10 najlepších tipov na kreditné karty

Populárne hlasovanie – ktorá kreditná karta je lepšia?
Hlasujte!

Alfa-Bank, „100 dní bez úroku“

Tinkoff, platina

Home Credit Bank, „120 dní bez %“

Raiffeisen Bank, "110 dní bez úroku"

Promsvyazbank, "100+"

Celkový počet hlasov: 5

Hlasujte výsledky

Pozrite sa, koľko peňazí banka ponúka. Samozrejme, limit je stanovený individuálne pre každého klienta, ale tento ukazovateľ vám pomôže rýchlo sa zorientovať a nájsť najlepšiu možnosť. Na základe návrhov na rok 2021 môže banka schváliť pôžičku od 10 000 do 3 000 000 rubľov. Konečnú sumu ovplyvňuje predovšetkým platobná schopnosť – čím vyšší je váš oficiálny príjem, tým vyššia bude hranica úveru. Rozhodnutie môže ovplyvniť aj história spolupráce s vybranou bankou. Ak tam máte účet, vklad, mzdu alebo bežnú kartu, tak sa k vám zrejme budú správať lojálnejšie a úver bude väčší.

Malo by byť zrejmé, že úverový limit nie je konštantný a môže sa zvýšiť. Na to stačí pravidelne používať kreditnú kartu a včas vrátiť peniaze. Aj keď ste však hneď dostali maximálnu sumu, nemali by ste poľaviť a stratiť ostražitosť, pretože vždy hrozí prekročenie výdavkov a zadlženie.

Bohužiaľ, banky nevydávajú finančné prostriedky zadarmo a za použitie peňazí budete musieť zaplatiť. Aj keď, samozrejme, ak sa zmestíte do obdobia odkladu, bez preplatkov sa zaobídete. Ak však nemáte čas vrátiť vynaloženú sumu včas alebo vykonať transakcie, ktoré nespadajú do obdobia odkladu, zostatok dlhu sa bude kumulovať s úrokmi. Preto je lepšie vopred posúdiť riziká a zistiť, koľko budete musieť v prípade omeškania preplatiť a za čo. Randiť úroková sadzba pre fyzické osoby sa pohybuje od 11,9 do 19 %. Pri kartách býva vyššia ako pri bežných úveroch pre spotrebiteľov alebo na určité účely.Tu preplatíte za pohodlie: koniec koncov, peniaze budú vždy po ruke.

S úrokovou sadzbou je na prvý pohľad všetko jednoduché: čím je nižšia, tým je menší preplatok a naopak. Nie všetko je ale také jednoduché, pretože za nízkou sadzbou sa často skrývajú vysoké náklady na vydanie karty či jej údržbu. Je tu však aj príjemný moment: niektoré banky poskytujú solventným klientom s dobrou úverovou históriou možnosť zníženia sadzby.

Pri výbere kreditnej karty stojí za zváženie aj to, že banka môže rôzne transakcie hodnotiť rôzne. Ceny za nákup kartou a iné akcie sa môžu podľa dohody líšiť. Na výbery a prevody hotovosti sa často vzťahujú špeciálne podmienky. Banka považuje takéto transakcie za rizikové a uplatňuje vyššie úrokové sadzby. Preplatok za vyplatenie môže byť 20-30%, a nejaké karty dosiahnuť 49,9 %. Ak neplánujete vyberať hotovosť alebo prevádzať peniaze na iné účty, riaďte sa podmienkami nákupu.

Kreditné karty môžu byť efektívnym a dokonca aj ziskovým finančným nástrojom, ak sa používajú rozumne. Každý z nich má takzvané bezúročné obdobie odkladu, alebo inak obdobie odkladu, kedy môžete peniaze použiť bezplatne po stanovenú dobu. Úroky sa budú pripisovať až na konci tohto obdobia.

Priemerná doba odkladu je 50-60 dní. Aj keď sú tu štedrejšie ponuky. Napríklad Alfa-Bank ponúka až 100 dní a Home Credit Bank všetkých 120. Po vrátení prostriedkov v plnej výške sa bezplatné obdobie znova spustí. Takéto aktualizácie je možné vykonať neobmedzene.

Zvážte teda, ktoré obdobie odkladu je pre vás výhodnejšie – krátke alebo dlhé, v závislosti od situácie. Napríklad, ak si plánujete občas požičať peniaze z karty, "zachytenie pred výplatou", a takmer okamžite ich vrátiť, potom dlhá doba nie je taká dôležitá. Potom by ste mali venovať pozornosť iným kreditným kartám, pretože ich podmienky môžu byť výhodnejšie, aj keď je bezúročné obdobie krátke.

Ak plánujete veľký nákup, za ktoré môžete zaplatiť len niekoľko mesiacov, je lepšie zvážiť karty s veľkou dobou odkladu. Bez ohľadu na to, aký pôsobivý je tento termín, odborníci odporúčajú nezneužívať ho, pretože v prípade omeškania budete musieť zaplatiť aj pomerne veľký úrok. Okrem toho sa oplatí vopred si preštudovať podmienky a zistiť, ktoré transakcie nie sú predmetom úroku. Najčastejšie sa možnosť vzťahuje len na nákupy kartou, aj keď niektoré banky umožňujú bezpečný výber hotovosti.

To tiež stojí za zváženie počas doby odkladu si stále musíte dobiť účet, aj keď za malé sumy. Zvyčajne stačí 1-10 % z dlžnej sumy. Je to potrebné skôr na potvrdenie vašej platobnej schopnosti a na pripomenutie si povinností. Minimálne splátky zároveň neoslobodzujú od zaplatenia celého dlhu a pred skončením bezúročného obdobia je potrebné vrátiť všetky vynaložené prostriedky. Ak pravidelne vykonávate platby a dodržiavate všetky podmienky, banka môže prejaviť lojalitu a zbaviť sa minimálnych príspevkov.

Náklady na ročnú údržbu ovplyvňujú celkovú hodnotu kreditnej karty. Pri minimálnych výdavkoch sa náklady nemusia vyplatiť. Existujú tri možnosti: platený obsah, bezplatný alebo takmer bezplatný podľa podmienok a iba zadarmo.

Obsah platenej karty. V súčasnosti sa sumy pohybujú od 550 do 1890 rubľov ročne. Platba môže byť spoplatnená rôznymi spôsobmi – niektoré organizácie odpisujú všetko naraz, niektoré rozdeľujú platby na 12 častí a účtujú mesačne.

Bezplatná alebo takmer bezplatná služba za určitých podmienok. Niektoré banky neúčtujú poplatok za vedenie kreditnej karty alebo poplatok, ale zanedbateľný, ak miniete určitú sumu uvedenú v zmluve. Zvyčajne na to stačí nakupovať za 7 000 - 10 000 rubľov. za mesiac. Takéto podmienky budú prospešné, ak plánujete minúť určitú sumu mesačne a nenecháte si kreditnú kartu na daždivý deň.

Len bezplatný obsah mapy. Existujú kreditné karty, za ktoré nemusíte doplácať. Takýmito ponukami sa môžu pochváliť napríklad: Sberbank, Raiffeisenbank a Otkritie Bank. To je ideálne, ak neplánujete veľa míňať, ale chcete mať len hotovostnú rezervu.

Pred vydaním kreditnej karty si dôkladne preštudujte dokumenty, pretože aj keď sa ponuka v reklame javí ako zisková, zmluva môže obsahovať mnohé úskalia spojené s dodatočnými nákladmi.Banka od vás môže napríklad popri ročnej službe pýtať peniaze aj za výbery a prevody hotovosti.

Na výber hotovosti. Je to kvôli banálnej výhode. Ak platíte v hotovosti, banka nedostane nič. Ale pri platbe kartou, a to kreditnou alebo debetnou, obchod strháva prostriedky za bezhotovostnú transakciu, teda akvizíciu. Pre banku je teda elementárne výhodnejšie, že platíte kreditnou kartou. Provízia môže byť účtovaná ako percento alebo pevná suma. Zvyčajne to vyzerá takto: provízia za výber hotovosti je 3%, ale nie menej ako 300 rubľov. To znamená, že ak vyberiete malú sumu, povedzme 500 rubľov, z vášho účtu sa odpíše maximálne 800 rubľov.

Ak predsa len plánujete občas použiť hotovosť, môžete nájsť celkom výhodné ponuky. Napríklad je povolené vyberať peniaze z karty „100 dní bez úroku“ od Alfa Bank úplne bez provízie. Je pravda, že až 50 000 rubľov mesačne, ale na druhej strane preferenčných 100 dní pre tieto prostriedky bude fungovať v plnej výške a nebude sa žiadnym spôsobom znižovať.

Na prevody. Banky považujú tieto operácie za podozrivé a pripisujú dodatočné úroky. Nakoniec je podľa ich názoru na nákup potrebná kreditná karta, takže je lepšie odmietnuť takéto manipulácie.

Informovanie o stave účtu. Banky ponúkajú svojim zákazníkom pohodlné služby, ktoré výrazne uľahčujú používanie kreditných kariet a umožňujú vám kedykoľvek vidieť stav účtu a kontrolovať výdavky. Aby ste mali vždy prehľad o udalostiach, oplatí sa pripojiť SMS-informovanie alebo Internet banking. Niektoré organizácie sa tiež môžu pochváliť mobilnými aplikáciami pre smartfóny, ktoré vám umožnia okamžite získať informácie o stave bežného účtu a vidieť výšku požadovanej mesačnej platby.

poistenie. Možnosť využiť služby poistenia ponúka banka každému klientovi. Toto nie je povinná akcia a možno ju vynechať. Poistenie je potrebné pre prípad, že stratíte práceneschopnosť alebo z iného dôvodu nebudete môcť splácať úver. Za službu sa z účtu každý mesiac odpíše určitá suma. Jeho veľkosť sa vypočíta na základe schváleného objemu finančných prostriedkov.

Špeciálne možnosti. Rôzne banky ponúkajú aj osobné služby. Napríklad Alfa Bank vám umožňuje platiť za bývanie a komunálne služby kreditnou kartou. A Home Credit Bank poteší svojím lojálnym prístupom k povinným platbám a v prípade potreby dáva svojim dlžníkom možnosť jednorazovo preskočiť splátku úveru alebo dokonca využiť „kreditné prázdniny“, kedy môžete na splátky zabudnúť na 2-6 mesiacov.

Stav karty. Určité privilégiá závisia aj od „stavu“ samotnej karty. Banky ponúkajú tri možnosti: Classic, Gold a Platinum. Zlaté a platinové kreditné karty sa zároveň pýšia množstvom „vychytávok“: dlhšou dobou odkladu, zníženým úrokom pri hotovostných výberoch a prevodoch, zľavami na nákupy v určitých kategóriách, úrokom zo zostatku atď.So všetkými plusmi však ich služba stojí často 2 alebo aj 3-krát viac ako klasické kreditné karty, preto si podmienky treba vopred naštudovať. Výber „stavu“ ako celku závisí od vás a od toho, ako často budete kreditnú kartu používať, či tieto ďalšie privilégiá potrebujete alebo vám stačia základné „nastavenia“.

Banková služba. Ak sú ostatné veci rovnaké, politika a postoj spoločnosti k zákazníkom tiež ovplyvňujú pohodlie (ale nie výhody) používania karty. Nie všetky organizácie sa môžu pochváliť priateľskými službami a kompetentnými podpornými službami. Koniec koncov, je oveľa jednoduchšie a pohodlnejšie míňať peniaze, ak vám bolo podrobne povedané, čo, ako a prečo, pomohli vyriešiť problém, ak boli úroky odpísané bezdôvodne atď. atď. Pri výbere banky si preto všímajte recenzie – pomôže vám to zhodnotiť úroveň služieb.

Niektoré banky ponúkajú svojim zákazníkom ďalšie výhody v podobe cashbacku. Môže to vyzerať inak: niekde sa časť prostriedkov vráti v rubľoch, niekde ako bonusy alebo míle, ktoré možno minúť na nové nákupy. Všetko závisí od vášho životného štýlu. Ak často cestujete po krajine a pravidelne navštevujete zahraničie, potom bude výhodné vziať si kartu s bonusovým programom od železničnej spoločnosti a leteckých dopravcov.

Milovníci nakupovania mali by ste venovať pozornosť zľavovým programom v obchodoch a cashbacku.Môžete teda veľa ušetriť na jedle, oblečení, výbave atď. Zvyčajne sa pri určitých kategóriách tovaru pripisuje cashback. Ďalšou možnosťou je nakupovanie v partnerských predajniach. Bežne môžete takto vrátiť od 0,5 do 33 % zo sumy.

Pre majiteľov áut vhodná je kreditná karta s bonusmi od čerpacích staníc alebo predajcov áut. Takéto bonusové programy dnes ponúkajú takmer všetky banky.

Dlžník, ktorý aktívne používa kartu a neminie menej, ako je stanovený limit, niekedy získa aj ďalšie privilégiá. Zároveň pamätajte na to, že body a míle sa nedajú minúť všade a každá banka ponúka iné programy, preto si treba najskôr naštudovať podmienky.

Platí to najmä pre tých, ktorí bývajú v malých mestách či dedinách, kde je z bankomatov jeden desaťročný terminál Sberbank. Ak je to váš prípad, vyplatiť pôžičku v hotovosti nie je dobrý nápad. Okrem toho, že zakaždým, keď sa musíte dostať na miesto, budete musieť zaplatiť aj províziu, ak máte kreditnú kartu z inej banky. Aby ste predišli takýmto nepríjemnostiam pri výbere karty, dávajte pozor na spôsoby splácania dlhu. Mnohé banky umožňujú prevod peňazí z bežných a platových kariet, ako aj zo sporiacich účtov. Iní na to majú mobilnú aplikáciu alebo Internet banking, takže ak máte smartfón a stabilný internet, tak je to tá najlepšia voľba. Navyše si treba uvedomiť, že pôžička vám jednoducho nemusí byť schválená, ak ste registrovaný na území, kde nie je sídlo vybranej banky. Preto stojí za to kontaktovať veľkú spoločnosť, kde pracujú s dlžníkmi žijúcimi v akýchkoľvek osadách.

Zoznam dokumentov určuje maximálnu výšku úveru, náklady na ročnú údržbu, úroky a niekedy aj samotnú možnosť schválenia karty. Na získanie finančných prostriedkov budete okrem pasu občana Ruskej federácie potrebovať:

Kópia pracovnej knihypotvrdené zamestnávateľom. Ak kniha neobsahuje vyčerpávajúce informácie, môžete sa obrátiť na portál štátnej služby. Tam môžete získať vyhlásenie o celej dĺžke vašej služby. Na schválenie úveru zvyčajne stačí mať prax 1 rok a pracovať na poslednom pracovisku len 3-4 mesiace.

Výkaz mesačného príjmu. Zvyčajne stačí predložiť potvrdenie o dani z príjmu pre 2 osoby, ale je relevantné, ak je celý váš plat „biely“. Ak vám na získanie hypotéky alebo úveru na auto nestačí oficiálna časť mzdy, budete musieť potvrdiť plnú výšku príjmu vo forme banky. Tento doklad eviduje neoficiálne príjmy žiadateľa, z ktorých neplatil dane. Hoci Sú banky, ktorým stačí poskytnúť pas. Napríklad Promsvyazbank môže schváliť pôžičku až do 100 000 rubľov. bez dokladovania príjmu.

Ak pracujete v kancelárii a súčasne na voľnej nohe, môžete dodatočný príjem potvrdiť prostredníctvom bankového výpisu alebo elektronických peňaženiek (QIWI, YuMoney, WebMoney). Tento spôsob je relevantný aj pre samostatne zárobkovo činné osoby, ktoré za svoju prácu dostávajú neformálnu odmenu.

Existujú aj špeciálne požiadavky pre dôchodcov. Na potvrdenie príjmu budú musieť predložiť potvrdenie o dôchodku a potvrdenie dôchodkového fondu o dôchodku vyplatenom za posledný mesiac.

Informácie o iných úverochak momentálne nie sú vyplatené.

Ak chcete zvýšiť svoje šance na úspech, môžete poskytnúť informácie o nehnuteľnostiach, osobnom majetku, príjmoch z prenájmu alebo príjmov z investícií. V niektorých prípadoch môže pomôcť aj kópia zahraničného pasu s poznámkami o cestách do zahraničia počas minulého roka, dobrovoľné zdravotné poistenie alebo CASCO.

Získať kreditnú kartu nie je také jednoduché, ako by sa na prvý pohľad mohlo zdať a je potrebné splniť množstvo požiadaviek, preto zvážte ponuky bánk, pre ktoré sa ako dlžník hodíte. Požiadavky sa môžu líšiť v závislosti od finančnej inštitúcie.

Vek. Pre väčšinu organizácií je ideálnym dlžníkom osoba vo veku od 21 do 65 rokov. Hoci tieto obmedzenia zavádza samotná banka a v niektorých môžu získať úver aj mladí ľudia od 18 rokov (ako napr. v Home Credit Bank) a dôchodcovia do 85 rokov (ako v Sovcombank).

Registrácia na území, kde sa nachádzajú pobočky banky. To neplatí pre veľké organizácie, ktoré pracujú s dlžníkmi žijúcimi v akejkoľvek lokalite.

Stabilný príjem. Pred podaním žiadosti o pôžičku musíte pracovať v poslednom zamestnaní aspoň 3-4 mesiace. Zároveň musí výška oficiálneho platu zodpovedať požadovanému minimu, aby ste mohli zaplatiť dlh voči banke. Pre niekoho je dôležitá aj celková skúsenosť – väčšinou stačí cvičiť len 1 rok. Niektoré organizácie vydávajú pôžičky bez potvrdenia o príjme, ale v tomto prípade bude hotovostný limit malý. Maximálna suma, ktorú možno schváliť, nepresahuje 300 000 rubľov.

Pre banku je dôležitý aj „stav“ - Jednotliví podnikatelia a živnostníci sa zdráhajú poskytovať úvery. Ak hovoríme o samostatne zárobkovo činných osobách, potom sa ako kategória dlžníkov objavili v Rusku nie tak dávno a banky stále nemajú jasnú schému činnosti. Navyše z finančného hľadiska vyzerá situácia dosť riskantne, pretože takýto zamestnanec nefiguruje v žiadnej konkrétnej firme a nie je tak jednoduché skontrolovať stabilitu jeho práce. V spolupráci s takýmito klientmi sú však určité pokroky, peniaze sa rozdávajú, no dôležitá je tu frekvencia prevodov peňazí, celková výška príjmu a ako dlho v tomto formáte pracujete. Bohužiaľ, jeden výpis z bankového účtu alebo elektronických peňaženiek nebude fungovať.

Pre jednotlivého podnikateľa tiež nie je ľahké získať úver, a preto budete musieť poskytnúť maximálne dokumenty potvrdzujúce solventnosť. Veľa závisí aj od životnosti IP - ak je menej ako šesť mesiacov, nemali by ste počítať s kladným rozhodnutím, pretože stále nie je jasné, či podnik prežije alebo sa zatvorí. Na získanie súhlasu je žiaduce pracovať dlhšie ako 1 rok.

Čistota predchádzajúcich úverových transakcií ovplyvňuje aj úspešnosť schválenia úveru. Ak ste v minulosti porušili podmienky úveru, banka má právo odmietnuť vám poskytnúť finančné prostriedky.