Najboljša kreditna kartica - Tinkoff, Sberbank ali Alfa-Bank?

Obrestna mera za uporabo sredstev kreditne kartice je eden ključnih kazalnikov, na katerega so pozorni komitenti banke. Večina kreditnih organizacij pri oglaševanju svojih produktov navaja zelo privlačne obrestne pogoje, čeprav se ob natančnejšem pregledu informacij izkaže, da so v resnici stvari nekoliko drugačne.

Kreditna "Sbercard" iz Sberbank ponuja na prvi pogled neverjetno ugoden odstotek - od 9,8% letno, če pa natančneje preberete tarifne pogoje, se izkaže, da ta stopnja velja samo za nakupe v kategoriji "Zdravje" ( seznam MCC kod, ki so na voljo na spletni strani) in pri plačevanju naročil v Sbermegamarketu. Stopnja 9,8% je promocijska ponudba, ki velja do 31. 12. 2021, vendar bo verjetno podaljšana. Za vse druge transakcije velja stopnja 17,9 %. Na splošno so pogoji jasni in celo zelo privlačni.

Na kartici Tinkoff Platinum se obrestna mera giblje od 12 do 29,9% letno za nakupe, od 30-49,9% za dvige gotovine (za to operacijo je zagotovljena tudi precejšnja provizija, vendar o tem kasneje). Stopnja se določi za vsako stranko posebej in je odvisna od njegove kreditne zgodovine.Kolikšna bo cena, lahko dokončno izveste šele po izdaji kartice. Na spletni strani banke je informacija, da se odstotek lahko popravi navzdol, če se imetnik kartice izkaže za zanesljivega in odgovornega posojilojemalca.

Kreditna kartica "100 dni brez obresti" se je že dolgo pojavila v liniji izdelkov Alfa-Bank in ima veliko oboževalcev. Obrestna mera na njem znaša od 11,99 % letno za nakupe in od 23,89 % za dvige gotovine. Zanimivo je, da najvišja obrestna mera v bančni tarifi ni določena, banka pa določi natančno obrestno mero za vsako stranko posebej, pri čemer upošteva njene prihodke, boniteto in druge dejavnike.

Če analiziramo podatke o obrestnih merah za tri primerjane kartice, lahko ugotovimo, da je ponudba Sbercard videti ne le bolj donosna, ampak tudi čim bolj pregledna. Na kartici Tinkoff, čeprav so obresti precej visoke, so vsaj njihove meje določene, vendar je ponudba Alfa-Bank z njihovo stopnjo 11,99% in brez navedbe njene največje velikosti videti precej nejasna.

Velikost odobrenega kreditnega limita za Sbercard je lahko do 1 milijona rubljev. Za njegovo določitev se upošteva samo kakovost kreditne zgodovine osebe. V procesu uporabe kartice se lahko limit na njej poveča ali zmanjša po presoji banke.

Tinkoff Platinum ima kreditni limit do 700.000 rubljev. Kaj točno bo za vsako posamezno osebo, določi poseben program, ki analizira celotno razpoložljive podatke o višini dohodka in kakovosti kreditne zgodovine.

Kreditni limit na kartici "100 dni brez obresti" je do 1 milijona rubljev, vendar bo njegova končna velikost neposredno odvisna od seznama dokumentov, ki jih predloži stranka. Samo s potnim listom lahko računate na omejitev največ 100.000 rubljev, če dodatno predložite drugi osebni dokument, potem se lahko najvišja omejitev poveča na 200.000 rubljev, in da bi prejeli omejitev do milijona, boste morali dodatno potrditi svojo plačilno sposobnost. Nedvomno bo banka analizirala tudi druge razpoložljive podatke o potencialnem imetniku kartice. Kar zadeva najvišji limit, sta Sbercard in 100 dni brez obresti videti nekoliko bolj privlačna kot Tinkoff Platinum.

Če imate kreditno kartico, je povsem mogoče uporabiti izposojena sredstva in zanje ne plačati obresti. Torej ima "Sberkarta" 120 dni odloga, v katerem se obresti ne zaračunavajo. Kartica Alfa-Bank v svojem imenu vsebuje informacije o trajanju odloga - to je 100 dni.

Tinkoff Platinum ima standardno obdobje odloga 55 dni za kakršne koli nakupe, če pa kartico uporabljate za odplačilo posojil pri drugih bankah, ne morete plačati obresti 120 dni. Kartico lahko uporabljate za nakupe na obroke pri partnerskih podjetjih. V tem primeru je brezobrestno obdobje lahko do 12 mesecev.

Če upoštevamo običajne nakupe, za katere se najpogosteje uporabljajo kreditne kartice, ima Sbercard najugodnejše obdobje odloga.Tinkoff ima najkrajše obdobje odloga za standardne nakupe.

Ločeno bi rad opozoril, da Sbercard ponuja ne le najdaljše obdobje odloga, ampak tudi edinstven pristop k njegovi opredelitvi. Vsak mesec bo na voljo različno obdobje odloga za porabo. Tako lahko dolg za nakupe v novembru 2021 odplačate do konca februarja 2022, za nakupe v decembru 2021 pa do konca marca 2022. Se pravi, vsak mesec se obdobje odloga podaljša in to se zgodi ne glede na to, ali je dolg prejšnjega poplačan. Zaradi tega je Sbercard resnično edinstven, saj za druge kreditne kartice odlog začne teči od trenutka prvega nakupa, za vsakega naslednjega pa se zmanjšuje in zmanjšuje.

Najmanjše plačilo s kreditno kartico je predmet obveznega plačila ne glede na to, ali trenutno velja odlog. Če ni plačan v celoti in v rokih, ki jih določi banka, se obdobje odloga samodejno zaključi, obresti pa se obračunajo na znesek dolga v celoti. Minimalno plačilo je določeno v % dolga, ki ga lahko določi banka posamično.

Kot je razvidno iz tabele, vsaka banka vidi idealen znesek mesečnega plačila na svoj način, vendar je ponudba Sberbank videti najbolj privlačna in pregledna.

Vse tri kartice, ki so postale udeleženke primerjave, so izdane brezplačno, vendar so pogoji za njihovo nadaljnje servisiranje različni. Torej "Sberkarta" ne bo zahtevala dodatnih stroškov, tudi obvestila o transakcijah na njej so brezplačna. Kreditna kartica Alfa-Bank se servisira za 0 rubljev. samo prvo leto bo plastika iz Tinkoffa stala 590 rubljev letno, obvestila na teh karticah so tudi plačana - 99 oziroma 59 rubljev na mesec. Na njihovem ozadju je Sbercard videti veliko bolj ugoden.

Tradicionalno velja, da je dvig gotovine s kreditne kartice, če je to mogoče, pod izjemno neugodnimi pogoji za lastnika plastike. Poglejmo, kako je s primerjanimi kartami.

Razpoložljivost s kartice Sbercard lahko dvignete v mejah 300.000 rubljev, seveda, če to dovoljuje kreditni limit, določen za to. V prvih 15 dneh po izdaji kartice je mogoče dvigniti gotovino brez plačila dodatne provizije, nato pa bo znašala 3% zneska, vendar ne manj kot 390 rubljev.

Na kartici "100 dni brez%" je tudi omejitev dviga gotovine omejena na 300.000 rubljev. Toda ta kreditna kartica ima eno resno prednost - brez provizije lahko dvignete do 50 tisoč. Če je znesek večji od 50 tisoč, potem boste morali plačati zelo impresivnih 5,9% provizije.

Za kreditno kartico Tinkoff je omejitev dviga gotovine določena za vsako stranko posebej, provizija za takšno operacijo pa bo 2,9% + 290 rubljev. Pogoji za dvig gotovine za vsako od kartic imajo svoje značilnosti, vendar bodo za večino donosnejši tisti, ki jih ponuja kreditna kartica "100 dni brez%", za katero je mogoče brez provizije dvigniti precej velik znesek.

Za pridobitev Sbercard morate izpolnjevati nekaj preprostih pogojev - biti stari od 21 do 65 let in stalno prijavljeni. Vlogo za kartico lahko izpolnite v poslovalnici banke ali preko internetne banke. Obstoječe stranke Sberja dobijo odgovor o možnosti pridobitve kartice in višini njenega kreditnega limita v nekaj minutah, ostalim je obljubljen odgovor v enem dnevu.Od dokumentov potrebujete le potni list.

Vsakdo, ki je starejši od 18 let, ima registracijo in tudi dejansko živi in ​​dela v mestu, kjer je podružnica Alfa-Bank, lahko izda kartico »100 dni brez%«. Banka zahteva tudi višino dohodka, ki mora biti večja od 5.000 rubljev, zahteva navedbo kontaktne telefonske številke posojilojemalca in stacionarne telefonske številke njegovega delodajalca. Od dokumentov sta najmanj zahtevana potni list in drugi dokument po vaši izbiri. Da bi bil znesek odobrenega kreditnega limita višji, potrebujete potrdilo o dohodku. Vlogo za kartico lahko izpolnite na spletnem mestu ali v poslovalnici banke in jo prejmete tako v pisarni kot po kurirju na katerem koli priročnem mestu.

Tinkoff obljublja, da bo kartico dostavil danes, če bo vloga oddana pred 20. uro. Vloga se izpolni na spletni strani. Vsebovati mora podatke o potnem listu, kontaktno telefonsko številko stranke in njegovega delodajalca, stopnjo dohodka. Več informacij kot potencialni posojilojemalec posreduje o sebi, večja je verjetnost, da bo prejel pozitivno odločitev in odobritev najvišjega kreditnega limita. Starost posojilojemalca je od 18 do 70 let.

Na splošno so pogoji za pridobitev vseh treh kartic podobni, razlika je le v tem, da je Sbercard mogoče pridobiti od 21. leta dalje, ostale pa od 18. leta. A ali so banke res pripravljene posojati takšne mlade ali gre zgolj za reklamni trik – je težko reči z gotovostjo. Če govorimo o zahtevanih dokumentih, potem samo Alfa-Bank odkrito pravi, da želi videti potrdilo o dohodku, da zaprosi za kreditni limit nad 200.000 rubljev.

Pomembno je, da obvezna plačila s kreditno kartico opravite v rokih, ki jih strogo navede banka.To je potrebno tako za ohranjanje pozitivne kreditne zgodovine kot za izogibanje kaznim. Zamuda pri obveznem plačilu na kreditni kartici "100 dni brez%" grozi z globo v višini 20% letno, ki se zaračuna na celoten znesek dolga na kartici. Enaki pogoji veljajo za Tinkoff Platinum. Toda kazen za zamudo pri plačilu na Sbercardu znaša 36% letno na znesek zapadle glavnice, kar je skoraj dvakrat več kot pri konkurentih.

Da bi primerjali ne le podatke o tarifah kreditnih kartic, ampak tudi upoštevali mnenja tistih, ki so izkusili prednosti te plastike, bi rad pozoren na ocene resničnih ljudi. Kako objektivni so, je težko oceniti. Prav tako želim takoj opozoriti, da najpogosteje tisti, ki so z nečim nezadovoljni, delijo svoje izkušnje z uporabo kreditnih kartic, med nezadovoljnimi pa se večina ne razlikuje po potrebni ravni finančne pismenosti.

Če analiziramo informacije na priljubljenem spletnem mestu Otzovik, lahko ugotovimo, da imajo kartice vseh bank precej nizke ocene. Toda če natančno preberete ocene tistih, ki so kartici dali nizko oceno, postane jasno: oseba preprosto ni popolnoma razumela pogojev in ni imela izkušenj z uporabo kreditnih kartic. Finančno spretni ljudje bolj realno vrednotijo ​​kreditne kartice. Če pogledate število pregledov, postane vodilna kreditna kartica Tinkoff Platinum. Sberkarta še vedno močno zaostaja, a le zato, ker se je pojavila konec poletja 2021 in je še vedno ne poznajo vsi.

Po rezultatih primerjave lahko Sberkarto označimo za privlačnejšo in upravičeno najboljšo. Po njem so obresti najnižje, odlog plačila pa ne le najdaljši, ampak ga je mogoče obnavljati vsak mesec, ne glede na to, ali je prejšnji dolg poplačan. Kartica je ugodna tudi glede minimalnega plačila, pogojev storitve in kreditnega limita.

Glavna prednost kartice "100 dni brez%" je možnost dviga do 50.000 rubljev v gotovini brez plačila provizije. Kazen za zamudo na njem je nižja kot na Sbercardu, vendar je podobna znesku kazni za "100 dni brez%". Tinkoffova kreditna kartica, čeprav zelo priljubljena, sodeč po številu pregledov o njej, ni tako donosna, kot jo banka predstavlja v svojem oglaševanju.