최고의 신용 카드 - Tinkoff, Sberbank 또는 Alfa-Bank?

신용카드 자금 사용에 대한 이자율은 은행 고객들이 주목하는 주요 지표 중 하나입니다. 제품을 광고하는 대부분의 신용 기관은 매우 매력적인 관심 조건을 나타내지만 정보를 자세히 살펴보면 실제로는 상황이 다소 다릅니다.

Sberbank의 신용 "Sbercard"는 언뜻보기에 연간 9.8 %에서 매우 유리한 비율을 제공하지만 관세 조건을 더 자세히 읽으면이 비율이 "건강"카테고리의 구매에만 적용되는 것으로 나타났습니다 ( 웹사이트에서 사용 가능한 MCC 코드 목록) 및 Sbermegamarket에서 주문 결제 시. 9.8%의 비율은 2021년 12월 31일까지 유효한 프로모션 제안이지만 연장될 가능성이 있습니다. 다른 모든 거래에는 17.9%의 세율이 적용됩니다. 일반적으로 조건은 명확하고 매우 매력적입니다.

Tinkoff Platinum 카드의 이자율은 구매의 경우 연 12~29.9%, 현금 인출의 경우 30~49.9%입니다(이 작업에도 상당한 수수료가 제공되지만 나중에 자세히 설명함). 요율은 각 고객에 대해 개별적으로 결정되며 신용 기록에 따라 다릅니다.마침내 카드를 발급 한 후에 만 ​​​​요율이 정확히 얼마인지 알 수 있습니다. 은행 웹사이트에는 카드 소지자가 신뢰할 수 있고 책임감 있는 차용인임을 증명하는 경우 비율을 하향 조정할 수 있다는 정보가 있습니다.

신용카드 '100일 무이자'는 알파뱅크 제품군에 오래전부터 등장해 많은 팬을 확보하고 있다. 그것의 이자율은 구매의 경우 연 11.99%, 현금 인출의 경우 23.89%입니다. 은행의 관세에 최대 이자율이 명시되어 있지 않고 은행이 소득, 신용 등급 및 기타 요인을 고려하여 각 고객에 대한 정확한 이자율을 개별적으로 결정하는 것이 흥미 롭습니다.

세 가지 비교 카드의 이자율 데이터를 분석하면 Sbercard 제안이 더 수익성이 있을 뿐만 아니라 가능한 한 투명해 보인다는 결론을 내릴 수 있습니다. Tinkoff의 카드에는 이자가 꽤 높지만 최소한 경계가 정의되어 있지만 Alfa-Bank의 이자율이 11.99%이고 최대 크기를 지정하지 않은 제안은 다소 모호해 보입니다.

Sbercard에 대해 승인된 신용 한도의 크기는 최대 100만 루블입니다. 그것을 결정하기 위해 개인의 신용 기록의 품질만 고려됩니다. 카드를 사용하는 과정에서 은행의 재량에 따라 한도를 늘리거나 줄일 수 있습니다.

Tinkoff Platinum의 신용 한도는 최대 RUB 700,000입니다. 각 특정인에게 정확히 무엇인지는 소득 금액과 신용 기록의 질에 대한 사용 가능한 데이터의 전체를 분석하는 특별 프로그램에 의해 결정됩니다.

"100일 무이자" 카드의 신용 한도는 최대 100만 루블이지만 최종 크기는 고객이 제공한 문서 목록에 따라 다릅니다. 여권으로 만 100,000 루블 이하의 한도를 계산할 수 있습니다. 두 번째 신분 증명서를 추가로 제공하면 최대 한도는 200,000 루블로 증가할 수 있으며 최대 100만 루블을 받기 위해서는 지불 능력을 추가로 확인해야 합니다. 은행이 잠재적인 카드 소지자에 대한 다른 데이터도 분석할 것이라는 데는 의심의 여지가 없습니다. 상한선 면에서는 스베르카드와 무이자 100일이 팅코프 플래티넘보다 조금 더 매력적으로 보인다.

신용 카드가 있으면 빌린 자금을 사용하고 이자를 지불하지 않는 것이 가능합니다. 따라서 "Sberkarta"에는 120일의 유예 기간이 있으며 이 기간 동안에는 이자가 부과되지 않습니다. Alfa-Bank 카드에는 이름에 유예 기간에 대한 정보가 포함되어 있습니다(100일).

Tinkoff Platinum은 모든 구매에 대해 55일의 표준 유예 기간이 있지만 카드를 사용하여 다른 은행 대출을 상환하는 경우 120일 동안 이자를 지불할 수 없습니다. 카드는 제휴사 할부 구매에 사용할 수 있습니다. 이 경우 무이자 기간은 최대 12개월까지 가능합니다.

신용 카드가 가장 자주 사용되는 표준 구매를 고려하면 Sbercard가 가장 유리한 유예 기간을 갖습니다.Tinkoff는 표준 구매에 대한 유예 기간이 가장 짧습니다.

이와 별도로 Sbercard는 가장 긴 유예 기간뿐만 아니라 정의에 대한 고유한 접근 방식도 제공한다는 점에 주목하고 싶습니다. 매월 지출에 대해 다른 유예 기간이 있습니다. 따라서 2021년 11월 구매에 대해서는 2022년 2월 말까지, 2021년 12월 구매에 대해서는 2022년 3월 말까지 부채를 상환할 수 있습니다. 즉, 매월 유예 기간이 갱신되며 이는 이전의 채무 상환 여부와 관계없이 발생합니다. 이것은 Sbercard를 진정으로 독특하게 만듭니다. 다른 신용 카드의 경우 유예 기간이 첫 번째 구매가 이루어진 순간부터 작동하기 시작하고 이후의 각 신용 카드에 대해 점점 줄어들기 때문입니다.

최소 신용카드 결제는 현재 유예 기간 적용 여부와 관계없이 의무적으로 결제해야 합니다. 은행이 정한 기한 내에 전액을 지불하지 않으면 유예 기간이 자동으로 종료되고 전체 부채 금액에 대한 이자가 발생합니다. 최소 지불액은 부채의 %로 설정되며 은행에서 개별적으로 고정하거나 설정할 수 있습니다.

표에서 알 수 있듯이 각 은행은 이상적인 월납입금을 각자의 방식으로 보고 있지만 Sberbank의 제안이 가장 매력적이고 투명해 보입니다.

비교 대상이 된 세 장의 카드는 모두 무료로 발급되지만 추후 서비스 조건은 다르다. 따라서 "Sberkarta"는 추가 비용이 필요하지 않으며 거래에 대한 알림도 무료입니다. Alfa-Bank의 신용 카드는 0루블에 사용할 수 있습니다. 첫 해에만 Tinkoff의 플라스틱 비용은 연간 590루블이며, 이 카드에 대한 알림도 지급됩니다(각각 월 99 및 59루블). 그들의 배경에 대해 Sbercard는 훨씬 더 유리해 보입니다.

전통적으로 신용 카드에서 현금 인출은 가능하면 플라스틱 소유자에게 매우 불리한 조건으로 간주됩니다. 비교된 카드의 상황을 살펴보겠습니다.

물론 설정된 신용 한도가 허용하는 경우 300,000 루블 한도 내에서 Sbercard에서 가용성을 철회 할 수 있습니다. 카드가 발급된 후 처음 15일 동안 추가 수수료를 지불하지 않고 현금 인출이 가능하며 금액의 3%가 되지만 390루블 이상입니다.

"%없는 100 일"카드의 경우 현금 인출 한도도 300,000 루블로 제한됩니다. 그러나 이 신용 카드에는 한 가지 심각한 이점이 있습니다. 수수료 없이 최대 50,000까지 인출할 수 있습니다. 금액이 50,000 이상인 경우 매우 인상적인 5.9% 수수료를 지불해야 합니다.

Tinkoff 신용 카드의 경우 현금 인출 한도는 각 고객에 대해 개별적으로 설정되며 이러한 작업에 대한 수수료는 2.9% + 290루블입니다. 카드별 현금 출금 조건은 나름의 특성이 있지만, 수수료 없이 꽤 많은 금액을 출금할 수 있는 '100일 무%' 신용카드를 제시하는 경우가 대다수다.

Sbercard를 받으려면 몇 가지 간단한 조건을 충족해야 합니다. 21세에서 65세 사이이고 영구적으로 등록되어 있어야 합니다. 은행 사무실이나 인터넷 은행을 통해 카드 신청서를 작성할 수 있습니다. 기존 Sber 고객은 카드 발급 가능성과 신용 한도 금액에 대한 답변을 몇 분 안에 받고 나머지는 하루 이내에 답변을 약속합니다.서류에서 여권 만 있으면됩니다.

만 18세 이상이고 등록이 되어 있고 실제로 알파뱅크 지점이 있는 도시에 거주 및 근무하는 사람이면 누구나 '% 없는 100일' 카드를 발급할 수 있습니다. 은행은 또한 5,000 루블 이상이어야하는 소득 수준에 대한 요구 사항을 부과하며 차용인의 연락처 전화 번호와 고용주의 유선 전화 번호를 제공해야합니다. 서류 중 필요한 최소한의 서류는 여권과 원하는 두 번째 서류입니다. 승인된 신용 한도액을 높이려면 소득 증명서가 필요합니다. 카드 신청은 홈페이지나 은행 영업점에서 작성하면 되고, 사무실과 택배를 통해 편리한 곳에서 받을 수 있다.

Tinkoff는 20:00 이전에 신청서를 제출하면 오늘 카드를 배달 할 것을 약속합니다. 신청서는 웹사이트에서 작성합니다. 여기에는 여권 데이터, 고객과 고용주의 연락처 전화번호, 소득 수준이 포함되어야 합니다. 잠재적 차용인이 자신에 대해 더 많은 정보를 제공할수록 최대 신용 한도에 대한 긍정적인 결정과 승인을 받을 가능성이 높아집니다. 차용인의 연령은 18세에서 70세입니다.

일반적으로 3장의 카드를 모두 제공하는 조건은 비슷하지만, 차이점은 스베르카드는 21세부터, 나머지는 18세부터 받을 수 있다는 점입니다. 그러나 은행이 정말로 그런 젊은이들에게 대출을 할 준비가 되어 있는지 아니면 단지 홍보 활동에 불과한 것인지 - 확실히 말하기는 어렵습니다. 필요한 서류에 대해 이야기하면 Alfa-Bank만이 200,000 루블 이상의 신용 한도를 신청하기 위해 소득 증명서를보고 싶다고 공개적으로 말합니다.

은행에서 엄격하게 지정한 기한 내에 신용 카드로 의무적으로 지불하는 것이 중요합니다.이것은 긍정적인 신용 기록을 유지하고 벌금을 피하기 위해 필요합니다. 신용 카드의 필수 지불 지연 "%없는 100 일"은 카드의 전체 부채 금액에 대해 부과되는 연간 20 %의 벌금으로 위협합니다. Tinkoff Platinum에도 동일한 조건이 제공됩니다. 그러나 Sbercard의 연체에 대한 벌금은 연체 금액에 대해 연 36%로 경쟁업체의 거의 두 배입니다.

신용카드 관세 데이터만 비교하는 것이 아니라 이 플라스틱의 장점을 경험하신 분들의 의견을 반영하기 위해 실제 사람들의 후기에도 귀를 기울이고 싶습니다. 얼마나 객관적인지 판단하기 어렵습니다. 나는 또한 무언가에 불만족하는 사람들이 신용 카드 사용 경험을 공유하는 경우가 대부분이며 불만족스러운 사람들 사이에서 대다수가 필요한 금융 이해력 수준에서 다르지 않다는 점에 즉시 주목하고 싶습니다.

인기있는 사이트 Otzovik의 정보를 분석하면 모든 은행의 카드가 다소 낮은 등급을 가지고 있음을 알 수 있습니다. 그러나 카드에 낮은 점수를 준 사람들의 리뷰를주의 깊게 읽으면 그 사람이 단순히 조건을 완전히 이해하지 못했고 신용 카드 사용 경험이 없었습니다. 재정적으로 정통한 사람들은 신용 카드를 더 현실적으로 평가하는 경향이 있습니다. 후기 수를 보면 팅코프 플래티넘 신용카드가 1위다. Sberkarta는 여전히 뒤쳐져 있지만 2021년 여름 말에 등장했고 여전히 모든 사람에게 알려지지 않았기 때문입니다.

비교 결과에 따르면 Sberkarta는 더 매력적이고 정당하게 최고라고 할 수 있습니다. 그에 따르면 이자가 가장 낮고 유예 기간이 가장 길 뿐만 아니라 이전 부채 상환 여부와 관계없이 매월 갱신 가능하다. 카드는 또한 최소 지불, 서비스 조건 및 신용 한도 측면에서 유리합니다.

"%없는 100 일"카드의 주요 이점은 수수료를 지불하지 않고 현금으로 최대 50,000 루블을 인출 할 수 있다는 것입니다. 지연에 대한 페널티는 Sbercard보다 낮지만 "100일 %"에 대한 페널티 금액과 유사합니다. Tinkoff의 신용 카드는 매우 인기가 있지만 리뷰 수로 판단하면 은행이 광고에서 제시하는만큼 수익성이 없습니다.