Labākā kredītkarte - Tinkoff, Sberbank vai Alfa-Bank?

Kredītkaršu līdzekļu izmantošanas procentu likme ir viens no galvenajiem rādītājiem, kam banku klienti pievērš uzmanību. Lielākā daļa kredītorganizāciju, reklamējot savus produktus, norāda uz ļoti pievilcīgiem procentu nosacījumiem, lai gan, rūpīgāk izpētot informāciju, izrādās, ka patiesībā viss ir nedaudz savādāk.

Kredīts "Sbercard" no Sberbank piedāvā no pirmā acu uzmetiena neticami izdevīgus procentus - no 9,8% gadā, taču, rūpīgāk izlasot tarifu nosacījumus, izrādās, ka šī likme attiecas tikai uz pirkumiem kategorijā "Veselība" ( vietnē pieejamais KC kodu saraksts) un apmaksājot pasūtījumus Sbermegamarket. Likme 9,8% ir akcijas piedāvājums, kas ir spēkā līdz 31.12.2021., taču, visticamāk, tas tiks pagarināts. Visiem pārējiem darījumiem tiek piemērota 17,9% likme. Kopumā apstākļi ir skaidri un pat ļoti pievilcīgi.

Tinkoff Platinum kartē procentu likme pirkumiem svārstās no 12 līdz 29,9% gadā, skaidras naudas izņemšanai no 30-49,9% (par šo operāciju ir paredzēta arī ievērojama komisijas maksa, bet par to vēlāk). Likme tiek noteikta katram klientam individuāli un ir atkarīga no viņa kredītvēstures.Beidzot precīzi uzzināt, kāda būs likme, var tikai pēc kartes izsniegšanas. Bankas mājaslapā atrodama informācija, ka procentus var pārskatīt uz leju, ja kartes īpašnieks izrādīsies uzticams un atbildīgs aizņēmējs.

Kredītkarte "100 dienas bez procentiem" ilgu laiku parādījās Alfa-Bank produktu līnijā, un tai ir daudz fanu. Procentu likme par to ir no 11,99% gadā par pirkumiem un no 23,89% par skaidras naudas izņemšanu. Interesanti, ka maksimālā procentu likme bankas tarifos nav noteikta, un precīzu procentu likmi banka nosaka katram klientam individuāli, ņemot vērā viņa ienākumus, kredītreitingu un citus faktorus.

Analizējot datus par procentu likmi trim salīdzinātajām kartēm, varam secināt, ka Sbercard piedāvājums izskatās ne tikai izdevīgāks, bet arī pēc iespējas pārskatāmāks. Kartē no Tinkoff, lai arī interese ir diezgan liela, vismaz to robežas ir noteiktas, bet piedāvājums no Alfa-Bank ar to likmi 11.99% un nenorādot tā maksimālo izmēru izskatās diezgan nekonkrēti.

Sbercard apstiprinātā kredītlimita lielums var būt līdz 1 miljonam rubļu. Lai to noteiktu, tiek ņemta vērā tikai personas kredītvēstures kvalitāte. Kartes lietošanas procesā tās limitu var palielināt vai samazināt pēc bankas ieskatiem.

Tinkoff Platinum kredītlimits ir līdz 700 000 RUB. Kas tieši tas būs katram konkrētajam cilvēkam, to nosaka speciāla programma, kas analizē pieejamo datu kopumu par ienākumu apjomu un kredītvēstures kvalitāti.

Kredītlimits kartei "100 dienas bez procentiem" ir līdz 1 miljonam rubļu, taču tā galīgais lielums būs tieši atkarīgs no klienta iesniegtā dokumentu saraksta. Tikai ar pasi, jūs varat rēķināties ar limitu, kas nepārsniedz 100 000 rubļu, ja papildus iesniedzat otru personu apliecinošu dokumentu, tad maksimālais limits var palielināties līdz 200 000 rubļu, un, lai saņemtu limitu līdz miljonam, jums būs papildus jāapstiprina sava maksātspēja. Nav šaubu, ka banka analizēs arī citus pieejamos datus par potenciālo kartes īpašnieku. Runājot par maksimālo limitu, Sbercard un 100 dienas bez procentiem izskatās nedaudz pievilcīgāk nekā Tinkoff Platinum.

Pilnīgi iespējams izmantot aizņemtos līdzekļus un nemaksāt par to procentus, ja jums ir kredītkarte. Tātad "Sberkartai" ir 120 dienu labvēlības periods, kura laikā procenti netiek iekasēti. Alfa-Bank karte tās nosaukumā satur informāciju par labvēlības perioda ilgumu - tas ir 100 dienas.

Tinkoff Platinum ir standarta labvēlības periods — 55 dienas jebkuriem pirkumiem, taču, izmantojot karti, lai atmaksātu kredītus citās bankās, 120 dienu procentus nevar maksāt. Karti var izmantot nomaksas pirkumiem ar partneruzņēmumiem. Šajā gadījumā bezprocentu periods var būt līdz 12 mēnešiem.

Ja ņemam vērā standarta pirkumus, kuriem visbiežāk tiek izmantotas kredītkartes, tad Sbercard ir visizdevīgākais labvēlības periods.Tinkoff ir īsākais labvēlības periods standarta pirkumiem.

Atsevišķi es vēlos atzīmēt, ka Sbercard piedāvā ne tikai garāko labvēlības periodu, bet arī unikālu pieeju tā definīcijai. Katru mēnesi tērēšanai būs atšķirīgs labvēlības periods. Tātad parādu par 2021. gada novembrī veiktajiem pirkumiem varat dzēst līdz 2022. gada februāra beigām, bet par pirkumiem 2021. gada decembrī – līdz 2022. gada marta beigām. Tas ir, katru mēnesi labvēlības periods tiek atjaunots, un tas notiek neatkarīgi no tā, vai tiek atmaksāts iepriekšējā parāds. Tas padara Sbercard patiesi unikālu, jo citām kredītkartēm labvēlības periods sāk darboties no pirmā pirkuma brīža, un katram nākamajam tas kļūst arvien mazāks.

Minimālais kredītkartes maksājums ir obligāts maksājums neatkarīgi no tā, vai šobrīd ir spēkā labvēlības periods. Ja tas netiek samaksāts pilnā apmērā un bankas noteiktajos termiņos, tad labvēlības periods automātiski izbeidzas, un par parāda summu tiek uzkrāti procenti pilnā apmērā. Minimālais maksājums ir noteikts % no parāda, ko var fiksēt vai noteikt banka individuāli.

Kā redzams tabulā, katra banka ideālo ikmēneša maksājuma summu redz savā veidā, bet Sberbank piedāvājums izskatās vispievilcīgākais un pārskatāmākais.

Visas trīs kartes, kas kļuvušas par salīdzināšanas dalībniekiem, tiek izsniegtas bez maksas, taču nosacījumi to tālākai apkalpošanai ir atšķirīgi. Tātad "Sberkarta" neprasīs papildu izmaksas, pat paziņojumi par darījumiem tajā ir bezmaksas. Kredītkarte no Alfa-Bank tiek apkalpota par 0 rubļiem. tikai pirmo gadu Tinkoff plastmasa maksās 590 rubļus gadā, tiek apmaksāti arī paziņojumi par šīm kartēm - attiecīgi 99 un 59 rubļi mēnesī. Uz to fona Sbercard izskatās daudz izdevīgāk.

Tradicionāli tiek uzskatīts, ka skaidras naudas izņemšana no kredītkartes, ja iespējams, ir plastmasas īpašniekam ārkārtīgi neizdevīgos apstākļos. Paskatīsimies, kā ir ar salīdzinātajām kartēm.

Jūs varat izņemt pieejamību no Sbercard 300 000 rubļu robežās, protams, ja to atļauj tai noteiktais kredītlimits. Pirmajās 15 dienās pēc kartes izsniegšanas skaidras naudas izņemšanu var veikt, nemaksājot papildu komisijas maksu, tad tā būs 3% no summas, bet ne mazāka par 390 rubļiem.

Kartē "100 dienas bez%" skaidras naudas izņemšanas limits ir ierobežots arī līdz 300 000 rubļu. Taču šai kredītkartei ir viena nopietna priekšrocība – bez komisijas maksas var izņemt līdz 50 tūkstošiem. Ja summa ir lielāka par 50 tūkstošiem, tad būs jāmaksā ļoti iespaidīga 5,9% komisija.

Tinkoff kredītkartei skaidras naudas izņemšanas limits tiek noteikts katram klientam individuāli, un komisijas maksa par šādu operāciju būs 2,9% + 290 rubļi. Skaidras naudas izņemšanas nosacījumiem katrai no kartēm ir savas īpatnības, taču lielākajai daļai izdevīgāk būs tie, kurus piedāvā kredītkarte “100 dienas bez%”, par kuriem bez komisijas maksas var izņemt diezgan lielu summu.

Lai saņemtu Sbercard, ir jāizpilda daži vienkārši nosacījumi – jābūt vecumā no 21 līdz 65 gadiem un jābūt pastāvīgi reģistrētam. Pieteikumu kartes saņemšanai varat aizpildīt bankas birojā vai internetbankā. Esošie Sber klienti atbildi par iespēju iegūt karti un tās kredītlimita lielumu saņem pāris minūšu laikā, uz pārējiem solīts atbildēt vienas dienas laikā.No dokumentiem nepieciešama tikai pase.

Ikviens, kurš ir vecāks par 18 gadiem, ir reģistrēts, kā arī faktiski dzīvo un strādā pilsētā, kurā atrodas Alfa-Bank filiāle, var izsniegt karti “100 dienas bez%”. Banka arī izvirza prasību par ienākumu līmeni, kam jābūt lielākam par 5000 rubļiem, ir jānorāda aizņēmēja kontakttālrunis un viņa darba devēja fiksētā tālruņa numurs. No dokumentiem minimālā prasība ir pase un otrs dokuments pēc jūsu izvēles. Lai apstiprinātā kredītlimita summa būtu lielāka, nepieciešama izziņa par ienākumiem. Pieteikumu kartei var aizpildīt mājaslapā vai bankas filiālē un saņemt gan birojā, gan ar kurjeru jebkurā ērtā vietā.

Tinkoff sola karti piegādāt šodien, ja pieteikums tiks iesniegts līdz 20:00. Pieteikums tiek aizpildīts vietnē. Tajā jānorāda pases dati, klienta un viņa darba devēja kontakttālruņa numurs, ienākumu līmenis. Jo vairāk informācijas par sevi sniedz potenciālais aizņēmējs, jo lielāka iespēja saņemt pozitīvu lēmumu un maksimālā kredītlimita apstiprinājumu. Aizņēmēja vecums ir no 18 līdz 70 gadiem.

Kopumā visu trīs karšu nodrošināšanas nosacījumi ir līdzīgi, vienīgā atšķirība ir tā, ka Sbercard var iegūt no 21 gada vecuma, bet pārējās no 18 gadu vecuma. Bet vai bankas tiešām ir gatavas kreditēt tik jaunus cilvēkus vai tas ir tikai reklāmas triks – grūti pateikt. Ja runājam par nepieciešamajiem dokumentiem, tad tikai Alfa-Bank atklāti saka, ka vēlas redzēt izziņu par ienākumiem, lai pieteiktos kredītlimitam vairāk nekā 200 000 rubļu.

Svarīgi ir veikt obligātos maksājumus ar kredītkarti bankas stingri norādītajos termiņos.Tas nepieciešams gan, lai saglabātu pozitīvu kredītvēsturi, gan lai izvairītos no sodiem. Kavēšanās ar obligāto maksājumu kredītkartē "100 dienas bez%" draud ar naudas sodu 20% gadā, kas tiek iekasēta par visu kartē esošo parāda summu. Tie paši nosacījumi ir paredzēti Tinkoff Platinum. Bet sods par kavētu maksājumu Sbercard ir 36% gadā no kavētās pamatsummas summas, kas ir gandrīz divas reizes lielāka nekā konkurentiem.

Lai salīdzinātu ne tikai kredītkaršu tarifu datus, bet arī ņemtu vērā to cilvēku viedokļus, kuri ir pieredzējuši šīs plastmasas priekšrocības, vēlos pievērst uzmanību reālu cilvēku atsauksmēm. Grūti spriest, cik tie ir objektīvi. Tāpat uzreiz gribu atzīmēt, ka visbiežāk savā kredītkaršu lietošanas pieredzē dalās ar kaut ko neapmierinātie, un starp neapmierinātajiem vairākums neatšķiras ar nepieciešamo finanšu pratības līmeni.

Analizējot informāciju populārajā vietnē Otzovik, var atzīmēt, ka visu banku kartēm ir diezgan zemi reitingi. Bet, ja rūpīgi izlasiet to cilvēku atsauksmes, kuri kartei piešķīra zemu punktu skaitu, kļūst skaidrs: persona vienkārši pilnībā nesaprata nosacījumus un nebija kredītkaršu lietošanas pieredzes. Finansiāli gudri cilvēki mēdz reālāk novērtēt kredītkartes. Ja paskatās uz atsauksmju skaitu, Tinkoff Platinum kredītkarte kļūst par līderi. Sberkarta joprojām ir tālu aiz muguras, taču tikai tāpēc, ka tā parādījās 2021. gada vasaras beigās un joprojām nav zināma visiem.

Saskaņā ar salīdzinājuma rezultātiem Sberkartu var saukt par pievilcīgāku un pamatoti labāko. Saskaņā ar to procenti ir viszemākie, un labvēlības periods ir ne tikai visilgākais, bet arī atjaunojams katru mēnesi neatkarīgi no tā, vai iepriekšējais parāds ir atmaksāts. Karte ir izdevīga arī minimālā maksājuma, pakalpojumu sniegšanas noteikumu un kredītlimita ziņā.

Kartes "100 dienas bez%" galvenā priekšrocība ir iespēja izņemt līdz 50 000 rubļu skaidrā naudā, nemaksājot komisijas maksu. Sods par kavēšanos tajā ir mazāks nekā Sbercard, bet ir līdzīgs soda summai par "100 dienas bez%". Tinkoff kredītkarte, lai arī ļoti populāra, spriežot pēc atsauksmju skaita par to, nav tik izdevīga, kā banka to piedāvā savā reklāmā.