-4 bulan sahaja.

Penyata pendapatan bulanan. Biasanya cukup untuk mengemukakan sijil 2-NDFL, tetapi ia adalah relevan jika keseluruhan gaji anda "putih". Jika bahagian rasmi gaji tidak mencukupi untuk anda mendapatkan gadai janji atau pinjaman kereta, anda perlu mengesahkan jumlah penuh pendapatan dalam bentuk bank. Dokumen ini merekodkan pendapatan tidak rasmi pemohon, dari mana dia tidak membayar cukai. Walaupun Terdapat bank yang hanya perlu menyediakan pasport. Sebagai contoh, Promsvyazbank boleh meluluskan pinjaman sehingga 100,000 rubel. tanpa bukti pendapatan.

Jika anda bekerja di pejabat dan bebas pada masa yang sama, maka anda boleh mengesahkan pendapatan tambahan melalui penyata bank atau dompet elektronik (QIWI, YuMoney, WebMoney). Kaedah ini juga relevan untuk mereka yang bekerja sendiri yang menerima bayaran tidak rasmi untuk kerja mereka.

Terdapat juga keperluan khas untuk pesara. Untuk mengesahkan pendapatan mereka, mereka perlu mengemukakan sijil pencen dan sijil daripada Kumpulan Wang Pencen atas pencen yang dibayar pada bulan lepas.

Maklumat tentang pinjaman lainjika mereka tidak ditebus pada masa ini.

Untuk meningkatkan peluang kejayaan anda, anda boleh memberikan maklumat tentang hartanah, harta peribadi, pendapatan sewa atau pendapatan pelaburan. Dalam sesetengah kes, walaupun salinan pasport asing dengan nota perjalanan ke luar negara sepanjang tahun lalu, polisi insurans perubatan sukarela atau CASCO boleh membantu.

Mendapatkan kad kredit tidak semudah yang dilihat pada pandangan pertama, dan anda perlu memenuhi beberapa keperluan, jadi pertimbangkan tawaran bank yang anda sesuai sebagai peminjam. Keperluan mungkin berbeza-beza bergantung pada institusi kewangan.

Umur. Bagi kebanyakan organisasi, peminjam yang ideal ialah seseorang yang berumur antara 21 dan 65 tahun. Walaupun sekatan ini diperkenalkan oleh bank itu sendiri dan dalam sesetengahnya, golongan muda dari umur 18 tahun (seperti, sebagai contoh, di Home Credit Bank) dan pesara di bawah umur 85 tahun (seperti di Sovcombank) boleh mendapatkan pinjaman.

Pendaftaran di wilayah di mana pejabat bank berada. Ini tidak terpakai kepada organisasi besar yang bekerja dengan peminjam yang tinggal di mana-mana kawasan.

Pendapatan stabil. Sebelum memohon pinjaman, anda mesti bekerja pada pekerjaan terakhir anda sekurang-kurangnya 3-4 bulan. Pada masa yang sama, saiz gaji rasmi mesti sepadan dengan minimum yang diperlukan supaya anda boleh membayar hutang kepada bank. Bagi sesetengah orang, pengalaman keseluruhan juga penting - biasanya cukup untuk bersenam hanya 1 tahun. Sesetengah organisasi mengeluarkan pinjaman tanpa bukti pendapatan, tetapi dalam kes ini, had tunai akan menjadi kecil. Jumlah maksimum yang boleh diluluskan tidak melebihi 300,000 rubel.

Bagi bank, "status" juga penting - Usahawan individu dan orang yang bekerja sendiri keberatan untuk memberi pinjaman. Jika kita bercakap tentang bekerja sendiri, maka, sebagai kategori peminjam, mereka muncul di Rusia tidak lama dahulu dan bank masih tidak mempunyai skema tindakan yang jelas. Di samping itu, dari sudut pandangan kewangan, keadaan kelihatan agak berisiko, kerana pekerja sedemikian tidak disenaraikan dalam mana-mana syarikat tertentu dan tidak begitu mudah untuk memeriksa kestabilan kerjanya. Walau bagaimanapun, terdapat kemajuan tertentu dalam kerjasama dengan pelanggan sedemikian, dan wang sedang diberikan, tetapi kekerapan pemindahan wang, jumlah pendapatan, dan berapa lama anda telah bekerja dalam format ini adalah penting di sini. Malangnya, satu penyata daripada akaun bank atau dompet elektronik tidak akan berfungsi.

Ia juga bukan mudah untuk usahawan individu untuk mendapatkan pinjaman dan untuk ini anda perlu menyediakan maksimum dokumen yang mengesahkan kesolvenan. Juga, banyak bergantung pada hayat IP - jika kurang daripada enam bulan, maka anda tidak boleh bergantung pada keputusan yang positif, kerana masih belum jelas sama ada perniagaan itu akan bertahan atau ditutup. Untuk mendapatkan kelulusan, adalah wajar untuk bekerja selama lebih dari 1 tahun.

Kebersihan urus niaga pinjaman sebelum ini juga mempengaruhi kejayaan kelulusan pinjaman. Jika pada masa lalu anda melanggar syarat pinjaman, bank mempunyai hak untuk menolak memberikan anda dana.