En iyi kredi kartı - Tinkoff, Sberbank veya Alfa-Bank?

Kredi kartı fon kullanım faiz oranı, banka müşterilerinin dikkat ettiği temel göstergelerden biridir. Çoğu kredi kuruluşu, ürünlerinin reklamını yaparken çok cazip faiz koşulları gösterir, ancak bilgilerin daha yakından incelenmesi, gerçekte işlerin biraz farklı olduğu ortaya çıkar.

Sberbank'tan Kredi "Sbercard", ilk bakışta inanılmaz derecede uygun bir yüzde sunuyor - yılda% 9.8'den, ancak tarife koşullarını daha dikkatli okursanız, bu oranın yalnızca "Sağlık" kategorisindeki satın alımlar için geçerli olduğu ortaya çıkıyor ( web sitesinde bulunan MCC kodlarının listesi) ve Sbermegamarket'teki siparişler için ödeme yaparken. %9,8 oranı 12/31/2021 tarihine kadar geçerli bir promosyon teklifidir ancak uzatılması muhtemeldir. Diğer tüm işlemler %17,9 oranına tabidir. Genel olarak, koşullar açık ve hatta çok çekici.

Tinkoff Platinum kartında, faiz oranı satın alımlar için yıllık %12 ila %29,9, nakit çekimler için %30-49,9 arasında değişmektedir (bu işlem için önemli bir komisyon da sağlanmaktadır, ancak daha sonra daha fazlası). Oran, her müşteri için ayrı ayrı belirlenir ve kredi geçmişine bağlıdır.Sonunda oranın tam olarak ne olacağını ancak bir kart verdikten sonra öğrenebilirsiniz. Bankanın internet sitesinde, kart sahibinin güvenilir ve sorumlu bir borçlu olduğunu kanıtlaması halinde yüzdenin aşağı doğru revize edilebileceği bilgisi bulunmaktadır.

Kredi kartı "Faizsiz 100 gün" Alfa-Bank'ın ürün yelpazesinde uzun süredir ortaya çıktı ve çok sayıda hayranı var. Üzerindeki faiz oranı, satın almalar için yıllık% 11,99 ve nakit para çekme için% 23,89'dur. İlginçtir ki, bankanın tarifelerinde azami faiz oranı belirtilmemiş ve banka, her müşteri için ayrı ayrı, onun geliri, kredi notu ve diğer faktörleri dikkate alarak kesin faiz oranını belirlemektedir.

Karşılaştırılan üç kartın faiz oranı verilerini analiz ederek, Sbercard teklifinin yalnızca daha karlı değil, aynı zamanda mümkün olduğunca şeffaf olduğu sonucuna varabiliriz. Tinkoff'un kartında, ilgi oldukça yüksek olmasına rağmen, en azından sınırları tanımlanmış, ancak Alfa-Bank'ın% 11,99 oranında ve maksimum boyutunu belirtmeden sunduğu teklif oldukça belirsiz görünüyor.

Sbercard için onaylanan kredi limitinin boyutu 1 milyon rubleye kadar olabilir. Bunu belirlemek için sadece bir kişinin kredi geçmişinin kalitesi dikkate alınır. Kartın kullanım sürecinde, üzerindeki limit bankanın takdirine bağlı olarak artırılabilir veya azaltılabilir.

Tinkoff Platinum'un 700.000 RUB'a kadar kredi limiti vardır. Her bir kişi için tam olarak ne olacağı, gelir miktarı ve kredi geçmişinin kalitesi hakkındaki mevcut verilerin toplamını analiz eden özel bir program tarafından belirlenir.

"Faizsiz 100 gün" kartındaki kredi limiti 1 milyon rubleye kadardır, ancak nihai boyutu doğrudan müşteri tarafından sağlanan belge listesine bağlı olacaktır. Yalnızca bir pasaportla 100.000 ruble'den fazla olmayan bir sınıra güvenebilirsiniz, ayrıca ikinci bir kimlik belgesi sağlarsanız, maksimum sınır 200.000 ruble'ye çıkabilir ve bir milyona kadar bir sınır almak için, ek olarak ödeme gücünüzü onaylamanız gerekecektir. Bankanın potansiyel kart sahibi hakkında mevcut diğer verileri de analiz edeceğine şüphe yoktur. Maksimum limit açısından Sbercard ve faizsiz 100 gün Tinkoff Platinum'dan biraz daha çekici görünüyor.

Kredi kartınız varsa, ödünç alınan fonları kullanmak ve faiz ödememek oldukça gerçekçidir. Bu nedenle, "Sberkarta", faizin uygulanmadığı 120 günlük bir ödemesiz süreye sahiptir. Alfa-Bank kartı, adındaki ödemesiz sürenin süresi hakkında bilgi içerir - 100 gündür.

Tinkoff Platinum'un herhangi bir satın alma işlemi için standart ödemesiz süresi 55 gündür, ancak kartı diğer bankalardan kredi geri ödemek için kullanırsanız 120 gün boyunca faiz ödeyemezsiniz. Kart, ortak şirketlerle yapılan taksitli alışverişlerde kullanılabilir. Bu durumda faizsiz dönem 12 aya kadar çıkabilmektedir.

Kredi kartlarının en sık kullanıldığı standart satın alımları düşünürsek, Sbercard en uygun ödemesiz süreye sahiptir.Tinkoff, standart satın alımlar için en kısa ödemesiz süreye sahiptir.

Ayrıca, Sbercard'ın yalnızca en uzun ödemesiz dönemi değil, aynı zamanda tanımına benzersiz bir yaklaşım sunduğunu da belirtmek isterim. Her ay harcama için farklı bir ödemesiz dönem olacaktır. Yani Kasım 2021'de yapılan alımlar için Şubat 2022'nin sonuna kadar, Aralık 2021'deki alımlar için Mart 2022'nin sonuna kadar borcunuzu ödeyebilirsiniz. Yani her ay ödemesiz dönem yenilenir ve bu, bir öncekinin borcunun ödenip ödenmediğine bakılmaksızın gerçekleşir. Bu, Sbercard'ı gerçekten benzersiz kılıyor, çünkü diğer kredi kartları için ödemesiz süre, ilk satın almanın yapıldığı andan itibaren işlemeye başlar ve sonraki her biri için daha az olur.

Asgari kredi kartı ödemesi, ödemesiz dönemin yürürlükte olup olmadığına bakılmaksızın zorunlu ödemeye tabidir. Banka tarafından belirlenen süreler içinde ve tam olarak ödenmezse, ödemesiz dönem kendiliğinden sona erer ve borcun tamamına faiz tahakkuk ettirilir. Asgari ödeme, sabit veya banka tarafından bireysel olarak belirlenebilen borcun yüzdesi olarak belirlenir.

Tablodan da anlaşılacağı gibi, her banka aylık ödemenin ideal tutarını kendi yöntemiyle görür, ancak Sberbank'tan gelen teklif en çekici ve şeffaf görünüyor.

Karşılaştırmaya katılan üç kartın tümü ücretsiz olarak verilir, ancak daha fazla hizmet için koşullar farklıdır. Bu nedenle, "Sberkarta" ek maliyet gerektirmez, üzerindeki işlemlerle ilgili bildirimler bile ücretsizdir. Alfa-Bank'tan bir kredi kartı 0 ruble için servis edilir. sadece ilk yıl, Tinkoff'tan gelen plastik yıllık 590 rubleye mal olacak, bu kartlardaki bildirimler de ödenecek - sırasıyla ayda 99 ve 59 ruble. Arka planlarına karşı Sbercard çok daha avantajlı görünüyor.

Geleneksel olarak, mümkünse kredi kartından nakit çekmenin plastik sahibi için son derece elverişsiz koşullarda olduğu düşünülmektedir. Bakalım karşılaştırmalı kartlarda durum nasıl.

Kullanılabilirliği Sbercard'dan 300.000 ruble limiti dahilinde, elbette, bunun için belirlenen kredi limiti izin veriyorsa çekebilirsiniz. Kartın verilmesinden sonraki ilk 15 gün içinde, ek bir komisyon ödemeden nakit çekim yapılabilir, daha sonra tutarın% 3'ü olacak, ancak 390 ruble'den az olmayacak.

"100 gün olmadan" kartında, nakit çekme limiti de 300.000 ruble ile sınırlıdır. Ancak bu kredi kartının ciddi bir avantajı var - herhangi bir komisyon olmadan 50 bine kadar çekebilirsiniz. Tutar 50 binden fazlaysa, çok etkileyici bir %5,9 komisyon ödemek zorunda kalacaksınız.

Tinkoff kredi kartı için, her müşteri için nakit çekme limiti ayrı ayrı belirlenir ve böyle bir işlem için komisyon %2,9 + 290 ruble olacaktır. Kartların her biri için nakit çekme koşulları kendi özelliklerine sahiptir, ancak çoğunluk için, komisyon olmadan oldukça büyük bir miktarın çekilebildiği “100 gün olmadan” kredi kartı tarafından sunulanlar daha karlı olacaktır.

Bir Sbercard almak için birkaç basit şartı yerine getirmeniz gerekir - 21 ile 65 yaş arasında olmak ve kalıcı olarak kayıtlı olmak. Banka ofisinde veya İnternet bankacılığı aracılığıyla bir kart başvurusu doldurabilirsiniz. Mevcut Sber müşterileri, birkaç dakika içinde kart alma olasılığı ve kredi limitinin büyüklüğü hakkında bir cevap alır, geri kalanı bir gün içinde cevaplanacağına söz verilir.Belgelerden sadece bir pasaporta ihtiyacınız var.

18 yaşını doldurmuş, tescili olan ve ayrıca Alfa-Bank şubesinin bulunduğu bir şehirde fiilen yaşayan ve çalışan herkes “100 gün %'siz” kart verebilir. Banka ayrıca, 5.000 ruble'den fazla olması gereken gelir düzeyine, borçlunun irtibat telefon numarasının ve işvereninin sabit telefon numarasının sağlanmasını şart koşar. Belgeler arasında en az gerekli olan pasaport ve seçeceğiniz ikinci bir belgedir. Onaylanan kredi limiti tutarının daha yüksek olması için gelir belgesine ihtiyacınız var. Bir kart başvurusu web sitesinde veya bir banka şubesinde doldurulabilir ve hem ofiste hem de kurye ile uygun herhangi bir yerde alınabilir.

Tinkoff, başvurunun saat 20:00'den önce yapılması halinde kartı bugün teslim edeceğini vaat ediyor. Başvuru web sitesinde doldurulur. Pasaport verilerini, müşterinin ve işvereninin iletişim telefon numarasını, gelir düzeyini içermelidir. Potansiyel bir borçlu kendisi hakkında ne kadar fazla bilgi sağlarsa, maksimum kredi limiti konusunda olumlu bir karar ve onay alma olasılığı o kadar artar. Borçlunun yaşı 18 ila 70 yıldır.

Genel olarak, her üç kartı da sağlama koşulları benzerdir, tek fark, Sbercard'ın 21 yaşından ve geri kalanının 18 yaşından itibaren alınabilmesidir. Ancak bankalar gerçekten bu tür gençlere kredi vermeye hazır mı, yoksa bu sadece bir tanıtım dublörü mü, kesin olarak söylemek zor. Gerekli belgeler hakkında konuşursak, sadece Alfa-Bank açıkça 200.000 ruble'den fazla bir kredi limitine başvurmak için bir gelir belgesi görmek istediğini söylüyor.

Kredi kartına zorunlu ödemelerin banka tarafından kesin olarak belirtilen süreler içerisinde yapılması önemlidir.Bu, hem olumlu bir kredi geçmişi sürdürmek hem de cezalardan kaçınmak için gereklidir. Bir kredi kartında zorunlu ödemede gecikme "% 100 olmadan", karttaki tüm borç miktarından tahsil edilen yıllık% 20 para cezası ile tehdit eder. Tinkoff Platinum için de aynı koşullar sağlanmıştır. Ancak Sbercard'da geç ödeme cezası, geciken anapara tutarı üzerinden yılda %36'dır ve bu, rakiplerin neredeyse iki katıdır.

Sadece kredi kartı tarife verilerini karşılaştırmak için değil, bu plastiğin faydalarını deneyimleyenlerin görüşlerini de dikkate almak için gerçek kişilerin yorumlarına dikkat etmek istiyorum. Ne kadar objektif olduklarını yargılamak zor. Ayrıca, bir şeyden memnun olmayanların çoğu zaman kredi kartı kullanma deneyimlerini paylaştığını ve memnun olmayanların çoğunluğunun gerekli finansal okuryazarlık düzeyinde farklılık göstermediğini hemen belirtmek isterim.

Popüler site Otzovik'teki bilgiler incelendiğinde, tüm bankaların kartlarının oldukça düşük puanlara sahip olduğu belirtilebilir. Ancak, karta düşük puan verenlerin yorumlarını dikkatlice okursanız, netleşir: kişi koşulları tam olarak anlamadı ve kredi kartı kullanma deneyimi yoktu. Finansal açıdan anlayışlı insanlar, kredi kartlarına daha gerçekçi bir şekilde değer verme eğilimindedir. İnceleme sayısına bakarsanız, Tinkoff Platinum kredi kartı lider olur. Sberkarta hala çok geride, ancak 2021 yazının sonunda ortaya çıktığı ve hala herkes tarafından bilinmediği için.

Karşılaştırmanın sonuçlarına göre, Sberkarta daha çekici ve haklı olarak en iyisi olarak adlandırılabilir. Buna göre, faiz en düşük ve ödemesiz dönem sadece en uzun değil, aynı zamanda önceki borcun geri ödenip ödenmediğine bakılmaksızın her ay yenilenebilir. Kart, asgari ödeme, hizmet şartları ve kredi limiti açısından da avantajlıdır.

"100 gün olmadan" kartının ana avantajı, komisyon ödemeden 50.000 rubleye kadar nakit para çekme yeteneğidir. Gecikme cezası Sbercard'dan daha düşüktür, ancak "% 100 olmadan 100 gün" cezasının miktarına benzer. Tinkoff'tan bir kredi kartı, çok popüler olmasına rağmen, bu konudaki incelemelerin sayısına bakılırsa, bankanın reklamlarında sunduğu kadar karlı değil.