10 најбољих савета за кредитне картице

Популарно гласање - која је кредитна картица боља?
Гласајте!

Алфа-Банк, "100 дана без камате"

Тинкофф, платина

Хоме Цредит Банк, "120 дана без%"

Рајфајзен банка, "110 дана без камате"

Промсвиазбанк, "100+"

Укупно гласано: 5

Гласајте резултате

Погледајте колико новца нуди банка. Наравно, ограничење се одређује појединачно за сваког клијента, али овај индикатор ће вам помоћи да се брзо крећете и пронађете најбољу опцију. На основу предлога за 2021, банка може да одобри кредит од 10.000 до 3.000.000 рубаља. На коначан износ првенствено утиче ликвидност - што је већи ваш званични приход, то ће бити виши праг кредита. Такође, на одлуку може утицати историја сарадње са изабраном банком. Ако тамо имате рачун, депозит, плату или редовну картицу, онда ћете вероватно бити третирани лојалније и кредит ће бити већи.

Треба разумети да кредитни лимит није константан и може се повећати. Да бисте то урадили, потребно је само да редовно користите кредитну картицу и благовремено враћате новац. Међутим, чак и ако сте одмах добили максималан износ, не би требало да се опустите и изгубите будност, јер увек постоји ризик од прекорачења трошкова и задуживања.

Нажалост, банке не издају средства бесплатно, а за коришћење новца ћете морати да платите. Иако, наравно, ако се уклапате у грејс период, онда можете без преплате. Међутим, ако немате времена да вратите потрошени износ на време или извршите трансакције које не потпадају под грејс период, онда ће се камата обрачунати на стање дуга. Због тога је боље унапред проценити ризике и сазнати колико ћете морати да преплатите у случају кашњења и за шта. До данас каматна стопа за физичка лица креће се од 11,9 до 19%. За картице је обично већи него код обичних кредита за потрошаче или за одређене намене.Овде преплаћујете за удобност: на крају крајева, новац ће увек бити при руци.

Са каматом је на први поглед све једноставно: што је нижа, то је мање преплата и обрнуто. Али није све тако једноставно, јер се често високи трошкови за издавање картице или њено одржавање крију иза ниске стопе. Међутим, постоји и пријатан тренутак: неке банке пружају могућност снижавања стопе за солвентне купце са добром кредитном историјом.

Приликом одабира кредитне картице, такође је вредно узети у обзир да банка може различито проценити различите трансакције. Према уговору, цене за куповину картицама и друге радње могу се разликовати. Често се примењују посебни услови за подизање готовине и трансфере. Банка такве трансакције сматра ризичним и намеће веће каматне стопе. Преплата за исплату може бити 20-30%, и неке карте достићи 49,9%. Ако не планирате да подижете готовину или преносите новац на друге рачуне, онда се водите условима за куповину.

Кредитне картице могу бити ефикасан, па чак и профитабилан финансијски алат ако се користе мудро. Сваки од њих има такозвани бескаматни грејс период, или иначе грејс период, када можете бесплатно користити новац одређено време. Камата ће се обрачунавати тек на крају овог периода.

Просек грејс период је 50-60 дана. Иако има издашнијих понуда. На пример, Алфа-Банк нуди чак 100 дана, а Хоме Цредит Банк свих 120. Када се средства у потпуности врате, бесплатни период ће поново почети. Таква ажурирања се могу вршити неограничен број пута.

Дакле, размислите који грејс период је погоднији за вас - кратак или дуг, у зависности од ситуације. На пример, ако планирате да повремено позајмљујете новац са картице, "пресретање пре исплате", и скоро одмах их вратите, онда дуга милост није толико важна. Затим треба обратити пажњу на друге кредитне картице, јер њихови услови могу бити исплативији, чак и ако је период без камате кратак.

Ако планирате велику куповину, за које можете платити само неколико месеци, боље је размотрити картице са великим грејс периодом. Међутим, колико год импресиван термин био, стручњаци препоручују да га не злоупотребљавате, јер ћете у случају кашњења морати платити и прилично велику камату. Поред тога, вреди унапред проучити услове и сазнати које трансакције не подлежу каматама. Најчешће, опција се односи само на куповину картицама, иако вам неке банке дозвољавају безбедно подизање готовине.

Такође вреди размислити о томе током грејс периода и даље ћете морати да допуните свој рачун, иако за мале количине. Обично је довољно 1-10% износа који се дугује. Ово је потребно, пре, само да потврдите своју бонитет и да вас подсетимо на обавезе. При томе, минималне уплате не ослобађају плаћања целог дуга, а пре истека бескаматног периода потребно је вратити сва утрошена средства. Ако редовно плаћате и поштујете све услове, онда банка може показати лојалност и ослободити се минималних доприноса.

Трошкови годишњег одржавања утичу на укупну вредност кредитне картице. Уз минималну потрошњу, трошкови се можда неће исплатити. Постоје три опције: плаћени садржај, бесплатан или скоро бесплатан у зависности од услова и само бесплатан.

Садржај плаћене картице. У овом тренутку, износи се крећу од 550 до 1890 рубаља годишње. Плаћање се може наплатити на различите начине - неке организације отписују све одједном, неке поделе уплате на 12 делова и наплаћују месечно.

Бесплатна или скоро бесплатна услуга под одређеним условима. Неке банке не наплаћују накнаду за одржавање кредитне картице или накнаду, али безначајну, ако потрошите одређени износ наведен у уговору. Обично је за ово довољно купити за 7000-10000 рубаља. месечно. Такви услови ће бити од користи ако планирате да месечно трошите одређени износ, а не да задржите кредитну картицу за кишни дан.

Само бесплатан садржај мапе. Постоје кредитне картице за које не морате додатно да плаћате. Такве понуде могу се похвалити, на пример: Сбербанк, Раиффеисенбанк и Откритие Банк. Ово је идеално ако не планирате да трошите много, али само желите да имате резерву готовине.

Пре издавања кредитне картице, пажљиво проучите документе, јер чак и ако се понуда чини исплативом у оглашавању, уговор може садржати многе замке повезане са додатним трошковима.На пример, поред годишње услуге, банка вам може тражити новац за подизање готовине и трансфере.

За подизање готовине. То је због баналне користи. Ако плаћате готовином, банка не добија ништа. Али када плаћате картицом, било којом, кредитном или дебитном, продавница одузима средства за безготовинску трансакцију, односно стицање. Тако да је банци једноставно исплативије да плаћа кредитном картицом. Провизија се може наплаћивати у процентима или у фиксном износу. Обично то изгледа отприлике овако: провизија за подизање готовине је 3%, али не мање од 300 рубаља. То значи да ако повучете мали износ, рецимо 500 рубаља, онда ће са вашег рачуна бити задужено максимално 800 рубаља.

Ако и даље планирате да понекад користите готовину, можете пронаћи прилично повољне понуде. На пример, дозвољено је подизање новца са картице „100 дана без камате“ из Алфа банке без провизије. Истина, до 50.000 рубаља месечно, али с друге стране, преференцијалних 100 дана за ова средства ће деловати у потпуности и неће се ни на који начин смањити.

За трансфере. Банке ове трансакције сматрају сумњивим и намећу додатну камату. На крају крајева, по њиховом мишљењу, кредитна картица је потребна за куповину, па је боље одбити такве манипулације.

Информисање о стању рачуна. За своје клијенте банке нуде погодне услуге које у великој мери олакшавају коришћење кредитних картица и омогућавају вам да у сваком тренутку видите статус рачуна и контролишете трошкове. Да бисте увек били свесни догађаја, вреди повезати СМС-информисање или Интернет банкарство. Такође, неке организације се могу похвалити мобилним апликацијама за паметне телефоне које вам омогућавају да одмах добијете информације о стању текућег рачуна и видите износ потребне месечне уплате.

Осигурање. Банка сваком клијенту нуди могућност коришћења услуга осигурања. Ово није обавезна радња и може се изоставити. Осигурање је неопходно у случају да изгубите радну способност или из неког другог разлога не можете да вратите кредит. За услугу, одређени износ ће бити задужен са рачуна сваког месеца. Његова величина се израчунава на основу одобреног износа средстава.

Посебне опције. Различите банке такође нуде личне услуге. На пример, Алфа банка вам омогућава да платите стамбено-комуналне услуге кредитном картицом. А Хоме Цредит Банка радује својим лојалним односом према обавезним плаћањима и, ако је потребно, даје својим зајмопримцима могућност да једнократно прескоче рату кредита или чак узму „Цредит Холидаис“, када можете заборавити на плаћања на 2-6 месеци.

Статус картице. Одређене привилегије зависе и од „статуса” саме картице. Банке нуде три опције: Цлассиц, Голд и Платинум. Истовремено, златне и платинасте кредитне картице се могу похвалити доста „доброта“: дужим грејс периодом, смањеном каматом на подизање и трансфер готовине, попустима на куповину у одређеним категоријама, каматом на стање итд.Међутим, уз све плусеве, њихова услуга често кошта 2, па чак и 3 пута више од класичних кредитних картица, тако да услове треба проучити унапред. Избор „статуса” у целини зависи од вас и колико често ћете користити кредитну картицу, да ли су вам потребне ове додатне привилегије или су вам довољна основна „подешавања”.

Банкарска услуга. Уз остале једнаке ствари, политика компаније и однос према купцима такође утичу на погодност (али не и на корист) коришћења картице. Не могу се све организације похвалити пријатељском услугом и компетентном услугом подршке. На крају крајева, много је лакше и удобније трошити новац ако вам је детаљно речено шта, како и зашто, помогли су да се проблем реши, ако је камата неоправдано отписана итд. итд. Дакле, када бирате банку, обратите пажњу на рецензије - то ће вам помоћи да процените ниво услуге.

Неке банке својим клијентима нуде додатне погодности у виду поврата новца. Може изгледати другачије: негде се део средстава враћа у рубљама, негде као бонуси или миље које се могу потрошити на нове куповине. Све зависи од вашег начина живота. Ако често путујете по земљи и редовно посећујете иностранство, тада ће бити корисно узети картицу са бонус програмом од железничке компаније и авио-превозника.

Љубитељи куповине треба обратити пажњу на програме попуста у продавницама и поврат новца.Тако можете много да уштедите на храни, одећи, опреми итд. Обично се готовински повраћај приписује за одређене категорије робе. Друга опција је куповина у партнерским продавницама. Обично на овај начин можете вратити од 0,5 до 33% износа.

За власнике аутомобила кредитна картица са бонусима од бензинских пумпи или продаваца аутомобила је погодна. Скоро све банке данас нуде такве бонус програме.

Такође, понекад додатне привилегије добија зајмопримац који активно користи картицу и троши не мање од утврђеног лимита. Истовремено, запамтите да се бодови и миље не могу потрошити свуда и да свака банка нуди различите програме, тако да прво треба да проучите услове.

Ово посебно важи за оне који живе у малим градовима или селима, где са банкомата постоји један десетогодишњи терминал Сбербанке. Ако је то ваш случај, онда отплата кредита у готовини није добра идеја. Поред тога што сваки пут када морате да стигнете до места, мораћете да платите и провизију ако имате кредитну картицу друге банке. Да бисте избегли овакве непријатности при избору картице, обратите пажњу на начине отплате дуга. Многе банке вам омогућавају пренос новца са обичних и платних картица, као и са штедних рачуна. Други имају мобилну апликацију или интернет банкарство за ово, па ако имате паметни телефон и стабилан интернет, онда је ово најбоља опција. Поред тога, треба имати на уму да кредит једноставно неће бити одобрен ако сте регистровани на територији на којој нема канцеларије изабране банке. Стога је вредно контактирати велику компанију у којој раде са зајмопримцима који живе у било ком насељу.

Списак докумената одређује максималан износ кредита, трошкове годишњег одржавања, камате, а понекад и саму могућност одобрења картице. Поред пасоша држављанина Руске Федерације, да бисте добили средства, биће вам потребно:

Копија радне књижицеоверен код послодавца. Ако књига не садржи исцрпне информације, можете се обратити на портал Државне службе. Тамо можете добити изјаву о свом пуном стажу. Обично, да бисте одобрили кредит, довољно је имати искуство од 1 године и радити на последњем месту рада само 3-4 месеца.

Извештај о месечним примањима. Обично је довољно представити 2-НДФЛ сертификат, али је релевантно ако је ваша цела плата „бела“. Ако вам службени део плате није довољан за хипотеку или кредит за аутомобил, мораћете да потврдите пун износ прихода у банци. У овом документу се евидентирају незванични приходи подносиоца представке са којих није платио порез. Мада Постоје банке које само треба да дају пасош. На пример, Промсвиазбанк може да одобри кредит до 100.000 рубаља. без доказа о приходима.

Ако истовремено радите у канцеларији и слободњак, онда додатни приход можете потврдити путем банковног извода или електронских новчаника (КИВИ, ИуМонеи, ВебМонеи). Овај метод је такође релевантан за самозапослена лица која примају неформалну плату за свој рад.

Постоје и посебни захтеви за пензионере. Да би потврдили своје приходе, мораће да приложе уверење о пензији и потврду Фонда ПИО о пензији исплаћеној у последњем месецу.

Информације о другим кредитимаако тренутно нису откупљени.

Да бисте повећали своје шансе за успех, можете дати информације о некретнинама, личној имовини, приходима од закупа или приходима од улагања. У неким случајевима може помоћи чак и копија страног пасоша са напоменама о путовањима у иностранство током протекле године, полиса добровољног здравственог осигурања или КАСЦО.

Добијање кредитне картице није тако лако као што се на први поглед чини, а потребно је да испуните низ услова, па размислите о понудама банака за које као зајмопримац одговарате. Захтеви се могу разликовати у зависности од финансијске институције.

Старост. За већину организација, идеалан зајмопримац је особа између 21 и 65 година. Иако ова ограничења уводи сама банка, ау некима кредит могу добити млади од 18 година (као, на пример, у Хоме Цредит банци) и пензионери до 85 година (као у Совкомбанци).

Регистрација на територији на којој се налазе пословнице банке. Ово се не односи на велике организације које раде са зајмопримцима који живе на било ком месту.

Стабилан приход. Пре него што поднесете захтев за кредит, морате да радите на последњем послу најмање 3-4 месеца. Истовремено, величина службене плате мора одговарати потребном минимуму како бисте могли да платите дуг банци. За неке је важно и целокупно искуство - обично је довољно да вежбају само 1 годину. Неке организације издају кредите без доказа о приходима, али у овом случају ће готовински лимит бити мали. Максимални износ који се може одобрити не прелази 300.000 рубаља.

За банку је „статус“ такође важан - Индивидуални предузетници и самозапослени нерадо дају кредите. Ако говоримо о самозапосленим, онда су се, као категорија зајмопримаца, појавили у Русији не тако давно и банке још увек немају јасну шему деловања. Поред тога, са финансијске тачке гледишта, ситуација изгледа прилично ризично, јер такав радник није наведен ни у једној одређеној компанији и није тако лако проверити стабилност његовог рада. Међутим, постоје одређени помаци у сарадњи са таквим клијентима, и новац се даје, али је ту важна учесталост трансфера новца, укупан износ прихода и колико дуго радите у овом формату. Нажалост, један извод са банковног рачуна или електронских новчаника неће радити.

Такође, индивидуалном предузетнику није лако добити кредит и за то ћете морати да пружите највише докумената који потврђују солвентност. Такође, много зависи од века трајања ИП-а - ако је мање од шест месеци, онда не треба рачунати на позитивну одлуку, јер још увек није јасно да ли ће посао опстати или ће се затворити. За добијање одобрења пожељно је радити дуже од 1 године.

Чистоћа претходних кредитних трансакција утиче и на успешност одобравања кредита. Ако сте у прошлости прекршили услове кредита, банка има право да одбије да вам обезбеди средства.