十大信用卡提示

大众投票——哪张信用卡更好？
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阿尔法银行，“100 天无息”

廷科夫，铂金

捷信银行，“120天无%”

Raiffeisen银行，“110天无息”

Promsvyazbank，“100+”

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看看银行提供多少钱。当然，限制是为每个客户单独确定的，但该指标将帮助您快速导航并找到最佳选择。根据 2021 年的提案，银行可以批准 10,000 到 3,000,000 卢布的贷款。最终金额主要受偿付能力的影响——你的官方收入越高，贷款门槛就越高。此外，该决定可能会受到与所选银行合作历史的影响。如果你在那里有账户、存款、工资或普通卡，那么你可能会受到更忠诚的对待，贷款也会更大。

应该理解，信用额度不是恒定的，可以增加。为此，您只需要定期使用信用卡并及时还款即可。但是，即使您立即收到了最高金额，也不应放松警惕，因为始终存在超支和负债的风险。

不幸的是，银行不会免费发行资金，您必须为使用这些资金付费。当然，如果您符合宽限期，您可以不用多付。但是，如果您没有时间按时归还所花费的金额或进行不属于宽限期的交易，则债务余额将产生利息。这就是为什么最好提前评估风险并找出在延误的情况下您将不得不多付多少以及为什么要多付的原因。迄今为止 个人利率从 11.9% 到 19% 不等。 对于信用卡，它通常高于针对消费者或某些用途的普通贷款。在这里，您为了方便而多付钱：毕竟，钱总是在手边。

乍一看，利率的一切都很简单：利率越低，多付的越少，反之亦然。但并非一切都如此简单，因为发行卡或其维护的高成本通常隐藏在低利率背后。然而，也有一个令人愉快的时刻：一些银行为信用记录良好的有偿付能力的客户提供了降低利率的可能性。

在选择信用卡时，还值得考虑的是银行可能会以不同的方式评估不同的交易。根据协议，卡购买和其他行为的费率可能会有所不同。通常，特殊条件适用于现金提取和转账。银行认为此类交易具有风险并征收更高的利率。多付兑现 可以是 20-30%， 和一些卡片 达到 49.9%。 如果您不打算提取现金或将资金转入其他账户，则以购买条件为指导。

如果使用得当，信用卡可以成为一种有效甚至有利可图的金融工具。他们每个人都有一个所谓的免息宽限期，或者说是一个宽限期，当您可以在设定的时间内免费使用这笔钱时。利息只会在此期间结束时产生。

平均 宽限期为 50-60 天.虽然有更慷慨的报价。例如，Alfa-Bank 最多提供 100 天，Home Credit Bank 都提供 120 天。当资金全额返还后，免费期将重新开始。此类更新可以无限次进行。

因此，请根据情况考虑哪个宽限期对您更方便 - 短或长。例如， 如果你打算偶尔借钱 从卡片上，“发薪日之前拦截”，几乎立即归还他们，那么长恩并不那么重要。然后你应该注意其他信用卡，因为它们的条件可能更有利可图，即使免息期很短。

如果您计划大量购买，您只能支付几个月的费用，最好考虑宽限期较大的卡。但是，无论这个术语多么令人印象深刻，专家都建议不要滥用它，因为万一延误，您还必须支付相当大的利息。此外，值得提前研究条件，找出哪些交易不计息。大多数情况下，该选项仅适用于卡购买，尽管一些银行允许您安全地提取现金。

同样值得考虑的是 在宽限期内，您仍然需要为您的帐户充值， 尽管是少量。通常，所欠金额的 1-10% 就足够了。这是必要的，只是为了确认您的偿付能力并提醒您承担义务。同时，最低还款额并不能免除全部债务，在免息期结束前，必须归还所用资金。如果您定期付款并遵守所有条件，那么银行可以表现出忠诚度并摆脱最低缴款额。

年度维护费用会影响信用卡的整体价值。以最少的支出，成本可能无法得到回报。有三种选择：付费内容、免费或近乎免费的受条件限制，以及完全免费。

付费卡内容。 目前，金额从每年 550 到 1890 卢布不等。可以通过不同的方式收取付款——一些组织一次注销所有费用，一些将付款分成 12 部分并按月收费。

免费或几乎免费的服务 受一定条件限制。有些银行不收取维护信用卡的费用或收费，但如果您花费了合同中规定的一定金额，则微不足道。通常为此购买 7000-10000 卢布就足够了。每月。如果您计划每月花费一定的金额，并且不保留信用卡以备不时之需，这样的条件将是有益的。

只是免费的地图内容.有些信用卡您无需支付额外费用。此类优惠可以夸耀，例如：Sberbank、Raiffeisenbank 和 Otkritie Bank。如果您不打算花太多钱，但只想拥有现金储备，这是理想的选择。

在发行信用卡之前，请仔细研究文件，因为即使报价在广告中似乎有利可图，合同也可能包含许多与额外费用相关的陷阱。例如，除了年度服务外，银行可能会要求您提供现金提取和转账服务。

用于提取现金.这是由于平庸的好处。如果你用现金支付，银行不会收到任何东西。但是，当使用卡以及任何信用卡或借记卡付款时，商店会为非现金交易（即收单）扣除资金。因此，使用信用卡付款对银行来说更有利可图。佣金可以按百分比或固定金额收取。通常看起来是这样的：提现佣金是3%，但不少于300卢布。这意味着，如果您提取少量金额，例如 500 卢布，则最多将从您的帐户中扣除 800 卢布。

如果您仍打算有时使用现金，您可以找到相当有利的优惠。例如，允许从 Alfa 银行的“100 天无息”卡中提取资金，无需任何佣金。诚然，每月最多 50,000 卢布，但另一方面，这些资金的 100 天优惠将全部运作，不会以任何方式减少。

转让.银行认为这些操作是可疑的，并会产生额外的利息。最后，在他们看来，购物需要信用卡，所以最好拒绝这种操纵。

通知帐户的状态。 银行为客户提供便捷的服务，极大地方便了信用卡的使用，让您随时查看账户状态和控制费用。要始终了解事件，值得连接短信通知或网上银行。此外，一些组织拥有智能手机的移动应用程序，可让您立即接收有关当前帐户状态的信息并查看所需的每月付款金额。

保险。 银行为每位客户提供使用保险服务的机会。这不是强制性操作，可以省略。如果您失去工作能力或由于其他原因无法偿还贷款，保险是必要的。对于该服务，每月将从帐户中扣除一定金额。其规模是根据批准的资金数额计算的。

特殊选项.不同的银行也提供个人服务。例如，阿尔法银行允许您使用信用卡支付住房和公共服务费用。捷信银行以其对强制还款的忠诚态度取悦，并在必要时为其借款人提供一次性跳过贷款分期付款的机会，甚至可以享受“信用假期”，当您可以忘记付款2-6个月时。

卡状态。 某些特权还取决于卡本身的“状态”。银行提供三种选择：Classic、Gold 和 Platinum。同时，黄金和白金信用卡拥有很多“好处”：更长的宽限期、减少现金提取和转账的利息、某些类别的购买折扣、余额利息等。然而，尽管如此，他们的服务往往比经典信用卡的费用高出 2 倍甚至 3 倍，因此应提前研究条件。整体“状态”的选择取决于您以及您使用信用卡的频率，您是否需要这些额外的特权，或者基本的“设置”是否足以满足您的需求。

银行服务.在其他条件相同的情况下，公司对客户的政策和态度也会影响使用卡的便利性（但不影响利益）。并非所有组织都可以吹嘘友好的服务和称职的支持服务。毕竟，如果你被详细地告诉你是什么、如何以及为什么帮助解决问题，如果利息被不合理地注销等等，花钱会更容易、更舒服。等等因此，在选择银行时，请注意评论——这将帮助您评估服务水平。

一些银行以现金返还的形式为其客户提供额外的好处。它可能看起来不同：在某处，部分资金以卢布返还，在某处作为奖金或里程，可用于新购买。这完全取决于你的生活方式。 如果您经常在全国各地旅行并定期出国访问，那么从铁路公司和航空承运人那里获得带有奖励计划的卡将是有益的。

购物爱好者 您应该注意商店的折扣计划和现金返还。所以你可以在食物、衣服、设备等方面节省很多。通常，某些类别的商品会获得返现。另一种选择是在合作伙伴商店购物。您通常可以通过这种方式返还金额的 0.5% 到 33%。

对于车主 来自加油站或汽车经销商的带有奖金的信用卡是合适的。如今，几乎所有银行都提供此类奖金计划。

此外，有时积极使用该卡并花费不少于既定限额的借款人会获得额外的特权。同时请记住，积分和里程不能随处使用，每家银行提供不同的计划，因此您应该首先研究条件。

对于居住在小城镇或村庄的人来说尤其如此，那里的自动取款机有一个使用了 10 年的 Sberbank 终端机。如果这是你的情况，那么用现金偿还贷款不是一个好主意。除了每次您必须到达该地点之外，如果您有另一家银行的信用卡，您还需要支付佣金。为避免在选择卡时出现此类不便，请注意偿还债务的方式。许多银行允许您从普通卡和工资卡以及储蓄账户转账。其他人为此有移动应用程序或网上银行，所以如果你有智能手机和稳定的互联网，那么这是最好的选择。此外，应记住，如果您在所选银行没有办事处的地区注册，则可能根本不会批准贷款。因此，值得联系一家与居住在任何定居点的借款人合作的大公司。

文件清单决定了最高贷款金额、年度维护成本、利息，有时还决定了信用卡批准的可能性。除了俄罗斯联邦公民的护照，为了获得资金，您还需要：

工作簿复印件由雇主证明。如果这本书没有包含详尽的信息，您可以参考国家服务的门户。在那里，您可以获得一份关于您的全部服务期限的声明。通常，要批准贷款，只要有1年的经验并在最后一个工作地点工作3-4个月就足够了。

月收入表.通常出示 2 个人所得税证明就足够了，但如果您的整个工资是“白色”的，则相关。如果工资的官方部分不足以让您获得抵押贷款或汽车贷款，您将不得不以银行的形式确认全额收入。该文件记录了申请人的非官方收入，他没有从这些收入中纳税。虽然 有些银行只需要提供护照。 例如，Promsvyazbank 可以批准高达 100,000 卢布的贷款。没有收入证明。

如果您同时在办公室和自由职业者工作，那么您可以通过银行对账单或电子钱包（QIWI、YuMoney、WebMoney）确认额外收入。这种方法也适用于因工作获得非正式报酬的个体经营者。

也有特殊要求 养老金领取者.为了确认他们的收入，他们需要出示养老金证明和养老基金上个月支付的养老金证明。

其他贷款信息如果他们目前没有被赎回。

为了增加成功的机会，您可以提供有关房地产、个人财产、租金收入或投资收入的信息。在某些情况下，即使是附有过去一年出国旅行记录的外国护照复印件、自愿医疗保险单或卡斯柯也可以提供帮助。

获得信用卡并不像乍看起来那么容易，您需要满足许多要求，因此请考虑适合您作为借款人的银行的报价。要求可能因金融机构而异。

年龄.对于大多数组织而言，理想的借款人是 21 至 65 岁的人。尽管这些限制是由银行本身引入的，但在某些情况下，18 岁以上的年轻人（例如在 Home Credit Bank）和 85 岁以下的养老金领取者（例如在 Sovcombank）可以获得贷款。

在银行办事处所在地区注册.这不适用于与居住在任何地方的借款人合作的大型组织。

收入稳定.在申请贷款之前，您必须在上一份工作中工作至少 3-4 个月。同时，官方工资的大小必须与要求的最低工资相对应，以便您可以向银行偿还债务。对于一些人来说，整体经验也很重要——通常只锻炼一年就足够了。一些组织在没有收入证明的情况下发放贷款，但在这种情况下，现金限额会很小。可以批准的最高金额不超过 300,000 卢布。

对于银行来说，“身份”也很重要—— 个体企业家和个体经营者不愿提供贷款。 如果说个体经营者，那么作为借款人的一个类别，他们不久前出现在俄罗斯，银行还没有明确的行动方案。此外，从财务的角度来看，这种情况看起来风险很大，因为这样的员工没有在任何特定的公司上市，而且不太容易检查他的工作稳定性。但是，与此类客户的合作有一定的进展，并且正在发放资金，但是在这里汇款的频率，收入总额以及您以这种格式工作的时间很重要。不幸的是，来自银行账户或电子钱包的一份声明将不起作用。

个人企业家也不容易获得贷款，为此您必须提供最多的确认偿付能力的文件。此外，很大程度上取决于 IP 的寿命——如果少于六个月，那么您不应指望做出积极的决定，因为目前尚不清楚该业务是否会生存或关闭。要获得批准，最好工作1年以上。

以前贷款交易的清洁度 也影响贷款审批的成功与否。如果您过去曾违反贷款条款，银行有权拒绝为您提供资金。