Det bästa kreditkortet - Tinkoff, Sberbank eller Alfa-Bank?

Räntan för att använda kreditkortsmedel är en av nyckelindikatorerna som bankkunder uppmärksammar. De flesta kreditorganisationer i reklam för sina produkter indikerar mycket attraktiva intressevillkor, även om en närmare granskning av informationen visar sig att saker och ting i verkligheten är något annorlunda.

Kredit "Sbercard" från Sberbank erbjuder vid första anblicken en otroligt gynnsam procentandel - från 9,8% per år, men om du läser tariffvillkoren mer noggrant visar det sig att denna kurs endast gäller för köp i kategorin "Hälsa" ( lista över MCC-koder tillgängliga på webbplatsen) och när du betalar för beställningar på Sbermegamarket. Priset på 9,8 % är ett kampanjerbjudande som gäller till 2021-12-31, men det är troligt att det kommer att förlängas. Alla andra transaktioner är föremål för en kurs på 17,9 %. Generellt sett är villkoren förståeliga och till och med mycket attraktiva.

På Tinkoff Platinum-kortet varierar räntan från 12 till 29,9% per år för köp, från 30-49,9% för kontantuttag (en betydande provision tillhandahålls också för denna operation, men mer om det senare). Priset bestäms för varje kund individuellt och beror på hans kredithistorik.Du kan äntligen få reda på exakt vad priset kommer att vara först efter att du har utfärdat ett kort. Det finns information på bankens hemsida om att procentsatsen kan revideras nedåt om kortinnehavaren visar sig vara en pålitlig och ansvarsfull låntagare.

Kreditkort "100 dagar utan ränta" dök upp i Alfa-Banks produktlinje under lång tid och har många fans. Räntan på den är från 11,99 % per år för köp och från 23,89 % för kontantuttag. Det är intressant att den maximala räntan inte anges i bankens tariffer, och banken bestämmer den exakta räntan för varje kund individuellt, med hänsyn till hans inkomst, kreditvärdighet och andra faktorer.

Genom att analysera data om räntan för de tre jämförda korten kan vi dra slutsatsen att Sbercard-erbjudandet inte bara ser mer lönsamt ut utan också så transparent som möjligt. På kortet från Tinkoff, även om intresset är ganska högt, är åtminstone deras gränser definierade, men erbjudandet från Alfa-Bank med deras kurs på 11,99% och utan att specificera dess maximala storlek ser ganska vagt ut.

Storleken på den godkända kreditgränsen för Sbercard kan vara upp till 1 miljon rubel. För att avgöra det tas bara hänsyn till kvaliteten på en persons kredithistorik. I processen att använda kortet kan gränsen för det ökas eller minskas efter bankens gottfinnande.

Tinkoff Platinum har en kreditgräns på upp till 700 000 RUB. Vad exakt det kommer att vara för varje specifik person bestäms av ett speciellt program som analyserar helheten av tillgängliga data om mängden inkomst och kvaliteten på kredithistorik.

Kreditgränsen på kortet "100 dagar utan ränta" är upp till 1 miljon rubel, men dess slutliga storlek beror direkt på listan över dokument som tillhandahålls av kunden. Endast med ett pass kan du räkna med en gräns på högst 100 000 rubel, om du dessutom tillhandahåller ett andra identitetsdokument, kan den maximala gränsen öka till 200 000 rubel, och för att få en gräns på upp till en miljon, du måste dessutom bekräfta din solvens. Det råder ingen tvekan om att banken även kommer att analysera andra tillgängliga uppgifter om den potentiella kortinnehavaren. Sett till maxgränsen ser Sbercard och 100 dagar utan ränta lite mer attraktiva ut än Tinkoff Platinum.

Det är fullt möjligt att använda lånade medel och inte betala ränta för det om du har ett kreditkort. Så, "Sberkarta" har en respitperiod på 120 dagar, under vilken ränta inte debiteras. Alfa-Bank-kortet innehåller information om längden på respitperioden i dess namn - det är 100 dagar.

Tinkoff Platinum har en standardperiod på 55 dagar för eventuella köp, men om du använder kortet för att betala tillbaka lån från andra banker kan du inte betala ränta under 120 dagar. Kortet kan användas för avbetalningsköp från samarbetsföretag. I detta fall kan den räntefria perioden vara upp till 12 månader.

Om vi ​​överväger standardköp, för vilka kreditkort används oftast, har Sbercard den mest fördelaktiga fristen.Tinkoff har den kortaste fristen för standardköp.

Separat skulle jag vilja notera att Sbercard erbjuder inte bara den längsta respitperioden, utan också en unik inställning till dess definition. Det kommer att finnas en annan respitperiod för utgifterna varje månad. Så du kan betala av skulden för köp gjorda i november 2021 fram till slutet av februari 2022 och för köp i december 2021 till slutet av mars 2022. Det vill säga varje månad förnyas anståndstiden och detta sker oavsett om skulden för den tidigare återbetalas. Detta gör Sbercard verkligen unikt, för för andra kreditkort börjar respitperioden gälla från det ögonblick det första köpet görs, och för varje efterföljande blir det mindre och mindre.

Den lägsta kreditkortsbetalningen är föremål för obligatorisk betalning oavsett om respitperioden är i kraft. Om den inte betalas i sin helhet och inom de tidsfrister som banken har satt upp, upphör anståndsperioden automatiskt och ränta tillkommer på hela skuldbeloppet. Minimibetalningen är satt till % av skulden, som kan fastställas eller fastställas av banken individuellt.

Som framgår av tabellen ser varje bank det ideala beloppet för den månatliga betalningen på sitt eget sätt, men erbjudandet från Sberbank ser mest attraktivt och öppet ut.

Alla tre kort som blivit deltagare i jämförelsen ges ut gratis, men förutsättningarna för deras fortsatta tjänst är olika. Så "Sberkarta" kommer inte att kräva extra kostnader, även meddelanden om transaktioner på den är gratis. Ett kreditkort från Alfa-Bank serveras för 0 rubel. bara det första året kommer plast från Tinkoff att kosta 590 rubel årligen, aviseringar på dessa kort betalas också - 99 respektive 59 rubel per månad. Mot deras bakgrund ser Sbercard mycket mer fördelaktigt ut.

Traditionellt anses det att kontantuttag från ett kreditkort, om möjligt, är på extremt ogynnsamma villkor för plastägaren. Låt oss se hur det är med de jämförda korten.

Du kan dra tillbaka tillgängligheten från Sbercard inom gränserna på 300 000 rubel, naturligtvis, om kreditgränsen som fastställts för det tillåter det. Under de första 15 dagarna efter att kortet har utfärdats kan kontantuttag göras utan att betala en extra provision, då kommer det att vara 3% av beloppet, men inte mindre än 390 rubel.

På kortet "100 dagar utan%" är gränsen för kontantuttag också begränsad till 300 000 rubel. Men detta kreditkort har en allvarlig fördel - du kan ta ut upp till 50 tusen utan provision. Om beloppet är mer än 50 tusen, måste du betala en mycket imponerande provision på 5,9%.

För ett Tinkoff-kreditkort är gränsen för kontantuttag inställd för varje kund individuellt, och provisionen för en sådan operation kommer att vara 2,9% + 290 rubel. Villkoren för att ta ut kontanter för vart och ett av korten har sina egna egenskaper, men för majoriteten kommer de som erbjuds av kreditkortet "100 dagar utan%", för vilka ett ganska stort belopp kan dras ut utan provision, vara mer lönsamma.

För att få ett Sbercard behöver du uppfylla några enkla villkor – att vara mellan 21 och 65 år och permanent registrerad. Du kan fylla i en ansökan om kort på bankkontoret eller via internetbanken. Befintliga Sber-kunder får svar om möjligheten att skaffa ett kort och storleken på dess kreditgräns inom ett par minuter, resten utlovas besvaras inom en dag.Från dokumenten behöver du bara ett pass.

Alla som är över 18 år, har en registrering och som faktiskt bor och arbetar i en stad där det finns en filial till Alfa-Bank kan utfärda ett "100 dagar utan%"-kort. Banken ställer också ett krav på inkomstnivån, som måste vara mer än 5 000 rubel, kräver tillhandahållande av ett kontakttelefonnummer för låntagaren och ett fast telefonnummer till hans arbetsgivare. Av dokumenten är det minsta som krävs ett pass och ett andra dokument som du väljer. För att beloppet på den godkända kreditgränsen ska bli högre krävs ett inkomstbevis. En ansökan om kort kan fyllas i på hemsidan eller på ett bankkontor och tas emot både på kontoret och med bud på valfri plats.

Tinkoff lovar att leverera kortet idag om ansökan lämnas in före klockan 20.00. Ansökan fylls i på hemsidan. Den måste innehålla passdata, kontaktnummer till klienten och hans arbetsgivare, inkomstnivå. Ju mer information en potentiell låntagare ger om sig själv, desto mer sannolikt är det att han får ett positivt beslut och godkännande av den maximala kreditgränsen. Åldern på låntagaren är från 18 till 70 år.

I allmänhet är villkoren för att tillhandahålla alla tre kort likartade, den enda skillnaden är att Sbercard kan erhållas från 21 års ålder och resten från 18 års ålder. Men om bankerna verkligen är redo att låna ut till så unga människor eller bara är ett reklamtrick – det är svårt att säga säkert. Om vi ​​pratar om de nödvändiga dokumenten, säger bara Alfa-Bank öppet att den vill se ett inkomstbevis för att ansöka om en kreditgräns på mer än 200 000 rubel.

Det är viktigt att göra obligatoriska betalningar på ett kreditkort inom de tidsgränser som strikt anges av banken.Detta är nödvändigt både för att upprätthålla en positiv kredithistorik och för att undvika påföljder. Försening i obligatorisk betalning på ett kreditkort "100 dagar utan%" hotar med böter på 20% per år, som debiteras på hela skuldbeloppet på kortet. Samma villkor gäller för Tinkoff Platinum. Men straffavgiften för sen betalning på Sbercard är 36 % per år på beloppet av den förfallna kapitalbeloppet, vilket är nästan dubbelt så mycket som konkurrenternas.

För att jämföra inte bara kreditkortsuppgifter utan också ta hänsyn till åsikterna från dem som har upplevt fördelarna med denna plast, skulle jag vilja uppmärksamma recensioner från riktiga människor. Det är svårt att bedöma hur objektiva de är. Jag vill också omedelbart notera att de som är missnöjda med något oftast delar med sig av sina erfarenheter av att använda kreditkort, och bland de missnöjda skiljer sig majoriteten inte i den nödvändiga nivån på finansiell kompetens.

Genom att analysera informationen på den populära webbplatsen Otzovik kan det noteras att korten från alla banker har ganska låga betyg. Men om du noggrant läser recensionerna från dem som gav kortet en låg poäng, blir det tydligt: ​​personen förstod helt enkelt inte villkoren och hade ingen erfarenhet av att använda kreditkort. Ekonomiskt kunniga människor tenderar att värdera kreditkort mer realistiskt. Om du tittar på antalet recensioner blir Tinkoff Platinum-kreditkortet ledande. Sberkarta ligger fortfarande långt efter, men bara för att det dök upp i slutet av sommaren 2021 och fortfarande inte är känt för alla.

Enligt resultaten av jämförelsen kan Sberkarta kallas mer attraktiv och med rätta bäst. Enligt den är räntan lägst, och anståndstiden är inte bara den längsta, utan även förnybar varje månad, oavsett om den tidigare skulden är återbetald. Kortet är också fördelaktigt när det gäller minimibetalning, servicevillkor och kreditgräns.

Den största fördelen med kortet "100 dagar utan%" är möjligheten att ta ut upp till 50 000 rubel kontant utan att betala en provision. Straffet för försening på det är lägre än på Sbercard, men liknar straffbeloppet för "100 dagar utan %". Ett kreditkort från Tinkoff, även om det är väldigt populärt, att döma av antalet recensioner om det, är inte lika lönsamt som banken presenterar det i sin reklam.