En İyi 10 Kredi Kartı İpuçları

Popüler oy - hangi kredi kartı daha iyi?
Oy!

Alfa-Bank, "100 gün faizsiz"

Tinkoff, Platin

Konut Kredi Bankası, "120 gün% olmadan"

Raiffeisen Bank, "110 gün faizsiz"

Promsvyazbank, "100+"

Toplam oy: 5

Oy Sonuçlar

Bankanın ne kadar para teklif ettiğini görün. Tabii ki, limit her müşteri için ayrı ayrı belirlenir, ancak bu gösterge hızlı bir şekilde gezinmenize ve en iyi seçeneği bulmanıza yardımcı olacaktır. 2021 tekliflerine dayanarak, banka 10.000 ila 3.000.000 ruble arasında bir krediyi onaylayabilir. Nihai miktar öncelikle ödeme gücünden etkilenir - resmi geliriniz ne kadar yüksekse, kredi eşiği de o kadar yüksek olur. Ayrıca, karar, seçilen banka ile işbirliği geçmişinden etkilenebilir. Orada bir hesabınız, mevduatınız, maaşınız veya normal kartınız varsa, muhtemelen size daha sadık davranılacak ve kredi daha büyük olacaktır.

Kredi limitinin sabit olmadığı ve artırılabileceği anlaşılmalıdır. Bunu yapmak için, düzenli olarak bir kredi kartı kullanmanız ve parayı zamanında iade etmeniz yeterlidir. Ancak, maksimum tutarı hemen almış olsanız bile, her zaman harcamaları aşma ve borca ​​​​girme riski olduğundan rahatlamamalı ve uyanıklığı kaybetmemelisiniz.

Ne yazık ki, bankalar ücretsiz fon vermiyor ve parayı kullanmak için ödeme yapmanız gerekecek. Tabii ki, ödemesiz döneme uyuyorsanız, fazla ödeme yapmadan yapabilirsiniz. Ancak, harcanan tutarı zamanında iade etmek veya ödemesiz süreye girmeyen işlemler yapmak için zamanınız yoksa, borcun bakiyesine faiz tahakkuk ettirilir. Bu nedenle, riskleri önceden değerlendirmek ve gecikme durumunda ne kadar ve ne için fazla ödeme yapmanız gerektiğini öğrenmek daha iyidir. Bugüne kadar bireyler için faiz oranı %11,9 ile %19 arasında değişmektedir. Kartlar için, tüketicilere veya belirli amaçlara yönelik normal kredilerden genellikle daha yüksektir.Burada kolaylık sağlamak için fazla ödeme yaparsınız: sonuçta para her zaman elinizin altında olacaktır.

İlk bakışta, faiz oranıyla ilgili her şey basittir: ne kadar düşükse, fazla ödeme o kadar az ve bunun tersi de geçerlidir. Ancak her şey o kadar basit değildir, çünkü genellikle bir kartın çıkarılması veya bakımı için yüksek maliyetler düşük bir oranın arkasına gizlenir. Bununla birlikte, hoş bir an var: bazı bankalar, iyi bir kredi geçmişine sahip olan solvent müşterileri için oranı düşürme imkanı sunuyor.

Kredi kartı seçerken bankanın farklı işlemleri farklı değerlendirebileceğini de göz önünde bulundurmakta fayda var. Anlaşmaya göre, kart alımları ve diğer işlemler için oranlar farklılık gösterebilir. Çoğu zaman, nakit çekme ve transferler için özel koşullar geçerlidir. Banka bu tür işlemleri riskli görmekte ve daha yüksek faiz oranları uygulamaktadır. Para çekmek için fazla ödeme %20-30 olabilir, ve bazı kartlar %49.9'a ulaştı. Nakit çekmeyi veya başka hesaplara para aktarmayı planlamıyorsanız, satın alma koşullarına rehberlik edin.

Kredi kartları, akıllıca kullanılırsa etkili ve hatta karlı bir finansal araç olabilir. Her birinin, parayı belirli bir süre için ücretsiz olarak kullanabileceğiniz sözde faizsiz ödemesiz süresi veya başka bir ödemesiz süresi vardır. Faiz ancak bu sürenin sonunda tahakkuk edecektir.

Ortalama ödemesiz dönem 50-60 gündür. Daha cömert teklifler olmasına rağmen. Örneğin, Alfa-Bank 100 güne kadar ve Home Credit Bank 120 güne kadar sunuyor. Fonların tamamı iade edildiğinde, ücretsiz süre yeniden başlayacak. Bu tür güncellemeler sınırsız sayıda yapılabilir.

Bu nedenle, hangi ödemesiz sürenin sizin için daha uygun olduğunu düşünün - duruma bağlı olarak kısa veya uzun. Örneğin, ara sıra borç para almayı planlıyorsanız karttan, "maaş gününden önce müdahale" ve neredeyse hemen iade edin, o zaman uzun lütuf o kadar önemli değil. O zaman diğer kredi kartlarına dikkat etmelisiniz, çünkü faizsiz dönem kısa olsa da koşulları daha karlı olabilir.

Büyük bir satın alma planlıyorsanız, sadece birkaç ay boyunca ödeyebileceğiniz, büyük bir ödemesiz süreye sahip kartları düşünmek daha iyidir. Bununla birlikte, terim ne kadar etkileyici olursa olsun, uzmanlar bunu kötüye kullanmamanızı tavsiye ediyor, çünkü gecikme durumunda oldukça yüksek faiz ödemeniz gerekecek. Ayrıca, koşulları önceden incelemek ve hangi işlemlerin faize tabi olmadığını öğrenmekte fayda var. Çoğu zaman, seçenek yalnızca kart satın alımları için geçerlidir, ancak bazı bankalar kolayca nakit çekmenize izin verir.

şunu da düşünmekte fayda var ödemesiz süre boyunca, yine de hesabınızı doldurmanız gerekir, küçük miktarlar için de olsa. Genellikle, borçlu olunan miktarın %1-10'u yeterlidir. Bu, sadece ödeme gücünüzü teyit etmek ve size yükümlülüklerinizi hatırlatmak için gereklidir. Aynı zamanda, asgari ödemeler borcun tamamını ödemekten muaf değildir ve faizsiz sürenin bitiminden önce harcanan tüm fonların iade edilmesi gerekir. Düzenli olarak ödeme yaparsanız ve tüm şartları yerine getirirseniz, banka sadakat gösterebilir ve minimum katkı paylarından kurtulabilir.

Yıllık bakım maliyeti, bir kredi kartının toplam değerini etkiler. Minimum harcama ile maliyetler geri ödenmeyebilir. Üç seçenek vardır: ücretli içerik, ücretsiz veya koşullara bağlı olarak neredeyse ücretsiz ve tamamen ücretsiz.

Ücretli kart içeriği. Şu anda, miktarlar yılda 550 ila 1890 ruble arasında değişmektedir. Ödeme farklı şekillerde tahsil edilebilir - bazı kuruluşlar her şeyi bir kerede siler, bazıları ödemeleri 12 parçaya böler ve aylık olarak ücretlendirir.

Ücretsiz veya neredeyse ücretsiz hizmet belirli koşullara tabidir. Bazı bankalar bir kredi kartının bakımı için bir ücret almaz veya sözleşmede belirtilen belirli bir tutarı harcarsanız önemsizdir. Genellikle bunun için 7000-10000 ruble için alışveriş yapmak yeterlidir. her ay. Aylık belirli bir miktar harcamayı planlıyorsanız ve yağmurlu bir gün için kredi kartı tutmazsanız, bu tür koşullar faydalı olacaktır.

Sadece ücretsiz harita içeriği. Fazladan ödeme yapmanız gerekmeyen kredi kartları vardır. Bu tür teklifler, örneğin: Sberbank, Raiffeisenbank ve Otkritie Bank ile övünebilir. Çok fazla harcama yapmayı planlamıyorsanız, ancak sadece nakit rezerviniz olmasını istiyorsanız bu ideal bir seçenektir.

Bir kredi kartı vermeden önce, belgeleri dikkatlice inceleyin, çünkü teklif reklamcılıkta karlı görünse bile, sözleşme ek maliyetlerle ilgili birçok tuzak içerebilir.Örneğin, yıllık hizmete ek olarak, banka sizden nakit çekme ve transferler için para isteyebilir.

Nakit çekmek için. Bu banal faydadan kaynaklanmaktadır. Nakit ödeme yaparsanız, banka hiçbir şey almaz. Ancak bir kartla ve herhangi bir kredi veya borçla ödeme yaparken, mağaza nakit olmayan bir işlem, yani satın alma için fonları düşer. Yani bankanın kredi kartıyla ödeme yapması daha karlı. Komisyon, yüzde veya sabit bir tutar olarak alınabilir. Genellikle şuna benzer: nakit çekme komisyonu% 3'tür, ancak 300 ruble'den az değildir. Bu, örneğin 500 ruble gibi küçük bir miktar para çekerseniz, hesabınızdan maksimum 800 ruble çekileceği anlamına gelir.

Yine de bazen nakit kullanmayı planlıyorsanız, oldukça avantajlı teklifler bulabilirsiniz. Örneğin, Alfa Bank'tan “faizsiz 100 gün” kartından komisyonsuz para çekilmesine izin verilir. Doğru, ayda 50.000 rubleye kadar, ancak diğer yandan, bu fonlar için tercihli 100 gün tam olarak çalışacak ve hiçbir şekilde azalmayacaktır.

transferler için. Bankalar bu işlemleri şüpheli görmekte ve ek faiz uygulamaktadır. Sonunda, onların görüşüne göre, alışveriş yapmak için bir kredi kartına ihtiyaç vardır, bu nedenle bu tür manipülasyonları reddetmek daha iyidir.

Hesabın durumu hakkında bilgi vermek. Bankalar, müşterileri için kredi kartı kullanımını büyük ölçüde kolaylaştıran, hesap durumunu görmenizi ve harcamalarınızı istediğiniz zaman kontrol etmenizi sağlayan uygun hizmetler sunar. Olaylardan her zaman haberdar olmak için SMS bilgilendirme veya İnternet bankacılığına bağlanmaya değer. Ayrıca, bazı kuruluşlar, cari hesabın durumu hakkında anında bilgi almanızı ve gerekli aylık ödeme miktarını görmenizi sağlayan akıllı telefonlar için mobil uygulamalara sahiptir.

Sigorta. Banka, her müşterisine sigorta hizmetlerinden yararlanma fırsatı sunar. Bu zorunlu bir eylem değildir ve atlanabilir. Çalışma yeteneğinizi kaybetmeniz veya başka bir nedenle krediyi geri ödeyememeniz durumunda sigorta gereklidir. Hizmet için her ay hesaptan belirli bir miktar borçlandırılacaktır. Büyüklüğü, onaylanan fon miktarına göre hesaplanır.

Özel seçenekler. Farklı bankalar da kişisel hizmetler sunmaktadır. Örneğin, Alfa Bank, konut ve toplumsal hizmetler için kredi kartıyla ödeme yapmanızı sağlar. Ve Konut Kredisi Bankası, zorunlu ödemelere karşı sadık tavrından memnun ve gerekirse, borçlularına 2-6 ay boyunca ödemeleri unutabileceğiniz kredi taksitlerini bir kerelik ve hatta “Kredi Tatili” alma fırsatı veriyor.

Kart durumu. Bazı ayrıcalıklar ayrıca kartın kendisinin "durumuna" da bağlıdır. Bankalar üç seçenek sunar: Klasik, Altın ve Platin. Aynı zamanda, altın ve platin kredi kartları birçok "güzellik" ile övünür: daha uzun ödemesiz dönem, nakit çekme ve transferlerde daha düşük faiz, belirli kategorilerdeki alışverişlerde indirimler, bakiye faizi vb.Bununla birlikte, tüm artıları ile, hizmetleri genellikle klasik kredi kartlarından 2 hatta 3 kat daha pahalıdır, bu nedenle koşullar önceden incelenmelidir. Bir bütün olarak "durum" seçimi size ve kredi kartını ne sıklıkta kullanacağınıza, bu ek ayrıcalıklara ihtiyacınız olup olmadığına veya temel "ayarların" sizin için yeterli olup olmadığına bağlıdır.

Banka hizmeti. Diğer şeyler eşit olduğunda, şirketin müşterilere yönelik politikası ve tutumu da kartı kullanmanın rahatlığını (faydasını değil) etkiler. Tüm kuruluşlar güler yüzlü hizmet ve yetkin destek hizmetiyle övünemez. Ne de olsa, size neyin, nasıl ve neden ayrıntılı olarak anlatıldığı, sorunun çözülmesine yardımcı oldukları, faizin makul olmayan bir şekilde düşüldüğü vb. vb. Bu nedenle, bir banka seçerken incelemelere dikkat edin - bu, hizmet düzeyini değerlendirmenize yardımcı olacaktır.

Bazı bankalar müşterilerine geri ödeme şeklinde ek avantajlar sunar. Farklı görünebilir: bir yerde, fonların bir kısmı ruble olarak, bir yerde yeni satın alımlarda harcanabilecek bonuslar veya miller olarak iade edilir. Her şey yaşam tarzınıza bağlı. Sık sık ülke çapında seyahat ediyorsanız ve düzenli olarak yurtdışını ziyaret ediyorsanız, o zaman demiryolu şirketinden ve hava taşıyıcılarından bonus programlı bir kart almak faydalı olacaktır.

alışveriş severler mağazalardaki indirim programlarına ve para iadesine dikkat etmelisiniz.Böylece yiyecek, giysi, ekipman vb. üzerinde çok tasarruf edebilirsiniz. Genellikle, belirli mal kategorileri için para iadesi yapılır. Diğer bir seçenek ise ortak mağazalardan alışveriş yapmaktır. Genellikle bu şekilde miktarın %0,5 ila %33'ünü iade edebilirsiniz.

Araç sahipleri için benzin istasyonlarından veya araba satıcılarından bonuslu bir kredi kartı uygundur. Günümüzde hemen hemen tüm bankalar bu tür bonus programları sunmaktadır.

Ayrıca, bazen kartı aktif olarak kullanan ve belirlenen limitten daha az harcamayan bir borçlu tarafından ek ayrıcalıklar alınır. Aynı zamanda puanların ve millerin her yere harcanamayacağını ve her bankanın farklı programlar sunduğunu, bu nedenle öncelikle koşulları incelemeniz gerektiğini unutmayın.

Bu, özellikle ATM'lerden on yıllık bir Sberbank terminalinin bulunduğu küçük kasaba veya köylerde yaşayanlar için geçerlidir. Durumunuz buysa, krediyi nakit olarak ödemek iyi bir fikir değildir. Mekana her gitmeniz gerekmesinin yanı sıra başka bir bankadan kredi kartınız varsa da komisyon ödemeniz gerekecek. Bir kart seçerken bu tür rahatsızlıklardan kaçınmak için borcu geri ödeme yollarına dikkat edin. Birçok banka, normal ve maaş kartlarından ve ayrıca tasarruf hesaplarından para aktarmanıza izin verir. Diğerlerinin bunun için bir mobil uygulaması veya İnternet bankacılığı vardır, bu nedenle akıllı telefonunuz ve sabit internetiniz varsa, bu en iyi seçenektir. Ayrıca, seçilen bankanın ofisinin bulunmadığı bir bölgede kayıtlıysanız, bir kredinin onaylanmayabileceği akılda tutulmalıdır. Bu nedenle, herhangi bir yerleşim yerinde yaşayan borçlularla çalıştıkları büyük bir şirketle iletişim kurmaya değer.

Belgelerin listesi, maksimum kredi miktarını, yıllık bakım maliyetini, faizi ve bazen kartın onaylanma olasılığını belirler. Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportuna ek olarak, para almak için ihtiyacınız olacak:

Çalışma kitabının kopyasıişveren tarafından sertifikalandırılmıştır. Kitap kapsamlı bilgi içermiyorsa, Devlet Hizmetinin portalına başvurabilirsiniz. Orada tam hizmet sürenizin bir beyanını alabilirsiniz. Genellikle bir krediyi onaylamak için 1 yıllık deneyime sahip olmak ve son iş yerinde sadece 3-4 ay çalışmak yeterlidir.

Aylık gelir tablosu. Genellikle 2 kişilik gelir vergisi belgesi ibraz etmek yeterlidir, ancak maaşınızın tamamının “beyaz” olması önemlidir. Maaşın resmi kısmı ipotek veya araba kredisi almanız için yeterli değilse, gelirin tamamını banka şeklinde teyit etmeniz gerekecektir. Bu belge, başvuranın vergi ödemediği gayri resmi gelirini kaydeder. Rağmen Sadece pasaport vermesi gereken bankalar var. Örneğin, Promsvyazbank 100.000 rubleye kadar bir krediyi onaylayabilir. gelir belgesi olmadan.

Aynı anda hem ofiste hem de serbest olarak çalışıyorsanız, bir banka ekstresi veya elektronik cüzdanlar (QIWI, YuMoney, WebMoney) aracılığıyla ek geliri onaylayabilirsiniz. Bu yöntem, çalışmaları karşılığında kayıt dışı ödeme alan serbest meslek sahipleri için de geçerlidir.

Özel gereksinimler de vardır emekliler için. Gelirlerini teyit etmek için, bir emeklilik belgesi ve son ay içinde ödenen emekli maaşına ilişkin Emekli Sandığı'ndan bir belge ibraz etmeleri gerekecektir.

Diğer krediler hakkında bilgişu anda kullanılmamışlarsa.

Başarı şansınızı artırmak için gayrimenkul, kişisel mülk, kira geliri veya yatırım geliri hakkında bilgi verebilirsiniz. Bazı durumlarda, geçen yıl boyunca yurt dışı seyahatleri, gönüllü sağlık sigortası poliçesi veya CASCO ile ilgili notlar içeren yabancı bir pasaportun bir kopyası bile yardımcı olabilir.

Kredi kartı almak ilk bakışta göründüğü kadar kolay değildir ve bir takım şartları yerine getirmeniz gerekir, bu nedenle borçlu olarak uygun olduğunuz bankaların tekliflerini değerlendirin. Gereksinimler finansal kuruma bağlı olarak değişebilir.

Yaş. Çoğu kuruluş için ideal borçlu 21 ile 65 yaş arasındaki bir kişidir. Bu kısıtlamalar bankanın kendisi ve bazılarında getirilmesine rağmen, 18 yaşından büyük gençler (örneğin Home Credit Bank'ta olduğu gibi) ve 85 yaşından küçük emekliler (Sovcombank'ta olduğu gibi) kredi alabilirler.

Banka ofislerinin bulunduğu bölgede kayıt. Bu, herhangi bir bölgede yaşayan borçlularla çalışan büyük kuruluşlar için geçerli değildir.

Sabit gelir. Kredi başvurusunda bulunmadan önce son işinizde en az 3-4 ay çalışmalısınız. Aynı zamanda, bankaya olan borcunuzu ödeyebilmeniz için resmi maaşın boyutunun gerekli asgariye uygun olması gerekir. Bazıları için genel deneyim de önemlidir - genellikle sadece 1 yıl çalışmak yeterlidir. Bazı kuruluşlar gelir belgesi olmadan kredi verir, ancak bu durumda nakit limiti küçük olacaktır. Onaylanabilecek maksimum miktar 300.000 rubleyi geçmez.

Banka için “durum” da önemlidir - Bireysel girişimciler ve serbest meslek sahipleri kredi vermek konusunda isteksizdir. Serbest meslek sahibi hakkında konuşursak, o zaman, bir borçlu kategorisi olarak, çok uzun zaman önce Rusya'da ortaya çıktılar ve bankaların hala net bir eylem planı yok. Ek olarak, finansal açıdan durum oldukça riskli görünüyor, çünkü böyle bir çalışan herhangi bir şirkette listelenmemiş ve işinin istikrarını kontrol etmek o kadar kolay değil. Ancak, bu tür müşterilerle işbirliği içinde belirli avanslar var ve para veriliyor ama burada para transferlerinin sıklığı, toplam gelir miktarı ve ne kadar süredir bu formatta çalıştığınız önemlidir. Ne yazık ki, bir banka hesabından veya elektronik cüzdanlardan yapılan bir ekstre çalışmayacaktır.

Bireysel bir girişimcinin kredi alması da kolay değildir ve bunun için ödeme gücünü onaylayan maksimum belge sağlamanız gerekecektir. Ayrıca, IP'nin ömrüne çok şey bağlıdır - altı aydan azsa, işin devam edip etmeyeceği hala net olmadığı için olumlu bir karara güvenmemelisiniz. Onay almak için 1 yıldan fazla çalışmak arzu edilir.

Önceki kredi işlemlerinin temizliği kredi onayının başarısını da etkiler. Geçmişte kredi şartlarını ihlal ettiyseniz, bankanın size fon sağlamayı reddetme hakkı vardır.