Najbolja kreditna kartica - Tinkoff, Sberbank ili Alfa-Bank?

Kamatna stopa za korištenje sredstava kreditne kartice jedan je od ključnih pokazatelja na koje klijenti banaka obraćaju pozornost. Većina kreditnih organizacija u reklamiranju svojih proizvoda navodi vrlo atraktivne kamatne uvjete, iako se pomnijim ispitivanjem informacija pokazuje da su stvari u stvarnosti nešto drugačije.

Kreditna "Sbercard" iz Sberbank nudi, na prvi pogled, nevjerojatno povoljan postotak - od 9,8% godišnje, ali ako pažljivije pročitate uvjete tarife, ispada da se ova stopa odnosi samo na kupnje u kategoriji "Zdravlje" ( popis MCC kodova dostupnih na web stranici) te prilikom plaćanja narudžbi u Sbermegamarketu. Stopa od 9,8% je promotivna ponuda koja vrijedi do 31.12.2021., ali je vjerojatno da će se produžiti. Sve ostale transakcije podliježu stopi od 17,9%. Općenito, uvjeti su jasni i čak vrlo atraktivni.

Na Tinkoff Platinum kartici kamata se kreće od 12 do 29,9% godišnje za kupnju, od 30-49,9% za podizanje gotovine (za ovu operaciju također je predviđena značajna provizija, ali o tome kasnije). Stopa se određuje za svakog klijenta pojedinačno i ovisi o njegovoj kreditnoj povijesti.Koliki će točno biti tečaj konačno možete saznati tek nakon izdavanja kartice. Na web stranici banke postoji informacija da se postotak može revidirati prema dolje ako se korisnik kartice pokaže kao pouzdan i odgovoran zajmoprimac.

Kreditna kartica "100 dana bez kamata" pojavila se u liniji proizvoda Alfa-Bank dugo vremena i ima puno obožavatelja. Kamatna stopa na njega je od 11,99% godišnje za kupnju i od 23,89% za podizanje gotovine. Zanimljivo je da maksimalna kamatna stopa nije navedena u tarifi banke, već banka određuje točnu kamatnu stopu za svakog klijenta pojedinačno, uzimajući u obzir njegova primanja, kreditnu sposobnost i druge čimbenike.

Analizirajući podatke o kamatnoj stopi za tri uspoređene kartice, možemo zaključiti da ponuda Sbercarda izgleda ne samo isplativije, već i maksimalno transparentna. Na kartici Tinkoffa, iako je interes prilično visok, barem su definirane njihove granice, ali ponuda Alfa-Bank s njihovom stopom od 11,99% i bez navođenja maksimalne veličine izgleda prilično nejasno.

Veličina odobrenog kreditnog limita za Sbercard može biti do 1 milijun rubalja. Da bi se to odredilo, uzima se u obzir samo kvaliteta kreditne povijesti osobe. U procesu korištenja kartice, limit na njoj može se povećati ili smanjiti prema odluci banke.

Tinkoff Platinum ima kreditni limit do 700 000 RUB. Što će točno biti za svaku pojedinu osobu određuje se posebnim programom koji analizira ukupnost dostupnih podataka o visini prihoda i kvaliteti kreditne povijesti.

Kreditni limit na kartici "100 dana bez kamata" iznosi do 1 milijun rubalja, ali njegova konačna veličina ovisit će izravno o popisu dokumenata koje klijent dostavi. Samo s putovnicom možete računati na ograničenje od najviše 100 000 rubalja, ako dodatno priložite drugi identifikacijski dokument, tada se maksimalno ograničenje može povećati na 200 000 rubalja, a da biste dobili ograničenje do milijun, morat ćete dodatno potvrditi svoju solventnost. Nema sumnje da će banka analizirati i druge dostupne podatke o potencijalnom korisniku kartice. Što se tiče maksimalnog limita, Sbercard i 100 dana bez kamata izgledaju malo privlačnije od Tinkoff Platinuma.

Iskoristiti posuđena sredstva i ne plaćati kamate na njih sasvim je realno ako imate kreditnu karticu. Dakle, "Sberkarta" ima poček od 120 dana, u kojem se kamata ne obračunava. Kartica Alfa-Bank u svom imenu sadrži podatke o trajanju razdoblja odgode - to je 100 dana.

Tinkoff Platinum ima standardno razdoblje odgode od 55 dana za bilo koju kupnju, ali ako karticu koristite za otplatu kredita drugih banaka, ne možete plaćati kamate 120 dana. Kartica se može koristiti za kupnju na rate kod partnerskih tvrtki. U tom slučaju beskamatno razdoblje može biti do 12 mjeseci.

Ako uzmemo u obzir standardne kupnje, za koje se najčešće koriste kreditne kartice, onda Sbercard ima najpovoljniji poček.Tinkoff ima najkraće razdoblje odgode za standardne kupnje.

Zasebno bih želio napomenuti da Sbercard nudi ne samo najduže razdoblje odgode, već i jedinstven pristup njegovoj definiciji. Svaki mjesec će postojati različito razdoblje odgode za potrošnju. Dakle, dug za kupnju u studenom 2021. možete otplatiti do kraja veljače 2022., a za kupnju u prosincu 2021. do kraja ožujka 2022. Odnosno, svaki mjesec se poček obnavlja i to bez obzira na to je li dug prethodnog otplaćen. To Sbercard čini uistinu jedinstvenim jer za ostale kreditne kartice grace period počinje teći od trenutka prve kupnje, a za svaku sljedeću postaje sve manji.

Minimalni iznos plaćanja kreditnom karticom podliježe obveznom plaćanju bez obzira na to je li poček trenutno na snazi. Ukoliko se ne plati u cijelosti iu rokovima koje je odredila banka, tada automatski prestaje poček, a kamata se obračunava na iznos duga u cijelosti. Minimalna uplata je određena u iznosu od % duga, a može biti fiksna ili određena od strane banke pojedinačno.

Kao što se može vidjeti iz tablice, svaka banka vidi idealan iznos mjesečne uplate na svoj način, ali ponuda Sberbanka izgleda najatraktivnije i transparentnije.

Sve tri kartice koje su sudjelovale u usporedbi izdaju se besplatno, no uvjeti njihovog daljnjeg servisiranja su različiti. Dakle, "Sberkarta" neće zahtijevati dodatne troškove, čak su i obavijesti o transakcijama na njoj besplatne. Kreditna kartica Alfa-Bank servisira se za 0 rubalja. samo prve godine, plastika iz Tinkoffa koštat će 590 rubalja godišnje, obavijesti na ovim karticama također se plaćaju - 99 odnosno 59 rubalja mjesečno. Na njihovoj pozadini, Sbercard izgleda mnogo povoljnije.

Tradicionalno se smatra da je podizanje gotovine s kreditne kartice, ako je moguće, pod izrazito nepovoljnim uvjetima za vlasnika plastike. Pogledajmo kako stoje stvari s uspoređenim kartama.

Možete povući dostupnost sa Sbercarda u granicama od 300 000 rubalja, naravno, ako to dopušta kreditni limit utvrđen za to. U prvih 15 dana nakon izdavanja kartice, podizanje gotovine može se izvršiti bez plaćanja dodatne provizije, tada će to biti 3% iznosa, ali ne manje od 390 rubalja.

Na kartici "100 dana bez%" limit za podizanje gotovine također je ograničen na 300.000 rubalja. Ali ova kreditna kartica ima jednu ozbiljnu prednost - možete podići do 50 tisuća kuna bez ikakvih provizija. Ako je iznos veći od 50 tisuća, tada ćete morati platiti vrlo impresivnih 5,9% provizije.

Za Tinkoff kreditnu karticu, ograničenje podizanja gotovine određeno je za svakog klijenta pojedinačno, a provizija za takvu operaciju bit će 2,9% + 290 rubalja. Uvjeti podizanja gotovine za svaku od kartica imaju svoje karakteristike, ali za većinu će biti isplativiji oni koje nudi kreditna kartica "100 dana bez%", za koju se može podići prilično velik iznos bez provizije.

Za dobivanje Sbercarda potrebno je ispuniti nekoliko jednostavnih uvjeta - imati između 21 i 65 godina te biti stalno prijavljen. Zahtjev za karticu možete ispuniti u poslovnici banke ili putem Internet banke. Postojeći korisnici Sbera dobivaju odgovor o mogućnosti dobivanja kartice i visini njenog kreditnog limita u roku od nekoliko minuta, ostalima se obećava odgovor u roku od jednog dana.Od dokumenata potrebna vam je samo putovnica.

Svatko tko je stariji od 18 godina, ima registraciju, a također stvarno živi i radi u gradu u kojem postoji podružnica Alfa-Bank može izdati karticu "100 dana bez%". Banka također nameće zahtjev za visinu prihoda, koji mora biti veći od 5000 rubalja, zahtijeva pružanje kontaktnog telefonskog broja zajmoprimca i fiksnog telefonskog broja njegovog poslodavca. Od dokumenata minimalno je potrebna putovnica i drugi dokument po izboru. Kako bi iznos odobrenog kreditnog limita bio veći, potrebna je potvrda o primanjima. Zahtjev za karticu može se ispuniti na web stranici ili u poslovnici banke i primiti u uredu i putem kurira na bilo kojem prikladnom mjestu.

Tinkoff obećava isporuku kartice danas ako se zahtjev podnese prije 20:00. Prijava se popunjava na web stranici. Mora sadržavati podatke o putovnici, kontakt telefonski broj klijenta i njegovog poslodavca, razinu prihoda. Što više informacija potencijalni zajmoprimac pruži o sebi, veća je vjerojatnost da će dobiti pozitivnu odluku i odobrenje maksimalnog kreditnog limita. Dob zajmoprimca je od 18 do 70 godina.

Općenito, uvjeti za dobivanje sve tri kartice su slični, jedina je razlika što se Sbercard može dobiti s 21. godinom, a ostale s 18. godinom. No jesu li banke doista spremne kreditirati takve mlade ljude ili je to samo reklamni trik, teško je sa sigurnošću reći. Ako govorimo o potrebnim dokumentima, tada samo Alfa-Bank otvoreno kaže da želi vidjeti potvrdu o prihodu kako bi podnijela zahtjev za kreditni limit veći od 200.000 rubalja.

Važno je izvršiti obvezna plaćanja kreditnom karticom u rokovima koje je strogo odredila banka.To je neophodno i za održavanje pozitivne kreditne povijesti i za izbjegavanje kazni. Kašnjenje obveznog plaćanja na kreditnoj kartici "100 dana bez%" prijeti kaznom od 20% godišnje, koja se naplaćuje na cjelokupni iznos duga na kartici. Isti uvjeti vrijede i za Tinkoff Platinum. Ali kazna za kašnjenje u plaćanju na Sbercardu iznosi 36% godišnje na iznos dospjele glavnice, što je gotovo dvostruko više nego kod konkurenata.

Kako bih usporedio ne samo podatke o tarifama kreditnih kartica, već i uzeo u obzir mišljenja onih koji su iskusili prednosti ove plastike, želio bih obratiti pozornost na recenzije stvarnih ljudi. Koliko su objektivni, teško je procijeniti. Također odmah želim napomenuti da najčešće oni koji su nečim nezadovoljni iznose svoje iskustvo korištenja kreditnih kartica, a među nezadovoljnima većina se ne razlikuje u potrebnoj razini financijske pismenosti.

Analizirajući informacije na popularnoj stranici Otzovik, može se primijetiti da kartice svih banaka imaju prilično niske ocjene. Ali ako pažljivo pročitate recenzije onih koji su kartici dali nisku ocjenu, postaje jasno: osoba jednostavno nije u potpunosti razumjela uvjete i nije imala iskustva s korištenjem kreditnih kartica. Financijski pametni ljudi imaju tendenciju realnije vrednovati kreditne kartice. Ako pogledate broj recenzija, Tinkoff Platinum kreditna kartica postaje lider. Sbercard još uvijek daleko zaostaje, ali samo zato što se pojavio krajem ljeta 2021. i još nije svima poznat.

Prema rezultatima usporedbe, Sberkarta se može nazvati atraktivnijom i s pravom najboljom. Po njemu su kamate najniže, a poček ne samo najduži, već se i obnavlja svaki mjesec, bez obzira je li prethodni dug otplaćen. Kartica je također povoljna u pogledu iznosa minimalne uplate, uvjeta usluge i veličine kreditnog limita.

Glavna prednost kartice "100 dana bez%" je mogućnost podizanja do 50.000 rubalja u gotovini bez plaćanja provizije. Kazna za kašnjenje na njemu niža je nego na "Sbercardu", ali je slična iznosu kazne za "100 dana bez%". Kreditna kartica Tinkoffa, iako vrlo popularna, sudeći po broju recenzija o njoj, nije tako isplativa kao što je banka predstavlja u svom oglašavanju.