مكان |
اسم |
مميزة في التصنيف |
1 | بوينت بنك ، "صفر" | أفضل خدمة للمبتدئين |
2 | Tinkoff Bank "متقدم" | 1٪ على رصيد الحساب |
3 | ألفا بنك ، VED + | أفضل تعرفة للعمل مع شركاء أجانب |
4 | Raiffeisenbank ، Optimum | البنك الأكثر موثوقية في أوروبا |
5 | بنك MTS ، بالضبط | بالنسبة لأولئك الذين يدفعون بشكل متكرر |
6 | سبيربنك ، اكتساب الزخم | فقط الخيارات التي تحتاجها بأفضل سعر |
7 | Modulbank ، "Optimal" | دعم فني من ذوي الخبرة والودية |
8 | FC Otkritie ، النمو السريع | الحساب الفردي للاكتساب |
9 | بنك زينيت ، "أعمال" | سعر منخفض وجودة مثالية |
10 | Sovcombank ، "النجاح" | لأصحاب المشاريع الفردية الذين يستخدمون مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية |
العديد من البنوك الروسية مستعدة لتقديم شروط تعاون تستهدف بشكل خاص ممثلي الشركات الصغيرة والمتوسطة ، بما في ذلك رواد الأعمال الأفراد. معظمهم لديهم العديد من خطط التعريفة ، والتي يتم من خلالها فرض رسوم مختلفة لفتح حساب جاري والاحتفاظ به ، والسحب النقدي ، والتحويلات إلى الأفراد ، والاستحواذ وغيرها من الخدمات.اعتمادًا على احتياجات وخصائص ممارسة الأعمال التجارية ، يمكن لكل رائد أعمال فردي أن يجد بسهولة أفضل بنك لنفسه بموجب شروط التعاون.
عند تجميع تصنيف أفضل المؤسسات الائتمانية للشركات الصغيرة ، أخذنا في الاعتبار ، أولاً وقبل كل شيء ، خصوصيات سياسة التعريفة الخاصة بهم ، وتكلفة الخدمات الأكثر طلبًا بين رواد الأعمال الأفراد. كما تأثر توزيع المقاعد بمراجعات الناس العاديين والخبراء ومستوى الثقة في البنك وشعبيته.
أفضل 10 بنوك لأصحاب المشاريع الفردية
لقد قدمنا في شكل جدول المعلمات الرئيسية التي من المستحسن النظر إليها عند اختيار بنك لفتح حساب جاري وممارسة الأعمال التجارية. من خلال الاهتمام بها ، يمكنك العثور على التعرفة الأكثر نجاحًا لعملك.
بنك | لجنة التجديد | الحصول على عمولة | تكلفة الصيانة ، فرك / شهر | التحويلات للأفراد | تكلفة أمر الدفع | رسوم السحب النقدي |
بوينت بنك ، "صفر" | 80 فرك. لكل 10000 روبل. | 2,5% | 0 | 0 ٪ حتى 150000 روبل ، ثم - 500 روبل. لكل 15000 روبل. | 0 فرك. | 350 فرك. لكل 10000 روبل. |
Tinkoff Bank "متقدم" | 0٪ حتى 300000 روبل. من خلال Tinkoff | 2,29% | 1990 | 1 - 15٪ + 79 روبل | 0 فرك. في تينكوف ، 29 فرك. للبنوك الأخرى | 1 - 15٪ + 79 روبل |
ألفا بنك ، VED + | عن طريق البطاقة: 0٪ حتى 1 مليون روبل ، 0.1٪ أكثر من 1 مليون. في شباك التذاكر 0.3 ٪ ، 300 روبل على الأقل. | من 1.99٪ | 3990 | 0.5 - 4٪ + 29 روبل. | 0-29 فرك. | 1 - 11% |
Raiffeisenbank ، Optimum | 0.25٪ ، بحد أدنى 290 روبل. | 2,1% | 2175 إذا دفع سنويًا 2900 إذا كان الدفع شهريًا | 0 ٪ حتى 500000 روبل ، 1 ٪ حتى 6 ملايين ، 10٪ أكثر من 6 مليون | 0-25 فرك. | 1,6 - 10% |
بنك MTS "الاختيار الدقيق" | 0.3٪ ، بحد أدنى 100 روبل. | 1499 فرك. + من 0.99٪ | 1450 | 0٪ حتى 300000 روبل. | 19 فرك. | 1 - 10% |
سبيربنك ، اكتساب الزخم | 0,3% | من 1.6٪ | 990 | 0 ٪ حتى 300000 روبل ، أكثر من 1.7 - 4٪ | 0-100 روبل. | 2 - 10% |
Modulbank ، "Optimal" | 0 | 2,29 - 2,39% | 490 | 19 فرك. | 19 فرك. | 70 فرك. + 1-6٪ |
FC Otkritie ، النمو السريع | في مكتب النقدية 0.5 ٪ كحد أدنى 100 روبل ، مع بطاقة عمل 0.2 ٪ | من 1.49٪ | 590 | 0٪ حتى 100،000 روبل ، أكثر من 1٪ | 0-100 فرك. | 4% |
بنك زينيت ، "أعمال" | 0.5٪ كحد أدنى 300 روبل. | من 1.5٪ | 490 | 0 - 10 % | 0-50 فرك. | 4 - 15 % |
Sovcombank "النجاح" | 0 | 2.29٪ كحد أدنى 1290 روبل. | 1690 | 0 ٪ حتى 200000 روبل ، ثم من 1.9 ٪ + 89 روبل. | 0 - 39 فرك. | 1.5٪ + 89 روبل. |
بطبيعة الحال ، من غير الملائم التنقل بالأرقام المجردة. نقترح عليك قراءة تحليل مفصل لكل بنك والتعرفة الخاصة بالحفاظ على الحساب الجاري أدناه.
10 Sovcombank ، "النجاح"
سعر أمر الدفع: من 0 إلى 39 روبل
التقييم (2022): 4.1
Sovcombank هو بنك موثوق به لأصحاب المشاريع والشركات التي تتولى معظم المعاملات المالية للعميل ، مما يترك الوقت لممارسة الأعمال التجارية. لدى البنك أربع تعريفات لأصحاب المشاريع الفردية: "مربح" ، "نجاح" ، "ماجستير" و "ابدأ". تعرفة "النجاح" مناسبة لأصحاب المشاريع الذين يستخدمون مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية. يكلف 1690 روبل في الشهر. يتراوح سعر الدفع لها من 0 إلى 99 روبل ، ولا يتم تحصيل عمولة نقل الأفراد في حدود 200000 روبل ، وبعد ذلك ستكون من 1.9 ٪ + 89 روبل.
تبلغ عمولة السحب النقدي على بطاقة الشركة 1.5 - 1.9 ٪ + 89 روبل. يمكن زيادة الحساب على المكشوف حتى 1 مليون. يتم تقديم عرض حزمة خاص ، والذي يمنح العديد من المزايا في وقت واحد ، بما في ذلك أسعار أكثر ملاءمة لأوامر الدفع والسحب النقدي. سيكلف شراء التاجر 2.29 ٪ ، ولكن ليس أقل من 1290 روبل ، ومع ذلك ، كجزء من عرض الحزمة ، يمكنك الحصول على سعر أكثر جاذبية.
9 بنك زينيت ، "أعمال"
سعر أمر الدفع: 0-50 روبل
التقييم (2022): 4.2
بنك Zenith هو بنك مريح لأصحاب المشاريع الفردية. يوفر جميع الخدمات الضرورية ويوفر ظروفًا مواتية للعمل. إن انخفاض سعر التحويلات والعمولات المواتية للمعاملات الأساسية يجعلها جذابة للعملاء. لدى بنك زينيث أربع تعريفات للأعمال التجارية: "واحد للجميع" ، و "بيزنس" ، و "بيزنس +" ، و "بيزنس بلا حدود". لنتحدث أكثر عن تعريفة "الأعمال". تكلف صيانتها 490 روبل فقط شهريًا ، وتبلغ عمولة التجديد 0.5 ٪ من المبلغ.
بالنسبة للتحويلات إلى الأفراد ، يتم فرض عمولة من 1 إلى 10٪ (أول 100 ألف مجانية). تتراوح عمولة السحب النقدي من 1.5٪ إلى 15٪ حسب المبلغ. أوامر الدفع الخمسة الأولى في غضون شهر مجانية ، ثم سيتعين عليك دفع 50 روبل لكل منها. يمكنك توصيل بطاقة مجموعة واحدة وشركة واحدة مجانًا ، وكذلك تغيير حزمة الخدمات. تبلغ تكلفة إبلاغ الرسائل النصية 99 روبل شهريًا. الاتصال واستخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مجاني. استحواذ التاجر لديه عمولة 1.5٪.
8 FC Otkritie ، النمو السريع
سعر أمر الدفع: 0-100 روبل
التقييم (2022): 4.3
FC Otkritie هو أحد البنوك النظامية ، وبالتالي فهو موثوق للغاية. بالنسبة لأصحاب المشاريع الفردية ، تعد تعريفة النمو السريع هي الأكثر فائدة ، وهي مصممة لنشاط تجاري سريع التطور. يحتوي على قيود أقل من الخطوة الأولى المجانية ويكلف 5.99 دولارًا شهريًا فقط. كهدية ، يتم إصدار بطاقة عمل مع خدمة مجانية للعميل لأول 3 أشهر.علاوة على ذلك ، ستكون تكلفتها 199 روبل / شهر.
يمكنك تحويل الأموال إلى كيانات قانونية 10 مرات مجانًا كل شهر. ثم عليك أن تدفع 100 روبل للدفع. يمكن للأفراد إجراء تحويلات مجانية بمبلغ يصل إلى 100 ألف روبل شهريًا ، مع معدل دوران مرتفع ، ستكون العمولة 1 ٪. سيكلف السحب النقدي 4٪ على الأقل من المبلغ إذا سحبت أقل من 500 ألف شهريًا. عند استخدام بطاقة عمل للسحب ، سيتعين عليك الدفع من 1.49 ٪ ، ولكن على الأقل 199 روبل.
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مجانية تمامًا. يوفر البنك اكتسابًا مريحًا لأصحاب المشاريع الفردية. يسعدني أنه عند حساب العمولة وتكلفة الخدمة ، يتم أخذ جميع معلمات IP في الاعتبار - الاحتياجات والفرص وميزات العمل. هذا يسمح لك بتعيين دفعة عادلة.
7 Modulbank ، "Optimal"
سعر أمر الدفع: 19 روبل
التقييم (2022): 4.3
يعمل "Modulbank" حصريًا مع الشركات الصغيرة. يقدم ثلاثة تعريفات - "لا شيء إضافي" و "الأمثل" و "غير محدود". لإبرام اتفاق ، يكفي التسجيل في الموقع وترتيب لقاء مع مدير البنك. أنا سعيد بالدعم الفني ، الذي ، وفقًا للمراجعات ، دائمًا على اتصال ، ويحل أي مشكلة بسرعة وبأدب.
ستكلف التعرفة "المثالية" 490 روبل فقط في الشهر. تجديد الحساب الجاري في أجهزة الصراف الآلي أو من بطاقتك الخاصة مجاني. يتم استحقاق 4٪ سنويًا على رصيد حساب البطاقة. ستكلف التحويلات إلى الكيانات القانونية 19 روبل للأفراد - 19 روبل ، إذا كان المبلغ أقل من 500 ألف روبل. إذا لم تصل إلى مليون - 1٪ من المبلغ. وإذا تجاوز 3٪. يمكن شراء أو استئجار محطة حيازة.تعتمد رسوم المعاملة على منطقة العمل والشروط الأخرى. على موقع البنك ، يمكنك العثور على العديد من الخدمات الأخرى المفيدة للشركات الصغيرة - الأمن تحت 115-منطقة حرة ، والمحاسبة ، والنشاط الاقتصادي الأجنبي ، ومشاريع كشوف المرتبات.
6 سبيربنك ، اكتساب الزخم
سعر أمر الدفع: 0-100 روبل
التقييم (2022): 4.4
تعريفة "اكتساب الزخم" من سبيربنك هي الحل الأفضل لأولئك الذين يرغبون في دفع القليل مقابل الخدمة ، مع توفر الظروف المثلى للتعاون. ستكون تكلفة الشهر الأول 1 روبل فقط ، ثم 990 روبل في الشهر. المدفوعات للأفراد بدون عمولة ممكنة في حدود 300000 روبل ، مع معدل دوران مرتفع سيكون 1.7 ٪ حتى 1.5 مليون ، 3.5 ٪ حتى 5 ملايين ، 4 ٪ أكثر من 5 ملايين.المدفوعات للكيانات القانونية داخل Sberbusiness ليست محدودة ، ولكن يمكن إرسال ما يصل إلى 10 مدفوعات إلى البنوك الأخرى مجانًا ، فستكون تكلفتها 100 روبل. بالنسبة لأولئك الذين يستخدمون المستوطنات مع الكيانات القانونية بنشاط ، فمن المنطقي توصيل حزمة إضافية ، حيث يتم دفع 100 مقابل 990 روبل شهريًا.
يتم تضمين بطاقة عمل مجانية مع التعريفة ، مما سيساعد في جعل المدفوعات أكثر ربحية. لذلك ، بمساعدتها ، ستكون رسوم الإيداع النقدي من خلال أجهزة الصراف الآلي 0.3 ٪ فقط. سحب نقدي لمبالغ تصل إلى 300000 روبل. - 2 ٪ ، ولكن ليس أقل من 400 روبل ، وإذا قمت بذلك من خلال أمين الصندوق ، فإن 2.5 ٪ بالفعل ، ولكن ليس أقل من 500 روبل. تشمل التعرفة أيضًا عددًا من الخدمات غير المصرفية ، على سبيل المثال ، الاستشارات القانونية ، والمساعدة القانونية في التفاوض ، وغير ذلك الكثير. يتم تقديم الحصول على التاجر بعمولة من 1.6 ٪ ، مكتب نقدي من 1000 روبل / شهر.
5 بنك MTS ، بالضبط
سعر أمر الدفع: 19 روبل
التقييم (2022): 4.5
يتمتع بنك MTS بمستوى كافٍ من الأمان ومجموعة واسعة من الخدمات والعروض للشركات الصغيرة. يقدم البنك أربعة تعريفات لأصحاب المشاريع الفردية: "بسيط" و "حد أدنى" و "دقيق" و "مستقر". يعد فتح الحساب أكثر من مجرد أمر بسيط: ما عليك سوى ترك طلب على الموقع الإلكتروني ، وتحميل المستندات اللازمة ، ومقابلة أحد ممثلي البنك وإبرام اتفاق. سيساعد الخبراء رجال الأعمال المبتدئين في التعامل مع الصعوبات. التعرفة "الدقيقة" مناسبة للدفعات والتسويات المتكررة ، ويرجع ذلك أساسًا إلى الدفع الرخيص بصراحة. تكاليف صيانته 1450 روبل شهريا.
للتحويلات للأفراد بمبلغ يصل إلى 300000 روبل. لا يتعين عليك دفع أي شيء إضافي شهريًا. وسيكلف السحب النقدي شهريًا 1 ٪ فقط حتى 200000 روبل ، و 3 ٪ حتى 500000 روبل ، و 5 ٪ حتى مليون و 10 ٪ للمبالغ التي تزيد عن مليون روبل. فتح حساب بالروبل الروسي ، وربط النظام الإلكتروني "العميل - البنك "، والتحويل إلى ميزانيات جميع المستويات وإلى الأموال غير المدرجة في الميزانية للدولة هي أيضًا مجانية. تبلغ تكلفة إبلاغ الرسائل القصيرة 59 روبل شهريًا. إذا كنت ترغب في الحصول على مواد مرجعية في الحسابات ، فستحتاج إلى دفع 300 روبل. عمولة الاستحواذ التجاري 1499 روبل. + من 0.99٪ من حجم التداول.
4 Raiffeisenbank ، Optimum
سعر أمر الدفع: 25 روبل
التقييم (2022): 4.6
بنك أجنبي ، يعتبر من أفضل البنوك في روسيا. لديها ثلاثة عروض مناسبة لأصحاب المشاريع الفردية - "البداية" و "الأمثل" و "الحد الأقصى". الخدمة من أكثر البنوك موثوقية في أوروبا ليست رخيصة ، ولكن المبلغ الذي يتم إنفاقه يؤتي ثماره بسرعة. "الأمثل" - تعريفة لأولئك رواد الأعمال الأفراد الذين لا يمانعون في دفع 2175 روبل.شهريًا (السعر صالح خاضع للدفع للسنة ، مع الدفع الشهري سيكون 2900 روبل) للحفاظ على حساب جاري في أحد أكبر البنوك الأجنبية في روسيا.
يتم تضمين العديد من الخدمات بالفعل في السعر. على وجه الخصوص ، يمكنك استخدام الخدمات المصرفية المجانية عبر الهاتف المحمول والإنترنت ، بطاقة Business 24/7 Optimal. يشمل السعر أيضًا 25 معاملة تحويل أموال للكيانات القانونية. بدءًا من العملية السادسة والعشرين شهريًا ، ستكون عمولة كل منها 25 روبل. بالنسبة للأفراد ، تكون التحويلات من الحساب الجاري مجانية في حدود 500 ألف روبل شهريًا. علاوة على ذلك ، وحتى 6 ملايين روبل ، ستكون العمولة 1 ٪. للمبالغ التي تزيد عن 6 ملايين شهريًا ، يجب عليك دفع 10٪.
كهدية لرجل أعمال فردي لمدة ستة أشهر ، يتم تقديم حزمة خدمات "ذهبية" للبطاقة. وهي تشمل تأمين سفر عائلي مجاني ، واسترداد نقدي بنسبة 5٪ في محطات الوقود والخدمات المصرفية ذات الأولوية. في المستقبل ، سيتعين عليك دفع 3000 روبل. رسوم الاستحواذ 2.1٪.
3 ألفا بنك ، VED +
سعر أمر الدفع: من 0 إلى 29 روبل
التقييم (2022): 4.7
لدى Alfa-Bank ثلاثة تعريفات للشركات الصغيرة: "1٪ فقط" و "الاختيار الناجح" و "VED +". الثالث ذو أهمية خاصة. "VED +" هي تعرفة لأصحاب المشاريع الفردية المتقدمة ، والتي تتيح لك العمل مع شركاء أجانب بشروط مواتية. يمكنك فتح عدد غير محدود من الحسابات بالعملة الأجنبية والروبل. يساعدك البنك على فهم الشؤون الاقتصادية الخارجية. عمولة التحويلات للأفراد من 0.5 إلى 4٪ + 29 روبل. تكلفة أمر الدفع 0 روبل. لأول 60 قطعة ، ثم 29 روبل.تتراوح عمولة السحب النقدي من 0.75 إلى 10٪. التحويلات إلى حساب شخصي مجانية في حدود 150000 روبل. عمولة السحب النقدي من البطاقة - من 1 إلى 10٪ حسب المبلغ ، في مكتب النقد بالبنك - 2-11٪.
تكاليف الصيانة 3990 روبل في الشهر ، ولكن هذا المبلغ يتم سداده بسهولة. بعد الدفع مقابل الخدمة على الفور لمدة 12 شهرًا ، سيتم تقديم شهرين كهدية. أيضًا ، يمكن لكل رائد أعمال الحصول على بطاقة Alfa-Business مع خدمة مجانية واسترداد نقدي يصل إلى 5٪ لمصاريف العمل.
2 Tinkoff Bank "متقدم"
سعر أمر الدفع: 0 - 29 روبل
التقييم (2022): 4.8
تقدم Tinkoff ثلاثة تعريفات لرجال الأعمال: "بسيط" و "متقدم" و "محترف". أول شهرين بعد فتح الحساب ، يمكن استخدام أي تعريفة في Tinkoff Bank مجانًا. الأكثر ربحية في وجود IP ثابت مع معدل دوران منخفض هو "متقدم". يتيح لك الحصول على جميع وسائل الراحة لحساب عملك الخاص مقابل 1990 روبل شهريًا.
عمولات التعريفة منخفضة للغاية - لتجديد حساب من خلال أجهزة الصراف الآلي للبنوك والشركاء الآخرين ، سيتعين عليك دفع 0.25 ٪ من المبلغ ، ولكن ليس أقل من 290 روبل ، من خلال أجهزة الصراف الآلي Tinkoff مجانًا حتى 300000 روبل ، ثم 0.1 ٪ ، ولكن ليس أقل من 79 فرك. إذا كنت بحاجة إلى تحويل الأموال إلى فرد أو كيان قانوني ، فستكلف 79 روبل و 1 ٪ من المبلغ يصل إلى 400 ألف روبل. إذا ارتفع المبلغ إلى 2 مليون روبل ، فإن العمولة بدلاً من 1 ٪ ستكون 5 ٪. وكل ما يزيد عن 2 مليون يخضع لعمولة بنسبة 15٪. الشيء نفسه ينطبق على السحوبات النقدية. بالإضافة إلى ذلك ، سيتمكن رائد الأعمال الفردي من تحويل ما يصل إلى 700 ألف روبل إلى بلاستيك Tinkoff دون أي رسوم. يمكن إصدار البطاقة مجانًا في اليوم الذي يتم فيه فتح الحساب ، وهو أمر مريح للغاية.
أنا سعيد جدًا بفرصة تلقي الفائدة على رصيد الأموال في الحساب الجاري. وبحسب التعريفة "المتقدمة" تبلغ هذه النسبة 1٪. الحصول على بنك يكلف 2.29 ٪ ، على الأقل 2690 روبل / شهر. لكل محطة مطروحًا منها رسوم صيانة الحساب. يتم تحديد تعريفات الحصول على الإنترنت بشكل فردي. عمولة الدفع عن طريق رمز الاستجابة السريعة - من 0 إلى 0.7٪ حسب نوع النشاط. يتم توفير المحطة مجانًا. يعتبر Tinkoff بجدارة الأفضل وفقًا لتعليقات العملاء - الخدمة هنا في المقدمة.
1 بوينت بنك ، "صفر"
سعر أمر الدفع: 0 روبل
التقييم (2022): 4.9
Tochka Bank هو من بنات أفكار البنوك الكبيرة FC Otkritie و Qiwi Bank. تضع المؤسسة نفسها على أنها الأفضل لأصحاب المشاريع الصغيرة. يقدم البنك أربعة تعريفات لرجال الأعمال والشركات الفردية في وقت واحد - "صفر" و "ابدأ" و "تنمية" و "شركة". بالإضافة إلى ذلك ، يتم إرفاق حزمة من الخدمات المجانية بجميع التعريفات: تسجيل رجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة ، وفتح الحسابات ، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، وحتى إصدار البطاقات. الجدير بالذكر هو التعرفة المجانية "Zero" ، وهي مناسبة لحساب IP واحد مسجل منذ ما لا يزيد عن 90 يومًا.
الظروف مواتية للغاية. لا تحتاج إلى الدفع مقابل الخدمة ، وكذلك لأوامر الدفع. يمكنك تحويل الأموال للأفراد دون عمولة تصل إلى 150000 روبل ، ثم يتعين عليك دفع 500 روبل لكل 15000 روبل. بالنسبة للسحب النقدي ، سيتعين عليك دفع 350 روبل لكل 10000 روبل ، وللتجديد النقدي - 80 روبل. المدفوعات والتحويلات الواردة مجانية. يوفر البنك أيضًا الحصول على عمولة بنسبة 2.5 ٪ للمعاملات ، ويقدم محطات بسعر 16000 روبل أو 1600 روبل شهريًا.لقبول المدفوعات عبر رمز الاستجابة السريعة ، ستكون العمولة من 0 إلى 0.7٪ ، بينما لا يمكن أن يتجاوز الحد الأقصى لمبلغ المعاملة 600000 روبل.