A legjobb hitelkártya - Tinkoff, Sberbank vagy Alfa-Bank?

A hitelkártya-alapok felhasználásának kamata az egyik legfontosabb mutató, amelyre a banki ügyfelek figyelnek. A legtöbb hitelintézet termékei reklámozása során igen vonzó kamatkondíciókat jelez, bár az információkat alaposabban megvizsgálva kiderül, hogy a valóságban a dolgok némileg másképp mennek.

A Sberbank "Sbercard" hitele első pillantásra hihetetlenül kedvező százalékot kínál - évi 9,8% -tól, de ha figyelmesebben elolvassa a tarifafeltételeket, kiderül, hogy ez az arány csak az "Egészség" kategóriába tartozó vásárlásokra vonatkozik ( a weboldalon elérhető MCC kódok listája) és a Sbermegamarketben történő rendelések kifizetésekor. A 9,8%-os mérték 2021.12.31-ig érvényes akciós ajánlat, de valószínűleg meghosszabbodik. Minden egyéb tranzakcióra 17,9%-os kulcs vonatkozik. Általában a feltételek világosak, sőt nagyon vonzóak.

A Tinkoff Platinum kártyán a vásárlások esetében évi 12-29,9%, készpénzfelvételnél 30-49,9% között mozog a kamat (a műveletért jelentős jutalék is jár, de erről később). A kamatláb minden ügyfél számára egyedileg kerül meghatározásra, és a hiteltörténetétől függ.Végre csak egy kártya kiállítása után lehet megtudni, hogy pontosan mekkora lesz az árfolyam. A bank honlapján olyan információ található, hogy a százalék lefelé módosítható, ha a kártyabirtokos megbízható és felelősségteljes hitelfelvevőnek bizonyul.

A "100 nap kamat nélkül" hitelkártya sokáig megjelent az Alfa-Bank termékcsaládjában, és sok rajongója van. A kamata vásárlás esetén évi 11,99%-tól, készpénzfelvételnél 23,89%-tól. Érdekesség, hogy a maximális kamat a bank tarifáiban nincs meghatározva, és a bank minden ügyfél számára egyedileg határozza meg a pontos kamatot, figyelembe véve jövedelmét, hitelképességét és egyéb tényezőket.

A három összehasonlított kártya kamatlábára vonatkozó adatokat elemezve arra a következtetésre juthatunk, hogy a Sbercard ajánlat nemcsak jövedelmezőbbnek tűnik, hanem a lehető legátláthatóbbnak is tűnik. A Tinkoff kártyáján ugyan elég nagy az érdeklődés, de legalábbis a határok meg vannak határozva, de az Alfa-Bank ajánlata 11,99%-os kamattal és a maximális méret megadása nélkül elég homályosnak tűnik.

A Sbercard jóváhagyott hitelkerete legfeljebb 1 millió rubel lehet. Ennek meghatározásához csak az adott személy hiteltörténetének minőségét veszik figyelembe. A kártya használata során a limit növelhető vagy csökkenthető a bank belátása szerint.

A Tinkoff Platinum hitelkerete legfeljebb 700 000 RUB lehet. Hogy pontosan mi lesz az egyes személyeknél, azt egy speciális program határozza meg, amely elemzi a rendelkezésre álló adatok összességét a jövedelem nagyságáról és a hiteltörténet minőségéről.

A "100 nap kamat nélkül" kártya hitelkerete legfeljebb 1 millió rubel, de a végső mérete közvetlenül az ügyfél által benyújtott dokumentumok listájától függ. Csak útlevéllel legfeljebb 100 000 rubel limitre számíthat, ha egy második személyazonosító okmányt is megad, akkor a maximális limit 200 000 rubelre emelkedhet, és egy milliós limit megszerzéséhez, továbbá meg kell erősítenie fizetőképességét. Kétségtelen, hogy a bank a potenciális kártyabirtokosról rendelkezésre álló egyéb adatokat is elemezni fog. Ami a maximális limitet illeti, a Sbercard és a 100 kamatmentes nap egy kicsit vonzóbbnak tűnik, mint a Tinkoff Platinum.

Ha van hitelkártyája, akkor teljesen reális a kölcsönzött pénzeszközök felhasználása és kamatot nem fizetni. Tehát a "Sberkarta" türelmi ideje 120 nap, amely alatt nem számítanak fel kamatot. Az Alfa-Bank kártya nevében a türelmi idő időtartamára vonatkozó információkat tartalmaz - ez 100 nap.

A Tinkoff Platinum szokásos türelmi ideje 55 nap minden vásárlásra, de ha a kártyát más banktól származó hitelek törlesztésére használja, akkor 120 napig nem fizethet kamatot. A kártya részletfizetésre használható partnercégeknél. Ebben az esetben a kamatmentes időszak akár 12 hónap is lehet.

Ha figyelembe vesszük a szokásos vásárlásokat, amelyekhez leggyakrabban hitelkártyát használnak, akkor a Sbercard rendelkezik a legkedvezőbb türelmi idővel.A Tinkoffnak van a legrövidebb türelmi ideje a normál vásárlásokhoz.

Külön szeretném megjegyezni, hogy a Sbercard nemcsak a leghosszabb türelmi időt kínál, hanem egyedi megközelítést is kínál a meghatározásához. Minden hónapban más türelmi időszak lesz a költésre. Így 2021 novemberében 2022 február végéig, 2021 decemberében pedig 2022 március végéig fizetheti ki a tartozást. Vagyis minden hónapban megújítják a türelmi időt, és ez attól függetlenül megtörténik, hogy az előző adósságát törlesztik-e. Ez teszi a Sbercard-ot igazán egyedivé, mert a többi hitelkártya esetében a türelmi idő az első vásárlás pillanatától kezdődően jár, és minden továbbinál egyre kevesebb.

A minimális bankkártyás fizetés kötelezően fizetendő, függetlenül attól, hogy jelenleg van-e érvényben türelmi időszak. Ha nem fizetik ki teljes egészében és a bank által meghatározott határidőn belül, akkor a türelmi idő automatikusan megszűnik, és a tartozás teljes összegére kamat keletkezik. A minimális befizetés a tartozás %-ában kerül meghatározásra, amelyet a bank egyedileg rögzíthet, illetve meghatározhat.

Amint az a táblázatból látható, minden bank a maga módján látja a havi fizetés ideális összegét, de a Sberbank ajánlata tűnik a legvonzóbbnak és átláthatóbbnak.

Mindhárom, az összehasonlítás résztvevőjévé vált kártya kiállítása ingyenes, de a további szolgáltatásuk feltételei eltérőek. Tehát a "Sberkarta" nem igényel további költségeket, még a tranzakciókról szóló értesítések is ingyenesek. Az Alfa-Bank hitelkártyáját 0 rubelért kezelik. csak az első évben a Tinkoff műanyaga évente 590 rubelt fog fizetni, ezeken a kártyákon az értesítéseket is fizetik - havi 99 és 59 rubelt. A háttérben a Sbercard sokkal előnyösebbnek tűnik.

Hagyományosan úgy tartják, hogy a hitelkártyáról történő készpénzfelvétel lehetőség szerint rendkívül kedvezőtlen feltételekkel történik a műanyag tulajdonos számára. Lássuk, hogy állnak a dolgok az összehasonlított kártyákkal.

A Sbercardról természetesen 300 000 rubel keretein belül leveheti a rendelkezésre állást, ha a számára megállapított hitelkeret ezt lehetővé teszi. A kártya kiállítását követő első 15 napon belül további jutalék fizetése nélkül is lehet készpénzt felvenni, akkor ez az összeg 3% -a, de nem kevesebb, mint 390 rubel.

A "100 nap % nélkül" kártyán a készpénzfelvételi limit is 300 000 rubelre korlátozódik. De ennek a hitelkártyának van egy komoly előnye - akár 50 ezret is kivehet jutalék nélkül. Ha az összeg meghaladja az 50 ezret, akkor nagyon lenyűgöző 5,9% jutalékot kell fizetnie.

A Tinkoff hitelkártya esetében a készpénzfelvételi limitet minden ügyfél számára egyedileg állítják be, és egy ilyen művelet jutaléka 2,9% + 290 rubel. Az egyes kártyák készpénzfelvételi feltételeinek megvannak a maga sajátosságai, de a többség számára a „100 nap % nélkül” hitelkártya által kínált termékek jövedelmezőbbek, amelyeknél meglehetősen nagy összeget lehet felvenni jutalék nélkül.

A Sbercard megszerzéséhez néhány egyszerű feltételnek meg kell felelnie - 21 és 65 év közöttinek kell lennie, és állandó regisztrációval kell rendelkeznie. A kártyaigénylést a banki irodában vagy az internetbankon keresztül töltheti ki. A Sber meglévő ügyfelei néhány percen belül kapnak választ a kártyaszerzés lehetőségéről és a hitelkeret nagyságáról, a többire az ígéretek szerint egy napon belül válaszolnak.A dokumentumokból csak útlevélre van szükség.

„100 nap % nélkül” kártyát kiállíthat bárki, aki elmúlt 18 éves, rendelkezik regisztrációval, és ténylegesen olyan városban él és dolgozik, ahol van az Alfa-Bank fiókja. A bank előírja a jövedelem szintjét is, amelynek meg kell haladnia az 5000 rubelt, megköveteli a hitelfelvevő elérhetőségi telefonszámának és munkáltatója vezetékes telefonszámának megadását. Az okmányok közül minimum egy útlevél és egy másik tetszőleges okmány. Ahhoz, hogy a jóváhagyott hitelkeret összege magasabb legyen, jövedelemigazolás szükséges. A kártyaigénylés a weboldalon vagy a bankfiókban kitölthető, és az irodában és futárszolgálattal is átvehető bármely kényelmes helyen.

A Tinkoff azt ígéri, hogy még ma kézbesíti a kártyát, ha a kérelmet 20:00 előtt nyújtják be. A pályázat kitöltése a weboldalon történik. Tartalmaznia kell az útlevél adatait, az ügyfél és munkáltatója elérhetőségi telefonszámát, jövedelmi szintjét. Minél több információt közöl magáról egy potenciális hitelfelvevő, annál valószínűbb, hogy pozitív döntést és a maximális hitelkeret jóváhagyását kapja. A hitelfelvevő életkora 18 és 70 év között van.

Általánosságban elmondható, hogy mindhárom kártya biztosításának feltételei hasonlóak, a különbség csak annyi, hogy a Sbercard 21 éves kortól, a többi 18 éves kortól szerezhető be. De hogy a bankok valóban készek-e hitelt adni az ilyen fiataloknak, vagy csak reklámfogásról van szó – ezt nehéz biztosan megmondani. Ha a szükséges dokumentumokról beszélünk, akkor csak az Alfa-Bank mondja nyíltan, hogy 200 000 rubel feletti hitelkeret igényléséhez jövedelemigazolást szeretne látni.

Fontos, hogy a bankkártyás fizetéseket a bank által szigorúan megjelölt határidőn belül teljesítsék.Ez mind a pozitív hiteltörténet megőrzéséhez, mind a szankciók elkerüléséhez szükséges. A „100 nap % nélkül” hitelkártyán történő kötelező fizetés késése évi 20%-os bírsággal fenyeget, amelyet a kártyán lévő tartozás teljes összegére terhelnek. Ugyanezek a feltételek a Tinkoff Platinum esetében is. De a késedelmi kötbér a Sbercardon évi 36% a lejárt tőke összegére, ami majdnem kétszerese a versenytársakénál.

Annak érdekében, hogy ne csak a hitelkártya-tarifák adatait hasonlítsuk össze, hanem figyelembe vegyük azoknak a véleményét is, akik megtapasztalták ennek a műanyagnak az előnyeit, szeretnék figyelmet fordítani a valós emberek véleményére. Nehéz megítélni, mennyire objektívek. Rögtön azt is szeretném megjegyezni, hogy leggyakrabban a valamivel elégedetlenek osztják meg tapasztalataikat a hitelkártya használatával kapcsolatban, és az elégedetlenek között a többség nem különbözik a szükséges pénzügyi műveltség szintjén.

Az Otzovik népszerű webhelyen található információkat elemezve megállapítható, hogy az összes bank kártyái meglehetősen alacsony minősítéssel rendelkeznek. De ha figyelmesen elolvassa azoknak a véleményét, akik alacsony pontszámot adtak a kártyának, világossá válik: a személy egyszerűen nem értette meg teljesen a feltételeket, és nem volt tapasztalata a hitelkártya használatában. A pénzügyileg hozzáértő emberek általában reálisabban értékelik a hitelkártyákat. Ha megnézi az értékelések számát, a Tinkoff Platinum hitelkártya válik vezetővé. A Sberkarta még mindig messze van lemaradva, de csak azért, mert 2021 nyarának végén jelent meg, és még mindig nem mindenki ismeri.

Az összehasonlítás eredménye szerint a Sberkarta vonzóbbnak és joggal a legjobbnak nevezhető. Eszerint a kamat a legalacsonyabb, a türelmi idő pedig nemcsak a leghosszabb, hanem havonta megújítható, függetlenül attól, hogy a korábbi tartozás visszafizetésre került-e. A kártya a minimális fizetés, a szolgáltatási feltételek és a hitelkeret szempontjából is előnyös.

A "100 nap % nélkül" kártya fő előnye, hogy akár 50 000 rubelt is felvehet készpénzben jutalék fizetése nélkül. Ezen a késedelmi kötbér alacsonyabb, mint a „Sbercardon”, de hasonló a „100 nap % nélkül” kötbér összegéhez. A Tinkoff hitelkártyája, bár nagyon népszerű, a róla szóló vélemények száma alapján nem olyan nyereséges, mint amennyire a bank bemutatja hirdetésében.