Os 10 principais programas de fidelidade bancária

Benefit foi nomeado o melhor programa de fidelidade em 2017-2019 pelo ICXC Loyalty Marketing, e também foi nomeado o melhor programa de plástico com recompensa pelo Frank Banking Reward Award 2019.Ela honestamente ganhou este título por benefício e conveniência. "Benefício" está disponível para os viajantes que usam o plástico "Benefício de Viagem". Trata-se de um cartão Visa Signature que proporciona benefícios adicionais aos seus titulares. Você pode gastar os pontos acumulados com os parceiros do banco, cujas ofertas podem ser visualizadas na conta pessoal do banco.

O programa de fidelidade é benéfico se você comprar produtos de parceiros bancários - o retorno pode ser de até 30. Na Rússia, qualquer compra devolverá 1% do dinheiro gasto (5% se for algo da categoria Viagem). No exterior, um cashback de 3% é anexado a cada compra, que cobre mais do que a taxa de conversão de moeda.

Além do cashback, o programa de fidelidade permite que você receba um serviço de concierge de um banco, seguro viagem, saques gratuitos em qualquer caixa eletrônico do mundo até 5 vezes por mês, tarifa residencial para comunicações celulares mesmo em roaming internacional, desconto de até 35% no aluguel de carros, entre outros privilégios para clientes VIP. E a manutenção do cartão pode ser facilmente feita gratuitamente se você mantiver pelo menos 30 mil rublos como saldo mínimo.

O bem-sucedido programa de fidelidade Alfa Travel foi desenvolvido principalmente para viajantes ricos e oferece todos os privilégios e bônus disponíveis para clientes VIP. Funciona ao usar um cartão com o nome apropriado. Existem duas opções de mídia plástica para escolher: Premium e Regular.

O reembolso máximo de 11% está disponível para o cartão Premium se o cliente adquirir quaisquer bens e serviços no site do programa de fidelidade (até 9% para um cartão normal). Neste recurso você pode encontrar voos, hotéis e assim por diante.As compras em outros sites ou na vida real são incentivadas com um retorno de até 5% (até 3% se o cartão não for "platinum"). Além disso, até 7% também é cobrado no saldo da conta, o que torna o cartão lucrativo para armazenar dinheiro (de 70 a 300 mil rublos).

O programa de milhas permite que você acumule pontos o quanto quiser: eles não se esgotam, então em poucos anos você pode economizar facilmente para passagens em qualquer lugar. No site você pode comprar passagens para mais de trezentas companhias aéreas, e o preço de compra difere pouco do preço médio de mercado. Os portadores de cartão têm direito a descontos e brindes. O cartão "Platinum" oferece muitos privilégios para viajar: embalagem de bagagem gratuita, acesso às salas VIP do aeroporto, transfers, etc.

O Tinkoff Bank é uma das principais organizações de crédito do mercado financeiro russo, focada em atrair clientes de vários níveis. O banco tem vários programas de fidelidade para viajantes. Todos eles estão vinculados a determinados cartões bancários, o que lhes dá oportunidades adicionais.

Tal abundância é conveniente, pois o cliente tem o direito de escolher o programa que for mais conveniente para ele. O catálogo do banco contém tanto um cartão geral com o programa de fidelidade All Airlines (reembolso de até 10% na compra de passagens no site do Tinkoff Bank), quanto os cartões co-branded S7 e OneTwoTrip, projetados para receber descontos e bônus ao compra de bens e serviços em determinados sites ou com companhias aéreas específicas.

Vale a pena avaliar qualquer variante de um programa de fidelidade, pois sua utilidade será diferente para pessoas individuais.Por exemplo, se você preferir voar apenas com aeronaves S7, então o cartão correspondente (que, além do cashback, dá ao cliente acesso a vendas, salas comerciais fechadas e privilégios de clientes favoritos) será mais útil para você do que o universal All Companhias aéreas.

O programa de fidelidade Promsvyazbank está vinculado ao cartão de crédito Double Cashback. Com sua ajuda, você pode obter um reembolso de até 11% dos fundos gastos. O reembolso implica um cashback de até 10% para compras na escolha de um dos pacotes de privilégios - "Lazer", "Auto" ou "Família", bem como para quaisquer compras de 1% e para pagamento de dívida de cartão de 1%.

Em geral, este é um programa de fidelidade padrão com alta porcentagem de retorno. Sua principal vantagem é que o dinheiro é acumulado até mesmo para pagar dívidas ao banco (apenas 1%, mas ainda assim). Isso é benéfico para quem tem um cartão de crédito bancário e paga a dívida com ele. Assim, você pode economizar um pouco no empréstimo e reduzir a alta taxa anual.

A desvantagem do programa de fidelidade é que o aumento do cashback de 10% é projetado para gastar fundos de crédito. Portanto, um cartão com ele não é adequado para quem prefere gastar seus próprios fundos com cartões de crédito. Por outro lado, o cashback pode recapturar parte da taxa de juros, o que é bom e lucrativo.

O programa de fidelidade MAKS do Otkritie Bank está disponível para usuários de cartões Opencard e SVO Club. Assume várias vantagens, incluindo cashback até 2,5% em todas as compras e até 30% nas compras de parceiros, desconto de 20% em hotéis e passagens e aumento da rentabilidade na conta My Piggy Bank. O cashback padrão é resumido com privilégios dos parceiros.

Os pontos acumulados podem compensar compras no valor de 1500 rublos. Além disso, para compensação, são adequadas as operações de pagamento de juros de empréstimos, pagamento de seguro de cartão e notificações sobre ele. Você pode gerenciar o cashback no aplicativo de banco móvel ou em sua conta bancária pessoal na Internet.

O programa de fidelidade MAKS é um dos cinco mais populares e usados ​​com frequência de acordo com a versão do site Banki.ru. Até o verão de 2021, suas condições eram mais atrativas, pois havia uma oportunidade de obter mais cashback em certas categorias, mas mesmo agora eles parecem muito dignos, embora dificilmente atraiam novos clientes para o banco.

"Multibonus" do VTB Bank é um programa de fidelidade único, no âmbito do qual você pode acumular bônus ou milhas, além de receber cashback real em rublos, reduzir a taxa de um empréstimo em dinheiro ou hipoteca.Que tipo de privilégios receber, o titular do cartão escolhe conectando um dos programas adicionais - Viagem, Coleta, Cashback ou Mutuário. Você pode alterar o programa uma vez por mês.

O reembolso padrão para programas que envolvem o recebimento de bônus, milhas ou rublos de bônus não é tão grande. Para um valor de até 30.000 rublos por mês, será de 1%, até 75.000 rublos - 1,5%. Mas para compras de parceiros, cuja lista está no aplicativo móvel e na sua conta pessoal no site, você pode devolver até 20%. A lista das ofertas mais lucrativas é atualizada constantemente, portanto, você deve consultar a página correspondente com mais frequência.

A recompensa na forma de bônus é paga apenas ao gastar no cartão de 10.000 rublos. Os bônus são válidos por 1 ano a partir da data de inscrição, mas se você parar de usar o cartão, eles expirarão em seis meses.

O programa de bônus do maior banco do país "SberSpasibo", criado para incentivar os clientes regulares. Este é um tipo de análogo de cashback, que funciona em determinados sites. O Live incorpora a expressão "receber por agradecimento": com a ajuda dos bônus do Sberbank, você pode pagar até 99% do custo das mercadorias.

O programa de bônus "SberSpasibo" funciona com a maioria dos cartões da instituição. Os bônus são concedidos a pessoas que aderiram ao programa de fidelidade e fazem compras de parceiros bancários. Ela recebeu quatro níveis de privilégios, que dependem do nível de gastos e atividade do cliente. A cada novo nível, o cliente recebe oportunidades adicionais: um retorno maior não só dos parceiros, mas também do próprio banco.

Infelizmente, esses bônus não podem ser gastos como dinheiro normal: eles devem ser trocados por descontos de vários vendedores de bens e serviços (geralmente na Internet, embora na vida real algumas lojas estejam prontas para aceitar “obrigado”). Somente no nível mais alto de privilégios você pode trocar pontos de agradecimento por rublos.

Um programa de fidelidade conveniente e acessível, ideal para quem usa os postos de abastecimento da Gazpromneft. Disponível para clientes que tenham emitido um cartão Autodrive Platinum. A utilização deste cartão de débito permite-lhe contar com o estatuto platinum no programa On Our Way e receber 2 bónus adicionais por cada litro de combustível abastecido. Além disso, 10% para compras nos postos da rede serão devolvidos como cashback. Além disso, 1 bônus é concedido por quaisquer 100 rublos de despesas. Outros cartões também podem participar do programa Ao Longo do Caminho, mas com um status diferente. Além disso, várias promoções e superofertas dos postos de gasolina da Gazpromneft ficam disponíveis para os participantes do programa de fidelidade: bônus adicionais, eventos interessantes, sorteios e muito mais.

A participação no programa de fidelidade permite que você compre não apenas combustível ou quaisquer produtos e serviços automotivos com os bônus recebidos. Os pontos acumulados podem ser gastos em postos de gasolina da Gazpromneft para quaisquer bens e serviços que esta loja em particular oferece. Os bônus são capazes de pagar a compra inteira de uma só vez ou parte dela.

Infelizmente, o programa de fidelidade está vinculado apenas aos postos de gasolina da Gazpromneft. Portanto, não será adequado para motoristas que preferem outros postos de gasolina. No entanto, se não importa para você onde reabastecer, e os benefícios dos cartões Gazprombank e do programa de fidelidade On the Way On Our Way são atraentes, você deve prestar atenção a esta opção.

Rosgosstrakh se posiciona como um banco para motoristas e não são apenas palavras. Ele oferece um programa de fidelidade bastante atraente para os entusiastas de carros que estão prontos para emitir um Road Card de débito aqui. Um dos privilégios é um alto cashback. Na categoria “Auto”, que inclui gastos com peças de reposição, serviço e lavagem do carro, pedágios, montagem de pneus e aluguel do carro, será de 10%, mas é para uma promoção válida até 31/12/2021, depois 5% , o que também não é ruim. O reembolso de 4% se aplica às categorias "Posto de Gasolina", "Comida" e entretenimento.

O banco também possui um cartão de débito Turbo Drive, que pode ser obtido nas concessionárias. No futuro, ao pagar por seus serviços, você poderá obter um reembolso de 10%. Além disso, há 5% padrão na categoria "Auto".

Cada titular de cartão também pode se conectar ao programa My Road. Isso permitirá que apenas 155 rublos por mês conte com assessoria jurídica e técnica, assistência em caso de acidente e serviços de reboque.Além disso, por 99 rublos por mês, você pode conectar o programa Active Life, que dá acesso a serviços de telemedicina.

O programa de fidelidade oferecido pelo Unicreditbank aos usuários do AutoCard permitirá que você devolva de 5 a 10% para o pagamento de serviços de táxi e compartilhamento de carros, estacionamentos e pedágios, além de despesas com postos de gasolina. O mesmo valor será devolvido em cashback mesmo para transporte público. 5 ou 10% serão devolvidos como bônus dependendo do valor gasto no cartão. Se excederem 50.000 rublos, o reembolso será de impressionantes 10%. Também é bom que o restante da despesa também forneça um reembolso, embora pequeno, apenas 1%.

Estes estão longe de todos os benefícios oferecidos pelo programa de fidelidade para os usuários do Autocard. Outro benefício é o Pacote do Motorista. Envolve a possibilidade de obter aconselhamento jurídico e técnico gratuito, assistência em caso de acidente, incluindo o pagamento de um táxi, abertura de portas e arranque do motor. Descontos adicionais também estão disponíveis para usuários de plástico, por exemplo, 10% para aluguel no Yandex.Drive e combustível no Yandex.Navigator.

Em geral, a oferta é muito atraente, se você não levar em consideração a nuance de que ela é válida com cartão de crédito e somente se você usá-la. O plástico é atendido gratuitamente apenas no primeiro ano e apenas para alguns clientes, então seu custo será de 1990 rublos. O limite de crédito é permitido até 3.000.000 de rublos.