10 Petua Terbaik untuk Memilih Bank untuk Pembiayaan Semula Pinjaman

Undi popular - bank terbaik untuk pembiayaan semula?
Undi!

Gazprombank

VTB

Bank Alfa

Raiffeisenbank

Bank Kredit Rumah

Promsvyazbank

UralSib

Bank Pos

Bank Perindustrian Moscow

Jumlah undian: 3

Undi keputusan

Berapa peratus hutang semasa diambil, berapa jumlah yang perlu dibayar dan berapa banyak yang perlu dibayar pada bulan-bulan berikutnya - hanya sedikit orang yang mengingati perkara ini di sebalik rutin pembayaran bulanan. Perjanjian pinjaman akan membantu menyegarkan semula parameter perjanjian yang pernah dibuat. Jika ia hilang, anda boleh mendapatkan pendua melalui aplikasi di mana-mana cawangan bank yang mudah digunakan.

Dalam dokumen itu, tandakan kadar faedah, jumlah pembayaran dan jumlah lebihan pembayaran - adalah lebih baik untuk menulis nombor, mereka masih akan berguna. Beri perhatian kepada jadual pembayaran: ia mempunyai pecahan bulanan dengan petunjuk khusus tentang berapa banyak bayaran yang digunakan untuk membayar balik pinjaman, dan berapa banyak yang perlu dibayar untuk membayar faedah. Mereka membentuk sebahagian besar daripada pembayaran pertama.

Perkhidmatan pembiayaan semula digunakan apabila keadaan pasaran berubah dan bank mengurangkan kadar faedah ke atas talian kredit. Sebagai contoh, pada tahun 2020, kadar purata untuk gadai janji semasa ialah 10%, dan adalah mungkin untuk membiayai semula pinjaman pada 8%. Oleh itu, peminjam dengan hutang sebanyak 2.5 juta rubel. selama 18 tahun, dia menerima penjimatan pada bayaran bulanan lebih daripada 3 ribu rubel, dan pada jumlah lebihan - 674 ribu rubel.

Pengurangan hutang boleh dilakukan dengan cara lain - dengan melanjutkan tempoh pinjaman. Tetapi pada masa yang sama, sesetengah bank menaikkan kadar, bukannya mengurangkannya, itulah sebabnya jumlah lebihan bayaran meningkat dengan ketara. Jika tugasnya adalah untuk mengurangkan pembayaran, lebih baik mencari program dengan peratusan minimum.

Pembayaran balik awal pinjaman selalunya dihadkan kepada sejumlah besar pembayaran awal atau tempoh pemberitahuan awal yang panjang mengenai niat. Jika peminjam melihat bahawa dia boleh membayar balik hutang dengan lebih cepat, dia harus memikirkan tentang pembiayaan semula dengan syarat yang lebih mudah.

Penyatuan berbilang pinjaman menjadikan perkhidmatan mereka lebih mudah dan menguntungkan. Anda boleh membiayai semula sepenuhnya sebarang pinjaman pengguna, gadai janji, pinjaman kereta, pinjaman kad bank, dsb. Dalam kes ini, bank sama ada membayar sendiri semua hutang atau mengeluarkan pinjaman tunai yang disasarkan untuk pelanggan membayarnya sendiri.

Perubahan mata wang asing pada ruble masuk akal dalam jangka masa panjang. Walau bagaimanapun, untuk melengkapkan prosedur pengkreditan semula, bank sering memerlukan cagaran, meningkatkan kadar dengan ketara dan menetapkan kadar penukaran mereka sendiri. Adalah penting untuk mengira faedah dan risiko setepat mungkin.

Pembiayaan semula disediakan dalam dua bentuk - dalaman dan luaran. Pengkreditan semula dalaman melibatkan mendapatkan pinjaman baru daripada bank yang sama di mana pinjaman lama asalnya diambil. Ia tidak selalu ditawarkan kepada pelanggan, sebaliknya, pekerja bank "mereka" sering cuba menghalang peminjam daripada memuat semula kredit.Dengan berat hati, pinjaman baru juga dibiayai semula, jadi disyorkan untuk memohon tidak lebih awal daripada 6 bulan pembayaran yang teliti, dan, tanpa menyembunyikan ini, kepada beberapa organisasi sekaligus.

Pembiayaan semula luaran dijalankan oleh bank pihak ketiga yang berminat dengan aliran pelanggan, dan oleh itu bersedia untuk melancarkan program kaunter dengan pengurangan yang ketara dalam kadar. Seorang bakal peminjam perlu bersedia untuk mengesahkan kesolvenan mereka dan mengumpul senarai lanjutan dokumen. Tetapi risiko penolakan dalam pilihan ini adalah paling sedikit - ia dianggap sebagai penghutang yang lebih dipercayai daripada peminjam baru.

Bank sering menolak untuk membiayai semula individu atas pelbagai sebab, yang paling biasa adalah ketidakpatuhan terhadap keperluan. Pelanggan mestilah warganegara Persekutuan Rusia sehingga 55-60 tahun, berdaftar di kawasan di mana cawangan bank secara fizikal hadir, dan mempunyai pendapatan tetap.

Sejarah kredit juga penting, terutamanya ketiadaan litigasi untuk tidak membayar pinjaman lebih awal. Ia akan menjadi mandatori untuk menyemak ketiadaan hutang pada obligasi semasa selama 12 bulan, baki tempoh sah mereka (jika 2-3 bulan kekal sebelum pinjaman ditutup, mereka akan menolak untuk membiayai semula), ketiadaan penstrukturan semula hutang semasa mereka tempoh sah.

Kadar pembiayaan semula akhir hampir selalu berbeza daripada angka yang ditunjukkan dalam pengiklanan atau di laman web rasmi.10% yang disuarakan dengan kuat mudah bertukar menjadi 13 atau 15% jika peminjam mengesahkan pendapatannya dengan sijil bukan untuk cukai pendapatan 2 peribadi, tetapi dalam bentuk bank.

Jika gadai janji dibiayai semula, anda perlu membelanjakan wang untuk pendaftaran semula: menilai semula harta itu, membayar perkhidmatan notari, duti negeri dan insurans. Dalam kes pinjaman kereta, di mana kereta itu bertindak sebagai cagaran, ia juga perlu dikeluarkan semula. Semasa prosedur diteruskan, bank menunjukkan kadar yang lebih tinggi daripada yang dipersetujui dan mengurangkannya hanya selepas pendaftaran semula cagaran.

Dalam bahasa akauntan, sudah tiba masanya untuk mengurangkan debit kepada pinjaman, iaitu membandingkan kos semasa pinjaman dengan yang dijangkakan selepas pembiayaan semula. Untuk melakukan ini, anda harus merujuk kepada nombor yang diperolehi terima kasih kepada petua pertama kami - saiz kadar, jumlah baki, bayaran bulanan dan jumlah lebihan bayaran.

Dalam lajur yang berasingan, perlu diperhatikan parameter serupa 2-3 bank, syarat-syaratnya bertepatan dengan tugas yang ditetapkan. Tidak mungkin ramai pemohon akan dipilih - kebanyakan institusi dihapuskan pada peringkat ini. Ia dikehendaki mengira bayaran bulanan - secara manual atau menggunakan kalkulator dalam talian di laman web rasmi. Pengiraan mereka, mengikut ulasan pengguna, boleh dipercayai, perbezaan dalam jumlah semasa pemeriksaan semula adalah minimum.

Bahasa nombor adalah kering dan tepat - pengiraan dalam talian biasanya jelas menunjukkan bank mana yang lebih menguntungkan untuk membiayai semula. Ia masih dapat dilihat bahawa ia boleh dipercayai. Ini penting - jika bank pemiutang pecah, penghutang perlu membuat pembayaran melalui deposit notari, yang bermasalah dan sekali lagi membawa kepada perbelanjaan baru. Untuk menyemak kebolehpercayaan, kami menasihati anda untuk melakukan satu atau lebih langkah.

Semakan lesen diperlukan untuk mengelak daripada terserempak dengan bank palsu. Adalah lebih baik untuk melakukannya melalui laman web rasmi Bank Pusat cbr.ru di bahagian "Maklumat mengenai institusi kredit". Maklumat mengenai tarikh pendaftaran, BIC, penyata kewangan, dsb. tersedia secara percuma kepada pengguna.

Keadaan kewangan bank boleh ditentukan daripada laporan yang kerap diterbitkan di tapak yang sama. Penunjuk utama kejayaan ialah membuat keuntungan dari tahun ke tahun, jumlah aset yang semakin meningkat atau sekurang-kurangnya stabil, nisbah kecukupan modal sekurang-kurangnya 8% dan kecairan segera sekurang-kurangnya 15%.

Cara paling mudah untuk mengesahkan kebolehpercayaan institusi kredit adalah dengan melihat TOP-20 bank yang disusun oleh agensi penarafan dan penerbitan kewangan dan ekonomi seperti Kommersant dan sumber dalam talian khusus.

Apabila hutang sedang dibiayai semula untuk jangka panjang, adalah wajar untuk menyemak betapa mudahnya untuk membuat pembayaran dan mengawal pembayaran balik pinjaman. Sebaik-baiknya, jika bank menawarkan individu akses dalam talian ke akaun kredit dengan kemungkinan menerima penyata, pemberitahuan SMS dan e-mel, dan perundingan dalam talian oleh pakar. Biasanya, semua perkhidmatan ini ditawarkan secara percuma, tetapi jumlah komisen apabila membayar secara tunai atau memindahkan pembayaran dari kad tertentu pastinya perlu dijelaskan.

Tidak perlu menghubungi talian hotline - adakah perkhidmatan sokongan bertindak balas dengan cepat? Ini boleh berguna, terutamanya jika anda perlu menyelesaikan masalah dengan segera. Cawangan fizikal hendaklah terletak berhampiran tempat kediaman atau kerja tetap. Ini penting, jika tidak, lambat laun, mungkin akan tiba saat sukar untuk membayar hutang semasa tepat pada masanya kerana jarak yang jauh.

Walaupun kadar faedah ke atas pinjaman hari ini, menurut pakar, berada pada paras terendah dalam sejarah, pembiayaan semula masih boleh menelan belanja yang lumayan. Jadi, anda perlu mengambil kira bahawa anda perlu membayar lebih sebanyak 1‒2% pada peringkat apabila peminjam mengambil gadai janji ke atas harta daripada satu bank dan membuat cagaran untuk yang dipilihnya.

Jika tidak, Perkhidmatan Cukai Persekutuan boleh menganggap bahawa ini adalah harta lain dan menafikan hak untuk potongan cukai harta tanah (mulai 1 Januari 2014, ia disediakan hanya untuk satu objek).

Satu lagi persoalan penting ialah sama ada mungkin untuk membiayai semula gadai janji, untuk pembayaran balik modal bersalin yang digunakan. Nuansanya ialah keluarga, apabila pada mulanya memohon pinjaman gadai janji, memikul tanggungjawab kepada Kumpulan Wang Pencen untuk merasmikan pemilikan bersama. Jika dalam tempoh enam bulan selepas pembayaran balik pinjaman, saham tidak diperuntukkan kepada semua ahli keluarga, pelanggar diancam dengan denda dalam jumlah modal ibu, dan bank tidak bekerja dengan peminjam tersebut. Hari ini, kemungkinan pembiayaan semula terbuka untuk mereka, kerana pertukaran pemegang ikrar berlaku pada satu ketika.

Selepas menganalisis data input dan mengira faedah yang mungkin, bank itu, kemungkinan besar, telah dipilih. Sebelum menghubunginya, anda perlu menyediakan pakej dokumen.

Sebagai tambahan kepada senarai ini, bank boleh meminta dokumen lain. Contoh permohonan untuk pembiayaan semula biasanya disediakan di laman web. Ia harus jelas menunjukkan jumlah, syarat yang dikehendaki untuk mendapatkan pinjaman, serta pilihan untuk mendapatkan pinjaman. Penyiapan semua lajur dengan cekap dan teliti tanpa adanya kelewatan dalam pembayaran semasa meningkatkan peluang kelulusan transaksi.