ローンの借り換えを行う銀行を選ぶための 10 のヒント

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現在の借金の割合、返済額、次の月に支払う額 - 毎月の支払いのルーチンの背後にあるこれを覚えている人はほとんどいません。ローン契約は、一度締結された契約のパラメーターを更新するのに役立ちます。紛失した場合は、都合のよい銀行の支店で申請することにより、複製を取得できます。

文書では、利率、支払い額、および過払い総額をマークします。数字を書き留めておくことをお勧めします。それでも便利です。支払いスケジュールに注意してください。毎月の内訳があり、ローンの返済にどのくらいの支払いが必要で、利息の支払いにどれだけの費用がかかるかが具体的に示されています。彼らは最初の支払いの大部分を占めています。

借り換えサービスは、市況が変化し、銀行が与信枠の金利を引き下げたときに利用されます。たとえば、2020 年の現在の住宅ローンの平均利率は 10% で、8% でローンの借り換えが可能でした。したがって、250万ルーブルの借金を持つ借り手。 18年間、彼は毎月の支払いで3000ルーブルを超え、合計の過払いで674000ルーブルの節約を受けました。

債務削減 ローン期間を延長するという別の方法で行うことができます。しかし同時に、銀行によっては利率を引き下げるのではなく引き上げているため、過払い総額が大幅に増加しています。タスクが支払いを減らすことである場合は、最小のパーセンテージでプログラムを見つけることをお勧めします.

早期返済 ローンは、多くの場合、かなりの額の早期支払いまたは意図の事前通知の長期間に制限されています。借り手が借金をより早く返済できることがわかった場合は、より便利な条件で借り換えを検討する必要があります。

複数のローンの一本化 彼らのサービスをより便利で有益なものにします。消費者ローン、住宅ローン、自動車ローン、銀行カードローンなどの借り換えが可能です。この場合、銀行はすべての債務を自分で支払うか、クライアントが自分で返済するために対象を絞った現金ローンを発行します。

外貨両替 ルーブルは長期的には理にかなっています。ただし、再信用手続きを完了するために、銀行はしばしば担保を要求し、レートを大幅に引き上げ、独自の変換レートを設定します。利益とリスクをできるだけ正確に計算することが重要です。

借り換えは、内部と外部の 2 つの形式で提供されます。 内部再信用 古いローンを最初に借りたのと同じ銀行から新しいローンを取得する必要があります。それどころか、「彼らの」銀行の従業員は、借り手にクレジットのリロードを思いとどまらせようとすることがよくあります。しぶしぶ、新規ローンも借り換えが行われるため、6 か月以内に良心的な支払いを申請し、これを隠さずに一度に複数の組織に申請することをお勧めします。

外部借り換え 顧客の流れに関心のあるサードパーティの銀行によって実行されるため、レートを大幅に引き下げるカウンタープログラムを開始する準備ができています。潜在的な借り手は、支払い能力を確認し、文書の拡張リストを収集する準備をする必要があります。しかし、このオプションの拒否のリスクは最も少なく、初心者の借り手よりも信頼できる債務者と見なされます。

銀行は、さまざまな理由で個人への借り換えを拒否することがよくありますが、最も一般的な理由は、要件を順守していないことです。クライアントは、55 歳から 60 歳までのロシア連邦市民であり、銀行支店が物理的に存在する地域に登録されており、定期的な収入がある必要があります。

信用履歴も重要であり、特にローンの未払いに対する訴訟がないことは重要です。 12 か月間、現在の債務に債務がないこと、残りの有効期間 (ローンが終了するまでに 2 ～ 3 か月残っている場合、借り換えを拒否します)、期間中に債務のリストラがないことを確認することが義務付けられます。有効期間。

最終的な借り換え率は、ほとんどの場合、広告や公式ウェブサイトに示されている数値とは異なります。借り手が2個人所得税ではなく銀行の形で証明書を使用して収入を確認すると、大声で10％が簡単に13または15％に変わります。

住宅ローンが借り換えられた場合、再登録にお金を費やす必要があります。不動産の再評価、公証人サービス、州の義務、保険の支払いです。車を担保とする車のローンの場合は、車も再発行する必要があります。手続きが続く間、銀行は合意されたレートよりも高いレートを示し、担保の再登録後にのみ引き下げます。

会計士の言葉を借りれば、ローンの借方を減らす、つまり、ローンの現在のコストを借り換え後に予想されるコストと比較する時が来ました。これを行うには、最初のヒントのおかげで得られた数値を参照する必要があります-レートのサイズ、残高、毎月の支払い、および過払いの合計。

別の列では、条件が設定されたタスクと一致する 2 ～ 3 バンクの同様のパラメーターに注目する価値があります。多くの応募者が選ばれる可能性は低く、ほとんどの機関はこの段階で除外されます。手動または公式ウェブサイトのオンライン計算機を使用して、毎月の支払いを計算する必要があります。ユーザーレビューによると、彼らの計算は信頼でき、再チェック中の金額の違いは最小限です。

数字の言語は無味乾燥で正確です。通常、オンライン計算では、どの銀行がより収益性が高いかが明確に示されます。それが信頼できるかどうかはまだ分からない。これは重要です。債権者の銀行が破綻した場合、債務者は公証人の預金を通じて支払いを行わなければならず、これは問題であり、再び新たな費用につながります。信頼性を確認するには、1 つ以上の手順を実行することをお勧めします。

ライセンスチェック 偽の銀行に出くわすのを避けるために必要です。 「信用機関に関する情報」セクションの中央銀行cbr.ruの公式Webサイトから行うのが最善です。登録日、BIC、財務諸表などに関する情報は、ユーザーが自由に利用できます。

銀行の財務状況 同じサイトで定期的に公開されているレポートから判断できます。成功の重要な指標は、年々利益を上げていること、資産額が増加しているか少なくとも安定していること、自己資本比率が 8% 以上、即時流動性が 15% 以上であることです。

信用機関の信頼性を確認する最も簡単な方法は、格付け機関、Kommersant などの金融および経済出版物、専門のオンライン リソースによってまとめられた上位 20 の銀行を見ることです。

借金が長期にわたって借り換えられている場合、支払いを行い、ローンの返済を管理することがどれほど便利かを確認することは理にかなっています。理想的には、銀行がクレジット口座へのオンライン アクセスを個人に提供し、明細書、SMS および電子メール通知、および専門家によるオンライン コンサルティングを受け取ることができる場合です。通常、これらのサービスはすべて無料で提供されますが、現金で支払う場合、または特定のカードから支払いを転送する場合の手数料の額を明確にする必要があります。

ホットラインに電話するのは余計なことではありません - サポートサービスは迅速に対応しますか?これは、特に問題を緊急に解決する必要がある場合に役立ちます。物理的な支店は、居住地または恒久的な職場の近くに配置する必要があります。これは重要です。 そうしないと、遅かれ早かれ、距離が長いために現在の借金を時間どおりに返済することが困難になる瞬間が来る可能性があります。

専門家によると、今日のローンの金利は歴史的な低水準にありますが、借り換えには依然としてかなりの費用がかかる可能性があります。そのため、借り手がある銀行から不動産の抵当権を取得し、選択した銀行の誓約書を作成する段階で、1〜2％多く支払う必要があることを考慮する必要があります。

そうしないと、連邦税務局はこれを別の財産と見なし、財産税控除を受ける権利を拒否する可能性があります (2014 年 1 月 1 日からは、1 つの対象物に対してのみ提供されます)。

もう1つの重要な問題は、母性資本が使用された返済のために、住宅ローンの借り換えが可能かどうかです。微妙な違いは、家族が最初に住宅ローンを申請したときに、年金基金に対して共同所有権を正式に設定する義務を負ったことです。ローンの返済後6か月以内に家族全員に株式が割り当てられなかった場合、違反者は母親の資本額の罰金を科されると脅され、銀行はそのような借り手と協力しませんでした。今日、質権者の変更が一瞬で発生するため、借り換えの可能性が彼らに開かれています。

入力データを分析し、考えられる利益を計算した後、おそらく銀行が選択されました。彼に連絡する前に、書類のパッケージを準備する必要があります。

このリストに加えて、銀行は他の書類を要求する場合があります。借り換えのサンプル アプリケーションは、通常、Web サイトで提供されます。金額、ローンを取得するための望ましい条件、およびローンを確保するためのオプションを明確に示す必要があります。現在の支払いに遅延がない場合に、すべての欄を有能かつ良心的に完了すると、取引が承認される可能性が高くなります。