Kad kredit terbaik - Tinkoff, Sberbank atau Alfa-Bank?

Kadar faedah untuk menggunakan dana kad kredit adalah salah satu petunjuk utama yang diberi perhatian oleh pelanggan bank. Kebanyakan organisasi kredit dalam mengiklankan produk mereka menunjukkan keadaan faedah yang sangat menarik, walaupun pemeriksaan yang lebih teliti terhadap maklumat ternyata pada hakikatnya perkara-perkara agak berbeza.

Kredit "Sbercard" dari Sberbank menawarkan, pada pandangan pertama, peratusan yang sangat baik - dari 9.8% setahun, tetapi jika anda membaca syarat tarif dengan lebih teliti, ternyata kadar ini hanya terpakai untuk pembelian dalam kategori "Kesihatan" ( senarai kod MCC yang tersedia di laman web) dan semasa membayar pesanan di Sbermegamarket. Kadar 9.8% ialah tawaran promosi yang sah sehingga 31/12/2021, tetapi kemungkinan besar ia akan dilanjutkan. Semua urus niaga lain tertakluk pada kadar 17.9%. Secara umum, keadaannya adalah jelas dan bahkan sangat menarik.

Pada kad Tinkoff Platinum, kadar faedah berkisar antara 12 hingga 29.9% setahun untuk pembelian, dari 30-49.9% untuk pengeluaran tunai (komisen yang besar juga disediakan untuk operasi ini, tetapi lebih lanjut mengenainya kemudian). Kadar ditentukan untuk setiap pelanggan secara individu dan bergantung pada sejarah kreditnya.Anda akhirnya boleh mengetahui dengan tepat kadarnya hanya selepas mengeluarkan kad. Terdapat maklumat di laman web bank bahawa peratusan boleh disemak ke bawah jika pemegang kad terbukti sebagai peminjam yang boleh dipercayai dan bertanggungjawab.

Kad kredit "100 hari tanpa faedah" muncul dalam barisan produk Alfa-Bank untuk masa yang lama dan mempunyai ramai peminat. Kadar faedah padanya adalah daripada 11.99% setahun untuk pembelian dan daripada 23.89% untuk pengeluaran tunai. Adalah menarik bahawa kadar faedah maksimum tidak dinyatakan dalam tarif bank, dan bank menentukan kadar faedah yang tepat untuk setiap pelanggan secara individu, dengan mengambil kira pendapatan, penarafan kredit dan faktor lain.

Menganalisis data mengenai kadar faedah untuk ketiga-tiga kad yang dibandingkan, kami boleh membuat kesimpulan bahawa tawaran Sbercard kelihatan bukan sahaja lebih menguntungkan, tetapi juga telus yang mungkin. Pada kad dari Tinkoff, walaupun faedahnya agak tinggi, sekurang-kurangnya sempadan mereka ditakrifkan, tetapi tawaran dari Alfa-Bank dengan kadarnya 11.99% dan tanpa menyatakan saiz maksimumnya kelihatan agak kabur.

Saiz had kredit yang diluluskan untuk Sbercard boleh sehingga 1 juta rubel. Untuk menentukannya, hanya kualiti sejarah kredit seseorang diambil kira. Dalam proses penggunaan kad, had padanya boleh ditambah atau dikurangkan mengikut budi bicara bank.

Tinkoff Platinum mempunyai had kredit sehingga RUB 700,000. Apa sebenarnya untuk setiap orang tertentu ditentukan oleh program khas yang menganalisis jumlah data yang tersedia mengenai jumlah pendapatan dan kualiti sejarah kredit.

Had kredit pada kad "100 hari tanpa faedah" adalah sehingga 1 juta rubel, tetapi saiz terakhirnya akan bergantung terus pada senarai dokumen yang disediakan oleh pelanggan. Hanya dengan pasport, anda boleh bergantung pada had tidak lebih daripada 100,000 rubel, jika anda juga memberikan dokumen pengenalan kedua, maka had maksimum boleh meningkat kepada 200,000 rubel, dan untuk menerima had sehingga satu juta, anda juga perlu mengesahkan kesolvenan anda. Tidak syak lagi bahawa bank juga akan menganalisis data lain yang tersedia mengenai potensi pemegang kad. Dari segi had maksimum, Sbercard dan 100 hari tanpa faedah kelihatan lebih menarik sedikit daripada Tinkoff Platinum.

Menggunakan dana yang dipinjam dan tidak membayar faedah ke atasnya adalah agak realistik jika anda mempunyai kad kredit. Jadi, "Sberkarta" mempunyai tempoh tangguh selama 120 hari, di mana faedah tidak dikenakan. Kad Alfa-Bank mengandungi maklumat tentang tempoh tempoh tangguh atas namanya - ia adalah 100 hari.

Tinkoff Platinum mempunyai tempoh tangguh standard selama 55 hari untuk sebarang pembelian, tetapi jika anda menggunakan kad untuk membayar balik pinjaman daripada bank lain, anda tidak boleh membayar faedah selama 120 hari. Kad itu boleh digunakan untuk pembelian ansuran dengan syarikat rakan kongsi. Dalam kes ini, tempoh tanpa faedah boleh sehingga 12 bulan.

Jika kami menganggap pembelian standard, yang mana kad kredit paling kerap digunakan, maka Sbercard mempunyai tempoh tangguh yang paling menguntungkan.Tinkoff mempunyai tempoh tangguh terpendek untuk pembelian standard.

Secara berasingan, saya ingin ambil perhatian bahawa Sbercard menawarkan bukan sahaja tempoh tangguh terpanjang, tetapi juga pendekatan unik untuk definisinya. Akan ada tempoh tangguh yang berbeza untuk perbelanjaan setiap bulan. Jadi, anda boleh membayar hutang untuk pembelian yang dibuat pada November 2021 hingga akhir Februari 2022, dan untuk pembelian pada Disember 2021 hingga akhir Mac 2022. Iaitu, setiap bulan tempoh tangguh diperbaharui dan ini berlaku tanpa mengira sama ada hutang yang sebelumnya dibayar balik. Ini menjadikan Sbercard benar-benar unik, kerana untuk kad kredit lain tempoh tangguh mula beroperasi dari saat pembelian pertama dibuat, dan untuk setiap kad berikutnya ia menjadi semakin berkurangan.

Pembayaran kad kredit minimum adalah tertakluk kepada pembayaran mandatori tidak kira sama ada tempoh tangguh berkuat kuasa pada masa ini. Jika ia tidak dibayar sepenuhnya dan dalam had masa yang ditetapkan oleh bank, maka tempoh tangguh secara automatik ditamatkan, dan faedah terakru pada jumlah hutang sepenuhnya. Bayaran minimum ditetapkan pada % daripada hutang, yang boleh ditetapkan atau ditetapkan oleh bank secara individu.

Seperti yang dapat dilihat dari jadual, setiap bank melihat jumlah ideal pembayaran bulanan dengan cara tersendiri, tetapi tawaran dari Sberbank kelihatan paling menarik dan telus.

Ketiga-tiga kad yang telah menjadi peserta dalam perbandingan dikeluarkan secara percuma, tetapi syarat untuk perkhidmatan selanjutnya adalah berbeza. Jadi, "Sberkarta" tidak akan memerlukan kos tambahan, malah pemberitahuan tentang transaksi di atasnya adalah percuma. Kad kredit daripada Alfa-Bank diservis untuk 0 rubel. hanya tahun pertama, plastik dari Tinkoff akan berharga 590 rubel setiap tahun, pemberitahuan pada kad ini juga dibayar - masing-masing 99 dan 59 rubel sebulan. Dengan latar belakang mereka, Sbercard kelihatan lebih berfaedah.

Secara tradisinya, adalah dianggap bahawa pengeluaran tunai dari kad kredit, jika boleh, adalah pada keadaan yang sangat tidak menguntungkan bagi pemilik plastik. Mari lihat keadaan dengan kad yang dibandingkan.

Anda boleh menarik balik ketersediaan dari Sbercard dalam had 300,000 rubel, sudah tentu, jika had kredit yang ditetapkan untuknya membenarkannya. Dalam 15 hari pertama selepas kad dikeluarkan, pengeluaran tunai boleh dibuat tanpa membayar komisen tambahan, maka ia akan menjadi 3% daripada jumlah itu, tetapi tidak kurang daripada 390 rubel.

Pada kad "100 hari tanpa%", had pengeluaran tunai juga terhad kepada 300,000 rubel. Tetapi kad kredit ini mempunyai satu kelebihan yang serius - anda boleh mengeluarkan sehingga 50 ribu tanpa sebarang komisen. Jika jumlahnya melebihi 50 ribu, maka anda perlu membayar komisen 5.9% yang sangat mengagumkan.

Untuk kad kredit Tinkoff, had pengeluaran tunai ditetapkan untuk setiap pelanggan secara individu, dan komisen untuk operasi sedemikian ialah 2.9% + 290 rubel. Syarat untuk mengeluarkan wang tunai untuk setiap kad mempunyai ciri-ciri mereka sendiri, tetapi bagi majoriti, yang ditawarkan oleh kad kredit "100 hari tanpa%", yang mana jumlah yang agak besar boleh dikeluarkan tanpa komisen, akan lebih menguntungkan.

Untuk menerima Sbercard, anda perlu memenuhi beberapa syarat mudah - untuk berumur antara 21 dan 65 tahun dan berdaftar secara kekal. Anda boleh mengisi permohonan untuk mendapatkan kad di pejabat bank atau melalui bank Internet. Pelanggan Sber sedia ada menerima jawapan tentang kemungkinan mendapatkan kad dan saiz had kreditnya dalam masa beberapa minit, selebihnya dijanjikan akan dijawab dalam masa satu hari.Dari dokumen yang anda perlukan hanya pasport.

Sesiapa yang berumur lebih dari 18 tahun, mempunyai pendaftaran, dan juga sebenarnya tinggal dan bekerja di bandar di mana terdapat cawangan Alfa-Bank boleh mengeluarkan kad "100 hari tanpa%". Bank itu juga mengenakan keperluan pada tahap pendapatan, yang mestilah lebih daripada 5,000 rubel, memerlukan penyediaan nombor telefon untuk dihubungi peminjam dan nombor telefon talian tetap majikannya. Daripada dokumen tersebut, minimum yang diperlukan ialah pasport dan dokumen kedua pilihan anda. Agar amaun had kredit yang diluluskan menjadi lebih tinggi, sijil pendapatan diperlukan. Permohonan untuk kad boleh diisi di laman web atau di cawangan bank, dan diterima di pejabat dan melalui kurier di mana-mana tempat yang mudah.

Tinkoff berjanji untuk menghantar kad hari ini jika permohonan dikemukakan sebelum jam 20:00. Permohonan diisi di laman web. Ia mesti mengandungi data pasport, nombor telefon untuk dihubungi pelanggan dan majikannya, tahap pendapatan. Lebih banyak maklumat yang diberikan oleh bakal peminjam tentang dirinya, lebih besar kemungkinan dia menerima keputusan positif dan kelulusan had kredit maksimum. Umur peminjam adalah dari 18 hingga 70 tahun.

Secara umum, syarat untuk menyediakan ketiga-tiga kad adalah serupa, cuma perbezaannya ialah Sbercard boleh diperolehi dari umur 21 tahun, dan selebihnya dari umur 18 tahun. Tetapi sama ada bank benar-benar bersedia untuk memberi pinjaman kepada golongan muda sebegitu atau adakah ia hanya aksi publisiti - sukar untuk mengatakan dengan pasti. Jika kita bercakap tentang dokumen yang diperlukan, maka hanya Alfa-Bank secara terbuka mengatakan bahawa ia ingin melihat sijil pendapatan untuk memohon had kredit lebih daripada 200,000 rubel.

Adalah penting untuk membuat pembayaran mandatori pada kad kredit dalam had masa yang dinyatakan dengan ketat oleh bank.Ini adalah perlu untuk mengekalkan sejarah kredit yang positif dan untuk mengelakkan penalti. Kelewatan dalam pembayaran mandatori pada kad kredit "100 hari tanpa%" mengancam dengan denda sebanyak 20% setahun, yang dikenakan ke atas keseluruhan jumlah hutang pada kad. Syarat yang sama disediakan untuk Tinkoff Platinum. Tetapi penalti untuk pembayaran lewat pada Sbercard ialah 36% setahun ke atas amaun pokok tertunggak, iaitu hampir dua kali ganda lebih banyak daripada pesaing.

Untuk membandingkan bukan sahaja data tarif kad kredit, tetapi juga mengambil kira pendapat mereka yang telah mengalami manfaat plastik ini, saya ingin memberi perhatian kepada ulasan orang sebenar. Sukar untuk menilai sejauh mana objektif mereka. Saya juga segera ingin ambil perhatian bahawa selalunya mereka yang tidak berpuas hati dengan sesuatu berkongsi pengalaman mereka menggunakan kad kredit, dan antara yang tidak berpuas hati, majoriti tidak berbeza dalam tahap celik kewangan yang diperlukan.

Menganalisis maklumat di laman web popular Otzovik, boleh diperhatikan bahawa kad semua bank mempunyai penarafan yang agak rendah. Tetapi jika anda membaca dengan teliti ulasan mereka yang memberi kad skor rendah, ia menjadi jelas: orang itu tidak memahami sepenuhnya syarat dan tidak mempunyai pengalaman menggunakan kad kredit. Orang yang bijak kewangan cenderung untuk menghargai kad kredit dengan lebih realistik. Jika anda melihat bilangan ulasan, kad kredit Tinkoff Platinum menjadi peneraju. Sberkarta masih jauh di belakang, tetapi hanya kerana ia muncul pada penghujung musim panas 2021 dan masih tidak diketahui oleh semua orang.

Mengikut hasil perbandingan, Sberkarta boleh dipanggil lebih menarik dan memang terbaik. Menurutnya, faedah adalah yang paling rendah, dan tempoh tangguh bukan sahaja paling lama, tetapi juga boleh diperbaharui setiap bulan, tidak kira sama ada hutang sebelumnya telah dibayar balik. Kad ini juga bermanfaat dari segi pembayaran minimum, syarat perkhidmatan dan had kredit.

Kelebihan utama kad "100 hari tanpa%" adalah keupayaan untuk mengeluarkan sehingga 50,000 rubel secara tunai tanpa membayar komisen. Penalti untuk kelewatan padanya adalah lebih rendah daripada pada "Sbercard", tetapi serupa dengan jumlah penalti untuk "100 hari tanpa%". Kad kredit dari Tinkoff, walaupun sangat popular, berdasarkan jumlah ulasan mengenainya, tidaklah menguntungkan seperti yang dibentangkan oleh bank dalam pengiklanannya.