เคล็ดลับ 10 อันดับแรกในการเลือกธนาคารเพื่อการรีไฟแนนซ์เงินกู้

Popular Vote - ธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับการรีไฟแนนซ์?
โหวต!

Gazprombank

VTB

Alfa Bank

Raiffeisenbank

ธนาคารสินเชื่อบ้าน

Promsvyazbank

UralSib

ไปรษณีย์

ธนาคารอุตสาหกรรมมอสโก

โหวตทั้งหมด: 3

โหวต ผลลัพธ์

เปอร์เซ็นต์ของหนี้ที่ใช้อยู่ในปัจจุบัน จำนวนเงินที่ชำระคืน และจำนวนเงินที่ต้องชำระในเดือนต่อๆ ไป มีคนเพียงไม่กี่คนที่จำสิ่งนี้ได้เบื้องหลังกิจวัตรการชำระเงินรายเดือน สัญญาเงินกู้จะช่วยฟื้นฟูพารามิเตอร์ของข้อตกลงที่ตกลงกันไว้ครั้งหนึ่ง หากทำหาย คุณสามารถขอสำเนาผ่านแอปพลิเคชันได้ที่สาขาของธนาคารที่สะดวก

ในเอกสารให้ทำเครื่องหมายอัตราดอกเบี้ยจำนวนเงินที่ชำระและยอดรวม - เป็นการดีกว่าที่จะจดตัวเลขไว้พวกเขาจะยังสะดวก ให้ความสนใจกับกำหนดการชำระเงิน: มันมีรายละเอียดรายเดือนพร้อมข้อบ่งชี้เฉพาะว่าการชำระเงินไปชำระคืนเงินกู้เป็นจำนวนเท่าใดและจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเท่าใด พวกเขาทำขึ้นเป็นจำนวนมากของการชำระเงินครั้งแรก

บริการรีไฟแนนซ์จะใช้เมื่อสภาวะตลาดเปลี่ยนแปลงและธนาคารจะลดอัตราดอกเบี้ยของวงเงินสินเชื่อ ตัวอย่างเช่น ในปี 2020 อัตราเฉลี่ยสำหรับการจำนองปัจจุบันคือ 10% และเป็นไปได้ที่จะรีไฟแนนซ์เงินกู้ที่ 8% ดังนั้นผู้กู้ที่มีหนี้ 2.5 ล้านรูเบิล เป็นเวลา 18 ปีเขาได้รับเงินออมจากการชำระเงินรายเดือนมากกว่า 3 พันรูเบิลและจากการชำระเงินเกินทั้งหมด - 674,000 รูเบิล

ลดหนี้ สามารถทำได้อีกทางหนึ่ง - โดยการขยายระยะเวลาเงินกู้ แต่ในขณะเดียวกัน ธนาคารบางแห่งก็เพิ่มอัตรา แทนที่จะปรับลด ซึ่งเป็นสาเหตุที่ทำให้ยอดชำระเกินทั้งหมดเพิ่มขึ้นอย่างมาก ถ้างานคือลดรายจ่าย หาโปรแกรมที่มีเปอร์เซ็นต์ขั้นต่ำจะดีกว่า

ชำระคืนก่อนกำหนด เงินกู้มักจะถูก จำกัด ไว้ที่จำนวนเงินที่ชำระก่อนกำหนดหรือระยะเวลานานของการแจ้งล่วงหน้าของเจตจำนง หากผู้กู้เห็นว่าสามารถชำระหนี้ได้เร็วขึ้นก็ควรพิจารณารีไฟแนนซ์ตามเงื่อนไขที่สะดวกกว่า

การรวมสินเชื่อหลายรายการ ทำให้บริการสะดวกและให้ผลกำไรมากขึ้น คุณสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อเพื่อผู้บริโภค สินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อบัตรธนาคาร ฯลฯ ได้ ในกรณีนี้ ธนาคารจะชำระหนี้ทั้งหมดด้วยตนเองหรือออกสินเชื่อเงินสดเป้าหมายสำหรับลูกค้าเพื่อชำระด้วยตนเอง

อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ในรูเบิลสมเหตุสมผลในระยะยาว อย่างไรก็ตาม เพื่อให้ขั้นตอนการให้เครดิตใหม่เสร็จสมบูรณ์ ธนาคารมักต้องการหลักประกัน เพิ่มอัตราอย่างมีนัยสำคัญและกำหนดอัตราการแปลงของตนเอง การคำนวณผลประโยชน์และความเสี่ยงอย่างถูกต้องเป็นสิ่งสำคัญที่สุด

การรีไฟแนนซ์มีสองรูปแบบ - ภายในและภายนอก การรีเครดิตภายใน เกี่ยวข้องกับการได้รับเงินกู้ใหม่จากธนาคารเดียวกันกับที่ธนาคารเดิมถูกนำไปใช้ในตอนแรก ในทางกลับกัน พนักงานธนาคาร "ของพวกเขา" มักพยายามห้ามไม่ให้ผู้ยืมโหลดเครดิตซ้ำนอกจากนี้ เงินกู้ใหม่ยังได้รับการรีไฟแนนซ์อย่างไม่เต็มใจ ดังนั้นจึงแนะนำให้ชำระเงินอย่างมีสติไม่ช้ากว่า 6 เดือน และหลายองค์กรพร้อมกันโดยไม่ปิดบังสิ่งนี้

รีไฟแนนซ์ภายนอก ดำเนินการโดยธนาคารบุคคลที่สามที่มีความสนใจในกระแสของลูกค้าดังนั้นจึงพร้อมที่จะเปิดตัวโปรแกรมเคาน์เตอร์พร้อมลดอัตราลงอย่างมาก ผู้กู้ที่มีศักยภาพจำเป็นต้องเตรียมพร้อมเพื่อยืนยันการละลายและรวบรวมรายการเอกสารเพิ่มเติม แต่ความเสี่ยงของการถูกปฏิเสธในตัวเลือกนี้มีน้อยที่สุด -- ถือเป็นลูกหนี้ที่น่าเชื่อถือมากกว่าผู้กู้มือใหม่

ธนาคารมักปฏิเสธที่จะรีไฟแนนซ์บุคคลด้วยเหตุผลหลายประการ ซึ่งส่วนใหญ่มักเป็นการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนด ลูกค้าจะต้องเป็นพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียที่มีอายุไม่เกิน 55-60 ปี จดทะเบียนในท้องที่ที่มีสาขาของธนาคารอยู่จริง และมีรายได้ประจำ

ประวัติเครดิตก็มีความสำคัญเช่นกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งการที่ไม่มีการดำเนินคดีเกี่ยวกับการไม่ชำระเงินกู้ก่อนหน้านี้ จะต้องตรวจสอบการไม่มีหนี้ในภาระผูกพันปัจจุบันเป็นเวลา 12 เดือนส่วนที่เหลือของระยะเวลาที่ถูกต้อง (หากเหลือ 2-3 เดือนก่อนปิดเงินกู้พวกเขาจะปฏิเสธที่จะรีไฟแนนซ์) การไม่มีการปรับโครงสร้างหนี้ในระหว่าง ระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้

อัตราการรีไฟแนนซ์ขั้นสุดท้ายมักจะแตกต่างจากตัวเลขที่ระบุไว้ในโฆษณาหรือบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการเสียงดัง 10% กลายเป็น 13 หรือ 15% ได้ง่าย ๆ หากผู้กู้ยืนยันรายได้ของเขาด้วยใบรับรองไม่ใช่ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 คน แต่อยู่ในรูปของธนาคาร

หากการจำนองได้รับการรีไฟแนนซ์ คุณจะต้องใช้เงินในการลงทะเบียนใหม่: ประเมินทรัพย์สินอีกครั้ง ชำระค่าบริการรับรองเอกสาร หน้าที่ของรัฐ และการประกันภัย กรณีสินเชื่อรถยนต์ที่รถเป็นหลักประกันก็จะต้องออกใหม่ด้วย ในขณะที่ขั้นตอนยังคงดำเนินต่อไป ธนาคารจะระบุอัตราที่สูงกว่าที่ตกลงกันไว้ และลดอัตรานั้นหลังจากลงทะเบียนหลักประกันใหม่แล้วเท่านั้น

ในภาษาของนักบัญชี ถึงเวลาต้องลดเดบิตของเงินกู้ นั่นคือ เพื่อเปรียบเทียบต้นทุนปัจจุบันของเงินกู้กับค่าใช้จ่ายที่คาดหวังหลังจากการรีไฟแนนซ์ ในการทำเช่นนี้ คุณควรอ้างอิงตัวเลขที่ได้รับจากเคล็ดลับแรกของเรา - ขนาดของอัตรา ยอดเงินคงเหลือ การชำระเงินรายเดือน และยอดรวมที่ชำระเกิน

ในคอลัมน์ที่แยกจากกัน คุณควรสังเกตพารามิเตอร์ที่คล้ายกันของ 2-3 ธนาคารซึ่งมีเงื่อนไขที่ตรงกับชุดงาน ไม่น่าเป็นไปได้ที่ผู้สมัครจำนวนมากจะได้รับการคัดเลือก - สถาบันส่วนใหญ่จะถูกกำจัดในขั้นตอนนี้ จำเป็นต้องคำนวณการชำระเงินรายเดือน - ด้วยตนเองหรือใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์บนเว็บไซต์ทางการ การคำนวณของพวกเขาตามบทวิจารณ์ของผู้ใช้นั้นเชื่อถือได้ความแตกต่างของจำนวนเงินระหว่างการตรวจสอบซ้ำนั้นน้อยที่สุด

ภาษาของตัวเลขนั้นแห้งแล้งและแม่นยำ - การคำนวณออนไลน์มักจะแสดงให้เห็นชัดเจนว่าธนาคารใดทำกำไรได้มากกว่าในการรีไฟแนนซ์ คงต้องดูกันต่อไปว่าเชื่อถือได้ นี่เป็นสิ่งสำคัญ - หากธนาคารเจ้าหนี้แตก ลูกหนี้จะต้องชำระเงินผ่านเงินฝากของทนายความซึ่งเป็นปัญหาและนำไปสู่ค่าใช้จ่ายใหม่อีกครั้ง ในการตรวจสอบความน่าเชื่อถือ เราขอแนะนำให้คุณดำเนินการอย่างน้อยหนึ่งขั้นตอน

ตรวจสอบใบอนุญาต จำเป็นต้องหลีกเลี่ยงการวิ่งเข้าไปในธนาคารปลอม ทางที่ดีควรทำผ่านเว็บไซต์ทางการของธนาคารกลาง cbr.ru ในส่วน "ข้อมูลเกี่ยวกับสถาบันสินเชื่อ" ข้อมูลเกี่ยวกับวันที่ลงทะเบียน BIC งบการเงิน ฯลฯ มีให้สำหรับผู้ใช้ฟรี

ฐานะการเงินของธนาคาร สามารถกำหนดได้จากรายงานที่เผยแพร่เป็นประจำในไซต์เดียวกัน ตัวบ่งชี้หลักของความสำเร็จคือการทำกำไรทุกปี สินทรัพย์ที่มีการเติบโตหรืออย่างน้อยก็มีเสถียรภาพ อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนอย่างน้อย 8% และสภาพคล่องทันทีอย่างน้อย 15%

วิธีที่ง่ายที่สุดในการตรวจสอบความน่าเชื่อถือของสถาบันสินเชื่อคือการดูธนาคารระดับ TOP-20 ที่รวบรวมโดยหน่วยงานจัดอันดับและสิ่งพิมพ์ทางการเงินและเศรษฐกิจ เช่น Kommersant และแหล่งข้อมูลออนไลน์เฉพาะทาง

เมื่อมีการรีไฟแนนซ์หนี้ระยะยาว ควรตรวจสอบความสะดวกในการชำระเงินและควบคุมการชำระคืนเงินกู้ ตามหลักการแล้ว หากธนาคารเสนอให้บุคคลทั่วไปเข้าถึงบัญชีเครดิตทางออนไลน์ โดยสามารถรับใบแจ้งยอด การแจ้งเตือนทาง SMS และอีเมล และให้คำปรึกษาออนไลน์โดยผู้เชี่ยวชาญ โดยปกติ บริการทั้งหมดเหล่านี้ให้บริการฟรี แต่ควรมีการชี้แจงจำนวนค่าคอมมิชชั่นเมื่อชำระเป็นเงินสดหรือโอนเงินจากบัตรบางใบ

การโทรสายด่วนจะไม่ฟุ่มเฟือย - บริการสนับสนุนตอบสนองเร็วหรือไม่? สิ่งนี้มีประโยชน์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณต้องการแก้ไขปัญหาอย่างเร่งด่วน สาขาทางกายภาพควรตั้งอยู่ใกล้กับที่อยู่อาศัยหรือที่ทำงานประจำ นี่เป็นสิ่งสำคัญ ไม่ช้าก็เร็ว ชั่วขณะหนึ่งอาจมาถึงเมื่อจะชำระหนี้ปัจจุบันให้ตรงเวลาได้ยากเนื่องจากระยะทางไกล

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยของเงินให้สินเชื่อในวันนี้ อ้างอิงจากผู้เชี่ยวชาญ อยู่ที่ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ แต่การรีไฟแนนซ์ยังคงมีค่าใช้จ่ายค่อนข้างมาก ดังนั้น คุณต้องคำนึงว่าคุณจะต้องจ่ายเพิ่ม 1‒2% ในขั้นตอนที่ผู้กู้จำนองทรัพย์สินจากธนาคารแห่งหนึ่งและนำเงินประกันสำหรับธนาคารที่เขาเลือก

มิฉะนั้น Federal Tax Service อาจพิจารณาว่านี่เป็นทรัพย์สินอื่นและปฏิเสธสิทธิ์ในการหักภาษีทรัพย์สิน (ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2014 มีไว้สำหรับวัตถุเดียวเท่านั้น)

คำถามที่สำคัญอีกประการหนึ่งคือ เป็นไปได้หรือไม่ที่จะรีไฟแนนซ์จำนอง สำหรับการชำระหนี้ที่ใช้ทุนการคลอดบุตร ความแตกต่างก็คือว่า เมื่อเริ่มสมัครสินเชื่อจำนอง ครอบครัวมีภาระผูกพันกับกองทุนบำเหน็จบำนาญเพื่อจัดทำกรรมสิทธิ์ร่วมกันอย่างเป็นทางการ หากภายในหกเดือนหลังจากการชำระคืนเงินกู้ หุ้นไม่ได้ถูกจัดสรรให้กับสมาชิกทุกคนในครอบครัว ผู้ฝ่าฝืนจะถูกปรับตามจำนวนทุนของมารดา และธนาคารไม่ได้ทำงานกับผู้กู้ดังกล่าว วันนี้ความเป็นไปได้ของการรีไฟแนนซ์เปิดสำหรับพวกเขาเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงของผู้จำนำเกิดขึ้นในชั่วขณะหนึ่ง

หลังจากวิเคราะห์ข้อมูลที่ป้อนเข้าและคำนวณผลประโยชน์ที่เป็นไปได้ ธนาคารก็ถูกเลือกมากที่สุด ก่อนติดต่อควรเตรียมเอกสารให้พร้อม

นอกเหนือจากรายการนี้ ธนาคารอาจขอเอกสารอื่นๆ มักจะมีตัวอย่างใบสมัครสำหรับการรีไฟแนนซ์บนเว็บไซต์ ควรระบุจำนวนเงิน เงื่อนไขที่ต้องการในการขอสินเชื่อให้ชัดเจน รวมถึงตัวเลือกในการค้ำประกันเงินกู้ เสร็จสิ้นทุกคอลัมน์ที่มีความสามารถและมีสติสัมปชัญญะโดยไม่มีความล่าช้าในการชำระเงินปัจจุบันจะเพิ่มโอกาสในการอนุมัติการทำธุรกรรม