10 patikimiausių Rusijos bankų

Kol pasaulio ir Rusijos ekonomika yra šoko būsenoje, „Tinkoff“ rodo labai gerus rezultatus. Siūlome mažą gegužės mėnesio reitingų analizę: turtas padidėjo 4,4% iki 667 182 mln. rublių, grynasis turtas - iki 672 123,7 mln. o indėliai išaugo iki 196,370 mln. (+4,5 proc.).

Dabartinė TCS Group Holding PLC pirmojo šių metų ketvirčio finansinių rezultatų ataskaita jau paskelbta. Valdybos pirmininkas Oliveris Hughesas kalbėjo apie grynojo pelno augimą 26% iki 9 milijardų rublių ir milijono naujų sąskaitų atidarymą, įskaitant ir dėl klientų migracijos iš RocketBank. Net ir prisitaikymo prie naujų sąlygų laikotarpiu nuosavybės grąža siekia 37,5%, o tai yra viena geriausių vertybių pasaulyje. Likusią metų dalį tikimasi komfortiško kapitalo pakankamumo rodiklio ir stabilaus bendro paskolų portfelio.

Pagal turtą „PostBank“ uždaro geriausių Rusijos finansinių institucijų dvidešimtuką ir tik šiek tiek praranda buvusias pozicijas (gegužės mėnesio rezultatais tapo 519 998 mln. rublių, o procentais per mėnesį buvo atimta 1,8 proc.).Kalbant apie indėlius, situacija vystosi dar sparčiau – bankas gegužę prarado ‒4,8%, „nukrenta“ iki 205 314 mln. O grynųjų aktyvų statistika nėra džiuginanti: nuo balandžio iki gegužės sumažėjo 1,70 proc. Paprastais žodžiais tariant, jei paskaičiuotume, kas lieka iš turto bankui grąžinus visus įsipareigojimus, suma yra 512 713 111 tūkst.

Tai nėra kritiška, o „Post Bank“ grynųjų aktyvų reitinge išlieka įprastoje 24 vietoje, tačiau tokiai didelei finansų institucijai tokia tendencija yra nemaloni. Įmonės pranašumai atsiskleidžia plataus spektro investicijose. Taigi, galite investuoti į auksą, gyvybės draudimą, investicinius fondus ar federalines paskolų obligacijas gyventojams (pajamos iki 7,35%, patikimumą patvirtina valstybės grąžinimo garantija).

Pagal grynųjų aktyvų dešimtuką „Sovcombank“ pagaliau pateko ir išstūmė „Raiffeisenbank“. Gegužės pabaigoje yra ‒32 963 008 tūkst. rublių, tai yra 2,32% grynojo turto nutekėjimas, palyginti su balandžio mėn. duomenimis. Taip pat šiandien fizinių asmenų indėlių rodikliai šiek tiek krito iki 389 898 mln. rublių arba minus 0,1% per mėnesį – bankas ir toliau užima 8 vietą indėlių sąraše.

Kalbant apie grynąjį pelną, pavasario pabaigoje buvo atliktas precedento neturintis lūžis: +309,76% ir +42 pozicijos bendroje įskaitoje Rusijoje. Akcijų grąža (ROE) rodo, kiek procentų grąžos gaus investuotojas. Bankininkystėje geriausi ROE rodikliai yra maždaug 2 kartus didesni už indėlių palūkanas. Jei palyginsime, tai iš tiesų, nuosavybės grąža yra 23,8%, o norma - 6,25%.Kapitalo patikimumą patvirtina 14,7% pakankamumo rodiklis (pagal Centrinio banko normas būtina numatyti ne mažiau kaip 8%).

Visus praėjusius metus žinomos agentūros („Moody's“, „Expert RA“, ACRA) savo reitinguose kėlė „Otkritie“, o 2019 metų liepą Centrinis bankas baigė finansų susigrąžinimo procedūrą. Šiandien bankas rodo gerą finansinį patrauklumą. Gegužės grynasis turtas padidėjo 0,16% (pinigine išraiška jie atitinka +4 268 067 tūkst. rublių per mėnesį ir iš viso - 2 723 185 052 tūkst.). Turtas stabilus, išlieka nepakitęs. Kalbant apie indėlius, ekspertai priversti konstatuoti sumažėjimą iki 620 420 milijonų rublių. arba ‒2,9%/mėn. Esant dabartinei situacijai, toks likimas ištiko beveik visus pirmaujančius bankus.

Centrinis bankas FC Otkritie priskiria sistemiškai svarbiai kredito įstaigai. Rusijos bankas taip pat yra pagrindinis akcininkas (99,99 proc.), ir tai jau yra rimta indėlių patikimumo garantija. Buvimo Rusijos Federacijos teritorijoje žemėlapis nuolat plečiasi: dabar jame yra 73 regionai, 244 miestai, 615 biurų ir 5 tūkstančiai bankomatų.

Iki šiol Maskvos kreditų bankas aktyviai pritraukdavo investuotojus ir per pastaruosius penkerius metus didžiavosi patrigubėjusia rinkos dalimi. Amerikiečių verslo žurnalas „Forbes“, vienas iš ekonomikos darbotvarkę formuojančių leidinių, praėjusiais metais įstaigą užėmė pirmoje vietoje tarp Rusijos kredito įstaigų geriausių pasaulio bankų reitinge.O paslaugų lygiu MKB yra labai geras: portalo Banki.ru TOP-10 ir pagal Euromoney grynųjų pinigų valdymo tyrimą pripažintas geriausia banko paslauga Rusijos Federacijoje.

Tačiau šiandien finansų institucijos padėtis iš dalies sukrėtė. Pavasarį grynasis turtas sumažėjo 6,51% iki 2 705 369 187 tūkst. RUB. (gegužės mėnesio statistika Centrinio banko svetainėje pagal ataskaitų rezultatus). Turtas per mėnesį sumažėjo 5,9% iki 2 665 124 mln. rublių. O fizinių asmenų indėliai rodo neigiamą -1,1% tendenciją per mėnesį, tačiau pažvelgus į lyderių dvidešimtuką, tai geras rodiklis.

„Alfa-Bank“ laikomas vienu didžiausių privačių bankų. Kartu tai sistemiškai svarbi Rusijos bankų sektoriui. Šiandienos sostinė yra 562 465 965 000 rublių - „Alfa-Bank“ beveik pasivijo kitą aukščiausią reitingo instituciją. Tačiau kol kas jam trūksta išteklių, nors per pastaruosius 3 metus kapitalo lygį padidino 32,2 proc. Banko turtas 2020 m. gegužės mėn 4 062 135 485 000 rublių. 12 mėnesių jie augo, o tokia tendencija tęsiasi keletą metų, todėl banko stabilumu abejonių nekyla.

Tačiau „Alfa-Bank“ pelnas nėra per daug džiuginantis – per mėnesį jis siekė 104 314 015 000 rublių yra 26,04% mažiau nei anksčiau, tačiau pinigine išraiška jis lenkia daugelį reitingo dalyvių. Lėtas, bet nuolatinis banko asmeninio kapitalo ir turto didėjimas per pastaruosius metus rodo, kad tokia tendencija ilgai nesitęs, o netrukus „Alfa-Bank“ gali pasirodyti aukštesnėje viršūnėje.

„Rosselkhozbank“ yra bankas, turintis 100% valstybės akcijų. Paprasčiau tariant, jis visiškai priklauso Rusijai. Kompetentingos vadybos ir gero kapitalo dėka išlaiko rangą atitinkantį lygį – pagal Centrinio banko reitingus šiandien yra šeštoje vietoje pagal kapitalą ir turtą. Pagal pajamas, deja, ji yra tik devynioliktoje vietoje, bet tai neturi reikšmės – jos lėtai, bet auga.

O dabar konkrečiau. „Rosselkhozbank“ kapitalas 2020 m. gegužės mėn. buvo 496 244 391 000 rublių. Pastebimai pralaimi lyderiaujančioms šalies organizacijoms, tačiau gali konkuruoti dėl savo vietos. Tačiau praėjusio mėnesio pelno lygis įstaigoje nėra pats didžiausias - 2 182 862 000 rublių, o tai yra pastebimai mažesnė nei kitų organizacijų - pagal šį rodiklį „Rosselkhozbank“ pakyla iš TOP-10 ir užima 23 vietą. Tačiau jis įgijo turto 3 662 500 285 000 rublių. Taigi nesitikėkite, kad „Rosselkhozbank“ greitai praras pozicijas.

Atidaro trijų geriausių bankų, kuriuose valstybė dalyvauja 35,5 proc. „Gazprombank“ yra institucija, kuri siekia aktyviai plėtoti ir didinti savo klientų bazę. Iš TOP-3 jis nepaliko gana seniai, bet vis tiek nekonkuruoja su akivaizdžiais lyderiais. Kapitalas 731 598 588 000 rublių yra pastebimai mažiau nei užėmusias dvi pirmąsias vietas viršuje, tačiau pamažu auga ir leidžia užtikrintai išlikti paviršiuje bei suteikti garantijas klientams. Ir jei manote, kad tai dar vienas bankas, kuriame dalyvauja valstybė, susidaro labai patrauklus vaizdas.

Turto kiekis įspūdingas – 7 040 497 326 000 rublių - ir pabrėžia įstaigos stabilumą bei sėkmę.Be to, jų daugėja, todėl įstaiga aiškiai neketina sustoti plėtros. Šį mėnesį „Gazprombank“ pelnas buvo tokio lygio 17 912 841 000 rublių. Palyginti su praėjusiu mėnesiu, jis padidėjo 118,53%. Tai daugiau nei visų kitų bankų reitinge. Įstaiga aktyviai uždirba ir kasdien tampa patikimesnė bei sėkmingesnė. Taigi pelnytai užima trečią vietą ir atidaro nugalėtojų reitingą.

Centrinio banko viršūnės vicelyderis su 60,9% valstybės dalyvavimu, nenusileidžiantis ilgus metus nusipelniusiam „sidabrui“. Šiandien VTB nesunkiai išlaiko savo vietą dėl beveik tokio pat plataus paslaugų tinklo piliečiams kaip „Sberbank“, kompetentingo valdymo ir bendradarbiavimo su didelėmis įmonėmis. Beveik sėkmingiausias ir patikimiausias Rusijos bankas, tačiau vis dar prastesnis už pagrindinę šalies finansų įstaigą - kapitalo suma siekė 1 725 803 765 000 rublių. Bet jis aktyviai auga, galbūt greitai teks keisti pirmąją ir antrąją vietas reitinge.

VTB turtas kelia pagarbą – į banko balansą įeina 15 311 636 223 000 rublių. Palyginti su 2020 metų balandžio mėnesiu, jie nedaug pasikeitė, tačiau įstaiga toliau aktyviai plėtoja ir kaupia lėšas, taip pat ir iš indėlininkų pinigų. VTB pagal šį parametrą aplenkė visus reitingų bankus. Praėjusio mėnesio pelnas buvo 50 791 100 000 rublių, tai yra 31,95% daugiau nei ankstesnis. Bankas didina apyvartą, kad artimiausius kelerius metus jo klientams tikrai nereikėtų baimintis dėl savo indėlių.

„Sberbank“ šiandien pelnytai užima pirmąją vietą Centrinio banko reitinge ir artimiausiais metais neplanuoja nuo jos pasitraukti. Garsiausias ir populiariausias Rusijos bankas užtikrintai turi geriausio titulą visais atžvilgiais – nuo ​​kapitalo dydžio iki klientų atsiliepimų. Ši įstaiga 52% priklauso valstybei ir yra sisteminė, tai yra, net baisios krizės atveju vyriausybė stengsis paremti „Sberbank“. Tačiau jam to nereikia - daugiau nei keturių trilijonų kapitalo (o tiksliau, tada 4 675 646 947 000 rublių) susidoros su bet kokia problema.

Be geriausių kapitalo rodiklių, „Sberbank“ taip pat turi didžiausią turtą - 31 081 925 636 000 rublių. Tai yra, žmonės noriai patiki įstaigai savo pinigus, atidarytus indėlius ir pan., o pati įstaiga kompetentingai naudoja visas turimas lėšas. Be to, turto apimtis per mėnesį išaugo 0,28 proc. Grynasis mėnesio pelnas siekė 11 497 277 000 rublių, o tai taip pat yra geriausias rodiklis šalyje ir 5,26% viršijo praėjusio mėnesio rodiklį. Todėl nepasitikėti banku nėra jokios priežasties.