10 najboljših nasvetov za kreditne kartice

Ljudsko glasovanje - katera kreditna kartica je boljša?
Glasujte!

Alfa-Bank, "100 dni brez obresti"

Tinkoff, platina

Home Credit Bank, "120 dni brez%"

Raiffeisen banka, "110 dni brez obresti"

Promsvyazbank, "100+"

Skupno glasovanje: 5

Glasujte rezultate

Poglejte, koliko denarja ponuja banka. Seveda se omejitev določi posamično za vsako stranko, vendar vam bo ta indikator pomagal hitro krmariti in najti najboljšo možnost. Na podlagi predlogov za leto 2021 lahko banka odobri posojilo od 10.000 do 3.000.000 rubljev. Na končni znesek vpliva predvsem plačilna sposobnost - višji kot je vaš uradni dohodek, višji bo posojilni prag. Prav tako lahko na odločitev vpliva zgodovina sodelovanja z izbrano banko. Če imate tam račun, depozit, plačo ali navadno kartico, potem boste verjetno obravnavani bolj lojalno in posojilo bo večje.

Treba je razumeti, da kreditni limit ni stalen in se lahko poveča. Če želite to narediti, morate samo redno uporabljati kreditno kartico in pravočasno vrniti denar. Tudi če ste takoj prejeli najvišji znesek, se ne smete sprostiti in izgubiti pozornosti, saj vedno obstaja tveganje, da boste presegli stroške in se zadolžili.

Na žalost banke ne izdajajo sredstev brezplačno in boste morali plačati za uporabo denarja. Čeprav seveda, če se prilegate v obdobje odloga, lahko storite brez preplačil. Če pa nimate časa pravočasno vrniti porabljenega zneska ali opraviti transakcije, ki ne spadajo v obdobje odloga, se bodo obresti obračunale na stanje dolga. Zato je bolje vnaprej oceniti tveganja in ugotoviti, koliko boste morali preplačati v primeru zamude in za kaj. Do danes obrestna mera za fizične osebe se giblje od 11,9 do 19 %. Pri karticah je običajno višja kot pri navadnih potrošniških ali namenskih posojilih.Tukaj preplačate za udobje: navsezadnje bo denar vedno pri roki.

Na prvi pogled je z obrestno mero vse preprosto: nižja kot je, manj je preplačila in obratno. A ni vse tako preprosto, saj se za nizko ceno pogosto skrivajo visoki stroški za izdajo kartice ali njeno vzdrževanje. Vendar pa obstaja tudi prijeten trenutek: nekatere banke ponujajo možnost znižanja stopnje za plačilno sposobne stranke z dobro kreditno zgodovino.

Pri izbiri kreditne kartice je vredno upoštevati tudi to, da lahko banka posamezne transakcije različno vrednoti. V skladu s pogodbo se lahko cene za nakupe s karticami in druga dejanja razlikujejo. Za dvige in nakazila gotovine pogosto veljajo posebni pogoji. Banka takšne posle ocenjuje kot tvegane in zahteva višje obrestne mere. Preplačilo za izplačilo lahko 20-30%, in nekaj kart dosegli 49,9 %. Če ne nameravate dvigniti gotovine ali nakazati denarja na druge račune, potem upoštevajte pogoje za nakupe.

Kreditne kartice so lahko učinkovito in celo donosno finančno orodje, če jih uporabljamo pametno. Vsak od njih ima tako imenovani brezobrestni odlog ali drugače odlog, ko lahko določen čas uporabljate denar brezplačno. Obresti se bodo obračunale šele ob koncu tega obdobja.

Povprečje odlog je 50-60 dni. Čeprav obstajajo velikodušnejše ponudbe. Na primer, Alfa-Bank ponuja kar 100 dni, Home Credit Bank pa vseh 120. Ko bodo sredstva vrnjena v celoti, se bo brezplačno obdobje znova začelo. Takšne posodobitve je mogoče izvesti neomejeno številokrat.

Torej, razmislite, katero obdobje odloga je bolj primerno za vas - kratko ali dolgo, odvisno od situacije. na primer če si nameravate občasno izposoditi denar s kartice, "prestrezanje pred plačilom", in jih skoraj takoj vrnejo, potem dolga milost ni tako pomembna. Potem bodite pozorni na druge kreditne kartice, saj so lahko njihovi pogoji bolj donosni, tudi če je obdobje brez obresti kratko.

Če načrtujete večji nakup, za katere lahko plačate le nekaj mesecev, je bolje razmisliti o karticah z velikim odlogom. Vendar, ne glede na to, kako impresiven je lahko izraz, strokovnjaki priporočajo, da ga ne zlorabljate, saj boste v primeru zamude morali plačati tudi precej visoke obresti. Poleg tega se splača vnaprej preučiti pogoje in ugotoviti, za katere transakcije ne veljajo obresti. Najpogosteje se možnost nanaša le na nakupe s karticami, čeprav nekatere banke omogočajo varen dvig gotovine.

Upoštevati je vredno tudi to v času odloga morate še vedno dopolniti svoj račun, čeprav za majhne zneske. Običajno zadostuje 1-10 % dolgovanega zneska. To je potrebno, namesto da preprosto potrdite svojo plačilno sposobnost in vas opomni na obveznosti. Hkrati minimalna plačila ne oprostijo plačila celotnega dolga, pred koncem brezobrestnega obdobja pa je treba vrniti vsa porabljena sredstva. Če redno plačujete in izpolnjujete vse pogoje, lahko banka pokaže zvestobo in se znebi minimalnih prispevkov.

Stroški letnega vzdrževanja vplivajo na skupno vrednost kreditne kartice. Z minimalno porabo se stroški morda ne bodo izplačali. Na voljo so tri možnosti: plačljiva vsebina, brezplačna ali skoraj brezplačna pod določenimi pogoji in samo brezplačna.

Vsebina plačane kartice. Trenutno se zneski gibljejo od 550 do 1890 rubljev na leto. Plačilo se lahko zaračuna na različne načine - nekatere organizacije odpišejo vse naenkrat, nekatere razdelijo plačila na 12 delov in zaračunavajo mesečno.

Brezplačna ali skoraj brezplačna storitev pod določenimi pogoji. Nekatere banke ne zaračunavajo provizije za vzdrževanje kreditne kartice ali dajatve, vendar nepomembne, če porabite določen znesek, določen v pogodbi. Običajno je za to dovolj, da opravite nakupe za 7000-10000 rubljev. na mesec. Takšni pogoji bodo koristni, če nameravate porabiti določen znesek mesečno in ne obdržati kreditne kartice za deževen dan.

Samo brezplačna vsebina zemljevida. Obstajajo kreditne kartice, za katere vam ni treba doplačati. Takšne ponudbe se lahko pohvalijo na primer: Sberbank, Raiffeisenbank in Otkritie Bank. To je idealno, če ne nameravate porabiti veliko, ampak želite le imeti denarno rezervo.

Preden izdate kreditno kartico, natančno preučite dokumente, kajti tudi če se ponudba zdi donosna v oglaševanju, lahko pogodba vsebuje številne pasti, povezane z dodatnimi stroški.Na primer, poleg letnega servisa lahko banka od vas zahteva denar za dvig gotovine in nakazila.

Za dvig gotovine. To je posledica banalne koristi. Če plačate z gotovino, banka ne prejme ničesar. Toda pri plačilu s kartico, in katero koli, kreditno ali debetno, trgovina odšteje sredstva za brezgotovinsko transakcijo, to je pridobivanje. Banki se torej načeloma bolj splača plačati s kreditno kartico. Provizija se lahko zaračuna kot odstotek ali fiksni znesek. Običajno je videti nekako takole: provizija za dvig gotovine je 3%, vendar ne manj kot 300 rubljev. To pomeni, da če dvignete majhen znesek, na primer 500 rubljev, bo vaš račun bremenjen za največ 800 rubljev.

Če še vedno nameravate včasih uporabljati gotovino, lahko najdete precej ugodne ponudbe. Na primer, dovoljeno je dvigniti denar s kartice "100 dni brez obresti" pri Alfa Bank sploh brez provizije. Res je, do 50.000 rubljev na mesec, po drugi strani pa bo prednostnih 100 dni za ta sredstva veljalo v celoti in se ne bo na noben način zmanjšalo.

Za prenose. Banke te posle ocenjujejo kot sumljive in jim zaračunavajo dodatne obresti. Na koncu je po njihovem mnenju za nakupe potrebna kreditna kartica, zato je bolje zavrniti takšne manipulacije.

Obveščanje o stanju na računu. Banke svojim strankam ponujajo priročne storitve, ki močno olajšajo uporabo kreditnih kartic in vam omogočajo vpogled v stanje na računu ter nadzor nad stroški v vsakem trenutku. Da bi bili vedno seznanjeni z dogodki, je vredno povezati SMS-obveščanje ali internetno bančništvo. Nekatere organizacije se ponašajo tudi z mobilnimi aplikacijami za pametne telefone, ki vam omogočajo, da takoj prejmete informacije o stanju na tekočem računu in vidite znesek zahtevanega mesečnega plačila.

Zavarovanje. Banka vsaki stranki ponuja možnost uporabe zavarovalnih storitev. To ni obvezno dejanje in ga lahko izpustite. Zavarovanje je potrebno v primeru, da izgubite delovno sposobnost ali iz kakšnega drugega razloga ne morete odplačevati kredita. Za storitev bo vsak mesec z računa bremenjen določen znesek. Njegova velikost se izračuna na podlagi odobrenega zneska sredstev.

Posebne možnosti. Različne banke ponujajo tudi osebne storitve. Na primer, Alfa Bank vam omogoča plačilo stanovanjskih in komunalnih storitev s kreditno kartico. In Home Credit Bank razveseljuje s svojim zvestim odnosom do obveznih plačil in po potrebi daje svojim posojilojemalcem možnost, da enkrat preskočijo obrok posojila ali celo vzamejo "kreditne počitnice", ko lahko pozabite na plačila za 2-6 mesecev.

Stanje kartice. Določeni privilegiji so odvisni tudi od "statusa" same kartice. Banke ponujajo tri možnosti: Classic, Gold in Platinum. Obenem se zlate in platinaste kreditne kartice ponašajo s številnimi »dobrotami«: daljšim odlogom plačila, znižanimi obrestmi za dvige in nakazila gotovine, popusti pri nakupih v določenih kategorijah, obresti na stanje itd.Kljub vsem plusom pa je njihova storitev pogosto 2- ali celo 3-krat večja od klasičnih kreditnih kartic, zato je treba pogoje preučiti vnaprej. Izbira "statusa" je v celoti odvisna od vas in od tega, kako pogosto boste uporabljali kreditno kartico, ali potrebujete te dodatne privilegije ali pa vam zadostujejo osnovne "nastavitve".

Bančne storitve. Na udobje (ne pa na ugodnost) uporabe kartice vplivata tudi politika podjetja in odnos do strank, če so sicer enake. Vse organizacije se ne morejo pohvaliti s prijazno storitvijo in kompetentno podporno službo. Navsezadnje je veliko lažje in udobneje porabiti denar, če so vam podrobno povedali, kaj, kako in zakaj, pomagali so rešiti težavo, če so bile obresti nerazumno odpisane itd. itd. Zato pri izbiri banke bodite pozorni na ocene - to vam bo pomagalo oceniti raven storitev.

Nekatere banke svojim strankam ponujajo dodatne ugodnosti v obliki vračila denarja. Lahko izgleda drugače: nekje se del sredstev vrne v rubljih, nekje v obliki bonusov ali milj, ki jih je mogoče porabiti za nove nakupe. Vse je odvisno od vašega življenjskega sloga. Če pogosto potujete po državi in ​​redno obiskujete tujino, potem bo koristno vzeti kartico z bonus programom pri železniški družbi in letalskih prevoznikih.

Ljubitelji nakupovanja bodite pozorni na programe popustov v trgovinah in vračila denarja.Tako lahko veliko prihranite pri hrani, oblačilih, opremi itd. Običajno se vračilo denarja pripiše za določene kategorije blaga. Druga možnost je nakupovanje v partnerskih trgovinah. Običajno lahko na ta način vrnete od 0,5 do 33 % zneska.

Za lastnike avtomobilov primerna je kreditna kartica z bonusi bencinskih črpalk ali prodajalcev avtomobilov. Skoraj vse banke danes ponujajo takšne programe bonusov.

Tudi včasih dodatne privilegije prejme posojilojemalec, ki aktivno uporablja kartico in porabi nič manj od določenega limita. Hkrati ne pozabite, da točk in milj ni mogoče porabiti povsod in vsaka banka ponuja različne programe, zato morate najprej preučiti pogoje.

To še posebej velja za tiste, ki živijo v majhnih mestih ali vaseh, kjer od bankomatov obstaja en deset let star terminal Sberbank. Če je to vaš primer, potem odplačilo posojila v gotovini ni dobra ideja. Poleg tega, da boste vsakič, ko boste morali priti na kraj, morali plačati še provizijo, če imate kreditno kartico druge banke. Da bi se izognili takšnim nevšečnostim pri izbiri kartice, bodite pozorni na načine odplačevanja dolga. Številne banke vam omogočajo prenos denarja z običajnih in plačnih kartic ter z varčevalnih računov. Drugi imajo za to mobilno aplikacijo ali internetno bančništvo, tako da če imate pametni telefon in stabilen internet, potem je to najboljša možnost. Poleg tega je treba upoštevati, da posojilo morda preprosto ne bo odobreno, če ste registrirani na ozemlju, kjer ni poslovalnice izbrane banke. Zato se je vredno obrniti na veliko podjetje, kjer delajo s posojilojemalci, ki živijo v katerem koli naselju.

Seznam dokumentov določa najvišji znesek kredita, strošek letnega vzdrževanja, obresti in včasih tudi samo možnost odobritve kartice. Poleg potnega lista državljana Ruske federacije boste za prejem sredstev potrebovali:

Kopija delovne knjižicepotrdi delodajalec. Če knjiga ne vsebuje izčrpnih informacij, se lahko obrnete na portal državne službe. Tam lahko dobite izpisek celotne delovne dobe. Običajno je za odobritev posojila dovolj, da imate 1 leto izkušenj in delate na zadnjem delovnem mestu le 3-4 mesece.

Izjava o mesečnem dohodku. Običajno je dovolj, da predložite potrdilo o dohodnini 2, vendar je pomembno, če je vaša celotna plača "bela". Če vam uradni del plače ne zadošča za hipoteko ali posojilo za avto, boste morali celoten znesek dohodka potrditi v obliki banke. V tem dokumentu so evidentirani neuradni prihodki prosilca, od katerih ni plačal davka. čeprav Obstajajo banke, ki morajo predložiti le potni list. Na primer, Promsvyazbank lahko odobri posojilo do 100.000 rubljev. brez dokazila o dohodku.

Če delate v pisarni in hkrati samostojni delavec, potem lahko dodaten dohodek potrdite prek bančnega izpiska ali elektronskih denarnic (QIWI, YuMoney, WebMoney). Ta način je aktualen tudi za samozaposlene, ki za svoje delo prejemajo neformalno plačilo.

Obstajajo tudi posebne zahteve za upokojence. Za potrditev dohodka bodo morali predložiti pokojninsko potrdilo in potrdilo pokojninskega sklada o izplačani pokojnini v zadnjem mesecu.

Informacije o drugih posojilihče trenutno niso unovčeni.

Če želite povečati svoje možnosti za uspeh, lahko zagotovite informacije o nepremičninah, osebnem premoženju, dohodku od najemnin ali dohodku od naložb. V nekaterih primerih lahko pomaga celo kopija tujega potnega lista z opombami o potovanjih v tujino v zadnjem letu, polica prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja ali CASCO.

Pridobitev kreditne kartice ni tako enostavna, kot se morda zdi na prvi pogled, poleg tega morate izpolnjevati številne zahteve, zato razmislite o ponudbah bank, pri katerih ste primerni kot posojilojemalec. Zahteve se lahko razlikujejo glede na finančno institucijo.

Starost. Za večino organizacij je idealen posojilojemalec oseba, stara od 21 do 65 let. Čeprav te omejitve uvaja banka sama in v nekaterih, lahko posojilo dobijo mladi od 18 let (kot na primer pri Home Credit Bank) in upokojenci, mlajši od 85 let (kot pri Sovcombank).

Registracija na ozemlju, kjer se nahajajo pisarne banke. To ne velja za velike organizacije, ki delajo s posojilojemalci, ki živijo v katerem koli kraju.

Stabilen dohodek. Preden zaprosite za posojilo, morate na zadnji zaposlitvi delati vsaj 3-4 mesece. Hkrati mora velikost uradne plače ustrezati zahtevanemu minimumu, da lahko banki plačate dolg. Za nekatere so pomembne tudi splošne izkušnje - običajno je dovolj, da telovadite le 1 leto. Nekatere organizacije izdajajo posojila brez dokazila o dohodku, vendar bo v tem primeru omejitev gotovine majhna. Najvišji znesek, ki ga je mogoče odobriti, ne presega 300.000 rubljev.

Za banko je pomemben tudi "status" - Samostojni podjetniki in samozaposleni neradi dajejo posojila. Če govorimo o samozaposlenih, potem so se kot kategorija posojilojemalcev v Rusiji pojavili ne tako dolgo nazaj in banke še vedno nimajo jasne sheme delovanja. Poleg tega je s finančnega vidika situacija videti precej tvegana, saj tak uslužbenec ne kotira v nobenem posameznem podjetju in ni tako enostavno preveriti stabilnosti njegovega dela. So pa določeni napredki v sodelovanju s takšnimi strankami in denar se daje, vendar je tu pomembna pogostost nakazila denarja, skupna višina dohodka in koliko časa delate v tem formatu. Na žalost en izpisek iz bančnega računa ali elektronske denarnice ne bo deloval.

Samostojnemu podjetniku tudi ni enostavno dobiti posojila in za to boste morali predložiti največ dokumentov, ki potrjujejo plačilno sposobnost. Veliko je odvisno tudi od življenjske dobe IP - če je manj kot šest mesecev, potem ne smete računati na pozitivno odločitev, saj še vedno ni jasno, ali bo podjetje preživelo ali zaprto. Za pridobitev soglasja je zaželeno delo več kot 1 leto.

Čistost prejšnjih posojilnih poslov vpliva tudi na uspešnost odobritve kredita. Če ste v preteklosti kršili pogoje posojila, ima banka pravico, da vam zavrne dodelitev sredstev.