أفضل 10 بنوك للقروض العقارية على المنازل الثانية

تم إنشاء الرهن العقاري "لشقة أو حصة" من Rosbank لشراء العقارات في السوق الثانوية. الدفعة الأولى هنا هي 10٪ فقط ، والحد الأدنى هو 8.85٪. ومع ذلك ، مع سعر الفائدة ، كل شيء بعيدًا عن البساطة التي قد تبدو للوهلة الأولى. في الواقع ، المعدل الأساسي هو 10.9٪. يمكن تخفيضها لعملاء كشوف المرتبات وأولئك الذين سبق لهم الحصول على قروض من Rosbank. ولكن حتى في هذه الحالة ، لن تكون منخفضة مثل الإعلانات.للحصول على معدل 8.85٪ ، سيتعين عليك دفع رسوم للبنك لمرة واحدة تصل إلى 4٪ من مبلغ القرض. سواء كان ذلك مفيدًا - في كل حالة ، تحتاج إلى التحليل بشكل منفصل.

يمكن إكمال طلب الحصول على قرض عقاري بالكامل عبر الإنترنت عن طريق تسجيل الدخول من خلال موقع خدمات الدولة وتأكيد الدخل من خلال موقع PFR الإلكتروني. لهذا الغرض ، يستحق خصم إضافي بنسبة 0.25٪ من السعر الأساسي.

يعتبر الرهن العقاري للسكن الثانوي من بنك Raiffeisen مناسبًا لشراء شقة أو منزل ريفي أو شقة. في الحالتين الأوليين تكون الدفعة المقدمة من 15٪ ، وفي الحالة الثالثة تكون 25٪. الحد الأقصى لمبلغ القرض في هذا البنك ليس كبيرًا مثل معظم المنافسين ، وهو 26 مليون روبل. الحد الأدنى لسعر الفائدة هو 10.09٪ ، ولكنه صالح عند استيفاء قائمة معينة من الشروط. من بينها ، دفعة أولية بنسبة 50 ٪ أو أكثر ، مبلغ قرض قدره 10 ملايين.

تجدر الإشارة إلى أن لدى Raiffeisen متطلبات عمرية مختلفة للمقترض عن المتطلبات القياسية ؛ في وقت سداد القرض ، يجب ألا يتجاوز عمره 65 عامًا ، وبدون عقد تأمين مشترك - 60 عامًا. سداد الرهن العقاري ممكن فقط عن طريق الأقساط السنوية ، والسداد المبكر ممكن في أي يوم ، وليس فقط في التاريخ المحدد.

من حيث حجم محفظة الرهن العقاري ، تعد Dom.RF واحدة من الشركات الروسية الثلاثة الرائدة ، وهي في أعلى البنوك وأكثرها موثوقية وأكبرها من حيث رأس المال (فوربس ، تصنيف RIA). ركزت إحدى المؤسسات المالية القليلة على سكان البلد بأكمله. تم تطوير شبكة ضخمة من الشركاء - يمكن إبرام صفقات مربحة حتى لو لم يكن هناك فرع مادي في المنطقة.

شروط القرض مواتية تمامًا - معدل 10.1٪ ، دفعة أولى 10٪ ، لمدة تصل إلى 30 عامًا. هناك عدة عوامل تؤثر على معدل الفائدة ، بما في ذلك مبلغ القرض وحالة المقترض. يمكن أيضًا تخفيضها إذا تم تسجيل المعاملة إلكترونيًا. هناك خيار آخر وهو دفع مبلغ مقطوع أو نوع من العمولة بنسبة 1.9٪ أو 3.9٪ من المبلغ لتقليل معدل الفائدة بنسبة 0.5 أو 1٪. يمكنك الحصول على رهن عقاري في Dom.RF بدون إثبات الدخل. في هذه الحالة ، سيتعين عليك سداد دفعة أولى بنسبة 20٪ والحصول على + 0.5٪ من سعر الفائدة.

في إطار برنامج إقراض الرهن العقاري من Rosselkhozbank ، يحصل المقترض على فرصة لشراء كل من المساكن الجاهزة والمساكن قيد الإنشاء. يمكن أن تكون شقة أو شقة أو منزل مستقل أو منزل خاص أو أرض. بالنسبة للنوعين الأولين من العقارات ، يمكن أن يصل مبلغ القرض إلى 60 مليون روبل ، بالنسبة للباقي - لا يزيد عن 20 مليون روبل. يبلغ الحد الأدنى لسعر الفائدة 9.15٪ ، ولكن هناك عدة عوامل تؤثر على حجمه - حالة المقترض ، ومبلغ القرض ومدته ، وحجم الدفعة المقدمة ، والتأمين.

يمكن للمقترض اختيار نظام دفع سنوي أو نظام سداد مختلف.مع مدفوعات الأقساط السنوية ، لا تتغير الدفعة الشهرية طوال العقد بالكامل: أولاً ، يتم إضافة المزيد من الفائدة على القرض ، ثم تتغير النسبة نحو الدين الأساسي. يختلف النظام المتباين: في البداية ، تكون المدفوعات كبيرة ، ثم تنخفض ، لأنها تتكون من مبلغ الدفعة الرئيسية والفائدة على رصيد الدين.

يقدم بنك أورالسيب قروضًا عقارية للإسكان الثانوي بشروط تختلف قليلاً عن متوسط ​​السوق. لكن لا يزال بإمكانك إدراجه من بين الأفضل ، لأن سعر الفائدة هنا يبدأ من 9.99٪ ، وهو مؤشر ممتاز للمرحلة الثانوية. الحد الأقصى لمبلغ القرض 50،000،000 مليون ، ومدة القرض 30 سنة ، والمساهمة الأولية من 15٪. كدفعة أولى ، يمكنك استخدام رأس المال ، ولكن في هذه الحالة ، ما زلت بحاجة إلى دفع 5٪ على الأقل من قيمة العقار بأموالك الخاصة.

9.99٪ هو الحد الأدنى للمعدل. إذا قمت بإلغاء الاشتراك في الملكية أو التأمين على الحياة ، فسيتم زيادته بنسبة + 2٪. بالنسبة لأصحاب المشاريع الفردية وأصحاب الأعمال ، فإن المعدل أعلى بنسبة 1٪. لمن يريد الحصول على رهن عقاري على وثيقتين - بنسبة 0.5٪. مدة معالجة الطلب 1-3 أيام. يمكن تسجيل المعاملة إلكترونياً.

في Sovcombank ، ترتبط فائدة الرهن العقاري بالهدف. لشراء منزل بقطعة أرض في السوق الثانوية ، تحتاج إلى دفع 40٪ من التكلفة والحصول على أموال بنسبة 12.49٪.تعتبر الشقة والشقق بمعدل أكثر ربحية - 11.99٪ بمقدم 20٪ أو 11.74٪ إذا دفعت على الفور نصف سعر السكن. إذا كنت ، عند شراء شقة ، تساهم بنسبة 10٪ فقط من أموالك الخاصة (ربما إذا كان هناك عقار إضافي في العقار غير مرهون) ، فسيكون المعدل 12.59٪. لشراء العقارات التجارية ، هناك شروط للإيداع الفوري من 20٪ من المبلغ ، ويصدر القرض بنسبة 12.99٪.

للوهلة الأولى ، لا تبدو الأسعار جذابة. سيساعد ضمان السعر الكبير ، المعروف أيضًا باسم G.O.S. ، في جعلها كذلك. البرنامج - خدمة ذات علامة تجارية مدفوعة للعملاء حاملي بطاقات التقسيط "حلاوة الطحينية". هذه هي الخدمة الأولى في صناعة الرهن العقاري مع استرداد نقدي للمقترض. تتم إعادة الحساب بنسبة تصل إلى 5.9٪ في السنوات الثلاث الأولى من الرهن العقاري ، ويتم إرجاع الفرق إلى الحساب المصرفي.

Sberbank هو أحد رواد الإقراض العقاري في روسيا ، حيث يقدم أفضل الظروف لأولئك الذين يخططون لشراء شقة في سوق العقارات الثانوية. معدل الفائدة الأساسي هنا هو 10.3٪ سنويًا ، ولكن سيتم زيادته إذا رفضت التأمين ، ولم تقدم شهادة دخل ، وكذلك في عدد من المواقف الأخرى ، بما في ذلك عند شراء شقة ليس من خلال خدمة DomClick. الدفعة الأولية في سبيربنك تبدأ من 10٪. تعتبر متطلبات المقترضين أكثر ولاءً من تلك الخاصة بعدد من المقرضين الآخرين. على سبيل المثال ، يجب ألا يزيد العمر وقت السداد عن 75 عامًا ، على الرغم من أن الحد الأقصى بالنسبة للآخرين يقتصر على 70 عامًا.

أود أن أقول بشكل منفصل عن خدمة DomClick.هنا يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض ، وبعد الموافقة عليه البدء في البحث عن خيار العقار المناسب. بعد المشاهدة ، من الضروري إرسال الكائن للموافقة عليه إلى البنك ، وسيتم اتخاذ القرار بالاشتراك مع وكلاء البائع والمشتري. ستساعد الخدمة المريحة والآمنة في التحقق من المعاملة وتقييمها وتسجيلها.

يوفر Gazprombank ظروفًا مواتية للحصول على رهن عقاري على شقة أو منزل مستقل أو شقة أو منزل خاص في السوق الثانوية. الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 60.000.000 روبل. يعتمد حجم سعر الفائدة في Gazprombank على عدة شروط. سيكون الحد الأدنى 9.8 ٪ متاحًا لأولئك الذين يقدمون مساهمة أولية بنسبة 50 ٪ أو أكثر ، بالإضافة إلى إصدار قرض بمبلغ 10 ملايين روبل. لشراء مساكن في موسكو أو سانت بطرسبرغ أو موسكو أو منطقة لينينغراد ، أو من 5 ملايين في مناطق أخرى. إذا كانت الدفعة المقدمة من 30٪ ، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بجواز سفر فقط.

لسداد الرهن العقاري ، يتم توفير الأقساط السنوية أو الدفعات الشهرية المتباينة ، مع السداد المبكر (الكامل أو الجزئي) لن تكون هناك مشاكل - ما عليك سوى إبلاغ البنك في تطبيق الهاتف المحمول قبل يوم عمل واحد من تاريخ الدفع المحدد.

يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري للسكن الثانوي في Alfa-Bank دون مغادرة منزلك ودون تقديم شهادة دخل (على الرغم من أن المعدل في هذه الحالة سيرتفع بنسبة 0.5٪).الحد الأقصى لمبلغ القرض في البنك يصل إلى 70 مليونًا ، ومدة القرض تصل إلى 30 عامًا ، مما سيتيح لك شراء عقارات النخبة بسعر أعلى من المتوسط. تبلغ المساهمة الأولية 15٪ على الأقل ، لكن يمكن دفعها بالكامل برأس مال الأمومة ، بالطبع ، إذا كانت قيمة العقار تسمح بذلك.

النسبة الأساسية لشراء إعادة البيع هي 10.59٪ ، ولكن يمكن تخفيضها بنسبة 0.3-0.4٪ في صفقة مع شركاء البنوك. كما سيتم تخفيضها بنسبة 0.4٪ لمن هم عملاء كشوف المرتبات في Alfa-Bank. هناك عدة حالات يتم فيها زيادة النسبة المئوية بنسبة 0.5-4٪. سيحدث هذا عندما ترفض التأمين وعددًا من المواقف الأخرى. البنك يقرض ليس فقط لمواطني روسيا ، ولكن أيضًا لأوكرانيا وجمهورية بيلاروسيا. يجب ألا يقل عمر المقترض عن 21 عامًا ولا يزيد عن 70 عامًا وقت السداد. يمكن مشاركة ما يصل إلى ثلاثة من المقترضين المشاركين في الصفقة.

يعتبر قرض الرهن العقاري من Transcapitalbank لمدة 25 عامًا فرصة جيدة لشراء العقارات في السوق الثانوية وإجراء الإصلاحات. لا يقرض البنك الأفراد فحسب ، بل يقرض أيضًا رجال الأعمال وأصحاب المشاريع الفردية. إذا كان الشخص يعمل في شركة كبيرة (أكثر من 500 موظف) ، فيمكنه التأهل للحصول على خصم بنسبة 0.5٪ سنويًا. سيحصل موظف الخدمة المدنية على نفس المكافأة. تحتوي تعريفات البنك على قائمة كبيرة إلى حد ما من المواقف التي يمكن فيها خفض سعر الفائدة أو زيادته. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك اختيار واحدة من 4 تعريفات ، على سبيل المثال ، "مواتية" ، والتي ستسمح لك بتخفيض معدل الرهن العقاري بنسبة 1.5٪ ، ولكن سيتعين عليك دفع 4.5٪ من مبلغ القرض لتوصيله.هل هي مربحة - تحتاج إلى إلقاء نظرة على كل موقف محدد. يتم سداد الرهون العقارية شهريًا على دفعات سنوية. لا توجد عمولة على السداد المبكر.

الحد الأدنى لمبلغ القرض هو 500000 روبل فقط ، ولكن عند استخدام رأس مال الأمومة ، لا يمكن أن يكون أقل من مليون.الحد الأقصى لمبلغ الرهن العقاري غير محدود. الدفعة الأولى القياسية هي 10٪ ، ولكن إذا تم استخدام أموال الأمومة ، فسيتم دفع 5٪ فقط من أموالك الخاصة. يعمل الأزواج المسجلون رسميًا كمقترضين مشتركين: أحدهما هو القائم بأعمال الرهن ، والثاني ملزم بإعطاء موافقة خطية على القرض.