10 parasta luottokorttivinkkiä

Suosittu äänestys - mikä luottokortti on parempi?
Äänestys!

Alfa-Pank, "100 päivää ilman korkoa"

Tinkoff, platina

Kotiluottopankki, "120 päivää ilman%"

Raiffeisen Bank, "110 päivää ilman korkoa"

Promsvyazbank, "100+"

Äänestettyjen kokonaismäärä: 5

Äänestys tuloksia

Katso kuinka paljon rahaa pankki tarjoaa. Tietenkin raja määritetään jokaiselle asiakkaalle erikseen, mutta tämä indikaattori auttaa sinua nopeasti navigoimaan ja löytämään parhaan vaihtoehdon. Vuoden 2021 ehdotusten perusteella pankki voi hyväksyä lainan 10 000 - 3 000 000 ruplaa. Loppusummaan vaikuttaa ensisijaisesti vakavaraisuus – mitä korkeammat viralliset tulot ovat, sitä korkeampi lainakynnys on. Päätökseen voi vaikuttaa myös yhteistyöhistoria valitun pankin kanssa. Jos sinulla on siellä tili, talletus, palkka tai tavallinen kortti, sinua kohdellaan luultavasti uskollisemmin ja laina on suurempi.

On ymmärrettävä, että luottoraja ei ole vakio ja sitä voidaan korottaa. Tätä varten sinun on vain käytettävä säännöllisesti luottokorttia ja palautettava rahat ajoissa. Vaikka saisit maksimisumman heti, sinun ei kuitenkaan pidä rentoutua ja menettää valppautta, sillä aina on riski ylittää kulut ja velkaantua.

Valitettavasti pankit eivät myönnä varoja ilmaiseksi, ja sinun on maksettava rahojen käytöstä. Vaikka tietysti, jos sovit armonaikaan, voit tehdä ilman ylimaksuja. Jos sinulla ei kuitenkaan ole aikaa palauttaa käytettyä summaa ajoissa tai tehdä liiketoimia, jotka eivät kuulu armonajan piiriin, velan saldolle kertyy korkoa. Siksi on parempi arvioida riskit etukäteen ja selvittää, kuinka paljon joudut maksamaan liikaa myöhästyessä ja mistä. Tähän mennessä yksityishenkilöiden korko vaihtelee 11,9 - 19 %. Korteilla se on yleensä korkeampi kuin tavallisissa kuluttaja- tai tiettyihin tarkoituksiin myönnettävissä lainoissa.Täällä maksat liikaa mukavuuden vuoksi: loppujen lopuksi rahaa on aina käsillä.

Ensi silmäyksellä kaikki on yksinkertaista koron kanssa: mitä alhaisempi se on, sitä vähemmän ylimaksua ja päinvastoin. Mutta kaikki ei ole niin yksinkertaista, koska usein korkeat kortin myöntämis- tai ylläpitokustannukset piiloutuvat alhaisen koron taakse. On kuitenkin myös miellyttävä hetki: jotkut pankit tarjoavat maksukykyisille asiakkaille, joilla on hyvä luottohistoria, mahdollisuuden laskea korkoa.

Luottokorttia valittaessa kannattaa myös ottaa huomioon, että pankki voi arvioida erilaisia ​​tapahtumia eri tavalla. Sopimuksen mukaan korttiostojen ja muiden toimien hinnat voivat vaihdella. Usein käteisen nostoihin ja siirtoihin sovelletaan erityisehtoja. Pankki pitää tällaisia ​​liiketoimia riskialttiina ja asettaa korkeampia korkoja. Ylimaksu nostosta voi olla 20-30 % ja joitain kortteja saavuttaa 49,9 prosenttia. Jos et aio nostaa käteistä tai siirtää rahaa muille tileille, noudata ostoehtoja.

Luottokortit voivat olla viisaasti käytettynä tehokas ja jopa kannattava rahoitusväline. Jokaisella niistä on ns. koroton armonaika tai muuten armonaika, jolloin voit käyttää rahat ilmaiseksi tietyn ajan. Korkoa kertyy vasta tämän ajanjakson lopussa.

Keskiverto armonaika on 50-60 päivää. Vaikka on olemassa anteliaampia tarjouksia. Esimerkiksi Alfa-Pankki tarjoaa jopa 100 päivää ja Kotiluottopankki kaikki 120. Kun varat palautetaan kokonaisuudessaan, ilmaisjakso alkaa uudelleen. Tällaisia ​​päivityksiä voidaan tehdä rajoittamattoman määrän kertoja.

Joten harkitse, kumpi lisäaika on sinulle sopivampi - lyhyt tai pitkä, tilanteesta riippuen. Esimerkiksi, jos aiot joskus lainata rahaa kortilta, "kuuntelua ennen palkkapäivää", ja melkein heti palauttaa ne, niin pitkä armo ei ole niin tärkeä. Silloin kannattaa kiinnittää huomiota muihin luottokortteihin, sillä niiden ehdot voivat olla kannattavampia, vaikka koroton aika olisikin lyhyt.

Jos suunnittelet suurta hankintaa, josta voit maksaa vain muutaman kuukauden, on parempi harkita kortteja, joilla on suuri lisäaika. Riippumatta siitä, kuinka vaikuttava termi voi olla, asiantuntijat suosittelevat, ettei sitä käytä väärin, koska viivästyessä joudut myös maksamaan melko suuria korkoja. Lisäksi kannattaa tutustua ehtoihin etukäteen ja selvittää, mitkä kaupat eivät ole korkoalaisia. Useimmiten vaihtoehto koskee vain korttiostoksia, vaikka jotkut pankit antavatkin mahdollisuuden nostaa käteistä turvallisesti.

Sitäkin kannattaa harkita armonajan aikana sinun on silti lisättävä tiliäsi, vaikkakin pienillä määrillä. Yleensä 1-10 % velan määrästä riittää. Tämä on tarpeen pikemminkin yksinkertaisesti maksukyvyn vahvistamiseksi ja velvoitteiden muistuttamiseksi. Samanaikaisesti vähimmäismaksut eivät vapauta koko velan maksamisesta, ja ennen korottoman ajanjakson päättymistä kaikki käytetyt varat on palautettava. Jos suoritat maksuja säännöllisesti ja noudatat kaikkia ehtoja, pankki voi osoittaa uskollisuutta ja päästä eroon vähimmäismaksuista.

Vuosihuoltokustannukset vaikuttavat luottokortin kokonaisarvoon. Pienillä kuluilla kustannukset eivät välttämättä maksa itsensä takaisin. Vaihtoehtoja on kolme: maksullinen sisältö, ilmainen tai lähes ilmainen tietyin ehdoin ja vain ilmainen.

Maksullisen kortin sisältö. Tällä hetkellä summat vaihtelevat 550 - 1890 ruplaa vuodessa. Maksu voidaan veloittaa eri tavoin - jotkut organisaatiot kirjaavat kaiken kerralla pois, jotkut jakavat maksut 12 osaan ja laskuttavat kuukausittain.

Ilmainen tai lähes ilmainen palvelu tietyin ehdoin. Jotkut pankit eivät veloita luottokortin ylläpidosta tai veloitusta, mutta merkityksetöntä, jos käytät tietyn sopimuksessa määrätyn summan. Yleensä tähän riittää ostaa 7000-10000 ruplaa. kuukaudessa. Tällaiset ehdot ovat hyödyllisiä, jos aiot kuluttaa tietyn summan kuukausittain etkä pidä luottokorttia sadepäivänä.

Vain ilmainen karttasisältö. On luottokortteja, joista ei tarvitse maksaa ylimääräistä. Tällaiset tarjoukset voivat ylpeillä esimerkiksi: Sberbank, Raiffeisenbank ja Otkritie Bank. Tämä on ihanteellinen, jos et aio kuluttaa paljon, mutta haluat vain käteistä.

Ennen kuin myönnät luottokortin, tutustu asiakirjoihin huolellisesti, sillä vaikka tarjous näyttäisi mainonnassa kannattavalta, sopimuksessa voi olla monia lisäkustannuksiin liittyviä sudenkuoppia.Esimerkiksi vuosipalvelun lisäksi pankki voi pyytää sinulta rahaa käteisen nostoihin ja siirtoihin.

Käteisen nostoa varten. Tämä johtuu banaalista hyödystä. Jos maksat käteisellä, pankki ei saa mitään. Mutta kun maksat kortilla ja millä tahansa luotto- tai maksukortilla, kauppa vähentää varoja ei-käteistapahtumasta, eli ostamisesta. Pankille on siis periaatteessa kannattavampaa maksaa luottokortilla. Provisio voidaan veloittaa prosentteina tai kiinteänä summana. Yleensä se näyttää tältä: käteisnostopalkkio on 3%, mutta vähintään 300 ruplaa. Tämä tarkoittaa, että jos nostat pienen summan, esimerkiksi 500 ruplaa, tililtäsi veloitetaan enintään 800 ruplaa.

Jos aiot vielä joskus käyttää käteistä, voit löytää varsin edullisia tarjouksia. Esimerkiksi "100 päivää ilman korkoa" -kortilta saa nostaa rahaa Alfa Bankista ilman provisiota. Totta, jopa 50 000 ruplaa kuukaudessa, mutta toisaalta näiden rahastojen etuoikeutettu 100 päivää toimii kokonaisuudessaan, eikä sitä vähennetä millään tavalla.

Siirtoja varten. Pankit pitävät näitä operaatioita epäilyttävänä ja määräävät lisäkorkoja. Lopulta heidän mielestään ostosten tekemiseen tarvitaan luottokortti, joten on parempi kieltäytyä sellaisista manipuloinneista.

Tiedottaminen tilin tilasta. Pankit tarjoavat asiakkailleen käteviä palveluita, jotka helpottavat suuresti luottokorttien käyttöä ja mahdollistavat tilin tilan näkemisen ja kulujen hallinnan milloin tahansa. Jotta olet aina tietoinen tapahtumista, kannattaa liittää tekstiviesti- tai verkkopankki. Lisäksi joissakin organisaatioissa on älypuhelimien mobiilisovelluksia, joiden avulla voit saada välittömästi tietoa käyttötilin tilasta ja nähdä vaaditun kuukausimaksun määrän.

Vakuutus. Pankki tarjoaa jokaiselle asiakkaalle mahdollisuuden käyttää vakuutuspalveluita. Tämä ei ole pakollinen toimenpide, ja se voidaan jättää tekemättä. Vakuutus on välttämätön, jos menetät työkykysi tai et jostain syystä pysty maksamaan lainaa takaisin. Palvelusta veloitetaan tililtä kuukausittain tietty summa. Sen koko lasketaan hyväksytyn varojen määrän perusteella.

Erikoisvaihtoehdot. Eri pankit tarjoavat myös henkilökohtaisia ​​palveluita. Esimerkiksi Alfa Pankissa voit maksaa asumisesta ja kunnallisista palveluista luottokortilla. Ja Kotiluottopankki miellyttää uskollisella asenteella pakollisia maksuja kohtaan ja antaa tarvittaessa lainanottajalleen mahdollisuuden jättää lainan lyhennys kerralla väliin tai jopa ottaa "Luottolomat", jolloin maksut voi unohtaa 2-6 kuukaudeksi.

Kortin tila. Tietyt oikeudet riippuvat myös itse kortin "tilasta". Pankit tarjoavat kolme vaihtoehtoa: Classic, Gold ja Platinum. Samanaikaisesti kulta- ja platinaluottokorteilla on paljon "hyötyjä": pidempi armonaika, alennetut käteisnosto- ja -siirtokorot, alennukset ostoksista tietyissä luokissa, saldon korot jne.Kaikilla plussoillaan niiden palvelu maksaa kuitenkin usein 2 tai jopa 3 kertaa enemmän kuin perinteiset luottokortit, joten ehtoihin kannattaa tutustua etukäteen. "Statuksen" valinta kokonaisuudessaan riippuu sinusta ja siitä, kuinka usein käytät luottokorttia, tarvitsetko näitä lisäoikeuksia vai riittävätkö perus "asetukset" sinulle.

Pankkipalvelu. Muiden asioiden pysyessä samana, yrityksen politiikka ja asenne asiakkaisiin vaikuttavat myös kortin käyttömukavuuteen (mutta ei hyötyyn). Kaikki organisaatiot eivät voi ylpeillä ystävällisestä palvelusta ja asiantuntevasta tukipalvelusta. Loppujen lopuksi on paljon helpompaa ja mukavampaa käyttää rahaa, jos sinulle kerrottiin yksityiskohtaisesti, mitä, miten ja miksi, he auttoivat ratkaisemaan ongelman, jos korkoja kirjattiin kohtuuttomasti jne. jne. Joten kun valitset pankkia, kiinnitä huomiota arvosteluihin - tämä auttaa sinua arvioimaan palvelun tasoa.

Jotkut pankit tarjoavat asiakkailleen lisäetuja cashbackin muodossa. Se voi näyttää erilaiselta: jossain osa varoista palautetaan ruplina, jossain bonuksina tai maileina, jotka voidaan käyttää uusiin ostoihin. Kaikki riippuu elämäntavasta. Jos matkustat usein ympäri maata ja vierailet säännöllisesti ulkomailla, silloin on hyödyllistä ottaa kortti, jossa on bonusohjelma rautatieyhtiöltä ja lentoyhtiöiltä.

Ostosten ystävät kannattaa kiinnittää huomiota alennusohjelmiin kaupoissa ja cashbackiin.Voit siis säästää paljon ruokaan, vaatteisiin, varusteisiin jne. Yleensä cashback hyvitetään tietyille tavaraluokille. Toinen vaihtoehto on tehdä ostoksia kumppaniliikkeissä. Voit yleensä palauttaa tällä tavalla 0,5-33 % summasta.

Autonomistajille luottokortti bonuksilla huoltoasemilta tai autokauppiailta sopii. Lähes kaikki pankit tarjoavat tällaisia ​​bonusohjelmia nykyään.

Myös lainanottaja, joka käyttää korttia aktiivisesti ja kuluttaa vähintään vahvistetun rajan, saa joskus lisäetuja. Muista samalla, että pisteitä ja maileja ei voi käyttää kaikkialla ja jokainen pankki tarjoaa erilaisia ​​ohjelmia, joten kannattaa ensin tutustua ehtoihin.

Tämä koskee erityisesti niitä, jotka asuvat pienissä kaupungeissa tai kylissä, joissa pankkiautomaateista on yksi kymmenen vuotta vanha Sberbank-pääte. Jos tämä on sinun tapauksessasi, lainan maksaminen käteisellä ei ole hyvä idea. Sen lisäksi, että joka kerta kun joudut paikalle, joudut myös maksamaan palkkion, jos sinulla on toisen pankin luottokortti. Tällaisten haittojen välttämiseksi korttia valittaessa kiinnitä huomiota velan takaisinmaksutapoihin. Monet pankit mahdollistavat rahansiirron tavallisilta ja palkkakorteilta sekä säästötileiltä. Toisilla on mobiilisovellus tai verkkopankki tätä varten, joten jos sinulla on älypuhelin ja vakaa Internet, tämä on paras vaihtoehto. Lisäksi on syytä muistaa, että lainaa ei välttämättä yksinkertaisesti hyväksytä, jos olet rekisteröitynyt alueelle, jolla ei ole valitun pankin toimipistettä. Siksi kannattaa ottaa yhteyttä suureen yritykseen, jossa he työskentelevät missä tahansa siirtokunnassa asuvien lainanottajien kanssa.

Asiakirjaluettelo määrittää lainan enimmäissumman, vuosihuoltokustannukset, korot ja joskus jopa kortin hyväksymismahdollisuuden. Venäjän federaation kansalaisen passin lisäksi varojen vastaanottamiseksi tarvitset:

Kopio työkirjastatyönantajan sertifioima. Jos kirja ei sisällä tyhjentäviä tietoja, voit viitata valtionhallinnon portaaliin. Sieltä saat selvityksen koko työstäsi. Yleensä lainan hyväksymiseen riittää 1 vuoden työkokemus ja työskentely viimeisellä työpaikalla vain 3-4 kuukautta.

Kuukausitulojen selvitys. Yleensä riittää 2-henkilön tuloverotodistuksen esittäminen, mutta sillä on merkitystä, jos koko palkkasi on "valkoinen". Jos palkan virallinen osa ei riitä asuntolainaan tai autolainaan, joudut vahvistamaan koko tulon pankin muodossa. Tämä asiakirja kirjaa hakijan epäviralliset tulot, joista hän ei maksanut veroja. Siitä huolimatta On pankkeja, jotka tarvitsevat vain passin. Esimerkiksi Promsvyazbank voi hyväksyä lainan 100 000 ruplaan asti. ilman tulotodistusta.

Jos työskentelet toimistossa ja freelancerina samanaikaisesti, voit vahvistaa lisätulot tiliotteen tai sähköisten lompakoiden (QIWI, YuMoney, WebMoney) kautta. Tämä menetelmä soveltuu myös itsenäisille ammatinharjoittajille, jotka saavat työstään epävirallista palkkaa.

On myös erityisvaatimuksia eläkeläisille. Tulonsa vahvistamiseksi hänen on esitettävä eläketodistus ja eläkekassan todistus viimeisen kuukauden aikana maksetusta eläkkeestä.

Tietoja muista lainoistajos niitä ei ole tällä hetkellä lunastettu.

Voit lisätä menestymismahdollisuuksiasi antamalla tietoja kiinteistöistä, henkilökohtaisesta omaisuudesta, vuokratuloista tai sijoitustuloista. Joissain tapauksissa jopa kopio ulkomaisesta passista, jossa on merkintöjä viime vuoden ulkomaanmatkoista, vapaaehtoinen sairausvakuutus tai CASCO voi auttaa.

Luottokortin saaminen ei ole niin helppoa kuin miltä ensi silmäyksellä saattaa tuntua, ja sinun on täytettävä useita vaatimuksia, joten harkitse niiden pankkien tarjouksia, joiden lainanottajaksi olet sopiva. Vaatimukset voivat vaihdella rahoituslaitoksen mukaan.

Ikä. Useimmille organisaatioille ihanteellinen lainanottaja on 21–65-vuotias henkilö. Vaikka nämä rajoitukset ovat pankin itsensä käyttöönottamia, ja joissakin tapauksissa lainaa voivat saada 18-vuotiaat nuoret (kuten esimerkiksi Kotiluottopankissa) ja alle 85-vuotiaat eläkeläiset (kuten Sovcombankissa).

Rekisteröityminen alueella, jolla pankin toimistot sijaitsevat. Tämä ei koske suuria organisaatioita, jotka työskentelevät millä tahansa paikkakunnalla asuvien lainanottajien kanssa.

Vakaat tulot. Ennen lainan hakemista sinun tulee työskennellä viimeisessä työpaikassasi vähintään 3-4 kuukautta. Samalla virkapalkan koon tulee vastata vaadittua vähimmäismäärää, jotta voit maksaa velan pankille. Joillekin yleinen kokemus on myös tärkeä - yleensä riittää vain 1 vuoden harjoittelu. Jotkut organisaatiot myöntävät lainoja ilman tulotodistusta, mutta tässä tapauksessa käteisraja on pieni. Enimmäismäärä, joka voidaan hyväksyä, ei ylitä 300 000 ruplaa.

Pankille "status" on myös tärkeä - Yksittäiset yrittäjät ja yrittäjät ovat haluttomia antamaan lainaa. Jos puhumme itsenäisistä ammatinharjoittajista, niin lainanottajien ryhmänä he ilmestyivät Venäjälle ei niin kauan sitten, eikä pankeilla ole vieläkään selkeää toimintasuunnitelmaa. Lisäksi taloudelliselta kannalta tilanne näyttää varsin riskialtiselta, koska tällaista työntekijää ei ole listattu missään tietyssä yrityksessä, eikä hänen työnsä vakautta ole niin helppoa tarkistaa. Yhteistyössä tällaisten asiakkaiden kanssa on kuitenkin tiettyjä edistysaskeleita ja rahaa jaetaan, mutta rahansiirtojen tiheys, tulojen kokonaismäärä ja kuinka kauan olet työskennellyt tässä muodossa, ovat tärkeitä. Valitettavasti yksi tiliote pankkitililtä tai sähköisiltä lompakoilta ei toimi.

Myöskään yksittäisen yrittäjän ei ole helppoa saada lainaa, ja tätä varten sinun on toimitettava enintään vakavaraisuutta vahvistavia asiakirjoja. Myös paljon riippuu IP:n kestosta - jos se on alle kuusi kuukautta, sinun ei pitäisi luottaa positiiviseen päätökseen, koska ei ole vielä selvää, selviääkö vai sulkeutuuko yritys. Hyväksynnän saamiseksi on toivottavaa työskennellä yli 1 vuoden.

Aiempien lainakauppojen puhtaus vaikuttaa myös lainan hyväksymisen onnistumiseen. Jos olet aiemmin rikkonut lainaehtoja, pankilla on oikeus kieltäytyä myöntämästä sinulle varoja.