Parim krediitkaart - Tinkoff, Sberbank või Alfa-Bank?

Krediitkaardivahendite kasutamise intressimäär on üks võtmenäitajaid, millele pangakliendid tähelepanu pööravad. Enamik krediidiorganisatsioone viitab oma tooteid reklaamides väga atraktiivsetele intressitingimustele, kuigi infot lähemalt uurides selgub, et tegelikkuses on asjad mõnevõrra teisiti.

Sberbanki krediit "Sbercard" pakub esmapilgul uskumatult soodsat protsenti - alates 9,8% aastas, kuid kui lugeda tariifitingimusi hoolikamalt, selgub, et see määr kehtib ainult kategoorias "Tervis" olevate ostude puhul ( veebisaidil saadaolevate MCC koodide loend) ja Sbermegamarketis tellimuste eest tasumisel. 9,8% määr on sooduspakkumine, mis kehtib kuni 31.12.2021, kuid tõenäoliselt seda pikendatakse. Kõikidele teistele tehingutele kehtib 17,9% määr. Üldiselt on tingimused selged ja isegi väga atraktiivsed.

Tinkoff Platinum kaardil jääb intressimäär ostude puhul vahemikku 12-29,9% aastas, sularaha väljavõtmisel 30-49,9% (selle toimingu eest on ka arvestatav vahendustasu, aga sellest pikemalt). Intress määratakse igale kliendile individuaalselt ja sõltub tema krediidiajaloost.Täpselt selle määra saab lõpuks teada alles pärast kaardi väljastamist. Panga kodulehel on info, et kui kaardiomanik osutub usaldusväärseks ja vastutustundlikuks laenuvõtjaks, saab protsenti allapoole vaadata.

Krediitkaart "100 päeva ilma intressita" ilmus Alfa-Banki tootesarja pikka aega ja sellel on palju fänne. Selle intressimäär on ostudel alates 11,99% aastas ja sularaha väljavõtmisel alates 23,89% aastas. Huvitav on see, et panga tariifides pole maksimaalset intressimäära ette nähtud ja pank määrab iga kliendi jaoks täpse intressimäära individuaalselt, võttes arvesse tema sissetulekuid, krediidireitingut ja muid tegureid.

Analüüsides kolme võrreldava kaardi intressimäära andmeid, võime järeldada, et Sbercardi pakkumine ei tundu mitte ainult tulusam, vaid ka võimalikult läbipaistvam. Tinkoffi kaardil, kuigi huvi on üsna suur, on vähemalt nende piirid määratletud, kuid Alfa-Banki pakkumine nende 11,99% määraga ja maksimaalset suurust määramata tundub üsna ebamäärane.

Sbercardi kinnitatud krediidilimiidi suurus võib olla kuni 1 miljon rubla. Selle määramiseks võetakse arvesse ainult inimese krediidiajaloo kvaliteeti. Kaardi kasutamise käigus saab selle limiiti panga äranägemisel suurendada või vähendada.

Tinkoff Platinumi krediidilimiit on kuni 700 000 rubla. Mis see iga konkreetse inimese jaoks täpselt olema saab, määrab spetsiaalne programm, mis analüüsib olemasolevate andmete kogumit sissetulekute suuruse ja krediidiajaloo kvaliteedi kohta.

Kaardi "100 päeva ilma intressita" krediidilimiit on kuni 1 miljon rubla, kuid selle lõplik suurus sõltub otseselt kliendi esitatud dokumentide loendist. Ainult passiga saate arvestada limiidiga, mis ei ületa 100 000 rubla, kui esitate lisaks teise isikut tõendava dokumendi, võib piirmäär tõusta 200 000 rublani ja kuni miljonilise limiidi saamiseks, peate täiendavalt kinnitama oma maksevõimet. Pole kahtlust, et pank analüüsib ka muid potentsiaalse kaardiomaniku kohta saadaolevaid andmeid. Maksimaalse limiidi poolest näevad Sbercard ja 100 päeva ilma intressita välja veidi atraktiivsemad kui Tinkoff Platinum.

Krediitkaardi olemasolul on täiesti võimalik kasutada laenatud vahendeid ja mitte maksta selle eest intressi. Seega on "Sberkarta" ajapikendus 120 päeva, mille jooksul intressi ei võeta. Alfa-Pank kaart sisaldab oma nimes infot ajapikendusperioodi kestuse kohta - see on 100 päeva.

Tinkoff Platinumil on tavapärane 55-päevane ajapikendus igasuguste ostude jaoks, kuid kui kasutate kaarti teiste pankade laenude tagasimaksmiseks, ei saa te 120 päeva eest intressi maksta. Kaarti saab kasutada järelmaksu ostmiseks partnerfirmade juures. Sel juhul võib intressivaba periood olla kuni 12 kuud.

Kui arvestada tavaoste, mille jaoks kõige sagedamini krediitkaarte kasutatakse, siis on Sbercardil kõige soodsam ajapikendus.Tinkoffil on tavaliste ostude jaoks lühim ajapikendus.

Eraldi tahaksin märkida, et Sbercard pakub mitte ainult pikimat ajapikendusperioodi, vaid ka ainulaadset lähenemist selle määratlusele. Iga kuu kulutamiseks on erinev ajapikendus. Seega saab 2021. aasta novembris sooritatud ostude võlgnevust tasuda kuni 2022. aasta veebruari lõpuni ning 2021. aasta detsembri ostude eest kuni 2022. aasta märtsi lõpuni. See tähendab, et iga kuu ajapikendusaega uuendatakse ja see juhtub sõltumata sellest, kas eelmise võlg on tagasi makstud. See muudab Sbercardi tõeliselt ainulaadseks, sest teiste krediitkaartide puhul hakkab ajapikendus kehtima esimese ostu sooritamisest ja iga järgneva puhul jääb see järjest lühemaks.

Minimaalne krediitkaardimakse kuulub kohustuslikule maksele olenemata sellest, kas ajapikendus on hetkel kehtiv. Kui seda ei maksta täies ulatuses ja panga poolt määratud tähtaegadel, siis ajapikendus lõpeb automaatselt ning võlasummalt koguneb intress täies ulatuses. Miinimummakse on määratud % võlast, mida saab fikseerida või määrata panga poolt individuaalselt.

Nagu tabelist näha, näeb iga pank igakuise makse ideaalset summat omal moel, kuid Sberbanki pakkumine tundub kõige atraktiivsem ja läbipaistvam.

Kõik kolm võrdluses osalejaks saanud kaarti väljastatakse tasuta, kuid nende edasise teenindamise tingimused on erinevad. Seega ei nõua "Sberkarta" lisakulusid, isegi teatised sellel tehtud tehingute kohta on tasuta. Alfa-Banki krediitkaarti teenindatakse 0 rubla eest. ainult esimesel aastal maksab Tinkoffi plast 590 rubla aastas, ka nende kaartide teatised makstakse - vastavalt 99 ja 59 rubla kuus. Nende taustal näeb Sbercard palju soodsam välja.

Traditsiooniliselt leitakse, et krediitkaardilt sularaha väljavõtmine on võimaluse korral plastikuomaniku jaoks äärmiselt ebasoodsatel tingimustel. Vaatame, kuidas on lood võrreldavate kaartidega.

Saate Sbercardilt saadavuse välja võtta 300 000 rubla piires, muidugi juhul, kui sellele kehtestatud krediidilimiit seda võimaldab. Esimese 15 päeva jooksul pärast kaardi väljastamist saab sularaha välja võtta ilma täiendavat vahendustasu maksmata, siis on see 3% summast, kuid mitte vähem kui 390 rubla.

Kaardil "100 päeva ilma%" on sularaha väljavõtmise limiit samuti piiratud 300 000 rublaga. Kuid sellel krediitkaardil on üks tõsine eelis - saate ilma vahendustasudeta välja võtta kuni 50 tuhat. Kui summa on üle 50 tuhande, peate maksma väga muljetavaldava 5,9% vahendustasu.

Tinkoffi krediitkaardi puhul määratakse sularaha väljavõtmise limiit igale kliendile eraldi ja sellise toimingu vahendustasu on 2,9% + 290 rubla. Iga kaardi sularaha väljavõtmise tingimustel on oma eripärad, kuid enamiku jaoks on tulusamad need, mida pakub krediitkaart “100 päeva ilma%”, mille eest saab ilma vahendustasuta välja võtta üsna suure summa.

Sbercardi saamiseks peate vastama mõnele lihtsale tingimusele – olema 21–65-aastane ja püsivalt registreeritud. Kaarditaotluse saate täita pangakontoris või internetipanga kaudu. Senised Sberi kliendid saavad vastuse kaardi saamise võimaluse ja selle krediidilimiidi suuruse kohta paari minuti jooksul, ülejäänutele lubatakse vastata ühe päeva jooksul.Dokumentidest vajate ainult passi.

Kaardi “100 päeva ilma%” saavad väljastada kõik, kes on üle 18-aastased, registreeritud ning tegelikult elavad ja töötavad linnas, kus on Alfa-Banki filiaal. Pank kehtestab ka sissetulekutaseme nõude, mis peab olema suurem kui 5000 rubla, nõuab laenuvõtja kontakttelefoni ja tema tööandja lauatelefoni numbri esitamist. Dokumentidest on minimaalselt nõutav pass ja teine ​​teie valitud dokument. Selleks, et kinnitatud krediidilimiidi summa oleks suurem, on vaja tõendit sissetuleku kohta. Kaarditaotluse saab täita veebilehel või pangakontoris ning kätte saada nii kontoris kui ka kulleriga sobivas kohas.

Tinkoff lubab kaardi täna kätte toimetada, kui taotlus esitatakse enne kella 20:00. Taotlus täidetakse veebisaidil. See peab sisaldama passiandmeid, kliendi ja tema tööandja kontakttelefoni, sissetulekute taset. Mida rohkem infot potentsiaalne laenuvõtja enda kohta annab, seda suurem on tõenäosus, et ta saab positiivse otsuse ja maksimaalse krediidilimiidi heakskiidu. Laenuvõtja vanus on 18-70 aastat.

Üldiselt on kõigi kolme kaardi andmise tingimused sarnased, erinevus on vaid selles, et Sbercardi saab hankida alates 21. eluaastast, ülejäänud aga alates 18. eluaastast. Aga kas pangad on tõesti valmis nii noortele laenu andma või on see lihtsalt reklaamitrikk – seda on raske kindlalt öelda. Kui rääkida nõutavatest dokumentidest, siis ainult Alfa-Bank ütleb avalikult, et soovib näha sissetulekute tõendit, et taotleda rohkem kui 200 000 rubla krediidilimiiti.

Tähtis on sooritada krediitkaardiga kohustuslikud maksed panga poolt rangelt määratud tähtaegadel.See on vajalik nii positiivse krediidiajaloo säilitamiseks kui ka trahvide vältimiseks. Krediitkaardiga "100 päeva ilma%" kohustusliku maksega viivitamine ähvardab 20% trahvi aastas, mis võetakse kogu kaardil oleva võlasumma pealt. Samad tingimused on ette nähtud ka Tinkoff Platinumi jaoks. Kuid Sbercardi viivis on 36% aastas tasumata põhiosa summalt, mis on peaaegu kaks korda suurem konkurentide omast.

Selleks, et võrrelda mitte ainult krediitkaardi tariifiandmeid, vaid võtta arvesse ka nende inimeste arvamusi, kes on selle plasti eeliseid kogenud, tahaksin pöörata tähelepanu tõeliste inimeste arvustustele. Raske on hinnata, kui objektiivsed need on. Samuti tahan kohe märkida, et enamasti jagavad oma krediitkaartide kasutamise kogemust need, kes pole millegagi rahul, ning rahulolematute hulgas ei erine enamus vajalikul tasemel finantskirjaoskuse poolest.

Populaarse saidi Otzovik teavet analüüsides võib märkida, et kõigi pankade kaartidel on üsna madal reiting. Kuid kui lugeda hoolikalt kaardile madala hinde andnud inimeste arvustusi, selgub: inimene lihtsalt ei saanud tingimustest täielikult aru ja tal polnud krediitkaartide kasutamise kogemust. Rahaliselt targad inimesed hindavad krediitkaarte realistlikumalt. Kui vaadata arvustuste arvu, saab Tinkoff Platinum krediitkaart liidriks. Sberkarta on endiselt kaugel, kuid ainult seetõttu, et see ilmus 2021. aasta suve lõpus ja pole siiani kõigile teada.

Võrdluse tulemuste kohaselt võib Sberkartat nimetada atraktiivsemaks ja õigustatult parimaks. Selle järgi on intress kõige madalam ning ajapikendus ei ole mitte ainult pikim, vaid ka iga kuu uuendatav, sõltumata sellest, kas eelmine võlg on tagasi makstud. Kaart on kasulik ka miinimummakse, teenusetingimuste ja krediidilimiidi poolest.

Kaardi "100 päeva ilma%" peamine eelis on võimalus välja võtta kuni 50 000 rubla sularahas ilma vahendustasu maksmata. Selle viivis on väiksem kui Sbercardil, kuid on sarnane "100 päeva ilma%" trahvisummaga. Tinkoffi krediitkaart, ehkki väga populaarne, ei ole selle arvustuste arvu põhjal otsustades nii tulus, kui pank seda oma reklaamis esitleb.