Kartu kredit terbaik - Tinkoff, Sberbank atau Alfa-Bank?

Suku bunga penggunaan dana kartu kredit menjadi salah satu indikator utama yang menjadi perhatian nasabah bank. Sebagian besar organisasi kredit dalam mengiklankan produk mereka menunjukkan kondisi bunga yang sangat menarik, meskipun pemeriksaan lebih dekat terhadap informasi ternyata dalam kenyataannya hal-hal yang agak berbeda.

Kredit "Sbercard" dari Sberbank menawarkan, pada pandangan pertama, persentase yang sangat menguntungkan - dari 9,8% per tahun, tetapi jika Anda membaca ketentuan tarif lebih hati-hati, ternyata tarif ini hanya berlaku untuk pembelian dalam kategori "Kesehatan" ( daftar kode PKS yang tersedia di situs web) dan saat membayar pesanan di Sbermegamarket. Tingkat 9,8% adalah penawaran promosi yang berlaku hingga 31/12/2021, tetapi kemungkinan akan diperpanjang. Semua transaksi lainnya dikenakan tarif 17,9%. Secara umum, kondisinya jelas dan bahkan sangat menarik.

Pada kartu Tinkoff Platinum, suku bunga berkisar antara 12 hingga 29,9% per tahun untuk pembelian, dari 30-49,9% untuk penarikan tunai (komisi yang cukup besar juga diberikan untuk operasi ini, tetapi lebih lanjut tentang itu nanti). Tarif ditentukan untuk setiap klien secara individual dan tergantung pada riwayat kreditnya.Anda akhirnya dapat mengetahui dengan tepat berapa tarifnya hanya setelah mengeluarkan kartu. Ada informasi di situs web bank bahwa persentase dapat direvisi turun jika pemegang kartu terbukti menjadi peminjam yang andal dan bertanggung jawab.

Kartu kredit "100 hari tanpa bunga" muncul di lini produk Alfa-Bank sejak lama dan memiliki banyak penggemar. Tingkat bunga di atasnya adalah dari 11,99% per tahun untuk pembelian dan dari 23,89% untuk penarikan tunai. Sangat menarik bahwa tingkat bunga maksimum tidak ditentukan dalam tarif bank, dan bank menentukan tingkat bunga yang tepat untuk setiap klien secara individual, dengan mempertimbangkan pendapatannya, peringkat kredit, dan faktor lainnya.

Menganalisis data tingkat bunga untuk tiga kartu yang dibandingkan, kita dapat menyimpulkan bahwa penawaran Sbercard tidak hanya terlihat lebih menguntungkan, tetapi juga setransparan mungkin. Pada kartu dari Tinkoff, meskipun bunganya cukup tinggi, setidaknya batas-batasnya ditentukan, tetapi tawaran dari Alfa-Bank dengan tingkat 11,99% dan tanpa menentukan ukuran maksimumnya terlihat agak kabur.

Ukuran batas kredit yang disetujui untuk Sbercard dapat mencapai 1 juta rubel. Untuk menentukannya, hanya kualitas riwayat kredit seseorang yang diperhitungkan. Dalam proses penggunaan kartu, batasnya dapat ditambah atau dikurangi sesuai kebijakan bank.

Tinkoff Platinum memiliki batas kredit hingga RUB 700.000. Apa sebenarnya yang akan terjadi untuk setiap orang tertentu ditentukan oleh program khusus yang menganalisis totalitas data yang tersedia tentang jumlah pendapatan dan kualitas riwayat kredit.

Batas kredit pada kartu "100 hari tanpa bunga" hingga 1 juta rubel, tetapi ukuran akhirnya akan tergantung langsung pada daftar dokumen yang disediakan oleh klien. Hanya dengan paspor, Anda dapat mengandalkan batas tidak lebih dari 100.000 rubel, jika Anda juga memberikan dokumen identitas kedua, maka batas maksimum dapat meningkat menjadi 200.000 rubel, dan untuk menerima batas hingga satu juta, Anda juga perlu mengonfirmasi solvabilitas Anda. Tidak diragukan lagi, bank juga akan menganalisis data lain yang tersedia tentang calon pemegang kartu. Dalam hal batas maksimum, Sbercard dan 100 hari tanpa bunga terlihat sedikit lebih menarik daripada Tinkoff Platinum.

Sangat mungkin untuk menggunakan dana pinjaman dan tidak membayar bunga untuk itu jika Anda memiliki kartu kredit. Jadi, "Sberkarta" memiliki masa tenggang 120 hari, di mana bunga tidak dikenakan. Kartu Alfa-Bank berisi informasi tentang durasi masa tenggang atas namanya - 100 hari.

Tinkoff Platinum memiliki masa tenggang standar 55 hari untuk setiap pembelian, tetapi jika Anda menggunakan kartu tersebut untuk membayar pinjaman dari bank lain, Anda tidak dapat membayar bunga selama 120 hari. Kartu tersebut dapat digunakan untuk pembelian cicilan dari perusahaan mitra. Dalam hal ini, periode bebas bunga bisa sampai 12 bulan.

Jika kami mempertimbangkan pembelian standar, di mana kartu kredit paling sering digunakan, maka Sbercard memiliki masa tenggang yang paling menguntungkan.Tinkoff memiliki masa tenggang terpendek untuk pembelian standar.

Secara terpisah, saya ingin mencatat bahwa Sbercard tidak hanya menawarkan masa tenggang terlama, tetapi juga pendekatan unik untuk definisinya. Akan ada masa tenggang yang berbeda untuk pembelanjaan setiap bulannya. Jadi, Anda bisa melunasi utang untuk pembelian yang dilakukan pada November 2021 hingga akhir Februari 2022, dan untuk pembelian Desember 2021 hingga akhir Maret 2022. Artinya, setiap bulan masa tenggang diperbarui dan ini terjadi terlepas dari apakah hutang yang sebelumnya dilunasi. Ini membuat Sbercard benar-benar unik, karena untuk kartu kredit lain masa tenggang mulai berlaku sejak pembelian pertama dilakukan, dan untuk setiap pembelian berikutnya semakin berkurang.

Pembayaran kartu kredit minimum tunduk pada pembayaran wajib terlepas dari apakah masa tenggang saat ini berlaku. Jika tidak dibayar lunas dan dalam batas waktu yang ditentukan oleh bank, maka masa tenggang secara otomatis berakhir, dan bunga dikenakan atas jumlah hutang secara penuh. Pembayaran minimum ditetapkan sebesar % dari utang, yang dapat diperbaiki atau ditetapkan oleh bank secara individual.

Seperti yang dapat dilihat dari tabel, masing-masing bank melihat jumlah pembayaran bulanan yang ideal dengan caranya sendiri, tetapi penawaran dari Sberbank terlihat paling menarik dan transparan.

Ketiga kartu yang menjadi peserta pembanding diberikan secara cuma-cuma, namun ketentuan untuk layanan selanjutnya berbeda. Jadi, "Sberkarta" tidak memerlukan biaya tambahan, bahkan pemberitahuan tentang transaksi di dalamnya gratis. Kartu kredit dari Alfa-Bank dilayani untuk 0 rubel. hanya tahun pertama, plastik dari Tinkoff akan dikenakan biaya 590 rubel per tahun, pemberitahuan pada kartu ini juga dibayar - masing-masing 99 dan 59 rubel per bulan. Dengan latar belakang mereka, Sbercard terlihat jauh lebih menguntungkan.

Secara tradisional, dianggap bahwa penarikan tunai dari kartu kredit, jika memungkinkan, berada pada kondisi yang sangat tidak menguntungkan bagi pemilik plastik. Mari kita lihat bagaimana keadaannya dengan kartu yang dibandingkan.

Anda dapat menarik ketersediaan dari Sbercard dalam batas 300.000 rubel, tentu saja, jika batas kredit yang ditetapkan memungkinkannya. Dalam 15 hari pertama setelah kartu dikeluarkan, penarikan tunai dapat dilakukan tanpa membayar komisi tambahan, maka itu akan menjadi 3% dari jumlah, tetapi tidak kurang dari 390 rubel.

Pada kartu "100 hari tanpa%", batas penarikan tunai juga dibatasi hingga 300.000 rubel. Tetapi kartu kredit ini memiliki satu keuntungan serius - Anda dapat menarik hingga 50 ribu tanpa komisi apa pun. Jika jumlahnya lebih dari 50 ribu, maka Anda harus membayar komisi 5,9% yang sangat mengesankan.

Untuk kartu kredit Tinkoff, batas penarikan tunai ditetapkan untuk setiap klien secara individual, dan komisi untuk operasi semacam itu adalah 2,9% + 290 rubel. Kondisi penarikan uang tunai untuk masing-masing kartu memiliki karakteristiknya sendiri, tetapi untuk sebagian besar, yang ditawarkan oleh kartu kredit "100 hari tanpa%", di mana jumlah yang agak besar dapat ditarik tanpa komisi, akan lebih menguntungkan.

Untuk menerima Sbercard, Anda harus memenuhi beberapa persyaratan sederhana - berusia antara 21 dan 65 tahun dan terdaftar secara permanen. Anda dapat mengisi aplikasi untuk kartu di kantor bank atau melalui bank Internet. Pelanggan Sber yang ada menerima jawaban tentang kemungkinan mendapatkan kartu dan ukuran batas kreditnya dalam beberapa menit, sisanya dijanjikan akan dijawab dalam satu hari.Dari dokumen Anda hanya perlu paspor.

Siapapun yang berusia di atas 18 tahun, memiliki registrasi, dan juga benar-benar tinggal dan bekerja di kota di mana terdapat cabang Alfa-Bank dapat mengeluarkan kartu “100 hari tanpa%”. Bank juga memberlakukan persyaratan pada tingkat pendapatan, yang harus lebih dari 5.000 rubel, memerlukan penyediaan nomor telepon kontak peminjam dan nomor telepon rumah majikannya. Dari dokumen tersebut, minimal yang dibutuhkan adalah paspor dan dokumen kedua pilihan Anda. Agar jumlah limit kredit yang disetujui menjadi lebih tinggi, diperlukan sertifikat penghasilan. Permohonan kartu dapat diisi di situs web atau di cabang bank, dan diterima baik di kantor maupun melalui kurir di tempat yang nyaman.

Tinkoff berjanji untuk mengirimkan kartu hari ini jika aplikasi diajukan sebelum pukul 20:00. Aplikasi diisi di situs web. Itu harus berisi data paspor, nomor telepon kontak klien dan majikannya, tingkat pendapatan. Semakin banyak informasi yang diberikan calon peminjam tentang dirinya, semakin besar kemungkinan dia menerima keputusan positif dan persetujuan batas kredit maksimum. Usia peminjam adalah dari 18 hingga 70 tahun.

Secara umum syarat untuk memberikan ketiga kartu tersebut adalah sama, yang membedakan hanya Sbercard yang bisa didapatkan mulai dari usia 21 tahun, dan sisanya dari usia 18 tahun. Tetapi apakah bank benar-benar siap untuk meminjamkan kepada orang-orang muda seperti itu atau hanya aksi publisitas - sulit untuk mengatakan dengan pasti. Jika kita berbicara tentang dokumen yang diperlukan, maka hanya Alfa-Bank yang secara terbuka mengatakan bahwa ia ingin melihat sertifikat pendapatan untuk mengajukan batas kredit lebih dari 200.000 rubel.

Penting untuk melakukan pembayaran wajib pada kartu kredit dalam batas waktu yang ditentukan secara ketat oleh bank.Hal ini diperlukan baik untuk mempertahankan sejarah kredit yang positif dan untuk menghindari hukuman. Keterlambatan pembayaran wajib pada kartu kredit "100 hari tanpa%" mengancam dengan denda 20% per tahun, yang dibebankan pada seluruh jumlah hutang pada kartu. Kondisi yang sama diberikan untuk Tinkoff Platinum. Tetapi penalti untuk keterlambatan pembayaran di Sbercard adalah 36% per tahun dari jumlah pokok yang terlambat, yang hampir dua kali lipat dari pesaing.

Untuk membandingkan tidak hanya data tarif kartu kredit, tetapi juga mempertimbangkan pendapat mereka yang telah merasakan manfaat plastik ini, saya ingin memperhatikan ulasan orang sungguhan. Sulit untuk menilai seberapa objektif mereka. Saya juga segera ingin mencatat bahwa paling sering mereka yang tidak puas dengan sesuatu berbagi pengalaman mereka menggunakan kartu kredit, dan di antara yang tidak puas, mayoritas tidak berbeda dalam tingkat literasi keuangan yang diperlukan.

Menganalisis informasi di situs populer Otzovik, dapat dicatat bahwa kartu semua bank memiliki peringkat yang agak rendah. Tetapi jika Anda dengan cermat membaca ulasan dari mereka yang memberi kartu skor rendah, menjadi jelas: orang tersebut tidak sepenuhnya memahami kondisinya dan tidak memiliki pengalaman menggunakan kartu kredit. Orang yang cerdas secara finansial cenderung menilai kartu kredit secara lebih realistis. Jika dilihat dari jumlah review, kartu kredit Tinkoff Platinum menjadi yang terdepan. Sberkarta masih tertinggal jauh, tetapi hanya karena muncul pada akhir musim panas 2021 dan masih belum diketahui semua orang.

Menurut hasil perbandingan, Sberkarta bisa disebut lebih menarik dan berhak menjadi yang terbaik. Menurutnya, bunganya paling rendah, dan masa tenggangnya tidak hanya paling lama, tetapi juga dapat diperpanjang setiap bulan, terlepas dari apakah utang sebelumnya telah dilunasi. Kartu ini juga bermanfaat dalam hal pembayaran minimum, persyaratan layanan, dan batas kredit.

Keuntungan utama dari kartu "100 hari tanpa%" adalah kemampuan untuk menarik hingga 50.000 rubel tunai tanpa membayar komisi. Hukuman untuk keterlambatannya lebih rendah daripada di Sbercard, tetapi serupa dengan jumlah hukuman untuk "100 hari tanpa%". Kartu kredit dari Tinkoff, meskipun sangat populer, dilihat dari jumlah ulasan tentangnya, tidak menguntungkan seperti yang disajikan bank dalam iklannya.