Nangungunang 10 Mga Tip sa Credit Card

Popular na boto - aling credit card ang mas mahusay?
Bumoto!

Alfa-Bank, "100 araw na walang interes"

Tinkoff, Platinum

Home Credit Bank, "120 araw na walang%"

Raiffeisen Bank, "110 araw na walang interes"

Promsvyazbank, "100+"

Kabuuang bumoto: 5

Bumoto resulta

Tingnan kung gaano karaming pera ang inaalok ng bangko. Siyempre, ang limitasyon ay tinutukoy nang paisa-isa para sa bawat kliyente, ngunit ang tagapagpahiwatig na ito ay makakatulong sa iyo na mabilis na mag-navigate at mahanap ang pinakamahusay na pagpipilian. Batay sa mga panukala para sa 2021, maaaring aprubahan ng bangko ang isang pautang mula 10,000 hanggang 3,000,000 rubles. Ang huling halaga ay pangunahing apektado ng solvency - kung mas mataas ang iyong opisyal na kita, mas mataas ang limitasyon ng utang. Gayundin, ang desisyon ay maaaring maapektuhan ng kasaysayan ng pakikipagtulungan sa napiling bangko. Kung mayroon kang account, deposito, suweldo o regular na card doon, malamang na tratuhin ka nang mas loyal at mas malaki ang utang.

Dapat itong maunawaan na ang limitasyon ng kredito ay hindi pare-pareho at maaaring tumaas. Upang gawin ito, kailangan mo lamang na regular na gumamit ng isang credit card at ibalik ang pera sa isang napapanahong paraan. Gayunpaman, kahit na agad mong natanggap ang maximum na halaga, hindi ka dapat magpahinga at mawalan ng pagbabantay, dahil palaging may panganib na lumampas sa mga gastos at mabaon sa utang.

Sa kasamaang palad, ang mga bangko ay hindi naglalabas ng mga pondo nang walang bayad, at kailangan mong magbayad para sa paggamit ng pera. Bagaman, siyempre, kung magkasya ka sa panahon ng palugit, magagawa mo nang walang labis na pagbabayad. Gayunpaman, kung wala kang oras upang ibalik ang nagastos na halaga sa oras o gumawa ng mga transaksyon na hindi nasa ilalim ng palugit, pagkatapos ay maiipon ang interes sa balanse ng utang. Iyon ang dahilan kung bakit ito ay mas mahusay na upang masuri ang mga panganib nang maaga at alamin kung magkano ang kailangan mong overpay sa kaso ng pagkaantala at para sa kung ano. Hanggang ngayon ang rate ng interes para sa mga indibidwal ay mula 11.9 hanggang 19%. Para sa mga card, ito ay karaniwang mas mataas kaysa sa mga ordinaryong pautang para sa mga mamimili o para sa ilang mga layunin.Dito ka nag-overpay para sa kaginhawahan: pagkatapos ng lahat, ang pera ay palaging nasa kamay.

Sa unang sulyap, ang lahat ay simple sa rate ng interes: mas mababa ito, mas mababa ang overpayment at vice versa. Ngunit hindi lahat ay napakasimple, dahil madalas na ang mataas na gastos para sa pag-isyu ng isang card o pagpapanatili nito ay nakatago sa likod ng mababang rate. Gayunpaman, mayroon ding isang kaaya-ayang sandali: ang ilang mga bangko ay nagbibigay ng posibilidad na babaan ang rate para sa mga solvent na customer na may magandang kasaysayan ng kredito.

Kapag pumipili ng isang credit card, ito rin ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang na ang bangko ay maaaring magsuri ng iba't ibang mga transaksyon sa ibang paraan. Ayon sa kasunduan, maaaring mag-iba ang mga rate para sa mga pagbili ng card at iba pang aksyon. Kadalasan, nalalapat ang mga espesyal na kundisyon sa mga pag-withdraw at paglilipat ng pera. Itinuturing ng bangko ang mga naturang transaksyon bilang peligroso at nagpapataw ng mas mataas na rate ng interes. Sobra sa pagbabayad para sa pag-cash out maaaring 20-30%, at ilang card umabot sa 49.9%. Kung hindi mo planong mag-withdraw ng pera o maglipat ng pera sa ibang mga account, pagkatapos ay magabayan ng mga kondisyon para sa mga pagbili.

Ang mga credit card ay maaaring maging isang epektibo at kahit na kumikitang kasangkapan sa pananalapi kung ginamit nang matalino. Ang bawat isa sa kanila ay may tinatawag na walang interes na palugit, o kung hindi man ay isang palugit, kung kailan maaari mong gamitin ang pera nang libre para sa isang takdang panahon. Ang interes ay maiipon lamang sa pagtatapos ng panahong ito.

Katamtaman ang palugit ay 50-60 araw. Bagama't may mga mas mapagbigay na alok. Halimbawa, nag-aalok ang Alfa-Bank ng hanggang 100 araw, at ang Home Credit Bank lahat ay 120. Kapag naibalik nang buo ang mga pondo, magsisimulang muli ang libreng panahon. Ang ganitong mga pag-update ay maaaring gawin nang walang limitasyong bilang ng beses.

Kaya, isaalang-alang kung aling panahon ng palugit ang mas maginhawa para sa iyo - maikli o mahaba, depende sa sitwasyon. Halimbawa, kung plano mong manghiram ng pera paminsan-minsan mula sa card, "intercepting bago payday", at halos agad na ibalik ang mga ito, kung gayon ang mahabang biyaya ay hindi napakahalaga. Pagkatapos ay dapat mong bigyang pansin ang iba pang mga credit card, dahil ang kanilang mga kondisyon ay maaaring maging mas kumikita, kahit na ang panahon na walang interes ay maikli.

Kung nagpaplano ka ng malaking pagbili, kung saan maaari ka lamang magbayad ng ilang buwan, mas mainam na isaalang-alang ang mga card na may malaking palugit. Gayunpaman, gaano man kahanga-hanga ang termino, inirerekomenda ng mga eksperto na huwag abusuhin ito, dahil sa kaso ng pagkaantala, kakailanganin mo ring magbayad ng medyo malaking interes. Bilang karagdagan, sulit na pag-aralan ang mga kondisyon nang maaga at alamin kung aling mga transaksyon ang hindi napapailalim sa interes. Kadalasan, ang opsyon ay nalalapat lamang sa mga pagbili ng card, bagaman pinapayagan ka ng ilang mga bangko na ligtas na mag-withdraw ng pera.

Ito rin ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang na sa panahon ng palugit kailangan mo pa ring i-top up ang iyong account, kahit sa maliit na halaga. Karaniwan, 1-10% ng halagang inutang ay sapat. Ito ay kinakailangan, sa halip, para lamang kumpirmahin ang iyong solvency at upang ipaalala sa iyo ang mga obligasyon. Kasabay nito, ang pinakamababang pagbabayad ay hindi exempt mula sa pagbabayad ng buong utang, at bago matapos ang panahon ng walang interes, kinakailangang ibalik ang lahat ng mga pondong ginastos. Kung regular kang nagbabayad at sumunod sa lahat ng mga kundisyon, kung gayon ang bangko ay maaaring magpakita ng katapatan at mapupuksa ang pinakamababang kontribusyon.

Ang halaga ng taunang maintenance ay nakakaapekto sa kabuuang halaga ng isang credit card. Sa kaunting paggasta, maaaring hindi mabayaran ang mga gastos. Mayroong tatlong mga pagpipilian: bayad na nilalaman, libre o halos libre na napapailalim sa mga kundisyon, at libre lang.

May bayad na nilalaman ng card. Sa ngayon, ang mga halaga ay mula 550 hanggang 1890 rubles bawat taon. Maaaring singilin ang pagbabayad sa iba't ibang paraan - isinusulat ng ilang organisasyon ang lahat nang sabay-sabay, ang ilan ay hinati ang mga pagbabayad sa 12 bahagi at naniningil buwan-buwan.

Libre o halos libreng serbisyo napapailalim sa ilang mga kundisyon. Ang ilang mga bangko ay hindi naniningil ng bayad para sa pagpapanatili ng isang credit card o singil, ngunit hindi gaanong mahalaga, kung gumastos ka ng isang tiyak na halaga na tinukoy sa kontrata. Karaniwan para sa ito ay sapat na upang gumawa ng mga pagbili para sa 7000-10000 rubles. kada buwan. Magiging kapaki-pakinabang ang mga ganitong kundisyon kung plano mong gumastos ng partikular na halaga buwan-buwan, at hindi mag-iingat ng credit card para sa tag-ulan.

Libreng nilalaman ng mapa lamang. May mga credit card na hindi mo kailangang magbayad ng dagdag. Ang ganitong mga alok ay maaaring ipagmalaki, halimbawa: Sberbank, Raiffeisenbank at Otkritie Bank. Tamang-tama ito kung wala kang planong gumastos ng malaki, ngunit gusto mo lang magkaroon ng cash reserve.

Bago mag-isyu ng credit card, maingat na pag-aralan ang mga dokumento, dahil kahit na ang alok ay tila kumikita sa advertising, ang kontrata ay maaaring maglaman ng maraming mga pitfalls na nauugnay sa mga karagdagang gastos.Halimbawa, bilang karagdagan sa taunang serbisyo, ang bangko ay maaaring humingi sa iyo ng pera para sa mga cash withdrawal at transfer.

Para sa cash withdrawal. Ito ay dahil sa banal na benepisyo. Kung magbabayad ka ng cash, walang natatanggap ang bangko. Ngunit kapag nagbabayad gamit ang isang card, at anuman, credit o debit, ang tindahan ay nagbabawas ng mga pondo para sa isang non-cash na transaksyon, iyon ay, pagkuha. Kaya mas kumikita lang ang bangko na magbayad gamit ang isang credit card. Ang komisyon ay maaaring singilin bilang isang porsyento o isang nakapirming halaga. Kadalasan ganito ang hitsura nito: ang komisyon para sa pag-withdraw ng cash ay 3%, ngunit hindi bababa sa 300 rubles. Nangangahulugan ito na kung mag-withdraw ka ng isang maliit na halaga, sabihin ang 500 rubles, pagkatapos ay isang maximum na 800 rubles ang ide-debit mula sa iyong account.

Kung plano mo pa ring gumamit ng pera minsan, makakahanap ka ng mga kapaki-pakinabang na alok. Halimbawa, pinapayagang mag-withdraw ng pera mula sa "100 araw na walang interes" na card mula sa Alfa Bank nang walang komisyon. Totoo, hanggang sa 50,000 rubles bawat buwan, ngunit sa kabilang banda, ang kagustuhan na 100 araw para sa mga pondong ito ay gagana nang buo at hindi mababawasan sa anumang paraan.

Para sa mga paglilipat. Itinuturing ng mga bangko ang mga transaksyong ito bilang kahina-hinala at nagpapataw ng karagdagang interes. Sa huli, sa kanilang opinyon, ang isang credit card ay kinakailangan upang makagawa ng mga pagbili, kaya mas mahusay na tanggihan ang gayong mga manipulasyon.

Pagbibigay-alam tungkol sa estado ng account. Para sa kanilang mga customer, nag-aalok ang mga bangko ng mga maginhawang serbisyo na lubos na nagpapadali sa paggamit ng mga credit card at nagbibigay-daan sa iyong makita ang katayuan ng account at kontrolin ang mga gastos anumang oras. Upang palaging magkaroon ng kamalayan sa mga kaganapan, ito ay nagkakahalaga ng pagkonekta sa SMS-informing o Internet banking. Gayundin, ipinagmamalaki ng ilang organisasyon ang mga mobile application para sa mga smartphone na nagbibigay-daan sa iyo na agad na makatanggap ng impormasyon tungkol sa estado ng kasalukuyang account at makita ang halaga ng kinakailangang buwanang pagbabayad.

Insurance. Ang bangko ay nag-aalok sa bawat kliyente ng pagkakataong gumamit ng mga serbisyo ng seguro. Ito ay hindi isang mandatoryong aksyon at maaaring tanggalin. Kinakailangan ang insurance kung sakaling mawala ang iyong kakayahang magtrabaho o sa ibang dahilan ay hindi mabayaran ang utang. Para sa serbisyo, ang isang tiyak na halaga ay ide-debit mula sa account bawat buwan. Ang laki nito ay kinakalkula batay sa naaprubahang halaga ng mga pondo.

Mga espesyal na opsyon. Nag-aalok din ang iba't ibang mga bangko ng mga personal na serbisyo. Halimbawa, pinapayagan ka ng Alfa Bank na magbayad para sa pabahay at mga serbisyong pangkomunidad gamit ang isang credit card. At ang Home Credit Bank ay nalulugod sa tapat na saloobin nito sa mga mandatoryong pagbabayad at, kung kinakailangan, binibigyan ang mga nanghihiram nito ng pagkakataon na laktawan ang pag-install ng pautang nang isang beses o kahit na kumuha ng "Mga Piyesta Opisyal ng Kredito", kapag nakalimutan mo ang tungkol sa mga pagbabayad sa loob ng 2-6 na buwan.

Katayuan ng card. Nakadepende rin ang ilang partikular na pribilehiyo sa "status" ng card mismo. Nag-aalok ang mga bangko ng tatlong opsyon: Classic, Gold at Platinum. Kasabay nito, ipinagmamalaki ng mga gold at platinum credit card ang maraming "goodies": isang mas mahabang panahon ng palugit, nabawasan ang interes sa mga withdrawal at paglilipat ng pera, mga diskwento sa mga pagbili sa ilang mga kategorya, interes sa balanse, atbp.Gayunpaman, sa lahat ng mga plus, ang kanilang serbisyo ay madalas na nagkakahalaga ng 2 o kahit na 3 beses na mas mataas kaysa sa mga klasikong credit card, kaya ang mga kondisyon ay dapat na pag-aralan nang maaga. Ang pagpili ng "status" sa kabuuan ay nakasalalay sa iyo at kung gaano kadalas ka gagamit ng credit card, kung kailangan mo ang mga karagdagang pribilehiyong ito o kung ang mga pangunahing "setting" ay sapat para sa iyo.

Serbisyo sa bangko. Ang iba pang mga bagay na pantay, ang patakaran at saloobin ng kumpanya sa mga customer ay nakakaapekto rin sa kaginhawahan (ngunit hindi ang benepisyo) ng paggamit ng card. Hindi lahat ng organisasyon ay maaaring magyabang ng magiliw na serbisyo at karampatang serbisyo sa suporta. Pagkatapos ng lahat, mas madali at mas komportable na gumastos ng pera kung sinabi sa iyo nang detalyado kung ano, paano at bakit, nakatulong sila upang malutas ang problema, kung ang interes ay tinanggal nang hindi makatwiran, atbp. atbp. Kaya kapag pumipili ng isang bangko, bigyang-pansin ang mga pagsusuri - makakatulong ito sa iyo na suriin ang antas ng serbisyo.

Ang ilang mga bangko ay nag-aalok sa kanilang mga customer ng karagdagang mga benepisyo sa anyo ng cashback. Maaaring iba ang hitsura nito: sa isang lugar, ang isang bahagi ng mga pondo ay ibinalik sa rubles, sa isang lugar bilang mga bonus o milya na maaaring gastusin sa mga bagong pagbili. Ang lahat ay nakasalalay sa iyong pamumuhay. Kung madalas kang naglalakbay sa buong bansa at regular na bumibisita sa ibang bansa, kung gayon magiging kapaki-pakinabang na kumuha ng card na may bonus na programa mula sa kumpanya ng tren at mga air carrier.

Mga mahilig mag shopping dapat mong bigyang pansin ang mga programa ng diskwento sa mga tindahan at cashback.Kaya maaari kang makatipid ng malaki sa pagkain, damit, kagamitan, atbp. Karaniwan, ang cashback ay kredito para sa ilang mga kategorya ng mga kalakal. Ang isa pang pagpipilian ay ang pamimili sa mga kasosyong tindahan. Karaniwan kang makakabalik sa ganitong paraan mula 0.5 hanggang 33% ng halaga.

Para sa mga may-ari ng sasakyan ang isang credit card na may mga bonus mula sa mga istasyon ng gasolina o mga dealer ng kotse ay angkop. Halos lahat ng mga bangko ay nag-aalok ng mga ganitong bonus program ngayon.

Gayundin, kung minsan ang mga karagdagang pribilehiyo ay natatanggap ng isang borrower na aktibong gumagamit ng card at gumagastos ng hindi bababa sa itinatag na limitasyon. Kasabay nito, tandaan na ang mga puntos at milya ay hindi maaaring gastusin sa lahat ng dako at ang bawat bangko ay nag-aalok ng iba't ibang mga programa, kaya dapat mo munang pag-aralan ang mga kondisyon.

Ito ay totoo lalo na para sa mga nakatira sa maliliit na bayan o nayon, kung saan mula sa mga ATM mayroong isang sampung taong gulang na terminal ng Sberbank. Kung ito ang iyong kaso, kung gayon ang pagbabayad ng utang sa cash ay hindi magandang ideya. Bilang karagdagan sa katotohanan na sa bawat oras na kailangan mong makarating sa lugar, kakailanganin mo ring magbayad ng komisyon kung mayroon kang credit card mula sa ibang bangko. Upang maiwasan ang gayong mga abala kapag pumipili ng isang card, bigyang-pansin ang mga paraan upang mabayaran ang utang. Maraming mga bangko ang nagpapahintulot sa iyo na maglipat ng pera mula sa mga regular at salary card, pati na rin mula sa mga savings account. Ang iba ay may mobile application o Internet banking para dito, kaya kung mayroon kang smartphone at stable na internet, ito ang pinakamagandang opsyon. Bilang karagdagan, dapat itong isipin na ang isang pautang ay maaaring hindi maaprubahan kung ikaw ay nakarehistro sa isang teritoryo kung saan walang opisina ng napiling bangko. Samakatuwid, ito ay nagkakahalaga ng pakikipag-ugnay sa isang malaking kumpanya kung saan nagtatrabaho sila sa mga borrower na naninirahan sa anumang mga pakikipag-ayos.

Tinutukoy ng listahan ng mga dokumento ang pinakamataas na halaga ng pautang, ang halaga ng taunang pagpapanatili, interes, at kung minsan ang mismong posibilidad ng pag-apruba ng card. Bilang karagdagan sa pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation, upang makatanggap ng mga pondo, kakailanganin mo:

Kopya ng work booksertipikado ng employer. Kung ang aklat ay hindi naglalaman ng kumpletong impormasyon, maaari kang sumangguni sa portal ng Serbisyo ng Estado. Doon ka makakakuha ng pahayag ng iyong buong haba ng serbisyo. Karaniwan, upang maaprubahan ang isang pautang, sapat na magkaroon ng isang karanasan ng 1 taon at magtrabaho sa huling lugar ng trabaho sa loob lamang ng 3-4 na buwan.

Pahayag ng buwanang kita. Karaniwan ay sapat na upang ipakita ang isang 2-NDFL na sertipiko, ngunit ito ay may kaugnayan kung ang iyong buong suweldo ay "puti". Kung hindi sapat ang opisyal na bahagi ng suweldo para makakuha ka ng mortgage o car loan, kailangan mong kumpirmahin ang buong halaga ng kita sa anyo ng isang bangko. Itinatala ng dokumentong ito ang hindi opisyal na kita ng aplikante, kung saan hindi siya nagbabayad ng buwis. Bagaman May mga bangko na kailangan lang magbigay ng pasaporte. Halimbawa, maaaring aprubahan ng Promsvyazbank ang isang pautang hanggang sa 100,000 rubles. walang katibayan ng kita.

Kung nagtatrabaho ka sa opisina at freelance sa parehong oras, maaari mong kumpirmahin ang karagdagang kita sa pamamagitan ng isang bank statement o electronic wallet (QIWI, YuMoney, WebMoney). Ang pamamaraang ito ay may kaugnayan din para sa mga taong self-employed na tumatanggap ng impormal na bayad para sa kanilang trabaho.

Mayroon ding mga espesyal na kinakailangan para sa mga pensiyonado. Para kumpirmahin ang kanilang kita, kakailanganin nilang magpakita ng pension certificate at certificate mula sa Pension Fund sa pensiyon na binayaran noong nakaraang buwan.

Impormasyon tungkol sa iba pang mga pautangkung hindi sila kasalukuyang na-redeem.

Upang mapataas ang iyong mga pagkakataong magtagumpay, maaari kang magbigay ng impormasyon tungkol sa real estate, personal na ari-arian, kita sa pag-upa, o kita sa pamumuhunan. Sa ilang mga kaso, kahit isang kopya ng isang dayuhang pasaporte na may mga tala sa mga paglalakbay sa ibang bansa noong nakaraang taon, maaaring makatulong ang isang boluntaryong patakaran sa segurong medikal o CASCO.

Ang pagkuha ng credit card ay hindi kasingdali ng tila sa unang tingin, at kailangan mong matugunan ang ilang mga kinakailangan, kaya isaalang-alang ang mga alok ng mga bangko kung saan ka angkop bilang isang borrower. Maaaring mag-iba ang mga kinakailangan depende sa institusyong pinansyal.

Edad. Para sa karamihan ng mga organisasyon, ang perpektong nanghihiram ay isang taong nasa pagitan ng 21 at 65 taong gulang. Bagama't ang mga paghihigpit na ito ay ipinakilala mismo ng bangko at sa ilan, ang mga kabataan mula sa edad na 18 (tulad ng, halimbawa, sa Home Credit Bank) at mga pensiyonado na wala pang 85 taong gulang (tulad ng sa Sovcombank) ay maaaring makakuha ng pautang.

Pagpaparehistro sa teritoryo kung saan matatagpuan ang mga tanggapan ng bangko. Hindi ito nalalapat sa malalaking organisasyon na nakikipagtulungan sa mga nanghihiram na naninirahan sa anumang lokalidad.

Matatag na kita. Bago mag-apply para sa isang pautang, dapat kang magtrabaho sa iyong huling trabaho nang hindi bababa sa 3-4 na buwan. Kasabay nito, ang laki ng opisyal na suweldo ay dapat tumugma sa kinakailangang minimum upang mabayaran mo ang utang sa bangko. Para sa ilan, ang pangkalahatang karanasan ay mahalaga din - kadalasan ito ay sapat na upang mag-ehersisyo lamang ng 1 taon. Ang ilang mga organisasyon ay naglalabas ng mga pautang nang walang katibayan ng kita, ngunit sa kasong ito, ang limitasyon ng pera ay magiging maliit. Ang maximum na halaga na maaaring maaprubahan ay hindi hihigit sa 300,000 rubles.

Para sa bangko, mahalaga din ang "katayuan" - Ang mga indibidwal na negosyante at mga taong self-employed ay nag-aatubili na magbigay ng mga pautang. Kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa mga self-employed, kung gayon, bilang isang kategorya ng mga nanghihiram, lumitaw sila sa Russia hindi pa katagal at ang mga bangko ay wala pa ring malinaw na pamamaraan ng pagkilos. Bilang karagdagan, mula sa isang pinansiyal na punto ng view, ang sitwasyon ay mukhang medyo mapanganib, dahil ang naturang empleyado ay hindi nakalista sa anumang partikular na kumpanya at ito ay hindi napakadaling suriin ang katatagan ng kanyang trabaho. Gayunpaman, may ilang mga pag-unlad sa pakikipagtulungan sa naturang mga kliyente, at ang pera ay ibinibigay, ngunit ang dalas ng paglilipat ng pera, ang kabuuang halaga ng kita, at kung gaano katagal ka nang nagtatrabaho sa format na ito ay mahalaga dito. Sa kasamaang palad, hindi gagana ang isang statement mula sa isang bank account o electronic wallet.

Hindi rin madali para sa isang indibidwal na negosyante na makakuha ng pautang at para dito kailangan mong magbigay ng maximum na mga dokumento na nagpapatunay sa solvency. Gayundin, marami ang nakasalalay sa buhay ng IP - kung wala pang anim na buwan, hindi ka dapat umasa sa isang positibong desisyon, dahil hindi pa rin malinaw kung mabubuhay o magsasara ang negosyo. Upang makakuha ng pag-apruba, ito ay kanais-nais na magtrabaho nang higit sa 1 taon.

Kalinisan ng mga nakaraang transaksyon sa pagpapautang nakakaapekto rin sa tagumpay ng pag-apruba ng pautang. Kung noong nakaraan ay nilabag mo ang mga tuntunin ng pautang, ang bangko ay may karapatang tumanggi na magbigay sa iyo ng mga pondo.