บัตรเครดิตที่ดีที่สุด - Tinkoff, Sberbank หรือ Alfa-Bank?

อัตราดอกเบี้ยสำหรับการใช้กองทุนบัตรเครดิตเป็นหนึ่งในตัวชี้วัดสำคัญที่ลูกค้าธนาคารให้ความสนใจ องค์กรสินเชื่อส่วนใหญ่ในการโฆษณาผลิตภัณฑ์ระบุว่ามีเงื่อนไขดอกเบี้ยที่น่าสนใจมาก แม้ว่าการตรวจสอบข้อมูลอย่างละเอียดจะพบว่าในความเป็นจริง สิ่งต่าง ๆ ค่อนข้างแตกต่าง

เครดิต "Sbercard" จาก Sberbank เสนอเปอร์เซ็นต์ที่ดีอย่างไม่น่าเชื่อ - จาก 9.8% ต่อปี แต่ถ้าคุณอ่านเงื่อนไขภาษีอย่างละเอียดยิ่งขึ้นปรากฎว่าอัตรานี้ใช้กับการซื้อในหมวด "สุขภาพ" เท่านั้น ( รายการรหัส MCC ที่มีอยู่บนเว็บไซต์) และเมื่อชำระเงินสำหรับการสั่งซื้อที่ Sbermegamarket อัตรา 9.8% เป็นข้อเสนอส่งเสริมการขายที่ใช้ได้จนถึง 31/12/2564 แต่มีแนวโน้มว่าจะขยายออกไป ธุรกรรมอื่นๆ ทั้งหมดมีอัตรา 17.9% โดยทั่วไปแล้วเงื่อนไขมีความชัดเจนและน่าดึงดูดมาก

สำหรับบัตรแพลทินัม Tinkoff อัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 12 ถึง 29.9% ต่อปีสำหรับการซื้อ จาก 30-49.9% สำหรับการถอนเงินสด (มีค่าคอมมิชชันจำนวนมากสำหรับการดำเนินการนี้ แต่จะเพิ่มเติมในภายหลัง) อัตราจะถูกกำหนดสำหรับลูกค้าแต่ละรายและขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตของเขาในที่สุดคุณจะพบว่าอัตราจะเป็นอย่างไรหลังจากออกบัตรแล้วเท่านั้น มีข้อมูลอยู่ในเว็บไซต์ของธนาคารที่สามารถปรับเปลี่ยนเปอร์เซ็นต์ลงได้หากผู้ถือบัตรพิสูจน์ได้ว่าเป็นผู้กู้ที่น่าเชื่อถือและมีความรับผิดชอบ

บัตรเครดิต "100 วันไม่มีดอกเบี้ย" ปรากฏในสายผลิตภัณฑ์ของ Alfa-Bank มาเป็นเวลานานและมีแฟน ๆ มากมาย อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 11.99% ต่อปีสำหรับการซื้อและจาก 23.89% สำหรับการถอนเงินสด เป็นที่น่าสนใจที่อัตราดอกเบี้ยสูงสุดไม่ได้ระบุไว้ในภาษีของธนาคาร และธนาคารจะกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่แน่นอนสำหรับลูกค้าแต่ละราย โดยคำนึงถึงรายได้ อันดับเครดิต และปัจจัยอื่นๆ

การวิเคราะห์ข้อมูลอัตราดอกเบี้ยของการ์ดทั้งสามที่เปรียบเทียบกัน เราสามารถสรุปได้ว่าข้อเสนอของ Sbercard ไม่เพียงแต่ให้ผลกำไรมากขึ้น แต่ยังมีความโปร่งใสมากที่สุด บนการ์ดจาก Tinkoff แม้ว่าดอกเบี้ยจะค่อนข้างสูง อย่างน้อยก็มีการกำหนดขอบเขต แต่ข้อเสนอจาก Alfa-Bank ด้วยอัตรา 11.99% และไม่ระบุขนาดสูงสุดนั้นค่อนข้างคลุมเครือ

ขนาดของวงเงินสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติสำหรับ Sbercard สามารถสูงถึง 1 ล้านรูเบิล ในการพิจารณาจะพิจารณาเฉพาะคุณภาพของประวัติเครดิตของบุคคลเท่านั้น ในขั้นตอนการใช้บัตร วงเงินในบัตรสามารถเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ตามดุลยพินิจของธนาคาร

Tinkoff Platinum มีวงเงินสินเชื่อสูงถึง RUB 700,000 จะเป็นอย่างไรสำหรับแต่ละคนโดยเฉพาะจะถูกกำหนดโดยโปรแกรมพิเศษที่วิเคราะห์จำนวนรวมของข้อมูลที่มีอยู่เกี่ยวกับจำนวนรายได้และคุณภาพของประวัติเครดิต

วงเงินเครดิตของบัตร "100 วันไม่มีดอกเบี้ย" สูงถึง 1 ล้านรูเบิล แต่ขนาดสุดท้ายจะขึ้นอยู่กับรายการเอกสารที่ลูกค้าให้มาโดยตรง เฉพาะหนังสือเดินทางเท่านั้นที่คุณสามารถวางใจได้ไม่เกิน 100,000 รูเบิลหากคุณให้เอกสารระบุตัวตนฉบับที่สองเพิ่มเติมขีด จำกัด สูงสุดสามารถเพิ่มเป็น 200,000 รูเบิลและเพื่อที่จะได้รับวงเงินสูงสุดหนึ่งล้าน จะต้องยืนยันการละลายของคุณเพิ่มเติม ไม่ต้องสงสัยเลยว่าธนาคารจะวิเคราะห์ข้อมูลอื่น ๆ ที่มีอยู่เกี่ยวกับผู้ถือบัตรที่มีศักยภาพ ในแง่ของขีด จำกัด สูงสุด Sbercard และ 100 วันที่ไม่มีดอกเบี้ยดูน่าสนใจกว่า Tinkoff Platinum เล็กน้อย

การใช้เงินที่ยืมมาและการไม่จ่ายดอกเบี้ยเป็นเรื่องที่ค่อนข้างสมจริงหากคุณมีบัตรเครดิต ดังนั้น "Sberkarta" มีระยะเวลาผ่อนผัน 120 วัน ในระหว่างนั้นจะไม่คิดดอกเบี้ย บัตร Alfa-Bank มีข้อมูลเกี่ยวกับระยะเวลาผ่อนผันในชื่อ - คือ 100 วัน

Tinkoff Platinum มีระยะเวลาผ่อนผันมาตรฐาน 55 วันสำหรับการซื้อใด ๆ แต่ถ้าคุณใช้บัตรเพื่อชำระคืนเงินกู้จากธนาคารอื่น คุณจะไม่สามารถจ่ายดอกเบี้ยเป็นเวลา 120 วัน สามารถใช้บัตรผ่อนชำระกับบริษัทพันธมิตรได้ ในกรณีนี้ ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยอาจนานถึง 12 เดือน

หากเราพิจารณาการซื้อแบบมาตรฐานซึ่งบัตรเครดิตที่ใช้บ่อยที่สุด Sbercard ก็มีระยะเวลาผ่อนผันที่เหมาะสมที่สุดTinkoff มีระยะเวลาผ่อนผันที่สั้นที่สุดสำหรับการซื้อมาตรฐาน

แยกจากกัน ฉันต้องการทราบว่า Sbercard ไม่เพียงแต่ให้ระยะเวลาผ่อนผันที่ยาวที่สุดเท่านั้น แต่ยังเสนอแนวทางเฉพาะสำหรับคำจำกัดความของมันด้วย จะมีระยะเวลาผ่อนผันที่แตกต่างกันสำหรับการใช้จ่ายในแต่ละเดือน ดังนั้น คุณสามารถชำระหนี้สำหรับการซื้อที่เกิดขึ้นในเดือนพฤศจิกายน 2021 จนถึงสิ้นเดือนกุมภาพันธ์ 2022 และสำหรับการซื้อในเดือนธันวาคม 2021 จนถึงสิ้นเดือนมีนาคม 2022 นั่นคือทุกเดือนระยะเวลาผ่อนผันจะได้รับการต่ออายุและสิ่งนี้จะเกิดขึ้นโดยไม่คำนึงว่าหนี้ของงวดก่อนหน้าจะได้รับการชำระคืนหรือไม่ สิ่งนี้ทำให้ Sbercard มีเอกลักษณ์เฉพาะตัวอย่างแท้จริง เพราะสำหรับบัตรเครดิตอื่นๆ ระยะเวลาผ่อนผันจะเริ่มทำงานตั้งแต่ครั้งแรกที่มีการซื้อครั้งแรก และสำหรับบัตรที่ตามมาแต่ละรายการจะน้อยลงเรื่อยๆ

การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตขั้นต่ำจะต้องชำระโดยไม่คำนึงว่าระยะเวลาผ่อนผันมีผลในปัจจุบันหรือไม่ หากไม่ได้ชำระเต็มจำนวนและภายในระยะเวลาที่ธนาคารกำหนด ระยะเวลาผ่อนผันจะสิ้นสุดลงโดยอัตโนมัติ และดอกเบี้ยจะคิดตามยอดหนี้เต็มจำนวน การชำระเงินขั้นต่ำกำหนดไว้ที่ % ของหนี้ ซึ่งธนาคารสามารถกำหนดหรือกำหนดเป็นรายบุคคลได้

ดังที่เห็นจากตาราง แต่ละธนาคารเห็นจำนวนเงินที่เหมาะสมของการชำระเงินรายเดือนในแบบของตัวเอง แต่ข้อเสนอจาก Sberbank ดูน่าสนใจและโปร่งใสที่สุด

บัตรทั้งสามใบที่เข้าร่วมในการเปรียบเทียบนั้นออกให้ฟรี แต่เงื่อนไขสำหรับการบริการเพิ่มเติมนั้นแตกต่างกัน ดังนั้น "Sberkarta" จะไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมแม้แต่การแจ้งเตือนเกี่ยวกับการทำธุรกรรมก็ฟรี บัตรเครดิตจาก Alfa-Bank ให้บริการ 0 รูเบิล เฉพาะปีแรกพลาสติกจาก Tinkoff จะมีราคา 590 รูเบิลต่อปีการแจ้งเตือนเกี่ยวกับการ์ดเหล่านี้จะได้รับเงินเช่นกัน - 99 และ 59 รูเบิลต่อเดือนตามลำดับ เมื่อเทียบกับภูมิหลังของพวกเขา Sbercard ดูได้เปรียบกว่ามาก

ตามเนื้อผ้าถือว่าการถอนเงินสดจากบัตรเครดิตหากเป็นไปได้อยู่ในเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวยอย่างยิ่งสำหรับเจ้าของพลาสติก เรามาดูกันว่าสิ่งต่าง ๆ เป็นอย่างไรกับการ์ดที่เปรียบเทียบกัน

คุณสามารถถอนความพร้อมใช้งานจาก Sbercard ได้ภายในวงเงิน 300,000 rubles แน่นอนหากวงเงินเครดิตที่กำหนดไว้สำหรับมันอนุญาต ใน 15 วันแรกหลังจากออกบัตร การถอนเงินสดสามารถทำได้โดยไม่ต้องเสียค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติม จากนั้นจะเป็น 3% ของจำนวนเงิน แต่ไม่น้อยกว่า 390 รูเบิล

สำหรับบัตร "100 วันโดยไม่มี%" ขีด จำกัด การถอนเงินสดยัง จำกัด อยู่ที่ 300,000 รูเบิล แต่บัตรเครดิตนี้มีข้อดีอย่างหนึ่ง - คุณสามารถถอนได้มากถึง 50,000 โดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น หากจำนวนเงินมากกว่า 50,000 คุณจะต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่นที่น่าประทับใจมาก 5.9%

สำหรับบัตรเครดิต Tinkoff วงเงินการถอนเงินสดถูกกำหนดไว้สำหรับลูกค้าแต่ละราย และค่าคอมมิชชั่นสำหรับการดำเนินการดังกล่าวจะอยู่ที่ 2.9% + 290 รูเบิล เงื่อนไขการถอนเงินสดสำหรับบัตรแต่ละใบมีลักษณะเฉพาะของตัวเอง แต่สำหรับส่วนใหญ่ เงื่อนไขที่เสนอโดยบัตรเครดิต "100 วันโดยไม่มี%" ซึ่งสามารถถอนออกได้ในปริมาณค่อนข้างมากโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น จะทำกำไรได้มากกว่า

ในการรับ Sbercard คุณต้องมีคุณสมบัติตามเงื่อนไขง่ายๆ สองสามข้อ นั่นคือ คุณต้องมีอายุระหว่าง 21 ถึง 65 ปีและต้องลงทะเบียนอย่างถาวร คุณสามารถกรอกใบสมัครบัตรได้ที่สำนักงานธนาคารหรือผ่านธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ลูกค้า Sber ที่มีอยู่จะได้รับคำตอบเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการรับบัตรและขนาดวงเงินเครดิตภายในไม่กี่นาที ส่วนที่เหลือจะได้รับคำตอบภายในหนึ่งวันจากเอกสารที่คุณต้องการเพียงหนังสือเดินทาง

ใครก็ตามที่อายุมากกว่า 18 ปี มีทะเบียน และจริง ๆ แล้วอาศัยและทำงานในเมืองที่มีสาขาของ Alfa-Bank สามารถออกบัตร "100 วันโดยไม่มี%" ได้ ธนาคารยังกำหนดข้อกำหนดเกี่ยวกับระดับรายได้ซึ่งจะต้องมากกว่า 5,000 รูเบิล โดยกำหนดให้มีหมายเลขโทรศัพท์ติดต่อของผู้กู้และหมายเลขโทรศัพท์บ้านของนายจ้าง เอกสารที่จำเป็นขั้นต่ำคือหนังสือเดินทางและเอกสารที่สองที่คุณเลือก เพื่อให้วงเงินสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติสูงขึ้น คุณต้องมีหนังสือรับรองรายได้ สามารถกรอกใบสมัครบัตรได้บนเว็บไซต์หรือที่สาขาของธนาคาร และรับทั้งที่สำนักงานและทางไปรษณีย์ในสถานที่ที่สะดวก

Tinkoff สัญญาว่าจะส่งบัตรวันนี้หากส่งใบสมัครก่อนเวลา 20:00 น. ใบสมัครถูกกรอกบนเว็บไซต์ จะต้องมีข้อมูลหนังสือเดินทาง หมายเลขโทรศัพท์ติดต่อของลูกค้าและนายจ้าง ระดับรายได้ ยิ่งผู้กู้ที่มีศักยภาพให้ข้อมูลเกี่ยวกับตัวเองมากเท่าใด ก็ยิ่งมีโอกาสมากขึ้นที่เขาจะได้รับการตัดสินใจในเชิงบวกและการอนุมัติวงเงินสินเชื่อสูงสุด อายุของผู้กู้คือ 18 ถึง 70 ปี

โดยทั่วไป เงื่อนไขในการให้ไพ่ทั้งสามใบมีความคล้ายคลึงกัน ความแตกต่างเพียงอย่างเดียวคือสามารถรับ Sbercard ได้ตั้งแต่อายุ 21 ปี และส่วนที่เหลือเมื่ออายุ 18 ปี แต่ไม่ว่าธนาคารจะพร้อมให้กู้ยืมแก่คนหนุ่มสาวจริงๆ หรือเป็นเพียงการแสดงความสามารถในการประชาสัมพันธ์ก็ยากที่จะพูดได้อย่างแน่นอน หากเราพูดถึงเอกสารที่จำเป็น มีเพียง Alfa-Bank เท่านั้นที่เปิดเผยอย่างเปิดเผยว่าต้องการดูใบรับรองรายได้เพื่อขอวงเงินสินเชื่อมากกว่า 200,000 รูเบิล

สิ่งสำคัญคือต้องชำระเงินด้วยบัตรเครดิตภายในระยะเวลาที่ธนาคารกำหนดอย่างเคร่งครัดนี่เป็นสิ่งจำเป็นในการรักษาประวัติเครดิตที่ดีและเพื่อหลีกเลี่ยงบทลงโทษ การชำระเงินภาคบังคับในบัตรเครดิตล่าช้า "100 วันโดยไม่มี%" ขู่ว่าจะถูกปรับ 20% ต่อปีซึ่งจะถูกเรียกเก็บจากยอดหนี้ทั้งหมดในบัตร เงื่อนไขเดียวกันกับ Tinkoff Platinum แต่บทลงโทษสำหรับการชำระล่าช้าใน Sbercard คือ 36% ต่อปีของเงินต้นที่ค้างชำระ ซึ่งเกือบสองเท่าของคู่แข่ง

เพื่อเปรียบเทียบไม่เพียงแต่ข้อมูลอัตราค่าไฟฟ้าของบัตรเครดิตเท่านั้น แต่ยังคำนึงถึงความคิดเห็นของผู้ที่เคยสัมผัสกับประโยชน์ของพลาสติกนี้ด้วย ฉันขอให้ความสนใจกับความคิดเห็นของคนจริงด้วย เป็นการยากที่จะตัดสินว่าพวกเขามีวัตถุประสงค์อย่างไร ฉันยังต้องการทราบทันทีว่าผู้ที่ไม่พอใจกับบางสิ่งมักแบ่งปันประสบการณ์การใช้บัตรเครดิต และในหมู่ผู้ที่ไม่พอใจ ส่วนใหญ่ไม่แตกต่างกันในระดับที่จำเป็นของความรู้ทางการเงิน

การวิเคราะห์ข้อมูลบนเว็บไซต์ยอดนิยม Otzovik สามารถสังเกตได้ว่าบัตรของทุกธนาคารมีการจัดอันดับค่อนข้างต่ำ แต่ถ้าคุณอ่านความคิดเห็นของผู้ให้คะแนนต่ำอย่างถี่ถ้วนจะเห็นได้ชัดว่าบุคคลนั้นไม่เข้าใจเงื่อนไขอย่างสมบูรณ์และไม่มีประสบการณ์ในการใช้บัตรเครดิต คนที่เข้าใจเรื่องการเงินมักจะให้ความสำคัญกับบัตรเครดิตมากกว่าความเป็นจริง หากคุณดูจากจำนวนรีวิว บัตรเครดิต Tinkoff Platinum จะเป็นผู้นำ Sberkarta ยังล้าหลังอยู่มาก แต่เพียงเพราะปรากฏเมื่อปลายฤดูร้อนปี 2021 และยังไม่มีใครรู้จัก

จากผลการเปรียบเทียบ Sberkarta สามารถเรียกได้ว่าน่าดึงดูดและเหมาะสมที่สุด ตามนั้น ดอกเบี้ยจะต่ำที่สุด และระยะเวลาผ่อนผันไม่เพียงแต่นานที่สุดเท่านั้น แต่ยังสามารถต่ออายุได้ทุกเดือน โดยไม่คำนึงว่าหนี้ก่อนหน้าจะได้รับการชำระคืนแล้วหรือไม่ บัตรยังมีประโยชน์ในแง่ของการชำระเงินขั้นต่ำ เงื่อนไขการบริการ และวงเงินสินเชื่อ

ข้อได้เปรียบหลักของบัตร "100 วันโดยไม่มี%" คือความสามารถในการถอนเงินสดได้มากถึง 50,000 รูเบิลโดยไม่ต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่น บทลงโทษสำหรับความล่าช้านั้นต่ำกว่าใน Sbercard แต่คล้ายกับจำนวนการลงโทษสำหรับ "100 วันโดยไม่มี%" บัตรเครดิตจาก Tinkoff แม้ว่าจะได้รับความนิยมอย่างมาก เมื่อพิจารณาจากจำนวนบทวิจารณ์เกี่ยวกับบัตรดังกล่าว แต่ก็ไม่ได้ผลกำไรเท่ากับที่ธนาคารนำเสนอในโฆษณา