10 uzticamākās bankas Krievijā

Kamēr pasaules un Krievijas ekonomika ir šoka stāvoklī, Tinkoff uzrāda ļoti labus rezultātus. Mēs piedāvājam maija reitingu mini analīzi: aktīvi pieauga par 4,4% līdz 667 182 miljoniem rubļu, tīrie aktīvi - līdz 672 123,7 miljoniem (+ 4,48% un pakāpjas par vienu rindiņu uz augšu saskaņā ar tīmekļa vietnes Centrālās bankas ziņojumiem). savukārt noguldījumi pieauga līdz 196,370 milj. (+4.5%).

Jau publicēts TCS Group Holding PLC kārtējais pārskats par šī gada pirmā ceturkšņa finanšu rezultātiem. Valdes priekšsēdētājs Olivers Hjūzs runāja par tīrās peļņas pieaugumu par 26% līdz 9 miljardiem rubļu un miljona jaunu kontu atvēršanu, tostarp saistībā ar klientu migrāciju no RocketBank. Pat adaptācijas laikā jauniem apstākļiem pašu kapitāla atdeve ir 37,5%, kas ir viena no labākajām vērtībām pasaulē. Gaidāms komfortabls kapitāla pietiekamības rādītājs atlikušajā gada daļā un stabils kopējais kredītportfelis.

Aktīvu ziņā PostBank noslēdz Krievijas labāko finanšu institūciju divdesmit un tikai nedaudz zaudē bijušās pozīcijas (pēc maija rezultātiem tas kļuva par 519 998 miljoniem rubļu, un procentos tika atņemti 1,8% mēnesī).Kas attiecas uz noguldījumiem, situācija attīstās vēl straujāk - banka maijā zaudē ‒4,8%, “slīdot” līdz 205 314 miljoniem rubļu. Un par neto aktīviem statistika nav iepriecinoša: no aprīļa līdz maijam bija kritums par 1,70%. Vienkāršiem vārdiem sakot, ja parēķinām, kas paliek pāri no īpašuma pēc tam, kad banka atmaksā visas saistības, summa ir 512 713 111 tūkstoši rubļu.

Tas nav kritiski, un Post Bank neto aktīvu reitingā saglabā ierasto 24. vietu, taču tendence ir nepatīkama tik lielai finanšu institūcijai. Uzņēmuma priekšrocības atklājas plašā investīciju klāstā. Tātad, jūs varat ieguldīt zeltā, dzīvības apdrošināšanā, kopfondos vai federālās aizdevuma obligācijās iedzīvotājiem (ienākumi līdz 7,35%, uzticamību apliecina valsts garantija par atmaksu).

Sovcombank beidzot iekļuvusi pirmajā desmitniekā pēc neto aktīvu apjoma, izspiežot Raiffeisenbank. Maija beigās ir ‒32 963 008 tūkstoši rubļu, tas ir, neto aktīvu aizplūde par 2,32%, salīdzinot ar aprīļa datiem. Arī šodien privātpersonu noguldījumu rādītāji nedaudz kritās līdz 389 898 miljoniem rubļu jeb mīnus 0,1% mēnesī - banka noguldījumu sarakstā turpina ieņemt 8. pozīciju.

Tīrās peļņas ziņā pavasara beigās tika veikts vēl nebijis izrāviens: +309,76% un +42 pozīcijas Krievijas kopvērtējumā. Kapitāla atdeve (ROE) parāda, cik procentu no atdeves saņems ieguldītājs. Banku nozarē vislabākie ROE rādītāji ir aptuveni 2 reizes lielāki par depozīta likmi. Ja salīdzinām, tad patiesi, kapitāla atdeve ir 23,8%, un likme ir 6,25%.Kapitāla uzticamību apliecina pietiekamības rādītājs 14,7% (saskaņā ar Centrālās bankas normām nepieciešams nodrošināt vismaz 8%).

Visu pagājušo gadu pazīstamas aģentūras (Moody's, Expert RA, ACRA) paaugstināja Otkritie savos reitingos, un 2019. gada jūlijā Centrālā banka pabeidza finanšu atgūšanas procedūru. Šodien banka uzrāda labu izaugsmi finansiālās pievilcības ziņā. Maija neto aktīvi pieauga par 0,16% (naudas izteiksmē tie atbilst +4 268 067 tūkst. rubļu mēnesī un kopā - 2 723 185 052 tūkst.). Aktīvi ir stabili, paliek nemainīgi. Runājot par noguldījumiem, eksperti ir spiesti konstatēt samazinājumu līdz 620 420 miljoniem rubļu. jeb ‒2,9%/mēn. Pašreizējā situācijā šāds liktenis pārņēma gandrīz visas vadošās bankas.

Centrālā banka FC Otkritie klasificē kā sistēmiski nozīmīgu kredītiestādi. Krievijas Banka ir arī galvenais akcionārs (par 99,99%), un tas jau ir nopietna noguldījumu uzticamības garantija. Klātbūtnes karte Krievijas Federācijas teritorijā pastāvīgi paplašinās: tagad tajā ir 73 reģioni, 244 pilsētas, 615 biroji un 5 tūkstoši bankomātu.

Līdz šim Maskavas Kredītu banka ir aktīvi piesaistījusi investorus un pēdējo piecu gadu laikā trīskāršojusi savu tirgus daļu. Amerikāņu biznesa žurnāls Forbes, viens no ekonomikas dienaskārtības veidojošajiem izdevumiem, pērn ierindoja iestādi pirmajā pozīcijā starp Krievijas kredītiestādēm pasaules labāko banku reitingā.Un pakalpojumu līmeņa ziņā MKB ir ļoti labs: portāla Banki.ru TOP-10 un nosaukts par labāko bankas pakalpojumu Krievijas Federācijā saskaņā ar Euromoney Cash Management Survey.

Taču šodien finanšu institūcijas pozīcija ir daļēji satricinājusies. Pavasara neto aktīvi samazinājās par 6,51% līdz 2 705 369 187 tūkstošiem rubļu. (maija statistika Centrālās bankas mājaslapā pēc atskaites rezultātiem). Aktīvi mēneša laikā samazinājās par 5,9% līdz 2 665 124 miljoniem rubļu. Un privātpersonu noguldījumi uzrāda negatīvu tendenci -1,1% mēnesī, bet, ja paskatās uz top divdesmit līderiem, tas ir labs rādītājs.

Alfa-Bank tiek uzskatīta par vienu no lielākajām privātajām bankām. Tajā pašā laikā tas ir sistēmiski svarīgi Krievijas banku sektoram. Šodienas galvaspilsēta ir 562 465 965 000 rubļu - Alfa-Bank gandrīz panāca nākamo augstākā reitinga institūciju. Bet līdz šim viņam trūkst resursu, lai gan pēdējo 3 gadu laikā viņš ir palielinājis kapitāla līmeni par 32,2%. Bankas aktīvi uz 2020. gada maiju ir 4 062 135 485 000 rubļu. 12 mēnešus tie ir auguši, un šī tendence turpinās vairākus gadus, tāpēc par bankas stabilitāti nav šaubu.

Taču Alfa-Bank peļņa nav pārāk iepriecinoša – mēneša laikā tā sastādīja 104 314 015 000 rubļu ir par 26,04% mazāk nekā agrāk, taču naudas izteiksmē tas apsteidz daudzus reitinga dalībniekus. Lēnais, bet stabilais bankas personīgā kapitāla un aktīvu apjoma pieaugums pēdējā gada laikā liecina, ka šī tendence ilgstoši neturpināsies, un drīzumā Alfa-Bank varētu būt redzama uz augstāka topa pakāpiena.

Rosselkhozbank ir banka ar 100% valsts līdzdalību. Vienkārši sakot, tas pilnībā pieder Krievijai. Pateicoties kompetentai vadībai un labam kapitālam, tā saglabā rangam atbilstošu līmeni - pēc Centrālās bankas reitingiem šodien tā ir sestajā vietā pēc kapitāla un aktīviem. Ienākumu ziņā tā diemžēl ir tikai deviņpadsmitajā vietā, taču tam nav nozīmes – tie lēnām, bet noteikti aug.

Un tagad konkrētāk. Rosselkhozbank kapitāls 2020. gada maijā bija 496 244 391 000 rubļu. Tā manāmi zaudē valsts vadošajām organizācijām, bet spēj pacīnīties par savu vietu. Bet pēdējā mēneša peļņas līmenis iestādē nav augstākais - 2 182 862 000 rubļu, kas ir ievērojami mazāk nekā citām organizācijām - pēc šī rādītāja Rosselkhozbank paceļas no TOP-10, ieņemot 23. vietu. Bet viņš ieguva aktīvus 3 662 500 285 000 rubļu. Tāpēc negaidiet, ka Rosselkhozbank ātri zaudēs pozīcijas.

Atver pirmo trīs banku ar valsts līdzdalību par 35,5%. Gazprombank ir iestāde, kas cenšas aktīvi attīstīt un palielināt savu klientu bāzi. Viņš diezgan ilgu laiku nav pametis TOP-3, taču joprojām nekonkurē ar acīmredzamiem līderiem. Kapitāls 731 598 588 000 rubļu ir manāmi mazāk par pirmajām divām vietām topā, taču tas pamazām aug un ļauj pārliecinoši noturēties virs ūdens un sniegt garantijas klientiem. Un, ja ņem vērā, ka šī ir vēl viena banka ar valsts līdzdalību, tad paveras ļoti pievilcīga aina.

Aktīvu apjoms ir iespaidīgs - 7 040 497 326 000 rubļu - un uzsver iestādes stabilitāti un panākumus.Turklāt tie aug, tāpēc iestāde nepārprotami negrasās pārtraukt attīstību. Šomēnes Gazprombank peļņa bija līmenī 17 912 841 000 rubļu. Salīdzinot ar pagājušo mēnesi, tas pieauga par 118,53%. Tas ir vairāk nekā visām pārējām reitinga bankām. Iestāde aktīvi pelna un ar katru dienu kļūst uzticamāka un veiksmīgāka. Tātad pelnīti ieņem trešo vietu un atklāj uzvarētāju reitingu.

Centrālās bankas topa vicelīderis ar 60,9% valsts līdzdalību, kas nav zemāks par daudzu gadu pelnīto "sudrabu". Šodien VTB viegli saglabā savu vietu, pateicoties gandrīz tādam pašam plašam pakalpojumu tīklam iedzīvotājiem kā Sberbank, kompetentai vadībai un sadarbībai ar lieliem uzņēmumiem. Gandrīz veiksmīgākā un uzticamākā banka Krievijā, taču joprojām ir zemāka par valsts galveno finanšu institūciju - kapitāla apjoms sasniedza 1 725 803 765 000 rubļu. Bet tas aktīvi aug, iespējams, drīzumā reitingā būs jāmaina pirmā un otrā vieta.

VTB aktīvi iedveš cieņu – bankas bilancē ietilpst 15 311 636 223 000 rubļu. Salīdzinot ar 2020. gada aprīli, tie nav īpaši mainījušies, taču iestāde turpina aktīvi attīstīties un uzkrāt līdzekļus, tostarp no noguldītāju naudas. VTB šajā parametrā ir pārspējis visas reitingu bankas. Peļņa pagājušajā mēnesī bija 50 791 100 000 rubļu, kas ir par 31,95% vairāk nekā iepriekšējā. Banka palielina apgrozījumu, lai tuvākajos gados klientiem noteikti nebūtu jābaidās par saviem noguldījumiem.

Sberbank šodien pelnīti ieņem pirmo vietu Centrālās bankas reitingā un tuvākajos gados neplāno no tās atkāpties. Visslavenākā un populārākā banka Krievijā pārliecinoši ieņem labākās titulu visos aspektos, sākot no kapitāla lieluma un beidzot ar klientu atsauksmēm. Šī iestāde 52% apmērā pieder valstij un ir sistēmiska, tas ir, pat šausmīgas krīzes gadījumā valdība centīsies atbalstīt Sberbanku. Tomēr viņam tas nav vajadzīgs - kapitāls vairāk nekā četru triljonu apmērā (vai precīzāk 4 675 646 947 000 rubļu) tiks galā ar jebkuru problēmu.

Papildus labākajiem kapitāla rādītājiem Sberbank ir arī lielākie aktīvi - 31 081 925 636 000 rubļu. Tas ir, cilvēki labprāt uzticas iestādei ar savu naudu, atvērtajiem noguldījumiem un tamlīdzīgi, un pati iestāde kompetenti izmanto visus tās rīcībā esošos līdzekļus. Turklāt aktīvu apjoms mēneša laikā palielinājies par 0,28%. Mēneša tīrā peļņa sastādīja 11 497 277 000 rubļu, kas ir arī labākais rādītājs valstī, un par 5,26% pārsniedza iepriekšējā mēneša rādītāju. Tāpēc nav pamata neuzticēties bankai.