10 lời khuyên về thẻ tín dụng hàng đầu

Bình chọn phổ biến - thẻ tín dụng nào tốt hơn?
Bỏ phiếu!

Alfa-Bank, "100 ngày không lãi suất"

Tinkoff, Bạch kim

Ngân hàng Home Credit, "120 ngày không tính%"

Ngân hàng Raiffeisen, "110 ngày không lãi suất"

Promsvyazbank, "100+"

Tổng số bình chọn: 5

Bỏ phiếu kết quả

Xem ngân hàng cung cấp bao nhiêu tiền. Tất nhiên, giới hạn được xác định riêng cho từng khách hàng, nhưng chỉ báo này sẽ giúp bạn nhanh chóng điều hướng và tìm ra tùy chọn tốt nhất. Dựa trên các đề xuất cho năm 2021, ngân hàng có thể phê duyệt khoản vay từ 10.000 đến 3.000.000 rúp. Số tiền cuối cùng chủ yếu bị ảnh hưởng bởi khả năng thanh toán - thu nhập chính thức của bạn càng cao thì ngưỡng cho vay càng cao. Ngoài ra, quyết định có thể bị ảnh hưởng bởi lịch sử hợp tác với ngân hàng đã chọn. Nếu bạn có tài khoản, tiền gửi, tiền lương hoặc thẻ thông thường ở đó, thì bạn có thể sẽ được đối xử trung thành hơn và khoản vay sẽ lớn hơn.

Cần hiểu rằng hạn mức tín dụng không cố định và có thể tăng lên. Để làm điều này, bạn chỉ cần thường xuyên sử dụng thẻ tín dụng và trả lại tiền một cách kịp thời. Tuy nhiên, ngay cả khi ngay lập tức nhận được số tiền tối đa, bạn cũng không nên thả lỏng và mất cảnh giác, vì luôn có nguy cơ vượt quá chi phí và nợ nần chồng chất.

Thật không may, các ngân hàng không phát hành tiền miễn phí và bạn sẽ phải trả phí khi sử dụng tiền. Mặc dù, tất nhiên, nếu bạn phù hợp với thời gian gia hạn, bạn có thể thực hiện mà không phải trả quá nhiều. Tuy nhiên, nếu bạn không có thời gian để trả lại số tiền đã chi đúng hạn hoặc thực hiện các giao dịch không thuộc thời gian ân hạn, thì tiền lãi sẽ cộng dồn vào số dư của khoản nợ. Đó là lý do tại sao tốt hơn là bạn nên đánh giá trước các rủi ro và tìm hiểu xem bạn sẽ phải trả quá bao nhiêu trong trường hợp chậm trễ và để làm gì. Đến nay lãi suất dành cho cá nhân dao động từ 11,9 - 19%. Đối với thẻ, nó thường cao hơn so với các khoản vay thông thường cho người tiêu dùng hoặc cho một số mục đích nhất định.Ở đây bạn trả quá nhiều để thuận tiện: sau khi tất cả, tiền sẽ luôn ở trong tầm tay.

Thoạt nhìn, mọi thứ rất đơn giản với lãi suất: càng thấp thì khoản trả thừa càng ít và ngược lại. Nhưng không phải mọi thứ đều đơn giản như vậy, vì thường chi phí cao để phát hành thẻ hoặc bảo trì thẻ ẩn đằng sau một tỷ lệ thấp. Tuy nhiên, có một khoảnh khắc thú vị: một số ngân hàng cung cấp khả năng giảm lãi suất cho các khách hàng dung môi có lịch sử tín dụng tốt.

Khi chọn một thẻ tín dụng, bạn cũng nên cân nhắc rằng ngân hàng có thể đánh giá các giao dịch khác nhau theo cách khác nhau. Theo thỏa thuận, mức phí mua thẻ và các hành động khác có thể khác nhau. Thông thường, các điều kiện đặc biệt áp dụng cho việc rút tiền và chuyển khoản. Ngân hàng coi các giao dịch như vậy là rủi ro và áp dụng lãi suất cao hơn. Thanh toán quá mức khi rút tiền mặt có thể là 20-30%, và một số thẻ đạt 49,9%. Nếu bạn không có kế hoạch rút tiền mặt hoặc chuyển tiền sang các tài khoản khác, thì hãy hướng dẫn các điều kiện mua hàng.

Thẻ tín dụng có thể là một công cụ tài chính hiệu quả và thậm chí sinh lời nếu được sử dụng một cách khôn ngoan. Mỗi người trong số họ đều có cái gọi là thời gian ân hạn không tính lãi, hay nói cách khác là thời gian ân hạn, khi bạn có thể sử dụng tiền miễn phí trong một thời gian nhất định. Tiền lãi sẽ chỉ được cộng dồn vào cuối thời kỳ này.

Trung bình thời gian ân hạn là 50-60 ngày. Mặc dù có nhiều đề nghị hào phóng hơn. Ví dụ: Alfa-Bank cung cấp tối đa 100 ngày và Home Credit Bank cung cấp tất cả 120 ngày. Khi số tiền được trả lại đầy đủ, thời gian miễn phí sẽ bắt đầu lại. Những cập nhật như vậy có thể được thực hiện không giới hạn số lần.

Vì vậy, hãy cân nhắc xem thời gian gia hạn nào thuận tiện hơn cho bạn - ngắn hay dài, tùy trường hợp. Ví dụ, nếu bạn định thỉnh thoảng vay tiền từ thẻ, "chặn trước ngày lĩnh lương", và gần như ngay lập tức trả lại chúng, sau đó ân hạn dài không quá quan trọng. Sau đó, bạn nên chú ý đến các thẻ tín dụng khác, vì điều kiện của chúng có thể có lợi hơn, ngay cả khi thời gian miễn lãi ngắn.

Nếu bạn đang lên kế hoạch mua số lượng lớn, mà bạn chỉ có thể thanh toán trong một vài tháng, tốt hơn là bạn nên xem xét các thẻ có thời gian gia hạn lớn. Tuy nhiên, cho dù kỳ hạn có ấn tượng đến đâu, các chuyên gia khuyến cáo không nên lạm dụng nó, vì trong trường hợp chậm trễ, bạn cũng sẽ phải trả khoản lãi khá lớn. Ngoài ra, cần nghiên cứu trước các điều kiện và tìm ra giao dịch nào không phải chịu lãi suất. Thông thường, tùy chọn này chỉ áp dụng cho các giao dịch mua bằng thẻ, mặc dù một số ngân hàng cho phép bạn rút tiền mặt dễ dàng.

Nó cũng đáng xem xét rằng trong thời gian gia hạn, bạn vẫn phải nạp tiền vào tài khoản của mình, mặc dù với số lượng nhỏ. Thông thường, 1-10% số tiền còn nợ là đủ. Điều này là cần thiết, thay vào đó, chỉ đơn giản là để xác nhận khả năng thanh toán của bạn và nhắc nhở bạn về các nghĩa vụ. Đồng thời, các khoản thanh toán tối thiểu không miễn trả toàn bộ khoản nợ, và trước khi kết thúc thời hạn miễn lãi, cần phải trả lại toàn bộ số tiền đã chi. Nếu bạn thường xuyên thanh toán và tuân thủ tất cả các điều kiện, thì ngân hàng có thể thể hiện lòng trung thành và loại bỏ các khoản đóng góp tối thiểu.

Chi phí bảo trì hàng năm ảnh hưởng đến giá trị tổng thể của thẻ tín dụng. Với chi tiêu tối thiểu, chi phí có thể không trả hết. Có ba tùy chọn: nội dung trả phí, miễn phí hoặc gần miễn phí tùy theo điều kiện và chỉ miễn phí.

Nội dung thẻ trả phí. Hiện tại, số tiền dao động từ 550 đến 1890 rúp mỗi năm. Thanh toán có thể được tính theo nhiều cách khác nhau - một số tổ chức xóa mọi thứ cùng một lúc, một số chia các khoản thanh toán thành 12 phần và tính phí hàng tháng.

Dịch vụ miễn phí hoặc gần như miễn phí tùy thuộc vào các điều kiện nhất định. Một số ngân hàng không tính phí duy trì thẻ tín dụng hoặc phí, nhưng không đáng kể, nếu bạn chi tiêu một số tiền nhất định được quy định trong hợp đồng. Thông thường đối với điều này, nó là đủ để mua hàng với giá 7000-10000 rúp. mỗi tháng. Những điều kiện như vậy sẽ có lợi nếu bạn có kế hoạch chi tiêu một số tiền nhất định hàng tháng, và không giữ thẻ tín dụng cho một ngày mưa.

Chỉ là nội dung bản đồ miễn phí. Có những thẻ tín dụng mà bạn không phải trả thêm tiền. Những ưu đãi như vậy có thể tự hào, ví dụ: Sberbank, Raiffeisenbank và Otkritie Bank. Đây là một lựa chọn lý tưởng nếu bạn không có kế hoạch chi tiêu nhiều mà chỉ muốn dự trữ tiền mặt.

Trước khi phát hành thẻ tín dụng, hãy nghiên cứu kỹ các tài liệu, bởi vì ngay cả khi lời đề nghị có vẻ có lợi trong quảng cáo, hợp đồng có thể chứa nhiều cạm bẫy liên quan đến chi phí bổ sung.Ví dụ, ngoài dịch vụ hàng năm, ngân hàng có thể yêu cầu bạn chuyển tiền để rút tiền và chuyển khoản.

Để rút tiền mặt. Điều này là do lợi ích tầm thường. Nếu trả bằng tiền mặt thì ngân hàng không nhận được gì. Nhưng khi thanh toán bằng thẻ, và bất kỳ, tín dụng hay ghi nợ, cửa hàng sẽ trừ tiền cho một giao dịch không dùng tiền mặt, tức là mua lại. Vì vậy, đơn giản là ngân hàng sẽ có lợi hơn khi thanh toán bằng thẻ tín dụng. Hoa hồng có thể được tính theo tỷ lệ phần trăm hoặc số tiền cố định. Thông thường nó trông giống như sau: hoa hồng rút tiền mặt là 3%, nhưng không dưới 300 rúp. Điều này có nghĩa là nếu bạn rút một số tiền nhỏ, chẳng hạn như 500 rúp, thì tối đa 800 rúp sẽ được ghi nợ từ tài khoản của bạn.

Nếu bạn vẫn có kế hoạch thỉnh thoảng sử dụng tiền mặt, bạn có thể tìm thấy những lời đề nghị khá thuận lợi. Ví dụ: được phép rút tiền từ thẻ “100 ngày không lãi suất” từ Ngân hàng Alfa mà không có hoa hồng. Đúng, lên đến 50.000 rúp mỗi tháng, nhưng mặt khác, 100 ngày ưu đãi cho các quỹ này sẽ hoạt động đầy đủ và sẽ không bị giảm xuống dưới bất kỳ hình thức nào.

Đối với chuyển khoản. Các ngân hàng coi các giao dịch này là đáng ngờ và áp đặt thêm lãi suất. Cuối cùng, theo ý kiến ​​của họ, thẻ tín dụng là cần thiết để mua hàng, vì vậy tốt hơn là từ chối những thao tác như vậy.

Thông báo về trạng thái của tài khoản. Đối với khách hàng của họ, các ngân hàng cung cấp các dịch vụ tiện lợi, hỗ trợ rất nhiều cho việc sử dụng thẻ tín dụng và cho phép bạn xem tình trạng tài khoản và kiểm soát chi phí bất cứ lúc nào. Để luôn nhận thức được các sự kiện, bạn nên kết nối dịch vụ thông báo qua SMS hoặc Internet banking. Ngoài ra, một số tổ chức tự hào về các ứng dụng di động dành cho điện thoại thông minh cho phép bạn ngay lập tức nhận được thông tin về trạng thái của tài khoản hiện tại và xem số tiền thanh toán hàng tháng được yêu cầu.

Bảo hiểm. Ngân hàng mang đến cho mỗi khách hàng cơ hội sử dụng dịch vụ bảo hiểm. Đây không phải là một hành động bắt buộc và có thể được bỏ qua. Bảo hiểm là cần thiết trong trường hợp bạn mất khả năng lao động hoặc vì một số lý do khác mà không thể hoàn trả khoản vay. Đối với dịch vụ, một số tiền nhất định sẽ được ghi nợ vào tài khoản hàng tháng. Quy mô của nó được tính toán dựa trên số tiền đã được phê duyệt.

Tùy chọn đặc biệt. Các ngân hàng khác nhau cũng cung cấp các dịch vụ cá nhân. Ví dụ: Ngân hàng Alfa cho phép bạn thanh toán tiền nhà và các dịch vụ chung bằng thẻ tín dụng. Và Ngân hàng Home Credit hài lòng với thái độ trung thành với các khoản thanh toán bắt buộc và nếu cần thiết, cho người vay cơ hội bỏ qua khoản vay trả góp một lần hoặc thậm chí tham gia “Ngày lễ tín dụng”, khi bạn có thể quên các khoản thanh toán trong 2-6 tháng.

Trạng thái thẻ. Một số đặc quyền cũng phụ thuộc vào "trạng thái" của chính thẻ. Các ngân hàng cung cấp ba tùy chọn: Cổ điển, Vàng và Bạch kim. Đồng thời, thẻ tín dụng vàng và bạch kim tự hào có rất nhiều "tính năng": thời gian ân hạn dài hơn, giảm lãi suất khi rút và chuyển tiền mặt, giảm giá khi mua hàng trong một số danh mục nhất định, lãi suất trên số dư, v.v.Tuy nhiên, với tất cả các điểm cộng, dịch vụ của họ thường có giá cao gấp 2 hoặc thậm chí gấp 3 lần so với thẻ tín dụng cổ điển, vì vậy các điều kiện cần được nghiên cứu trước. Việc lựa chọn "trạng thái" nói chung phụ thuộc vào bạn và mức độ thường xuyên bạn sẽ sử dụng thẻ tín dụng, liệu bạn có cần các đặc quyền bổ sung này hay không hoặc liệu "cài đặt" cơ bản có đủ cho bạn hay không.

Dịch vụ ngân hàng. Những điều bình đẳng khác, chính sách và thái độ của công ty đối với khách hàng cũng ảnh hưởng đến sự tiện lợi (nhưng không ảnh hưởng đến lợi ích) của việc sử dụng thẻ. Không phải tất cả các tổ chức đều có thể tự hào về dịch vụ thân thiện và dịch vụ hỗ trợ có năng lực. Rốt cuộc, việc tiêu tiền sẽ dễ dàng và thoải mái hơn nhiều nếu bạn được cho biết chi tiết về cái gì, như thế nào và tại sao, họ đã giúp giải quyết vấn đề, nếu khoản lãi bị trừ một cách bất hợp lý, v.v. vân vân. Vì vậy, khi lựa chọn ngân hàng, hãy chú ý đến các đánh giá - điều này sẽ giúp bạn đánh giá mức độ của dịch vụ.

Một số ngân hàng cung cấp cho khách hàng những lợi ích bổ sung dưới hình thức hoàn tiền. Nó có thể trông khác: ở một nơi nào đó, một phần tiền được trả lại bằng đồng rúp, ở nơi nào đó dưới dạng tiền thưởng hoặc dặm bay có thể được chi cho các giao dịch mua mới. Tất cả phụ thuộc vào lối sống của bạn. Nếu bạn thường xuyên đi du lịch khắp nơi và thường xuyên ra nước ngoài, thì sẽ có lợi nếu bạn lấy thẻ có chương trình thưởng từ công ty đường sắt và các hãng hàng không.

Những người yêu thích mua sắm bạn nên chú ý đến các chương trình giảm giá tại cửa hàng và hoàn tiền.Vì vậy, bạn có thể tiết kiệm rất nhiều cho thực phẩm, quần áo, thiết bị, vv Thông thường, hoàn tiền được ghi có cho một số loại hàng hóa nhất định. Một lựa chọn khác là mua sắm tại các cửa hàng đối tác. Bạn thường có thể trả lại theo cách này từ 0,5 đến 33% số tiền.

Đối với chủ sở hữu ô tô thẻ tín dụng với tiền thưởng từ các trạm xăng hoặc đại lý xe hơi là phù hợp. Hầu hết tất cả các ngân hàng đều cung cấp các chương trình thưởng như vậy hiện nay.

Ngoài ra, đôi khi người vay chủ động sử dụng thẻ và chi tiêu không ít hơn hạn mức đã thiết lập sẽ nhận được các đặc quyền bổ sung. Đồng thời, hãy nhớ rằng điểm và dặm bay không thể được sử dụng ở mọi nơi và mỗi ngân hàng cung cấp các chương trình khác nhau, vì vậy trước tiên bạn nên nghiên cứu các điều kiện.

Điều này đặc biệt đúng đối với những người sống ở các thị trấn nhỏ hoặc làng mạc, nơi từ các máy ATM có một thiết bị đầu cuối Sberbank mười năm tuổi. Nếu đây là trường hợp của bạn, thì việc thanh toán khoản vay bằng tiền mặt không phải là một ý kiến ​​hay. Ngoài việc mỗi lần đến nơi, bạn còn phải trả thêm hoa hồng nếu có thẻ tín dụng của ngân hàng khác. Để tránh những phiền phức như vậy khi chọn thẻ, bạn hãy chú ý đến các cách trả nợ. Nhiều ngân hàng cho phép bạn chuyển tiền từ thẻ thông thường và thẻ lương, cũng như từ tài khoản tiết kiệm. Những người khác có ứng dụng di động hoặc ngân hàng trực tuyến cho việc này, vì vậy nếu bạn có điện thoại thông minh và internet ổn định thì đây là lựa chọn tốt nhất. Ngoài ra, cần lưu ý rằng một khoản vay đơn giản có thể không được chấp thuận nếu bạn đăng ký tại một lãnh thổ không có văn phòng của ngân hàng đã chọn. Do đó, việc liên hệ với một công ty lớn nơi họ làm việc với những người đi vay sống ở bất kỳ khu định cư nào là điều nên làm.

Danh sách các tài liệu xác định số tiền vay tối đa, chi phí duy trì hàng năm, lãi suất, và đôi khi khả năng được phê duyệt thẻ. Ngoài hộ chiếu của công dân Liên bang Nga, để nhận tiền, bạn sẽ cần:

Bản sao của sổ làm việccó xác nhận của người sử dụng lao động. Nếu cuốn sách không có thông tin đầy đủ, bạn có thể tham khảo cổng thông tin của Sở Dịch vụ Nhà nước. Ở đó, bạn có thể nhận được một tuyên bố về thời gian phục vụ đầy đủ của bạn. Thông thường để duyệt vay thì chỉ cần kinh nghiệm 1 năm và làm việc tại nơi làm việc cuối cùng chỉ 3-4 tháng là đủ.

Báo cáo thu nhập hàng tháng. Thông thường, chỉ cần xuất trình 2 giấy chứng nhận thuế thu nhập cá nhân là đủ, nhưng nếu toàn bộ tiền lương của bạn là “trắng” thì cũng có liên quan. Nếu phần lương chính thức không đủ để bạn vay thế chấp hoặc vay mua ô tô, bạn sẽ phải xác nhận toàn bộ số tiền thu nhập dưới hình thức ngân hàng. Tài liệu này ghi lại thu nhập không chính thức của người nộp đơn, từ đó anh ta không phải nộp thuế. Mặc dù Có ngân hàng chỉ cần cung cấp hộ chiếu. Ví dụ: ngân hàng Promsvyazbank có thể phê duyệt khoản vay lên đến 100.000 rúp. không cần chứng minh thu nhập.

Nếu bạn làm việc văn phòng và làm việc tự do đồng thời, thì bạn có thể xác nhận thu nhập bổ sung thông qua bảng sao kê ngân hàng hoặc ví điện tử (QIWI, YuMoney, WebMoney). Phương pháp này cũng phù hợp với những người làm việc tự do, những người được trả lương không chính thức cho công việc của họ.

Ngoài ra còn có các yêu cầu đặc biệt cho người hưu trí. Để xác nhận thu nhập, họ sẽ cần xuất trình giấy chứng nhận lương hưu và giấy xác nhận từ Quỹ hưu trí về khoản lương hưu đã trả trong tháng trước.

Thông tin về các khoản vay khácnếu chúng hiện không được đổi.

Để tăng cơ hội thành công, bạn có thể cung cấp thông tin về bất động sản, tài sản cá nhân, thu nhập cho thuê hoặc thu nhập đầu tư. Trong một số trường hợp, ngay cả bản sao hộ chiếu nước ngoài có ghi chú về các chuyến đi nước ngoài trong năm qua, chính sách bảo hiểm y tế tự nguyện hoặc CASCO có thể giúp ích.

Để có được thẻ tín dụng không hề dễ dàng như thoạt nhìn và bạn cần phải đáp ứng một số yêu cầu, vì vậy hãy xem xét các ưu đãi của các ngân hàng mà bạn phù hợp với tư cách là người đi vay. Các yêu cầu có thể khác nhau tùy thuộc vào tổ chức tài chính.

Tuổi tác. Đối với hầu hết các tổ chức, người vay lý tưởng là người từ 21 đến 65 tuổi. Mặc dù những hạn chế này do chính ngân hàng đưa ra và ở một số người, thanh niên từ 18 tuổi (ví dụ như tại Ngân hàng Home Credit) và người hưu trí dưới 85 tuổi (như tại Sovcombank) có thể được vay.

Đăng ký tại lãnh thổ nơi đặt văn phòng của ngân hàng. Điều này không áp dụng cho các tổ chức lớn làm việc với người vay sống ở bất kỳ địa phương nào.

Thu nhập ổn định. Trước khi đăng ký khoản vay, bạn phải làm công việc cuối cùng của bạn ít nhất 3-4 tháng. Đồng thời, mức lương chính thức phải tương ứng với mức tối thiểu bắt buộc để bạn có thể trả nợ cho ngân hàng. Đối với một số người, trải nghiệm tổng thể cũng rất quan trọng - thường chỉ cần làm việc trong 1 năm là đủ. Một số tổ chức cho vay mà không cần chứng minh thu nhập, nhưng trong trường hợp này, hạn mức tiền mặt sẽ nhỏ. Số tiền tối đa có thể được phê duyệt không vượt quá 300.000 rúp.

Đối với ngân hàng, “trạng thái” cũng rất quan trọng - Các doanh nhân cá nhân và những người làm việc tự do không muốn cho vay. Nếu chúng ta nói về những người làm việc tự do, thì, với tư cách là một loại người đi vay, họ đã xuất hiện ở Nga cách đây không lâu và các ngân hàng vẫn chưa có một kế hoạch hành động rõ ràng. Ngoài ra, từ quan điểm tài chính, tình hình có vẻ khá rủi ro, bởi vì một nhân viên như vậy không được liệt kê trong bất kỳ công ty cụ thể nào và không dễ dàng để kiểm tra tính ổn định của công việc của anh ta. Tuy nhiên, có những tiến bộ nhất định trong việc hợp tác với những khách hàng như vậy và tiền đang được trao đi, nhưng tần suất chuyển tiền, tổng thu nhập và thời gian bạn đã làm việc theo hình thức này là rất quan trọng ở đây. Rất tiếc, một bản sao kê từ tài khoản ngân hàng hoặc ví điện tử sẽ không hoạt động.

Đối với một doanh nhân cá nhân cũng không dễ dàng có được khoản vay và đối với điều này, bạn sẽ phải cung cấp tối đa các tài liệu xác nhận khả năng thanh toán. Ngoài ra, rất nhiều phụ thuộc vào tuổi thọ của IP - nếu nó dưới sáu tháng, thì bạn không nên tin tưởng vào một quyết định tích cực, vì vẫn chưa rõ liệu doanh nghiệp sẽ tồn tại hay đóng cửa. Để được chấp thuận, cần phải làm việc hơn 1 năm.

Sự sạch sẽ của các giao dịch cho vay trước đó cũng ảnh hưởng đến sự thành công của việc xét duyệt khoản vay. Nếu trong quá khứ bạn đã vi phạm các điều khoản của khoản vay, ngân hàng có quyền từ chối cấp vốn cho bạn.