De beste creditcard - Tinkoff, Sberbank of Alfa-Bank?

De rente voor het gebruik van creditcardfondsen is een van de belangrijkste indicatoren waar bankklanten op letten. De meeste kredietorganisaties geven in de reclame voor hun producten zeer aantrekkelijke rentevoorwaarden aan, hoewel bij nadere bestudering van de informatie blijkt dat de werkelijkheid iets anders ligt.

Credit "Sbercard" van Sberbank biedt op het eerste gezicht een ongelooflijk gunstig percentage - vanaf 9,8% per jaar, maar als je de tariefvoorwaarden nauwkeuriger leest, blijkt dat dit tarief alleen van toepassing is op aankopen in de categorie "Gezondheid" ( lijst met MCC-codes beschikbaar op de website) en bij het betalen voor bestellingen bij Sbermegamarket. Het tarief van 9,8% is een promotie-aanbieding die geldig is tot 31-12-2021, maar zal waarschijnlijk worden verlengd. Voor alle andere transacties geldt een tarief van 17,9%. Over het algemeen zijn de voorwaarden duidelijk en zelfs heel aantrekkelijk.

Op de Tinkoff Platinum-kaart varieert de rente van 12 tot 29,9% per jaar voor aankopen, van 30-49,9% voor geldopnames (er wordt ook een aanzienlijke commissie voorzien voor deze operatie, maar daarover later meer). Het tarief wordt voor elke klant afzonderlijk bepaald en is afhankelijk van zijn kredietgeschiedenis.Pas na afgifte van een kaart weet u eindelijk wat het tarief precies zal zijn. Op de website van de bank staat informatie dat het percentage naar beneden kan worden bijgesteld als de kaarthouder een betrouwbare en verantwoordelijke kredietnemer blijkt te zijn.

Creditcard "100 dagen zonder rente" verscheen lange tijd in de productlijn van Alfa-Bank en heeft veel fans. De rente daarop is vanaf 11,99% per jaar voor aankopen en vanaf 23,89% voor geldopnames. Interessant is dat de maximale rente niet in de tarieven van de bank is gespecificeerd en dat de bank de exacte rente voor elke klant afzonderlijk bepaalt, rekening houdend met zijn inkomen, kredietwaardigheid en andere factoren.

Als we de gegevens over de rentevoet voor de drie vergeleken kaarten analyseren, kunnen we concluderen dat het Sbercard-aanbod er niet alleen winstgevender, maar ook zo transparant mogelijk uitziet. Op de kaart van Tinkoff, hoewel de rente vrij hoog is, zijn hun grenzen in ieder geval gedefinieerd, maar het aanbod van Alfa-Bank met hun tarief van 11,99% en zonder de maximale grootte ervan te specificeren, ziet er nogal vaag uit.

De grootte van de goedgekeurde kredietlimiet voor Sbercard kan oplopen tot 1 miljoen roebel. Om het te bepalen, wordt alleen rekening gehouden met de kwaliteit van iemands kredietgeschiedenis. Tijdens het gebruik van de kaart kan de limiet naar keuze van de bank worden verhoogd of verlaagd.

Tinkoff Platinum heeft een kredietlimiet tot RUB 700.000. Wat het precies voor elke specifieke persoon zal zijn, wordt bepaald door een speciaal programma dat de totaliteit van beschikbare gegevens over de hoogte van het inkomen en de kwaliteit van de kredietgeschiedenis analyseert.

De kredietlimiet op de kaart "100 dagen zonder rente" is maximaal 1 miljoen roebel, maar de uiteindelijke grootte hangt rechtstreeks af van de lijst met documenten die door de klant wordt verstrekt. Alleen met een paspoort kunt u rekenen op een limiet van niet meer dan 100.000 roebel, als u bovendien een tweede identiteitsbewijs verstrekt, kan de maximale limiet oplopen tot 200.000 roebel en om een ​​limiet van maximaal een miljoen te ontvangen, moet u zal ook uw solvabiliteit moeten bevestigen. Het lijdt geen twijfel dat de bank ook andere beschikbare gegevens over de potentiële kaarthouder zal analyseren. Qua maximale limiet zien Sbercard en 100 dagen zonder rente er iets aantrekkelijker uit dan Tinkoff Platinum.

Het is heel realistisch om geleend geld te gebruiken en er geen rente over te betalen als je een creditcard hebt. Dus "Sberkarta" heeft een aflossingsvrije periode van 120 dagen, gedurende welke geen rente in rekening wordt gebracht. De Alfa-Bankkaart bevat informatie over de duur van de respijtperiode in zijn naam - deze is 100 dagen.

Tinkoff Platinum heeft standaard een aflossingsvrije periode van 55 dagen voor eventuele aankopen, maar als u de kaart gebruikt om leningen van andere banken terug te betalen, kunt u 120 dagen geen rente betalen. De kaart kan worden gebruikt voor aankopen op afbetaling bij partnerbedrijven. In dat geval kan de renteloze periode oplopen tot 12 maanden.

Als we kijken naar standaard aankopen, waarvoor creditcards het meest worden gebruikt, dan heeft Sbercard de gunstigste aflossingsvrije periode.Tinkoff heeft de kortste respijtperiode voor standaardaankopen.

Los daarvan wil ik opmerken dat Sbercard niet alleen de langste aflossingsvrije periode biedt, maar ook een unieke benadering van de definitie ervan. Er zal elke maand een andere respijtperiode voor bestedingen zijn. U kunt de schuld dus aflossen voor aankopen in november 2021 tot eind februari 2022 en voor aankopen in december 2021 tot eind maart 2022. Dat wil zeggen, elke maand wordt de aflossingsvrije periode vernieuwd en dit gebeurt ongeacht of de schuld van de vorige wordt terugbetaald. Dit maakt Sbercard echt uniek, want voor andere creditcards begint de aflossingsvrije periode te lopen vanaf het moment dat de eerste aankoop wordt gedaan, en voor elke volgende wordt het steeds minder.

De minimale creditcardbetaling is onderworpen aan verplichte betaling, ongeacht of de respijtperiode momenteel van kracht is. Als het niet volledig en binnen de door de bank gestelde termijnen wordt betaald, eindigt de aflossingsvrije periode automatisch en wordt rente opgebouwd over het volledige bedrag van de schuld. De minimumbetaling is vastgesteld op % van de schuld, die door de bank individueel kan worden vastgesteld of bepaald.

Zoals uit de tabel blijkt, ziet elke bank het ideale bedrag van de maandelijkse betaling op zijn eigen manier, maar het aanbod van Sberbank ziet er het meest aantrekkelijk en transparant uit.

Alle drie de kaarten die deelnemers aan de vergelijking zijn geworden, worden gratis verstrekt, maar de voorwaarden voor hun verdere service zijn anders. Dus "Sberkarta" vereist geen extra kosten, zelfs meldingen over transacties erop zijn gratis. Een creditcard van Alfa-Bank wordt onderhouden voor 0 roebel. alleen het eerste jaar kost plastic van Tinkoff 590 roebel per jaar, meldingen op deze kaarten worden ook betaald - respectievelijk 99 en 59 roebel per maand. Tegen hun achtergrond ziet Sbercard er veel voordeliger uit.

Traditioneel wordt aangenomen dat het opnemen van contant geld van een creditcard, indien mogelijk, onder zeer ongunstige voorwaarden is voor de plastic bezitter. Laten we eens kijken hoe het zit met de vergeleken kaarten.

U kunt de beschikbaarheid van de Sbercard natuurlijk binnen de limieten van 300.000 roebel intrekken, als de daarvoor vastgestelde kredietlimiet dit toelaat. In de eerste 15 dagen nadat de kaart is uitgegeven, kunnen geldopnames worden gedaan zonder extra commissie te betalen, dan is het 3% van het bedrag, maar niet minder dan 390 roebel.

Op de kaart "100 dagen zonder%" is de limiet voor geldopname ook beperkt tot 300.000 roebel. Maar deze creditcard heeft één serieus voordeel: u kunt tot 50 duizend opnemen zonder commissies. Als het bedrag meer dan 50 duizend is, moet u een zeer indrukwekkende commissie van 5,9% betalen.

Voor een Tinkoff-creditcard wordt de limiet voor geldopname voor elke klant afzonderlijk ingesteld en de commissie voor een dergelijke operatie is 2,9% + 290 roebel. De voorwaarden voor het opnemen van contant geld voor elk van de kaarten hebben hun eigen kenmerken, maar voor de meerderheid zullen die aangeboden door de creditcard "100 dagen zonder%", waarvoor een vrij groot bedrag zonder commissie kan worden opgenomen, winstgevender zijn.

Om een ​​Sbercard te ontvangen, moet u aan een paar eenvoudige voorwaarden voldoen - tussen 21 en 65 jaar oud zijn en permanent geregistreerd zijn. U kunt een kaart aanvragen bij het bankkantoor of via de internetbank. Bestaande Sber-klanten krijgen binnen enkele minuten antwoord over de mogelijkheid om een ​​kaart te krijgen en de hoogte van de kredietlimiet, de rest wordt beloofd binnen een dag te worden beantwoord.Van de documenten heeft u alleen een paspoort nodig.

Iedereen die ouder is dan 18 jaar, een registratie heeft en ook daadwerkelijk in een stad woont en werkt waar een filiaal van Alfa-Bank is, kan een kaart "100 dagen zonder%" uitgeven. De bank stelt ook een eis aan het inkomensniveau, dat meer dan 5.000 roebel moet zijn, vereist het verstrekken van een telefoonnummer van de lener en een vast telefoonnummer van zijn werkgever. Van de documenten is minimaal een paspoort en een tweede document naar keuze vereist. Om het bedrag van de goedgekeurde kredietlimiet hoger te laten zijn, heeft u een bewijs van inkomen nodig. Een aanvraag voor een kaart kan op de website of in een bankfiliaal worden ingevuld en zowel op kantoor als per koerier op elke geschikte plaats worden ontvangen.

Tinkoff belooft de kaart vandaag te bezorgen als de aanvraag voor 20.00 uur is ingediend. De aanvraag wordt ingevuld op de website. Het moet paspoortgegevens, telefoonnummer van de klant en zijn werkgever, inkomensniveau bevatten. Hoe meer informatie een potentiële kredietnemer over zichzelf verstrekt, hoe groter de kans dat hij een positieve beslissing en goedkeuring van de maximale kredietlimiet krijgt. De leeftijd van de lener is van 18 tot 70 jaar.

Over het algemeen zijn de voorwaarden voor het verstrekken van alle drie de kaarten vergelijkbaar, het enige verschil is dat Sbercard vanaf 21 jaar kan worden verkregen en de rest vanaf 18 jaar. Maar of banken echt bereid zijn om dergelijke jonge mensen geld te lenen of dat het slechts een publiciteitsstunt is, is moeilijk met zekerheid te zeggen. Als we het hebben over de vereiste documenten, dan zegt alleen Alfa-Bank openlijk dat het een bewijs van inkomen wil zien om een ​​kredietlimiet van meer dan 200.000 roebel aan te vragen.

Het is belangrijk om verplichte betalingen op een creditcard te doen binnen de door de bank strikte termijnen.Dit is zowel nodig om een ​​positief kredietverleden te behouden als om boetes te vermijden. Vertraging in verplichte betaling op een creditcard "100 dagen zonder%" dreigt met een boete van 20% per jaar, die in rekening wordt gebracht op het volledige bedrag van de schuld op de kaart. Dezelfde voorwaarden gelden voor Tinkoff Platinum. Maar de boete voor te late betaling op Sbercard is 36% per jaar op het bedrag van de achterstallige hoofdsom, dat is bijna twee keer zoveel als dat van concurrenten.

Om niet alleen creditcardtariefgegevens te vergelijken, maar ook rekening te houden met de meningen van degenen die de voordelen van dit plastic hebben ervaren, wil ik aandacht besteden aan de beoordelingen van echte mensen. Het is moeilijk te beoordelen hoe objectief ze zijn. Ik wil ook meteen opmerken dat degenen die ergens ontevreden over zijn, meestal hun ervaring met het gebruik van creditcards delen, en van de ontevredenen verschilt de meerderheid niet in het noodzakelijke niveau van financiële geletterdheid.

Als we de informatie op de populaire site Otzovik analyseren, kan worden opgemerkt dat de kaarten van alle banken vrij lage beoordelingen hebben. Maar als je zorgvuldig de beoordelingen leest van degenen die de kaart een lage score hebben gegeven, wordt het duidelijk: de persoon begreep eenvoudigweg de voorwaarden niet helemaal en had geen ervaring met het gebruik van creditcards. Financieel onderlegde mensen hebben de neiging om creditcards realistischer te waarderen. Als je kijkt naar het aantal beoordelingen, wordt de Tinkoff Platinum-creditcard de leider. Sberkarta loopt nog ver achter, maar alleen omdat het eind zomer 2021 verscheen en nog niet bij iedereen bekend is.

Volgens de resultaten van de vergelijking kan Sberkarta aantrekkelijker en met recht de beste worden genoemd. Volgens deze is de rente het laagst en is de aflossingsvrije periode niet alleen de langste, maar ook elke maand verlengbaar, ongeacht of de vorige schuld is afgelost. De kaart is ook gunstig voor wat betreft de minimale betaling, servicevoorwaarden en kredietlimiet.

Het belangrijkste voordeel van de kaart "100 dagen zonder%" is de mogelijkheid om tot 50.000 roebel contant op te nemen zonder commissie te betalen. De boete voor vertraging daarop is lager dan op de Sbercard, maar is vergelijkbaar met het bedrag van de boete voor "100 dagen zonder%". Een creditcard van Tinkoff, hoewel erg populair, te oordelen naar het aantal beoordelingen erover, is niet zo winstgevend als de bank hem in zijn advertenties presenteert.