Kredi Yeniden Finansmanı için Banka Seçmek İçin En İyi 10 İpucu

Popüler oy - yeniden finansman için en iyi banka?
Oy!

Gazprombank

VTB

Alfa Bankası

Raiffeisenbank

Ev Kredi Bankası

Promsvyazbank

UralSib

Posta Bankası

Moskova Sanayi Bankası

Toplam oy: 3

Oy Sonuçlar

Mevcut borcun yüzde kaçı alınır, ne kadar geri ödenir ve sonraki aylarda ne kadar ödenir - çok az insan bunu aylık ödeme rutininin arkasında hatırlar. Bir kredi sözleşmesi, bir kez imzalanan sözleşmenin parametrelerinin yenilenmesine yardımcı olacaktır. Kaybolursa, herhangi bir uygun banka şubesinden bir uygulama aracılığıyla bir kopyasını alabilirsiniz.

Belgede faiz oranını, ödeme tutarlarını ve toplam fazla ödemeyi işaretleyin - sayıları yazmak daha iyidir, yine de kullanışlı olacaktır. Ödeme planına dikkat edin: Ödemenin ne kadarının krediyi geri ödeyeceğine ve ne kadarının faiz ödemeye gittiğine dair belirli bir göstergeyle birlikte aylık bir dökümü vardır. İlk ödemelerin çoğunu onlar oluşturuyor.

Yeniden finansman hizmetine, piyasa koşulları değiştiğinde ve banka kredi limitlerindeki faiz oranlarını düşürdüğünde başvurulur. Örneğin, 2020'de mevcut ipotekler için ortalama oran %10 idi ve bir krediyi %8 oranında yeniden finanse etmek mümkündü. Böylece, 2,5 milyon ruble borcu olan bir borçlu. 18 yıl boyunca, aylık 3 bin ruble'den fazla ödemede ve toplam fazla ödemede - 674 bin ruble tasarruf aldı.

Borç indirimi başka bir şekilde yapılabilir - kredi süresini uzatarak. Ancak aynı zamanda, bazı bankalar oranı düşürmek yerine artırıyor, bu yüzden toplam fazla ödeme önemli ölçüde artıyor. Görev ödemeyi azaltmaksa, minimum yüzdeye sahip bir program bulmak daha iyidir.

Erken geri ödeme bir kredi genellikle önemli miktarda erken ödeme veya uzun bir süre önceden niyet bildirimi ile sınırlıdır. Borçlu, borcunu daha hızlı ödeyebileceğini görürse, daha uygun koşullarda yeniden finanse etmeyi düşünmelidir.

Çoklu kredilerin konsolidasyonu hizmetlerini daha uygun ve karlı hale getirir. Her türlü ihtiyaç kredisi, konut kredisi, taşıt kredisi, banka kartı kredisi vb. kesinlikle refinansman yapabilirsiniz. Bu durumda banka ya tüm borçlarını kendisi öder ya da müşterinin kendi kendine ödemesi için hedefli bir nakit kredi verir.

Yabancı para birimi değişikliği Rublede uzun vadede mantıklı. Ancak, yeniden kredilendirme prosedürünü tamamlamak için bankalar genellikle teminat ister, oranı önemli ölçüde artırır ve kendi dönüştürme oranlarını belirler. Yararları ve riskleri mümkün olduğunca doğru bir şekilde hesaplamak önemlidir.

Yeniden finansman iki şekilde sağlanır - iç ve dış. Dahili yeniden kredilendirme eskisinin alındığı bankadan yeni bir kredi almayı içerir. Müşterilere her zaman sunulmaz, aksine, “onların” banka çalışanları genellikle borçluyu kredinin yeniden yüklenmesinden caydırmaya çalışır.İsteksizce, yeni krediler de yeniden finanse edilir, bu nedenle 6 aydan daha erken olmayan vicdani ödemelerin uygulanması ve bunu gizlemeden aynı anda birkaç kuruluşa uygulanması önerilir.

Dış yeniden finansman müşteri akışıyla ilgilenen ve bu nedenle oranda önemli bir düşüş ile bir karşı program başlatmaya hazır olan üçüncü taraf bir banka tarafından gerçekleştirilir. Potansiyel bir borçlunun, ödeme gücünü teyit etmeye ve genişletilmiş bir belge listesi toplamaya hazır olması gerekir. Ancak bu seçenekte reddetme riskleri en azdır - acemi bir borçludan daha güvenilir bir borçlu olarak kabul edilir.

Bankalar, en yaygın olanı gerekliliklere uyulmaması olan çeşitli nedenlerle bireyleri yeniden finanse etmeyi sıklıkla reddeder. Müvekkil, Rusya Federasyonu vatandaşı, 55-60 yaşına kadar, bir banka şubesinin fiziksel olarak bulunduğu bir yerde kayıtlı ve düzenli bir gelire sahip olmalıdır.

Kredi geçmişi de önemlidir, özellikle kredilerin daha önce ödenmemesi için dava olmaması. 12 ay boyunca mevcut yükümlülüklerde borcun bulunmadığını, geçerlilik sürelerinin geri kalanını (kredinin kapanmasına 2–3 ay kalırsa, yeniden finansmanı reddedeceklerdir), borç yeniden yapılandırmasının bulunmadığını kontrol etmek zorunlu olacaktır. geçerlilik süresi.

Nihai yeniden finansman oranı, neredeyse her zaman reklamlarda veya resmi web sitesinde belirtilen rakamlardan farklıdır.Borçlu gelirini 2 kişisel gelir vergisi için değil, bir banka şeklinde bir sertifika ile onaylarsa, yüksek sesle dile getirilen% 10, kolayca% 13'e hatta% 15'e dönüşür.

İpotek yeniden finanse edilirse, yeniden kayıt için para harcamanız gerekecektir: mülkü yeniden değerlendirin, noter hizmetlerini, devlet vergisini ve sigortayı ödeyin. Aracın teminat olarak hareket ettiği bir araç kredisi durumunda, yeniden düzenlenmesi gerekecektir. İşlem devam ederken, banka mutabık kalınan orandan daha yüksek bir oran belirtir ve ancak teminatın yeniden kaydedilmesinden sonra düşürür.

Bir muhasebecinin dilinde, kredi borcunu azaltmanın, yani kredinin cari maliyetlerini yeniden finansmandan sonra beklenenlerle karşılaştırmanın zamanı geldi. Bunu yapmak için, ilk ipucumuz sayesinde elde edilen rakamlara bakmalısınız - oranın büyüklüğü, bakiye miktarı, aylık ödeme ve toplam fazla ödeme.

Ayrı bir sütunda, koşulları belirlenen görevlerle örtüşen 2-3 bankanın benzer parametrelerini belirtmekte fayda var. Pek çok başvuru sahibinin seçilmesi olası değildir - çoğu kurum bu aşamada elenir. Aylık ödemeyi manuel olarak veya resmi web sitesindeki çevrimiçi hesap makinesini kullanarak hesaplamanız gerekir. Kullanıcı incelemelerine göre hesaplamalarına güvenilebilir, yeniden kontrol sırasındaki miktar farkı minimumdur.

Rakamların dili kuru ve kesindir - çevrimiçi hesaplama genellikle hangi bankanın yeniden finansman için daha karlı olduğunu açıkça gösterir. Güvenilir olduğunu görmek için kalır. Bu önemlidir - alacaklı banka patlarsa, borçlunun noter depozitosu yoluyla ödeme yapması gerekir, bu da sorunlu ve yine yeni masraflara yol açar. Güvenilirliği kontrol etmek için bir veya daha fazla adım gerçekleştirmenizi öneririz.

Lisans kontrolü Sahte bir bankaya girmemek için gerekli. Bunu, "Kredi kurumları hakkında bilgi" bölümündeki Merkez Bankası cbr.ru'nun resmi web sitesi aracılığıyla yapmak en iyisidir. Kayıt tarihi, BIC, mali tablolar vb. ile ilgili bilgiler kullanıcıya ücretsiz olarak sunulmaktadır.

Bankanın mali durumu aynı sitede düzenli olarak yayınlanan raporlardan belirlenebilir. Başarının temel göstergeleri, yıldan yıla kâr etmek, büyüyen veya en azından sabit miktarda varlık, en az %8 sermaye yeterlilik oranları ve en az %15 anlık likiditedir.

Bir kredi kuruluşunun güvenilirliğini doğrulamanın en kolay yolu, derecelendirme kuruluşları tarafından derlenen TOP-20 bankalarına ve Kommersant gibi finansal ve ekonomik yayınlara ve özel çevrimiçi kaynaklara bakmaktır.

Borç uzun vadeli olarak yeniden finanse edildiğinde, ödeme yapmanın ve kredinin geri ödemesini kontrol etmenin ne kadar uygun olacağını kontrol etmek mantıklıdır. İdeal olarak, bir bankanın bireylere ekstreler, SMS ve e-posta bildirimleri alma ve uzmanlar tarafından çevrimiçi danışmanlık alma olanağıyla kredi hesaplarına çevrimiçi erişim sağlamasıdır. Genellikle tüm bu hizmetler ücretsiz olarak sunulur, ancak nakit ödeme yaparken veya belirli bir karttan ödeme aktarırken komisyon tutarı kesinlikle netleştirilmelidir.

Yardım hattını aramak gereksiz olmayacak - destek servisi hızlı yanıt veriyor mu? Bu, özellikle bir sorunu acilen çözmeniz gerekiyorsa yararlı olabilir. Fiziksel şube, ikamet veya daimi iş yerinin yakınında bulunmalıdır. Bu önemlidir, aksi takdirde, er ya da geç, uzun mesafe nedeniyle mevcut borcu zamanında ödemenin zor olacağı bir an gelebilir.

Uzmanlara göre bugün kredi faiz oranları tarihi düşük seviyelerde olsa da, yeniden finansman hala oldukça bir kuruşa mal olabilir. Bu nedenle, borçlunun bir bankadan mülk üzerinde ipotek alması ve seçtiği bankaya rehin vermesi aşamasında %1‒2 oranında daha fazla ödemek zorunda kalacağınızı göz önünde bulundurmalısınız.

Aksi takdirde, Federal Vergi Servisi bunun başka bir mülk olduğunu düşünebilir ve emlak vergisi indirimi hakkını reddedebilir (1 Ocak 2014'ten itibaren yalnızca bir nesne için sağlanır).

Bir diğer önemli soru, analık sermayesinin geri ödenmesi için bir ipoteğin yeniden finanse edilmesinin mümkün olup olmadığıdır. Buradaki nüans, ailelerin başlangıçta bir ipotek kredisine başvururken, ortak mülkiyeti resmileştirmek için Emekli Sandığı'na bir yükümlülük üstlenmiş olmalarıdır. Kredinin geri ödenmesinden sonraki altı ay içinde, tüm aile üyelerine hisse tahsis edilmezse, ihlal eden annenin sermayesi kadar para cezası ile tehdit edildi ve bankalar bu borçlularla çalışmadı. Bugün, rehin sahibinin değişmesi bir anda gerçekleştiğinden, yeniden finansman olasılığı onlara açıktır.

Girdi verilerini analiz ettikten ve olası faydaları hesapladıktan sonra, büyük olasılıkla banka seçildi. Onunla iletişime geçmeden önce bir belge paketi hazırlamanız gerekir.

Bu listeye ek olarak bankalar başka belgeler de talep edebilir. Yeniden finansman için örnek bir başvuru genellikle web sitesinde sağlanır. Tutarı, kredi almak için istenen koşulları ve krediyi güvence altına alma seçeneğini açıkça belirtmelidir. Cari ödemelerde gecikme olmaması durumunda tüm sütunların yetkin ve vicdani bir şekilde tamamlanması işlemin onaylanma şansını artırır.