Topp 10 kreditkortstips

Populär röst – vilket kreditkort är bättre?
Rösta!

Alfa-Bank, "100 dagar utan ränta"

Tinkoff, Platinum

Home Credit Bank, "120 dagar utan %"

Raiffeisen Bank, "110 dagar utan ränta"

Promsvyazbank, "100+"

Totalt antal röster: 5

Rösta resultat

Se hur mycket pengar banken erbjuder. Naturligtvis bestäms gränsen individuellt för varje kund, men den här indikatorn hjälper dig att snabbt navigera och hitta det bästa alternativet. Baserat på förslagen för 2021 kan banken godkänna ett lån från 10 000 till 3 000 000 rubel. Det slutliga beloppet påverkas i första hand av solvensen – ju högre din officiella inkomst desto högre blir lånetröskeln. Beslutet kan också påverkas av historien om samarbetet med den valda banken. Har du konto, insättning, lön eller vanligt kort där så kommer du förmodligen att bli mer lojalt bemött och lånet blir större.

Det bör förstås att kreditgränsen inte är konstant och kan höjas. För att göra detta behöver du bara regelbundet använda ett kreditkort och returnera pengarna i tid. Men även om du omedelbart fick maxbeloppet bör du inte slappna av och tappa vaksamheten, eftersom det alltid finns en risk att överskrida utgifterna och bli skuldsatt.

Tyvärr ger banker inte ut pengar utan kostnad, och du måste betala för att använda pengarna. Även om, naturligtvis, om du passar in i fristen, kan du klara dig utan överbetalningar. Men om du inte har tid att returnera det förbrukade beloppet i tid eller göra transaktioner som inte faller under anståndsperioden, kommer ränta att löpa på saldot av skulden. Det är därför det är bättre att bedöma riskerna i förväg och ta reda på hur mycket du kommer att behöva betala för mycket vid förseningar och för vad. Hittills räntan för privatpersoner varierar från 11,9 till 19%. För kort är det oftast högre än för vanliga lån till konsumenter eller för vissa ändamål.Här betalar du för mycket för bekvämligheten: trots allt kommer pengarna alltid att finnas till hands.

Vid första anblicken är allt enkelt med räntan: ju lägre den är, desto mindre överbetalning och vice versa. Men allt är inte så entydigt, eftersom ofta höga kostnader för att utfärda ett kort eller dess underhåll döljer sig bakom en låg taxa. Men det finns också ett trevligt ögonblick: vissa banker erbjuder möjligheten att sänka räntan för solventa kunder med god kredithistorik.

När du väljer kreditkort är det också värt att tänka på att banken kan utvärdera olika transaktioner olika. Enligt avtalet kan priserna för kortköp och andra åtgärder skilja sig åt. Ofta gäller särskilda villkor för kontantuttag och överföringar. Banken ser sådana transaktioner som riskabla och lägger högre räntor. Överbetalning för uttag kan vara 20-30 %, och några kort nå 49,9 %. Om du inte planerar att ta ut kontanter eller överföra pengar till andra konton, vägled dig av villkoren för köp.

Kreditkort kan vara ett effektivt och till och med lönsamt finansiellt verktyg om de används på ett klokt sätt. Var och en av dem har en så kallad räntefri anståndstid, eller annars en anståndstid, då du kan använda pengarna gratis under en bestämd tid. Ränta kommer först att tillfalla i slutet av denna period.

Medel respitperioden är 50-60 dagar. Även om det finns generösare erbjudanden. Till exempel erbjuder Alfa-Bank så mycket som 100 dagar och Home Credit Bank alla 120. När pengarna återbetalas i sin helhet kommer den kostnadsfria perioden att starta om. Sådana uppdateringar kan göras ett obegränsat antal gånger.

Så fundera på vilken frist som är mer bekväm för dig - kort eller lång, beroende på situationen. Till exempel, om du planerar att då och då låna pengar från kortet, "avlyssna före avlöningsdag", och nästan omedelbart returnera dem, då är den långa nåden inte så viktig. Då bör du vara uppmärksam på andra kreditkort, eftersom deras villkor kan vara mer lönsamma även om den räntefria perioden är kort.

Om du planerar ett stort köp, för vilka du bara kan betala i några månader, är det bättre att överväga kort med en stor respitperiod. Men oavsett hur imponerande termen kan vara, rekommenderar experter att du inte missbrukar den, eftersom du i händelse av förseningar också måste betala ganska stora räntor. Dessutom är det värt att studera villkoren i förväg och ta reda på vilka transaktioner som inte är föremål för ränta. Oftast gäller alternativet endast för kortköp, även om vissa banker tillåter dig att säkert ta ut kontanter.

Det är också värt att överväga det under respitperioden måste du fortfarande fylla på ditt konto, om än för små mängder. Vanligtvis räcker 1-10 % av det skyldiga beloppet. Detta är snarare nödvändigt för att bekräfta din solvens och för att påminna dig om skyldigheter. Samtidigt är minimibetalningarna inte befriade från att betala hela skulden, och före slutet av den räntefria perioden är det nödvändigt att returnera alla använda medel. Om du regelbundet gör betalningar och uppfyller alla villkor, kan banken visa lojalitet och bli av med minimibidragen.

Kostnaden för årligt underhåll påverkar det totala värdet på ett kreditkort. Med minimala utgifter kanske kostnaderna inte lönar sig. Det finns tre alternativ: betalinnehåll, gratis eller nästan gratis enligt villkor och bara gratis.

Innehåll på betalkort. För närvarande varierar beloppen från 550 till 1890 rubel per år. Betalning kan debiteras på olika sätt - vissa organisationer skriver av allt på en gång, vissa delar upp betalningar i 12 delar och debiterar månadsvis.

Gratis eller nästan gratis tjänst på vissa villkor. Vissa banker tar inte ut en avgift för underhåll av ett kreditkort eller avgift, men obetydlig, om du spenderar ett visst belopp som anges i avtalet. Vanligtvis för detta räcker det att göra inköp för 7000-10000 rubel. per månad. Sådana villkor kommer att vara fördelaktiga om du planerar att spendera ett visst belopp varje månad och inte behålla ett kreditkort för en regnig dag.

Bara gratis kartinnehåll. Det finns kreditkort som du inte behöver betala extra för. Sådana erbjudanden kan skryta med till exempel: Sberbank, Raiffeisenbank och Otkritie Bank. Detta är idealiskt om du inte planerar att spendera mycket, utan bara vill ha en kassareserv.

Innan du utfärdar ett kreditkort, studera dokumenten noggrant, för även om erbjudandet verkar lönsamt i reklam, kan kontraktet innehålla många fallgropar i samband med extra kostnader.Till exempel kan banken, förutom den årliga servicen, be dig om pengar för kontantuttag och överföringar.

För kontantuttag. Detta beror på den banala fördelen. Om du betalar kontant får banken inget. Men när du betalar med kort, och eventuell kredit eller debitering, drar butiken av pengar för en icke-kontant transaktion, det vill säga förvärv. Så det är helt enkelt mer lönsamt för banken att betala med kreditkort. Provisionen kan debiteras som en procentsats eller ett fast belopp. Vanligtvis ser det ut ungefär så här: provision för kontantuttag är 3%, men inte mindre än 300 rubel. Det betyder att om du tar ut ett litet belopp, säg 500 rubel, kommer maximalt 800 rubel att debiteras från ditt konto.

Om du ändå planerar att ibland använda kontanter kan du hitta ganska fördelaktiga erbjudanden. Det är till exempel tillåtet att ta ut pengar från kortet "100 dagar utan ränta" från Alfa Bank utan provision alls. Det är sant att upp till 50 000 rubel per månad, men å andra sidan kommer de förmånliga 100 dagarna för dessa fonder att fungera fullt ut och kommer inte att minska på något sätt.

För överföringar. Bankerna betraktar dessa transaktioner som misstänkta och lägger på ytterligare ränta. I slutändan, enligt deras åsikt, behövs ett kreditkort för att göra inköp, så det är bättre att vägra sådana manipulationer.

Informera om kontots tillstånd. För sina kunder erbjuder banker bekväma tjänster som i hög grad underlättar användningen av kreditkort och låter dig se statusen för kontot och kontrollera utgifterna när som helst. För att alltid ha koll på händelser är det värt att koppla in SMS-informerande eller internetbank. Vissa organisationer skryter också med mobilapplikationer för smartphones som låter dig omedelbart få information om statusen för det aktuella kontot och se beloppet för den erforderliga månatliga betalningen.

Försäkring. Banken erbjuder varje kund möjlighet att använda försäkringstjänster. Detta är inte en obligatorisk åtgärd och kan utelämnas. En försäkring är nödvändig om du förlorar din arbetsförmåga eller av annan anledning inte kan betala tillbaka lånet. För tjänsten kommer ett visst belopp att debiteras kontot varje månad. Dess storlek beräknas utifrån den godkända mängden medel.

Specialalternativ. Olika banker erbjuder också personliga tjänster. Till exempel låter Alfa Bank dig betala för bostäder och kommunala tjänster med ett kreditkort. Och Home Credit Bank är nöjd med sin lojala inställning till obligatoriska betalningar och ger vid behov sina låntagare möjlighet att hoppa över lånebetalningen en gång eller till och med ta "Credit Holidays", när du kan glömma betalningar i 2-6 månader.

Kortstatus. Vissa privilegier beror också på "status" för själva kortet. Banker erbjuder tre alternativ: Classic, Gold och Platinum. Samtidigt skryter guld- och platinakreditkort med många "godsaker": en längre anståndstid, minskad ränta på kontantuttag och överföringar, rabatter på köp i vissa kategorier, ränta på saldot, etc.Men med alla fördelar kostar deras tjänst ofta 2 eller till och med 3 gånger mer än klassiska kreditkort, så villkoren bör studeras i förväg. Valet av "status" som helhet beror på dig och hur ofta du kommer att använda ett kreditkort, om du behöver dessa ytterligare privilegier eller om de grundläggande "inställningarna" räcker för dig.

Banktjänst. I övrigt påverkar företagets policy och attityd gentemot kunder även bekvämligheten (men inte fördelen) med att använda kortet. Alla organisationer kan inte skryta med vänlig service och kompetent supportservice. När allt kommer omkring är det mycket enklare och bekvämare att spendera pengar om du fick veta i detalj vad, hur och varför, de hjälpte till att lösa problemet, om räntan skrevs av orimligt, etc. etc. Så när du väljer en bank, var uppmärksam på recensioner - detta hjälper dig att utvärdera servicenivån.

Vissa banker erbjuder sina kunder ytterligare förmåner i form av cashback. Det kan se annorlunda ut: någonstans returneras en del av medlen i rubel, någonstans som bonusar eller miles som kan spenderas på nya inköp. Allt beror på din livsstil. Om du ofta reser runt i landet och regelbundet besöker utomlands, då kommer det att vara fördelaktigt att ta ett kort med ett bonusprogram från järnvägsbolaget och flygbolagen.

Shoppingälskare du bör vara uppmärksam på rabattprogram i butiker och cashback.Du kan alltså spara mycket på mat, kläder, utrustning etc. Vanligtvis krediteras cashback för vissa kategorier av varor. Ett annat alternativ är att handla i partnerbutiker. Du kan vanligtvis returnera på detta sätt från 0,5 till 33 % av beloppet.

För bilägare ett kreditkort med bonusar från bensinstationer eller bilhandlare är lämpligt. Nästan alla banker erbjuder sådana bonusprogram idag.

Ibland erhålls ytterligare privilegier av en låntagare som aktivt använder kortet och spenderar inte mindre än den fastställda gränsen. Samtidigt, kom ihåg att poäng och miles inte kan spenderas överallt och varje bank erbjuder olika program, så du bör först studera villkoren.

Detta gäller särskilt för dem som bor i små städer eller byar, där det från bankomater finns en tio år gammal Sberbank-terminal. Om detta är ditt fall är det ingen bra idé att betala av ett lån kontant. Utöver att varje gång du ska ta dig till platsen så kommer du även behöva betala en provision om du har ett kreditkort från en annan bank. För att undvika sådana olägenheter när du väljer ett kort, var uppmärksam på sätten att betala tillbaka skulden. Många banker låter dig överföra pengar från vanliga kort och lönekort, samt från sparkonton. Andra har en mobilapplikation eller internetbank för detta, så om du har en smartphone och stabilt internet så är detta det bästa alternativet. Dessutom bör man komma ihåg att ett lån helt enkelt inte kan godkännas om du är registrerad i ett territorium där det inte finns något kontor för den valda banken. Därför är det värt att kontakta ett stort företag där de arbetar med låntagare som bor i valfri bosättning.

Listan över dokument bestämmer det maximala lånebeloppet, kostnaden för årligt underhåll, ränta och ibland själva möjligheten till kortgodkännande. Förutom passet för en medborgare i Ryska federationen, för att få pengar, behöver du:

Kopia av arbetsbokintygad av arbetsgivaren. Om boken inte innehåller uttömmande information kan du hänvisa till Statstjänstens portal. Där kan du få ett utlåtande över din fulla tjänstgöringstid. Vanligtvis, för att godkänna ett lån, räcker det att ha en erfarenhet på 1 år och arbeta på den sista arbetsplatsen i endast 3-4 månader.

Uppgift om månadsinkomst. Vanligtvis räcker det med att uppvisa ett 2-NDFL-certifikat, men det är relevant om hela din lön är ”vit”. Om den officiella delen av lönen inte räcker för att du ska få ett bolån eller ett billån, måste du bekräfta hela inkomsten i form av en bank. Detta dokument registrerar sökandens inofficiella inkomst, från vilken han inte betalade skatt. Fastän Det finns banker som bara behöver lämna ett pass. Till exempel kan Promsvyazbank godkänna ett lån upp till 100 000 rubel. utan inkomstbevis.

Om du arbetar på kontoret och frilansar samtidigt, kan du bekräfta ytterligare inkomster genom ett kontoutdrag eller elektroniska plånböcker (QIWI, YuMoney, WebMoney). Denna metod är också relevant för egenföretagare som får informell ersättning för sitt arbete.

Det finns också särskilda krav för pensionärer. För att bekräfta sin inkomst måste de uppvisa ett pensionsbevis och ett intyg från pensionsfonden om den pension som betalats ut under den senaste månaden.

Information om andra lånom de inte är inlösta för närvarande.

För att öka dina chanser att lyckas kan du ge information om fastigheter, lös egendom, hyresintäkter eller investeringsintäkter. I vissa fall kan även en kopia av ett utländskt pass med anteckningar om utlandsresor under det senaste året, en frivillig sjukförsäkring eller CASCO hjälpa.

Att skaffa ett kreditkort är inte så lätt som det kan tyckas vid första anblicken, och du måste uppfylla ett antal krav, så överväg erbjudanden från banker som du är lämplig som låntagare för. Kraven kan variera beroende på finansinstitut.

Ålder. För de flesta organisationer är den idealiska låntagaren en person mellan 21 och 65 år. Även om dessa restriktioner införs av banken själv och hos vissa kan ungdomar från 18 års ålder (som till exempel på Home Credit Bank) och pensionärer under 85 år (som på Sovcombank) få ett lån.

Registrering i det territorium där bankens kontor är beläget. Detta gäller inte för stora organisationer som arbetar med låntagare som bor på någon ort.

Stabil inkomst. Innan du ansöker om lån måste du arbeta på ditt sista jobb i minst 3-4 månader. Samtidigt måste storleken på tjänstelönen motsvara det minimum som krävs för att du ska kunna betala skulden till banken. För vissa är den samlade erfarenheten också viktig – oftast räcker det med att träna bara 1 år. Vissa organisationer utfärdar lån utan bevis på inkomst, men i det här fallet kommer kontantgränsen att vara liten. Det maximala beloppet som kan godkännas överstiger inte 300 000 rubel.

För banken är "status" också viktig - Enskilda företagare och egenföretagare är ovilliga att ge lån. Om vi ​​pratar om egenföretagare, då, som en kategori av låntagare, dök de upp i Ryssland för inte så länge sedan och bankerna har fortfarande inte ett tydligt handlingsschema. Dessutom, ur ekonomisk synvinkel, ser situationen ganska riskabel ut, eftersom en sådan anställd inte är listad i något särskilt företag och det är inte så lätt att kontrollera stabiliteten i hans arbete. Det finns dock vissa framsteg i samarbetet med sådana kunder, och pengar delas ut, men frekvensen av penningöverföringar, den totala inkomsten och hur länge du har arbetat i detta format är viktiga här. Tyvärr fungerar inte ett kontoutdrag från ett bankkonto eller elektroniska plånböcker.

Det är inte heller lätt för en enskild företagare att få ett lån och för detta kommer du att behöva tillhandahålla maximalt dokument som bekräftar solvens. Mycket beror också på IP:s livslängd - om det är mindre än sex månader bör du inte räkna med ett positivt beslut, eftersom det fortfarande inte är klart om företaget kommer att överleva eller stänga. För att få godkännande är det önskvärt att arbeta i mer än 1 år.

Renlighet av tidigare lånetransaktioner påverkar också framgången för lånegodkännande. Om du tidigare har brutit mot lånevillkoren har banken rätt att vägra att förse dig med medel.