Top 10 creditcardtips

Populaire stemming - welke creditcard is beter?
Stemmen!

Alfa-Bank, "100 dagen zonder rente"

Tinkoff, platina

Home Credit Bank, "120 dagen zonder%"

Raiffeisen Bank, "110 dagen zonder rente"

Promsvyazbank, "100+"

Totaal gestemd: 5

Stemmen resultaten

Kijk hoeveel geld de bank biedt. Natuurlijk wordt de limiet voor elke klant afzonderlijk bepaald, maar deze indicator helpt u snel te navigeren en de beste optie te vinden. Op basis van de voorstellen voor 2021 kan de bank een lening goedkeuren van 10.000 tot 3.000.000 roebel. Het uiteindelijke bedrag wordt voornamelijk beïnvloed door de solvabiliteit: hoe hoger uw officiële inkomen, hoe hoger de leendrempel. De beslissing kan ook worden beïnvloed door de geschiedenis van samenwerking met de geselecteerde bank. Als je daar een rekening, storting, salaris of gewone kaart hebt, dan word je waarschijnlijk loyaler behandeld en is de lening groter.

Het moet duidelijk zijn dat de kredietlimiet niet constant is en kan worden verhoogd. Om dit te doen, hoeft u alleen maar regelmatig een creditcard te gebruiken en het geld tijdig terug te betalen. Maar zelfs als u onmiddellijk het maximale bedrag heeft ontvangen, moet u niet ontspannen en uw waakzaamheid verliezen, aangezien er altijd een risico bestaat dat u de kosten overschrijdt en schulden krijgt.

Helaas geven banken geen gratis geld uit en moet u betalen voor het gebruik van het geld. Maar als je in de aflossingsvrije periode past, kun je natuurlijk zonder te veel betalen. Heeft u echter geen tijd om het bestede bedrag op tijd terug te betalen of transacties te doen die niet onder de aflossingsvrije periode vallen, dan wordt er rente berekend over het saldo van de schuld. Daarom is het beter om vooraf de risico's in te schatten en na te gaan hoeveel u bij vertraging te veel moet betalen en waarvoor. Tot op heden de rentevoet voor particulieren varieert van 11,9 tot 19%. Voor kaarten is het meestal hoger dan voor gewone leningen voor consumenten of voor bepaalde doeleinden.Hier betaal je te veel voor het gemak: geld is immers altijd bij de hand.

Op het eerste gezicht is alles eenvoudig met de rente: hoe lager deze is, hoe minder het teveel betaalde en vice versa. Maar niet alles is zo eenvoudig, want vaak gaan hoge kosten voor het uitgeven van een kaart of het onderhoud ervan schuil achter een laag tarief. Er is echter ook een prettig moment: sommige banken voorzien in de mogelijkheid om het tarief te verlagen voor solvabele klanten met een goed kredietverleden.

Bij het kiezen van een creditcard is het ook de moeite waard om te overwegen dat de bank verschillende transacties anders kan beoordelen. Volgens de overeenkomst kunnen de tarieven voor kaartaankopen en andere acties verschillen. Voor geldopnames en overboekingen gelden vaak speciale voorwaarden. De bank beschouwt dergelijke transacties als risicovol en hanteert hogere rentetarieven. Te veel betaald voor uitbetalen kan 20-30% zijn, en wat kaarten bereik 49,9%. Als u niet van plan bent om contant geld op te nemen of geld over te schrijven naar andere rekeningen, laat u dan leiden door de voorwaarden voor aankopen.

Creditcards kunnen een effectief en zelfs winstgevend financieel hulpmiddel zijn als ze verstandig worden gebruikt. Elk van hen heeft een zogenaamde rentevrije aflossingsvrije periode, of anders een aflossingsvrije periode, wanneer u het geld voor een bepaalde tijd gratis kunt gebruiken. De rente wordt pas aan het einde van deze periode opgebouwd.

Gemiddeld respijtperiode is 50-60 dagen. Hoewel er meer genereuze aanbiedingen zijn. Alfa-Bank biedt bijvoorbeeld maar liefst 100 dagen en Home Credit Bank alle 120. Wanneer het geld volledig is teruggestort, begint de gratis periode opnieuw. Dergelijke updates kunnen een onbeperkt aantal keren worden uitgevoerd.

Bedenk dus welke respijtperiode voor u het handigst is - kort of lang, afhankelijk van de situatie. Bijvoorbeeld, als u van plan bent af en toe geld te lenen van de kaart, "onderscheppen vóór betaaldag", en ze bijna onmiddellijk teruggeven, dan is de lange genade niet zo belangrijk. Dan moet u op andere creditcards letten, omdat hun voorwaarden voordeliger kunnen zijn, ook als de renteloze periode kort is.

Als u een grote aankoop plant, waarvoor je maar een paar maanden kunt betalen, kun je beter kaarten met een grote aflossingsvrije periode overwegen. Hoe indrukwekkend de termijn ook mag zijn, experts raden aan om er geen misbruik van te maken, aangezien u in geval van vertraging ook een vrij hoge rente moet betalen. Daarnaast loont het de moeite om vooraf de voorwaarden te bestuderen en na te gaan welke transacties niet rentedragend zijn. Meestal is de optie alleen van toepassing op kaartaankopen, hoewel u bij sommige banken veilig contant geld kunt opnemen.

Het is ook de moeite waard om te overwegen dat tijdens de respijtperiode moet je nog steeds je account opwaarderen, zij het voor kleine bedragen. Meestal is 1-10% van het verschuldigde bedrag voldoende. Dit is eerder nodig om uw solvabiliteit te bevestigen en om u aan verplichtingen te herinneren. Tegelijkertijd zijn de minimale betalingen niet vrijgesteld van het betalen van de volledige schuld, en vóór het einde van de rentevrije periode is het noodzakelijk om al het bestede geld terug te betalen. Als u regelmatig betaalt en aan alle voorwaarden voldoet, kan de bank loyaliteit tonen en de minimale bijdragen afschaffen.

De kosten van jaarlijks onderhoud zijn van invloed op de totale waarde van een creditcard. Met minimale uitgaven kunnen de kosten niet de moeite waard zijn. Er zijn drie opties: betaalde inhoud, gratis of bijna gratis onder voorwaarden, en gewoon gratis.

Inhoud van betaalde kaart. Op dit moment variëren de bedragen van 550 tot 1890 roebel per jaar. Betalingen kunnen op verschillende manieren in rekening worden gebracht: sommige organisaties schrijven alles in één keer af, andere splitsen betalingen in 12 delen en brengen maandelijks in rekening.

Gratis of bijna gratis service onder bepaalde voorwaarden. Sommige banken brengen geen kosten in rekening voor het onderhoud van een creditcard of kosten, maar onbeduidend, als u een bepaald bedrag uitgeeft dat in het contract is vermeld. Meestal is het hiervoor voldoende om aankopen te doen voor 7000-10000 roebel. per maand. Dergelijke voorwaarden zijn gunstig als u van plan bent om maandelijks een bepaald bedrag uit te geven en geen creditcard te bewaren voor een regenachtige dag.

Gewoon gratis kaartinhoud. Er zijn creditcards waarvoor u niet extra hoeft te betalen. Dergelijke aanbiedingen kunnen bijvoorbeeld bogen op: Sberbank, Raiffeisenbank en Otkritie Bank. Dit is ideaal als u niet van plan bent veel uit te geven, maar gewoon een kasreserve wilt hebben.

Bestudeer de documenten zorgvuldig voordat u een creditcard uitgeeft, want zelfs als het aanbod winstgevend lijkt in advertenties, kan het contract veel valkuilen bevatten die verband houden met extra kosten.Zo kan de bank u, naast de jaarlijkse servicebeurt, om geld vragen voor geldopnames en overboekingen.

Voor geldopname. Dit komt door het banale voordeel. Als u contant betaalt, ontvangt de bank niets. Maar bij het betalen met een kaart, en elk ander krediet of debetkaart, trekt de winkel geld af voor een niet-contante transactie, dat wil zeggen acquisitie. Het is dus gewoon voordeliger voor de bank om met een creditcard te betalen. De commissie kan in een percentage of een vast bedrag in rekening worden gebracht. Meestal ziet het er ongeveer zo uit: de commissie voor geldopname is 3%, maar niet minder dan 300 roebel. Dit betekent dat als u een klein bedrag opneemt, bijvoorbeeld 500 roebel, er maximaal 800 roebel van uw rekening wordt afgeschreven.

Als u nog steeds van plan bent om soms contant geld te gebruiken, kunt u behoorlijk voordelige aanbiedingen vinden. Het is bijvoorbeeld toegestaan ​​om zonder commissie geld op te nemen van de kaart "100 dagen zonder rente" van Alfa Bank. Toegegeven, tot 50.000 roebel per maand, maar aan de andere kant zullen de preferentiële 100 dagen voor deze fondsen volledig werken en op geen enkele manier worden verminderd.

Voor overschrijvingen. Banken beschouwen deze transacties als verdacht en heffen extra rente op. Uiteindelijk is naar hun mening een creditcard nodig om aankopen te doen, dus het is beter om dergelijke manipulaties te weigeren.

Informeren over de staat van de rekening. Voor hun klanten bieden banken handige diensten die het gebruik van creditcards aanzienlijk vergemakkelijken en waarmee u op elk moment de status van de rekening kunt zien en de uitgaven kunt beheersen. Om altijd op de hoogte te zijn van gebeurtenissen, is het de moeite waard om sms-informeren of internetbankieren aan te sluiten. Sommige organisaties beschikken ook over mobiele applicaties voor smartphones waarmee u onmiddellijk informatie kunt ontvangen over de status van de lopende rekening en het bedrag van de vereiste maandelijkse betaling kunt zien.

Verzekering. De bank biedt iedere klant de mogelijkheid gebruik te maken van verzekeringsdiensten. Dit is geen verplichte handeling en kan achterwege worden gelaten. Een verzekering is nodig als u uw arbeidsvermogen verliest of om een ​​andere reden de lening niet kunt terugbetalen. Voor de service wordt er maandelijks een bepaald bedrag van de rekening afgeschreven. De grootte wordt berekend op basis van het goedgekeurde bedrag aan fondsen.

Speciale opties. Verschillende banken bieden ook persoonlijke diensten aan. Met Alfa Bank kunt u bijvoorbeeld met een creditcard betalen voor huisvesting en gemeentelijke diensten. En Home Credit Bank behaagt met zijn loyale houding ten opzichte van verplichte betalingen en geeft zijn kredietnemers, indien nodig, de mogelijkheid om de lening eenmalig over te slaan of zelfs "Kredietvakantie" te nemen, wanneer u betalingen gedurende 2-6 maanden kunt vergeten.

Kaartstatus. Bepaalde privileges zijn ook afhankelijk van de "status" van de kaart zelf. Banken bieden drie opties: Klassiek, Goud en Platina. Tegelijkertijd bieden gouden en platina-creditcards veel "goodies": een langere aflossingsvrije periode, verminderde rente op geldopnames en overschrijvingen, kortingen op aankopen in bepaalde categorieën, rente op het saldo, enz.Met alle pluspunten kost hun service echter vaak 2 of zelfs 3 keer meer dan klassieke creditcards, dus de voorwaarden moeten van tevoren worden bestudeerd. De keuze van "status" als geheel hangt af van u en hoe vaak u een creditcard gebruikt, of u deze extra privileges nodig heeft of dat de basis "instellingen" voldoende voor u zijn.

Bankdienst. Onder gelijke omstandigheden hebben het beleid en de houding van het bedrijf ten opzichte van klanten ook invloed op het gemak (maar niet op het voordeel) van het gebruik van de kaart. Niet alle organisaties kunnen bogen op vriendelijke service en competente ondersteuning. Het is immers veel gemakkelijker en comfortabeler om geld uit te geven als je in detail wordt verteld wat, hoe en waarom ze hebben geholpen om het probleem op te lossen, of de rente onredelijk is afgeschreven, enz. enz. Let dus bij het kiezen van een bank op beoordelingen - dit zal u helpen het serviceniveau te evalueren.

Sommige banken bieden hun klanten extra voordelen in de vorm van cashback. Het kan er anders uitzien: ergens wordt een deel van het geld teruggegeven in roebels, ergens als bonussen of mijlen die kunnen worden besteed aan nieuwe aankopen. Het hangt allemaal af van je levensstijl. Als u vaak door het land reist en regelmatig naar het buitenland gaat, dan is het voordelig om een ​​kaart met een bonusprogramma van de spoorwegmaatschappij en luchtvaartmaatschappijen te nemen.

Winkelliefhebbers je moet letten op kortingsprogramma's in winkels en cashback.Je kunt dus flink besparen op eten, kleding, uitrusting, etc. Meestal wordt cashback gecrediteerd voor bepaalde categorieën goederen. Een andere optie is winkelen bij partnerwinkels. U kunt op deze manier meestal 0,5 tot 33% van het bedrag teruggeven.

Voor autobezitters een creditcard met bonussen van benzinestations of autodealers is geschikt. Bijna alle banken bieden tegenwoordig dergelijke bonusprogramma's aan.

Ook worden soms extra privileges verkregen door een lener die de kaart actief gebruikt en niet minder dan de vastgestelde limiet uitgeeft. Houd er tegelijkertijd rekening mee dat punten en mijlen niet overal kunnen worden uitgegeven en dat elke bank verschillende programma's biedt, dus u moet eerst de voorwaarden bestuderen.

Dit geldt met name voor degenen die in kleine steden of dorpen wonen, waar van geldautomaten een tien jaar oude Sberbank-terminal is. Is dit bij jou het geval, dan is het contant aflossen van een lening geen goed idee. Naast het feit dat je elke keer dat je ter plaatse moet komen, je ook commissie moet betalen als je een creditcard van een andere bank hebt. Om dergelijke ongemakken bij het kiezen van een kaart te voorkomen, moet u letten op de manieren om de schuld terug te betalen. Bij veel banken kunt u geld overmaken van reguliere en salariskaarten, maar ook van spaarrekeningen. Anderen hebben hiervoor een mobiele applicatie of internetbankieren, dus heb je een smartphone en stabiel internet dan is dit de beste optie. Bovendien moet er rekening mee worden gehouden dat een lening eenvoudigweg niet kan worden goedgekeurd als u bent geregistreerd in een gebied waar geen kantoor van de geselecteerde bank is. Daarom is het de moeite waard om contact op te nemen met een groot bedrijf waar ze werken met leners die in een nederzetting wonen.

De lijst met documenten bepaalt het maximale geleende bedrag, de kosten van jaarlijks onderhoud, rente en soms zelfs de mogelijkheid van goedkeuring van de kaart. Naast het paspoort van een burger van de Russische Federatie heeft u, om geld te ontvangen, nodig:

Kopie van werkboekgecertificeerd door de werkgever. Als het boek geen uitputtende informatie bevat, kunt u verwijzen naar het portaal van de Staatsdienst. Daar kunt u een opgave van uw volledige diensttijd krijgen. Om een ​​lening goed te keuren, volstaat het meestal om 1 jaar ervaring te hebben en slechts 3-4 maanden op de laatste werkplek te werken.

Opgave maandinkomen. Meestal is het voldoende om een ​​2-NDFL-certificaat te overleggen, maar het is relevant als je hele salaris "wit" is. Als het officiële deel van het salaris niet genoeg is om een ​​hypotheek of een autolening te krijgen, moet je het volledige inkomen in de vorm van een bank bevestigen. Dit document registreert het niet-officiële inkomen van de aanvrager, waarover hij geen belasting heeft betaald. Hoewel Er zijn banken die alleen een paspoort hoeven te verstrekken. Promsvyazbank kan bijvoorbeeld een lening tot 100.000 roebel goedkeuren. zonder bewijs van inkomen.

Als je tegelijkertijd op kantoor en freelance werkt, dan kun je extra inkomsten bevestigen via een bankafschrift of elektronische portemonnee (QIWI, YuMoney, WebMoney). Deze methode is ook relevant voor zelfstandigen die informeel betaald worden voor hun werk.

Er zijn ook speciale vereisten voor gepensioneerden. Om hun inkomen te bevestigen, moeten ze een pensioenattest en een attest van het Pensioenfonds over het in de afgelopen maand uitbetaalde pensioen overleggen.

Informatie over andere leningenals ze momenteel niet worden ingewisseld.

Om uw kansen op succes te vergroten, kunt u informatie verstrekken over onroerend goed, persoonlijke eigendommen, huurinkomsten of beleggingsinkomsten. In sommige gevallen kan zelfs een kopie van een buitenlands paspoort met aantekeningen van buitenlandse reizen van het afgelopen jaar, een vrijwillige ziektekostenverzekering of CASCO helpen.

Het verkrijgen van een creditcard is niet zo eenvoudig als het op het eerste gezicht lijkt en je moet aan een aantal eisen voldoen, denk dus goed na over de aanbiedingen van banken waarvoor je geschikt bent als kredietnemer. De vereisten kunnen variëren, afhankelijk van de financiële instelling.

Leeftijd. Voor de meeste organisaties is de ideale lener een persoon tussen de 21 en 65 jaar oud. Hoewel deze beperkingen door de bank zelf en bij sommigen worden ingevoerd, kunnen jongeren vanaf 18 jaar (zoals bijvoorbeeld bij Home Credit Bank) en gepensioneerden onder de 85 jaar (zoals bij Sovcombank) een lening krijgen.

Registratie in het gebied waar de kantoren van de bank zich bevinden. Dit geldt niet voor grote organisaties die werken met leners die in welke plaats dan ook wonen.

Stabiel inkomen. Voordat u een lening aanvraagt, moet u minimaal 3-4 maanden in uw laatste baan werken. Tegelijkertijd moet de hoogte van het officiële salaris overeenkomen met het vereiste minimum zodat u de schuld aan de bank kunt betalen. Voor sommigen is de algehele ervaring ook belangrijk - meestal is het voldoende om slechts 1 jaar te trainen. Sommige organisaties verstrekken leningen zonder bewijs van inkomen, maar in dit geval zal de contante limiet klein zijn. Het maximale bedrag dat kan worden goedgekeurd, is niet hoger dan 300.000 roebel.

Voor de bank is ook 'status' belangrijk - Individuele ondernemers en zelfstandigen zijn terughoudend met het verstrekken van leningen. Als we het hebben over zelfstandigen, dan zijn ze als een categorie kredietnemers nog niet zo lang geleden in Rusland verschenen en banken hebben nog steeds geen duidelijk actieplan. Bovendien ziet de situatie er vanuit financieel oogpunt nogal riskant uit, omdat zo'n werknemer niet in een bepaald bedrijf staat vermeld en het niet zo eenvoudig is om de stabiliteit van zijn werk te controleren. Er zijn echter bepaalde vorderingen in de samenwerking met dergelijke klanten en er wordt geld uitgegeven, maar de frequentie van geldoverdrachten, het totale bedrag aan inkomsten en hoe lang u in dit formaat werkt, zijn hier belangrijk. Helaas werkt één afschrift van een bankrekening of elektronische portemonnee niet.

Ook is het voor een individuele ondernemer niet eenvoudig om een ​​lening te krijgen en hiervoor zult u een maximum aan documenten moeten overleggen die de solvabiliteit bevestigen. Ook hangt veel af van de levensduur van het IP - als het minder dan zes maanden is, moet u niet op een positieve beslissing rekenen, omdat het nog steeds niet duidelijk is of het bedrijf zal overleven of sluiten. Voor het verkrijgen van goedkeuring is het wenselijk langer dan 1 jaar te werken.

Netheid van eerdere uitleentransacties heeft ook invloed op het succes van de goedkeuring van de lening. Als u in het verleden de voorwaarden van de lening heeft geschonden, heeft de bank het recht om u te weigeren geld te verstrekken.