Geriausia kredito kortelė – Tinkoff, Sberbank ar Alfa-Bank?

Kreditinių kortelių lėšų naudojimo palūkanų norma yra vienas pagrindinių rodiklių, į kurį atkreipia dėmesį banko klientai. Dauguma kredito organizacijų reklamuodamos savo produktus nurodo labai patrauklias palūkanų sąlygas, nors atidžiau panagrinėjus informaciją paaiškėja, kad iš tikrųjų viskas yra kiek kitaip.

„Sberbank“ kreditas „Sbercard“ siūlo iš pirmo žvilgsnio neįtikėtinai palankų procentą - nuo 9,8% per metus, tačiau atidžiau perskaičius tarifo sąlygas paaiškėja, kad šis tarifas taikomas tik perkant „Sveikata“ kategorijoje ( svetainėje pateikiamų MKC kodų sąrašas) ir mokant už užsakymus Sbermegamarket. 9,8% tarifas yra akcinis pasiūlymas, galiojantis iki 2021-12-31, tačiau tikėtina, kad jis bus pratęstas. Visiems kitiems sandoriams taikomas 17,9% tarifas. Apskritai sąlygos yra aiškios ir netgi labai patrauklios.

Kortelėje „Tinkoff Platinum“ perkant palūkanos svyruoja nuo 12 iki 29,9% per metus, grynųjų pinigų išėmimui – nuo ​​30–49,9% (už šią operaciją taip pat numatytas nemažas komisinis mokestis, bet apie tai vėliau). Kaina nustatoma kiekvienam klientui individualiai ir priklauso nuo jo kredito istorijos.Tiksliai koks bus kursas, pagaliau galite sužinoti tik išdavus kortelę. Banko svetainėje yra informacijos, kad procentas gali būti sumažintas, jei kortelės turėtojas pasirodys patikimas ir atsakingas skolininkas.

Kreditinė kortelė „100 dienų be palūkanų“ ilgą laiką pasirodė „Alfa-Bank“ produktų linijoje ir turi daug gerbėjų. Palūkanos už ją yra nuo 11,99% per metus perkant ir nuo 23,89% už grynųjų pinigų išėmimą. Įdomu tai, kad maksimali palūkanų norma nenurodoma banko tarifuose, o tikslią palūkanų normą bankas nustato kiekvienam klientui individualiai, atsižvelgdamas į jo pajamas, kredito reitingą ir kitus veiksnius.

Analizuodami trijų lyginamų kortelių palūkanų normos duomenis, galime daryti išvadą, kad Sbercard pasiūlymas atrodo ne tik pelningesnis, bet ir kuo skaidresnis. Kortelėje iš Tinkoff, nors susidomėjimas nemažas, bent jau jų ribos apibrėžtos, tačiau Alfa-Bank pasiūlymas su jų 11,99% tarifu ir nenurodant maksimalaus dydžio atrodo gana miglotai.

Patvirtinto „Sbercard“ kredito limito dydis gali siekti iki 1 milijono rublių. Jai nustatyti atsižvelgiama tik į asmens kredito istorijos kokybę. Kortelės naudojimo metu jos limitas gali būti padidintas arba sumažintas banko nuožiūra.

Tinkoff Platinum kredito limitas yra iki 700 000 RUB. Kas tiksliai tai bus kiekvienam konkrečiam žmogui, nustato speciali programa, kuri analizuoja turimų duomenų apie pajamų dydį ir kredito istorijos kokybę visumą.

Kortelės „100 dienų be palūkanų“ kredito limitas yra iki 1 milijono rublių, tačiau galutinis jo dydis tiesiogiai priklausys nuo kliento pateiktų dokumentų sąrašo. Tik turėdami pasą galite tikėtis ne daugiau kaip 100 000 rublių limito, jei papildomai pateiksite antrą asmens dokumentą, maksimali riba gali padidėti iki 200 000 rublių, o norint gauti limitą iki milijono, turėsite papildomai patvirtinti savo mokumą. Neabejotina, kad bankas analizuos ir kitus turimus duomenis apie potencialų kortelės turėtoją. Kalbant apie maksimalų limitą, Sbercard ir 100 dienų be palūkanų atrodo šiek tiek patraukliau nei Tinkoff Platinum.

Visai įmanoma pasinaudoti skolintomis lėšomis ir nemokėti už jas palūkanų, jei turite kreditinę kortelę. Taigi „Sberkartai“ taikomas 120 dienų lengvatinis laikotarpis, per kurį palūkanos neskaičiuojamos. Alfa-Bank kortelės pavadinime yra informacija apie lengvatinio laikotarpio trukmę – tai 100 dienų.

Tinkoff Platinum galioja standartinis 55 dienų atidėjimo laikotarpis bet kokiems pirkiniams, tačiau jei kortele grąžinsite paskolas iš kitų bankų, 120 dienų negalėsite mokėti palūkanų. Kortele galima pirkti išsimokėtinai su partnerių įmonėmis. Tokiu atveju laikotarpis be palūkanų gali būti iki 12 mėnesių.

Jei atsižvelgsime į standartinius pirkinius, kuriems dažniausiai naudojamos kredito kortelės, tada „Sbercard“ turi palankiausią atidėjimo laikotarpį.Tinkoff turi trumpiausią atidėjimo laikotarpį standartiniams pirkiniams.

Atskirai norėčiau pažymėti, kad „Sbercard“ siūlo ne tik ilgiausią malonės laikotarpį, bet ir unikalų požiūrį į jo apibrėžimą. Kiekvieną mėnesį bus skirtas skirtingas lengvatinis laikotarpis. Taigi skolą už 2021 metų lapkritį įsigytus pirkinius galite sumokėti iki 2022 metų vasario pabaigos, o už pirkinius 2021 metų gruodį – iki 2022 metų kovo pabaigos. Tai yra, kiekvieną mėnesį lengvatinis laikotarpis atnaujinamas ir tai vyksta nepriklausomai nuo to, ar grąžinama ankstesnio skola. Tai daro Sbercard išties unikalią, nes kitoms kredito kortelėms lengvatinis laikotarpis pradedamas veikti nuo pirmojo pirkimo momento, o kiekvienam paskesniam jo tampa vis mažiau.

Minimalus mokėjimas kredito kortele yra privalomas, neatsižvelgiant į tai, ar šiuo metu galioja lengvatinis laikotarpis. Jei ji nesumokama visiškai ir per banko nustatytus terminus, lengvatinis laikotarpis automatiškai nutrūksta, o nuo visos skolos sumos skaičiuojamos palūkanos. Minimali įmoka nustatoma % skolos, kurią gali fiksuoti arba nustatyti individualiai bankas.

Kaip matyti iš lentelės, kiekvienas bankas savaip mato idealią mėnesinės įmokos sumą, tačiau „Sberbank“ pasiūlymas atrodo patraukliausias ir skaidriausias.

Visos trys palyginimo dalyviais tapusios kortelės išduodamos nemokamai, tačiau tolimesnio jų aptarnavimo sąlygos skiriasi. Taigi „Sberkarta“ nereikalaus papildomų išlaidų, net pranešimai apie operacijas joje yra nemokami. Kreditinė kortelė iš „Alfa-Bank“ aptarnaujama už 0 rublių. tik pirmaisiais metais „Tinkoff“ plastikas kainuos 590 rublių per metus, pranešimai apie šias korteles taip pat mokami - atitinkamai 99 ir 59 rubliai per mėnesį. Atsižvelgiant į jų foną, „Sbercard“ atrodo daug naudingiau.

Tradiciškai manoma, kad grynųjų pinigų išėmimas iš kreditinės kortelės, jei įmanoma, plastiko savininkui yra itin nepalankiomis sąlygomis. Pažiūrėkime, kaip sekasi su palygintomis kortelėmis.

Galite atsiimti „Sbercard“ prieinamumą neviršydami 300 000 rublių, žinoma, jei tai leidžia jai nustatytas kredito limitas. Per pirmąsias 15 dienų po kortelės išdavimo grynuosius pinigus galima išsiimti nemokant papildomo komisinio mokesčio, tada tai bus 3% sumos, bet ne mažiau kaip 390 rublių.

Kortelėje „100 dienų be%“ grynųjų pinigų išėmimo limitas taip pat ribojamas iki 300 000 rublių. Tačiau ši kreditinė kortelė turi vieną rimtą privalumą – be jokių komisinių galite atsiimti iki 50 tūkst. Jei suma didesnė nei 50 tūkst., tuomet teks sumokėti itin įspūdingą 5,9% komisinį mokestį.

Tinkoff kredito kortelei grynųjų pinigų išėmimo limitas nustatomas kiekvienam klientui atskirai, o komisinis mokestis už tokią operaciją bus 2,9% + 290 rublių. Grynųjų pinigų išėmimo sąlygos kiekvienai kortelei turi savo ypatybes, tačiau daugumai pelningesnės bus tos, kurias siūlo kreditinė kortelė „100 dienų be %“, už kurias be komisinių galima išsiimti gana didelę sumą.

Norint gauti Sbercard, reikia įvykdyti keletą paprastų sąlygų – būti nuo 21 iki 65 metų ir nuolat registruotas. Prašymą kortelei gauti galite užpildyti banko skyriuje arba per interneto banką. Esami Sber klientai atsakymą apie galimybę gauti kortelę ir jos kredito limito dydį gauna per porą minučių, į likusius žadama atsakyti per vieną dieną.Iš dokumentų reikia tik paso.

Kortelę „100 dienų be%“ gali išduoti visi, vyresni nei 18 metų, užsiregistravę, taip pat faktiškai gyvenantys ir dirbantys mieste, kuriame yra „Alfa-Bank“ filialas. Bankas taip pat nustato reikalavimą dėl pajamų lygio, kuris turi būti didesnis nei 5000 rublių, reikalaujama pateikti paskolos gavėjo kontaktinį telefono numerį ir jo darbdavio fiksuoto telefono numerį. Iš dokumentų mažiausiai reikalingas pasas ir antrasis jūsų pasirinktas dokumentas. Tam, kad patvirtinto kredito limito suma būtų didesnė, reikia pažymos apie pajamas. Prašymą kortelei gauti galima užpildyti svetainėje arba banko skyriuje, o gauti tiek biure, tiek per kurjerį bet kurioje patogioje vietoje.

Tinkoff žada kortelę pristatyti šiandien, jei prašymas bus pateiktas iki 20 val. Paraiška pildoma svetainėje. Jame turi būti nurodyti paso duomenys, kliento ir jo darbdavio kontaktinis telefono numeris, pajamų lygis. Kuo daugiau informacijos apie save pateiks potencialus skolininkas, tuo didesnė tikimybė, kad jis sulauks teigiamo sprendimo ir patvirtinimo dėl maksimalaus kredito limito. Paskolos gavėjo amžius – nuo ​​18 iki 70 metų.

Apskritai visų trijų kortelių pateikimo sąlygos yra panašios, skirtumas tik tas, kad Sbercard galima gauti nuo 21 metų, o likusias – nuo ​​18 metų. Tačiau ar bankai tikrai pasiruošę skolinti tokiam jaunimui, ar tai tik reklaminis triukas – sunku tiksliai pasakyti. Jei kalbėtume apie reikalingus dokumentus, tai tik Alfa-Bank atvirai sako, kad nori matyti pažymą apie pajamas, kad būtų galima kreiptis dėl didesnio nei 200 000 rublių kredito limito.

Svarbu atlikti privalomus mokėjimus kreditine kortele griežtai banko nurodytais terminais.Tai būtina tiek norint išlaikyti teigiamą kredito istoriją, tiek išvengti baudų. Vėlavimas atlikti privalomą mokėjimą kredito kortele „100 dienų be%“ gresia 20% metine bauda, ​​kuri nuskaičiuojama nuo visos kortelėje esančios skolos sumos. Tokios pat sąlygos numatytos ir „Tinkoff Platinum“. Tačiau bauda už pavėluotą mokėjimą „Sbercard“ yra 36% per metus nuo pradelstos pagrindinės sumos, kuri yra beveik dvigubai didesnė nei konkurentų.

Norint palyginti ne tik kreditinių kortelių tarifų duomenis, bet ir atsižvelgti į tų, kurie patyrė šio plastiko privalumus, nuomones, norėčiau atkreipti dėmesį į realių žmonių atsiliepimus. Sunku įvertinti, kiek jie objektyvūs. Taip pat iš karto noriu pastebėti, kad dažniausiai kažkuo nepatenkintieji dalijasi savo patirtimi naudojantis kreditinėmis kortelėmis, o tarp nepatenkintųjų dauguma nesiskiria reikiamu finansinio raštingumo lygiu.

Analizuojant informaciją populiarioje svetainėje Otzovik, galima pastebėti, kad visų bankų kortelės turi gana žemus reitingus. Bet jei atidžiai perskaitysite tų, kurie kortelei skyrė žemą balą, atsiliepimus, paaiškėja: asmuo tiesiog visiškai nesuprato sąlygų ir neturėjo patirties naudojant kredito korteles. Finansiškai išprusę žmonės linkę realiau vertinti kredito korteles. Jei pažvelgsite į atsiliepimų skaičių, Tinkoff Platinum kredito kortelė tampa lydere. „Sberkarta“ dar gerokai atsilieka, bet tik todėl, kad pasirodė 2021 metų vasaros pabaigoje ir vis dar nėra visiems žinoma.

Remiantis palyginimo rezultatais, „Sberkarta“ gali būti vadinama patrauklesne ir teisėtai geriausia. Pagal ją palūkanos yra mažiausios, o lengvatinis laikotarpis ne tik ilgiausias, bet ir atnaujinamas kiekvieną mėnesį, nepaisant to, ar buvo grąžinta ankstesnė skola. Kortelė naudinga ir dėl minimalaus mokėjimo, paslaugų teikimo sąlygų bei kredito limito.

Pagrindinis kortelės „100 dienų be%“ pranašumas yra galimybė išsiimti iki 50 000 rublių grynaisiais nemokant komisinio mokesčio. Bauda už vėlavimą yra mažesnė nei Sbercard, tačiau yra panaši į baudos dydį už „100 dienų be%“. „Tinkoff“ kreditinė kortelė, nors ir labai populiari, sprendžiant iš atsiliepimų apie ją, nėra tokia pelninga, kaip bankas ją pateikia savo reklamoje.