10 kõige usaldusväärsemat panka Venemaal

Samal ajal kui maailma ja Venemaa majandus on šokiseisundis, näitab Tinkoff väga häid tulemusi. Pakume maikuu reitingute minianalüüsi: varad kasvasid 4,4% 667 182 miljoni rublani, netovarad - 672 123,7 miljonini (+ 4,48% ja tõusid edetabelis ühe rea võrra vastavalt veebisaidi Keskpanga aruannetele), hoiused kasvasid aga 196 370 miljonini (+4,5%).

TCS Group Holding PLC käesolev selle aasta esimese kvartali majandustulemuste aruanne on juba avaldatud. Juhatuse esimees Oliver Hughes rääkis puhaskasumi kasvust 26% võrra 9 miljardile rublale ja miljoni uue konto avamisest, sealhulgas seoses klientide migratsiooniga RocketBankist. Isegi uute tingimustega kohanemise perioodil on omakapitali tootlus 37,5%, mis on üks parimaid väärtusi maailmas. Ülejäänud aastaks on oodata mugavat kapitali adekvaatsuse määra ja stabiilset üldist laenuportfelli.

Varade poolest suleb PostBank Venemaa kahekümne parima finantsasutuse ja kaotab vaid pisut oma endisi positsioone (mai tulemuste järgi oli see 519 998 miljonit rubla ja protsentuaalselt võeti ära 1,8% kuus).Hoiuste osas areneb olukord veelgi kiiremini - pank kaotab mais ‒4,8%, “libisedes” 205 314 miljoni rublani. Ja netovarade osas pole statistika julgustav: aprillist maini oli langus 1,70%. Lihtsamalt öeldes, kui arvutada, mis varast jääb alles pärast seda, kui pank kõik kohustused tagasi maksab, on summa 512 713 111 tuhat rubla.

See pole kriitiline ja Postipank püsib netovarade reitingus oma tavapärasel 24. kohal, kuid trend on nii suure finantsasutuse jaoks ebameeldiv. Ettevõtte eelised ilmnevad laias valikus investeeringutes. Seega saate investeerida elanikele kullasse, elukindlustusse, investeerimisfondidesse või föderaalsetesse laenuvõlakirjadesse (sissetulek kuni 7,35%, usaldusväärsust kinnitab tagasimakse riiklik garantii).

Sovcombank on lõpuks jõudnud netovarade esikümnesse, tõrjudes välja Raiffeisenbanki. Mai lõpu seisuga on ‒32 963 008 tuhat rubla ehk netovara väljavool aprilli andmetega võrreldes 2,32%. Ka täna langesid eraisikute hoiuste näitajad veidi 389 898 miljoni rublani ehk miinus 0,1% kuus – pank hoiab hoiuste nimekirjas jätkuvalt 8. positsiooni.

Puhaskasumi osas tehti kevade lõpus enneolematu läbimurre: +309,76% ja +42 positsiooni üldarvestuses Venemaal. Omakapitali tootlus (ROE) näitab, millise protsendi tootlusest investor saab. Panganduses on parimad ROE suhtarvud umbes 2 korda suuremad kui hoiuseintress. Kui võrrelda, siis tõepoolest on omakapitali tootlus 23,8% ja määr 6,25%.Kapitali usaldusväärsust kinnitab adekvaatsuse määr 14,7% (keskpanga normide kohaselt on vajalik ette näha vähemalt 8%).

Terve eelmise aasta tõstsid tuntud agentuurid (Moody's, Expert RA, ACRA) Otkritiet oma reitingutes ning 2019. aasta juulis lõpetas keskpank finantstagastuse menetluse. Täna näitab pank head kasvu finantsatraktiivsuse osas. Mai netovara kasvas 0,16% (rahalises vääringus vastavad +4 268 067 tuhandele rublale kuus ja kokku - 2 723 185 052 tuhandele). Varad on stabiilsed, jäävad muutumatuks. Hoiuste osas on eksperdid sunnitud nentima langust 620 420 miljonile rublale. ehk ‒2,9% kuus. Praeguses olukorras tabas see saatus peaaegu kõiki juhtivaid panku.

Keskpank liigitab FC Otkritie süsteemselt oluliseks krediidiasutuseks. Venemaa Pank on samuti võtmeaktsionär (99,99%) ja see on juba tõsine garantii hoiuste usaldusväärsusele. Vene Föderatsiooni territooriumil viibimise kaart täieneb pidevalt: nüüd hõlmab see 73 piirkonda, 244 linna, 615 kontorit ja 5 tuhat sularahaautomaati.

Siiani on Moskva Krediidipank aktiivselt investoreid meelitanud ning viimase viie aasta jooksul on oma turuosa kolmekordistunud. Ameerika majandusajakiri Forbes, üks majandusagendat kujundavatest väljaannetest, asetas asutuse eelmisel aastal maailma parimate pankade reitingus Venemaa krediidiasutuste seas esikohale.Ja teenusetaseme osas on MKB väga hea: portaalis Banki.ru TOP-10 ja Euromoney sularahahalduse uuringu järgi Venemaa Föderatsiooni parimaks pangateenuseks.

Tänaseks on finantsasutuse positsioon aga osaliselt kõikuma löönud. Kevadine netovara langes 6,51% 2 705 369 187 tuhande rublani. (maikuu statistika keskpanga kodulehel vastavalt aruandluse tulemustele). Varade maht kahanes kuuga 5,9%, 2 665 124 miljoni rubla tasemele. Ja eraisikute hoiused näitavad negatiivset trendi -1,1% kuus, aga kui vaadata esikakümmet liidrit, siis on see hea näitaja.

Alfa-Banki peetakse üheks suurimaks erapangaks. Samas on see Venemaa pangandussektori jaoks süsteemselt oluline. Tänane pealinn on 562 465 965 000 rubla - Alfa-Bank jõudis peaaegu järele järgmise kõrgeima reitinguasutusega. Kuid seni napib tal ressursse, kuigi viimase 3 aasta jooksul on ta kapitalitaset tõstnud 32,2%. Panga varad 2020. aasta mai seisuga on 4 062 135 485 000 rubla. 12 kuud on need kasvanud ja see trend jätkub mitu aastat, seega pole panga stabiilsuses kahtlust.

Kuid Alfa-Banki kasum pole liiga julgustav - kuu ajaga ulatus see 104 314 015 000 rubla on 26,04% vähem kui varem, kuid rahaliselt edestab see paljusid reitingus osalejaid. Panga isikliku kapitali ja varade mahu aeglane, kuid järjekindel kasv viimase aasta jooksul viitab sellele, et see trend ei kesta kaua ning peagi võib Alfa-Pank näha ka kõrgemal tipus.

Rosselkhozbank on 100% riigi osalusega pank. Lihtsamalt öeldes kuulub see täielikult Venemaale. Tänu kompetentsele juhtimisele ja heale kapitalile hoiab see järjekohale vastavat taset - keskpanga reitingute järgi ollakse täna kapitali ja varade arvestuses kuuendal kohal. Sissetulekute osas on see kahjuks alles üheksateistkümnendal kohal, kuid see ei oma tähtsust - nad kasvavad aeglaselt, kuid kindlalt.

Ja nüüd täpsemalt. Rosselkhozbanki kapital oli 2020. aasta mai seisuga 496 244 391 000 rubla. Ta kaotab märgatavalt riigi juhtivatele organisatsioonidele, kuid suudab oma koha nimel konkureerida. Kuid asutuse viimase kuu kasumi tase pole kõrgeim - 2 182 862 000 rubla, mis on märgatavalt madalam kui teistel organisatsioonidel - selle näitaja järgi tõuseb Rosselkhozbank TOP-10-st, saades 23. koha. Kuid ta sai vara juurde 3 662 500 285 000 rubla. Nii et ärge oodake, et Rosselkhozbank kiiresti oma koha kaotab.

Avab riigi osalusega pankade esikolmiku 35,5%. Gazprombank on asutus, mis püüab aktiivselt arendada ja suurendada oma kliendibaasi. TOP-3-st pole ta päris pikka aega lahkunud, kuid ilmsete liidritega siiski ei võistle. Kapital 731 598 588 000 rubla on märgatavalt vähem kui esikoha kaks esimest kohta, kuid see kasvab tasapisi ja võimaldab teil enesekindlalt pinnal püsida ja klientidele garantiisid anda. Ja kui mõelda, et tegemist on järjekordse riigi osalusega pangaga, siis avaneb väga ahvatlev pilt.

Varade hulk on muljetavaldav - 7 040 497 326 000 rubla - ja rõhutab asutuse stabiilsust ja edukust.Lisaks need kasvavad, nii et asutus ei kavatse selgelt arengut lõpetada. Selle kuu kasum oli Gazprombanki tasemel 17 912 841 000 rubla. Võrreldes eelmise kuuga suurenes see aasta võrra 118,53%. Seda on rohkem kui kõik teised reitingus olevad pangad. Asutus teenib aktiivselt ning muutub iga päevaga usaldusväärsemaks ja edukamaks. Seega saavutab teenitult kolmanda koha ja avab võitjate edetabeli.

Keskpanga tipu asejuht 60,9% riigi osalusega, mis ei jää alla aastaid teenitud "hõbedale". Täna säilitab VTB hõlpsasti oma koha tänu peaaegu samale ulatuslikule kodanikele mõeldud teenuste võrgustikule nagu Sberbank, pädevale juhtimisele ja koostööle suurettevõtetega. Peaaegu kõige edukam ja usaldusväärsem pank Venemaal, kuid siiski madalam riigi peamisest finantsasutusest - kapitali maht ulatus 1 725 803 765 000 rubla. Aga see kasvab aktiivselt, võib-olla tuleb varsti edetabeli esimest ja teist kohta vahetada.

VTB varad tekitavad lugupidamist – panga bilanssi sisaldab 15 311 636 223 000 rubla. Võrreldes 2020. aasta aprilliga ei ole need kuigi palju muutunud, kuid asutus jätkab aktiivset arengut ja vahendite kogumist, sealhulgas hoiustajate rahast. VTB on selles parameetris edestanud kõiki reitingupanku. Viimase kuu kasum oli 50 791 100 000 rubla, mis on 31,95% rohkem kui eelmine. Pank kasvatab käivet, et kliendid ei peaks lähiaastatel kindlasti oma hoiuste pärast kartma.

Sberbank on täna keskpanga reitingus teenitult esikohal ega plaani sellest lähiaastatel eemalduda. Venemaa kuulsaim ja populaarseim pank omab enesekindlalt parima tiitlit kõigis aspektides, alates kapitali suurusest kuni klientide arvustusteni. See asutus kuulub 52% ulatuses riigile ja on süsteemne, see tähendab, et isegi kohutava kriisi korral püüab valitsus Sberbanki toetada. Seda ta aga ei vaja – enam kui nelja triljoni suurust kapitali (või täpsemalt siis 4 675 646 947 000 rubla) saab iga probleemiga hakkama.

Lisaks parimatele kapitalisuhtarvudele on Sberbankil ka suurimad varad - 31 081 925 636 000 rubla. See tähendab, et inimesed usaldavad asutusele meeleldi oma raha, avatud hoiuseid ja nii edasi ning asutus ise kasutab kõiki tema käsutuses olevaid vahendeid asjatundlikult. Lisaks kasvas varade maht kuuga 0,28%. Kuu puhaskasum ulatus 11 497 277 000 rubla, mis on ühtlasi ka riigi parim näitaja ja ületas eelmise kuu näitajat 5,26%. Seega pole põhjust panka mitte usaldada.