چھوٹے کاروباری قرضوں کے لیے سرفہرست 10 بینک

Raiffeisen بینک چھوٹے کاروباروں کو 177 ملین روبل تک کے قرضے دینے کے لیے تیار ہے، 5 ملین بغیر ضمانت کے جاری کیے جاتے ہیں۔ کریڈٹ "سرمایہ کاری" 10 سال تک جاری کیا جاتا ہے، "گھومنے والا" 3 سال تک۔ بینک ان تجاویز کے لیے شرح سود کی تشہیر نہیں کرتا ہے، لیکن صرف یہ کہتا ہے کہ یہ ہر کلائنٹ کے لیے انفرادی طور پر مقرر کیے گئے ہیں۔

چھوٹے LLCs اور انفرادی کاروباری افراد کے لیے پرکشش پیشکشوں میں سے ایک ایکسپریس کریڈٹ ہے، جو 100 ہزار سے 3 ملین روبل تک کی رقم میں پیش کی جاتی ہے۔ اسے ضمانت اور اضافی ضمانتوں کی ضرورت نہیں ہے، جاری کرنے کے لیے کوئی کمیشن نہیں لیا جاتا ہے۔ کم از کم شرح 17.9% سے ہے، جو دوسروں کی پروموشنل پیشکشوں کے مقابلے کافی زیادہ ہے، لیکن اس وقت عام طور پر منصفانہ ہے۔ اس قرض کے لیے آپ نہ صرف آن لائن درخواست دے سکتے ہیں بلکہ اسی طرح ایک معاہدے پر دستخط بھی کر سکتے ہیں، ہر چیز میں ایک دن سے زیادہ وقت نہیں لگے گا۔ یہ پیشکش بینک کے موجودہ اور نئے دونوں صارفین کے لیے دستیاب ہے۔ Raiffeisen میں آخری اکاؤنٹ قرض کی منظوری کی صورت میں کھولا جائے گا۔

Rosbank ایک بڑا یونیورسل بینک ہے جو فخر کے ساتھ اعلان کرتا ہے کہ اس کی کریڈٹ لائن کسی بھی کاروبار کی ضروریات کو پورا کرنے کے قابل ہے۔ اب اس میں قرض کی سات پیشکشیں ہیں جو چھوٹے کاروباروں کی تمام ضروریات کی عکاسی کرتی ہیں۔ آپ ٹرن اوور کے لیے مارگیج، کار لون، اوور ڈرافٹ، ری فنانسنگ اور فنڈز کا بندوبست کر سکتے ہیں۔ رقم ہر جگہ ایک جیسی ہے - 100 ملین روبل تک۔ زیادہ سے زیادہ ادائیگی کی مدت اوور ڈرافٹ کے لیے 1 سال سے لے کر تجارتی رہن سمیت دیگر اختیارات کے لیے 7 سال تک ہوتی ہے۔ شرح 12.25% سے شروع ہوتی ہے۔ چھوٹے کاروباروں کے لیے سازگار شرائط پر لیز اور بینک گارنٹی بھی دستیاب ہیں۔

Rosbank تاجروں کے لیے واقعی آسان ہے۔ ادارے کی سروس آرام دہ ہے، قرض آسانی سے دور سے جاری کیا جا سکتا ہے۔ خاص طور پر آسان یہ حقیقت ہے کہ Rosbank کے پاس اصل قرض کی ادائیگی چھ ماہ تک کے لیے موخر ہے۔ یہ آپ کو، اگر ضروری ہو تو، اس مدت کو زندہ رہنے کی اجازت دے گا جس کے دوران قرض کی ادائیگی میں پریشانی ہوتی ہے۔

ملک کا سب سے بڑا بینک چھوٹے کاروباروں کو قرض دینے سے دور نہیں رہا، حالانکہ یہ پروگراموں کا بہت بڑا انتخاب پیش نہیں کرتا ہے۔ یہاں آپ "گھومنے"، "سرمایہ کاری" یا اوور ڈرافٹ قرضوں کے لیے درخواست دے سکتے ہیں۔ ان میں سے ہر ایک کے لیے کم از کم شرح 12% سالانہ سے شروع ہوتی ہے، لیکن حتمی شرح کا تعین منظوری کے بعد کیا جائے گا۔ بینک کی دلچسپ پیشکشوں میں سے ایک "پروجیکٹ لون" ہے، جو کاروبار کی نئی لائن کی ترقی، جدید کاری اور دیگر کاروباری مقاصد کے لیے جاری کیا جاتا ہے۔

بینک ہر کسی کو قرض پر شرح سود کو 2% تک کم کرنے کا موقع فراہم کرتا ہے۔ اس کے لیے کئی شرائط کی تکمیل کی ضرورت ہوگی، یعنی اکاؤنٹ کے کاروبار کی دیکھ بھال اور بزنس کارڈ پر اخراجات کے ساتھ ساتھ تنخواہ کی ایک مخصوص رقم کی منتقلی۔ بزنس کریڈٹ کارڈ ادھار فنڈز استعمال کرنے کا ایک اور موقع ہے اور 100 دن تک اس پر سود بھی ادا نہیں کرنا۔ اس کے لیے حد چھوٹی ہے، 1 ملین روبل تک، لیکن چھوٹے کاروباروں کی مخصوص قسموں کے لیے اس سے زیادہ کی ضرورت نہیں ہے۔

Promsvyazbank قانونی اداروں اور چھوٹے کاروبار میں مصروف انفرادی کاروباری افراد کے لیے ایک قابل اعتماد مالیاتی ادارہ ہے۔پیشکشوں میں، وہ سازگار شرحیں اور مواقع تلاش کر سکتے ہیں، نیز قرض کے کئی پروگرام۔ ان میں، ورکنگ کیپیٹل کی بھرپائی کے لیے زیادہ سے زیادہ 10 ملین روبل تک کے قرضے اور وزارت اقتصادی ترقی کے پروگرام کے تحت رعایتی قرضے کے حصے کے طور پر 2 بلین تک کے اختیارات موجود ہیں۔ دلچسپ پیشکشوں میں سے ایک "کریڈٹ آن لائن" ہے، جو 2 سال کے لیے 2 ملین تک کی رقم میں فراہم کی جاتی ہے اور بغیر ضمانت کے جاری کی جاتی ہے۔ یہ صرف PSB کے صارفین کے لیے دستیاب ہے جو کم از کم 6 ماہ سے بینک اکاؤنٹ استعمال کر رہے ہیں۔

انتہائی سازگار سود کی شرح قدرتی طور پر نرم قرضہ پروگرام کے تحت چلتی ہے اور 6% سالانہ سے شروع ہوتی ہے۔ دوسرے قرضوں کے لیے، کم از کم فیصد 9% سے ہے اور ہر کلائنٹ کے لیے انفرادی طور پر متعین کیا جاتا ہے، جو کاروبار کی اقتصادی قابل عملیت کے ساتھ ساتھ قرضے کی شرائط اور رقم پر منحصر ہوتا ہے۔

Otkritie ایک بڑا ریڑھ کی ہڈی والا بینک ہے جو چھوٹے کاروباروں کے لیے مختلف قسم کے قرضے پیش کرتا ہے۔ 11.2% سالانہ کی شرح سے 15 سال کی مدت کے لیے 999,000,000 rubles تک کے عالمی قرض کے علاوہ، یہاں آپ ری فنانسنگ، سرمایہ کاری کے مقاصد کے لیے یا ورکنگ کیپیٹل کو بھرنے کے لیے رقم لے سکتے ہیں۔ اس کے علاوہ، بینک کاروباری کے ساتھ مستقبل اور پہلے سے طے شدہ معاہدوں کے نفاذ کے لیے قرض جاری کرنے کے لیے تیار ہے، جس سے کمپنی کی موجودہ ذمہ داریوں سے نمٹنے میں مدد ملے گی۔ اوپننگ کریڈٹس کو ٹینڈرز کے لیے بھی استعمال کیا جا سکتا ہے۔ کچھ معاملات میں، کاروباری مواقع کو مدنظر رکھتے ہوئے ادائیگی کا انفرادی شیڈول تیار کرنا قابل قبول ہے۔

Otkritie کچھ بہترین ایکسپریس بزنس لون پیش کرتا ہے جن کے لیے فوری طور پر آن لائن درخواست دی جا سکتی ہے۔یہ 12.3% کی شرح سے 3 سال کے لیے 10 ملین تک کے قرضے ہیں۔ ایسا قرض حاصل کرنے کے لیے کسی ضمانت، ضمانت یا کسی سرٹیفکیٹ کی ضرورت نہیں ہے۔ یہ سائٹ پر ایک درخواست چھوڑنے کے لئے کافی ہے، کاروبار کے تمام اعداد و شمار کی نشاندہی کرتا ہے. بینک کا فیصلہ 3 کام کے دنوں میں ہو گا۔ کاروبار کے لیے توجہ اور خصوصی کریڈٹ کے مستحق ہیں۔ ان میں سے ایک کو "ینگ انٹرپرینیور" کہا جاتا ہے اور یہ ان لوگوں کے لیے ہے جنہوں نے ایک سال سے زیادہ عرصہ پہلے ایل ایل سی یا انفرادی کاروباری شخص کو رجسٹر کیا ہو، "آپ ایک کاروباری ہیں" کا تعلیمی کورس مکمل کیا ہو اور جن کی عمریں 21 سے 30 سال ہوں۔ ان شرائط کو پورا کرنے والوں کے لیے، بینک 13.7% کی مقررہ شرح پر 3 سال کے لیے 300 ہزار سے 2 ملین روبل فراہم کرنے کے لیے تیار ہے۔

Rosselkhozbank قرضوں کے ذریعے چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروبار کی حوصلہ افزائی کے لیے حکومتی پروگراموں میں شرکت کرنے والوں میں سے ایک ہے۔ یہ چھوٹے کاروباری قرض کے لیے بہت سازگار حالات پیش کرتا ہے۔ اپنے نام کے مطابق، Rosselkhozbank خاص طور پر زرعی اور زرعی صنعتی شعبوں کے ساتھ ساتھ موسمی کاروباروں کے لیے بھی وفادار ہے۔

مائیکرو بزنس کی ترقی کے لیے قرض حاصل کرنے کے قابل ہونے پر مجھے خوشی ہے۔ یہ چھوٹے کریڈٹ پروگرام ہیں جو چھوٹے کاروباری اداروں اور انفرادی کاروباری افراد کے لیے بنائے گئے ہیں۔ ان کے فریم ورک کے اندر، آپ 10 سال کی مدت کے لیے 300 ہزار سے 20 ملین روبل وصول کر سکتے ہیں۔ فطری طور پر، شرائط قرض دینے کے پروگرام اور قرض لینے والے کی سالوینسی پر منحصر ہوتی ہیں۔ یہ خاص طور پر خوش آئند ہے کہ Rosselkhozbank زرعی صنعت میں مائیکرو کاروباروں کا خیال رکھتا ہے: بینک کاشتکاروں کو بغیر ضمانت اور بڑی تعداد میں دستاویزات جمع کرانے کے 5% سالانہ تک کی ترجیحی شرح کا وعدہ کرتا ہے، لیکن اسے 12 ماہ کے اندر قرض کی ادائیگی کی ضرورت ہوتی ہے۔Rosselkhozbank کے بارے میں جائزے زیادہ تر مثبت ہوتے ہیں، حالانکہ اس موضوع پر ایک منفی بات ہے کہ بینک ہمیشہ درخواست دہندہ کو کیے گئے فیصلے کے بارے میں واپس نہیں بلاتا ہے۔

VTB ملک کا ایک اور بڑا بینک ہے جو چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباروں کے لیے ریاستی سپورٹ پروگرام میں حصہ لے رہا ہے۔ یہ چھوٹے کاروباروں کے لیے قرض کے پروگراموں کی ایک وسیع رینج پیش کرتا ہے۔ ان کی مدد سے، آپ انٹرپرائز کے تقریباً کسی بھی مسئلے کو حل کر سکتے ہیں، سازوسامان یا رئیل اسٹیٹ کی خریداری سے لے کر سرمایہ کاری یا ورکنگ کیپیٹل کی بھرپائی تک۔ VTB میں، آپ ایکسپریس لون کے علاوہ زیادہ تر پروگراموں میں 500 ملین روبل تک لے سکتے ہیں، جس میں زیادہ سے زیادہ رقم 10 ملین روبل ہے، لیکن بغیر ضمانت کے۔ قرض کی زیادہ سے زیادہ شرائط 2 سے 12 سال تک ہوتی ہیں۔ ایکسپریس لون کے لیے، شرح 13% سالانہ سے ہے، دوسری اقسام کے لیے یہ انفرادی طور پر مقرر کی گئی ہے۔

معیاری پروگراموں کے علاوہ، VTB خصوصی پروگرام بھی پیش کرتا ہے۔ مثال کے طور پر، ماسکو کے علاقے میں چھوٹے کاروبار رعایتی قرضہ پروگرام کے تحت قرض حاصل کر سکتے ہیں۔ اس پر رقم 5 سے 500 ملین روبل تک ہے، 12 سال تک کی مدت کے لیے، لیکن شرح سود "مرکزی بینک کی کلیدی شرح + 1.5%" اشارے سے زیادہ نہیں ہو سکتی۔ یہ ایک بہت ہی فائدہ مند پیشکش ہے، حالانکہ یہ صرف ایک علاقے میں درست ہے۔

Alfa-Bank ملک کا سب سے بڑا نجی بینک ہے، جو گاہکوں کے لیے واقعی آسان حالات پیدا کرتا ہے۔ یہ کسی بھی مقصد کے لیے قرضے پیش کرتا ہے، بشمول موجودہ چھوٹے کاروبار کی ترقی۔قرض کی رقم 150,000,000 rubles تک پہنچ جاتی ہے، مدت 10 سال ہے، شرح 13.2% سے شروع ہوتی ہے۔ ضمانت کے بغیر، آپ 3 سال کے لیے 10 ملین تک حاصل کر سکتے ہیں، اور بینک کا دورہ کیے بغیر بھی 6 ملین تک جاری کیے جا سکتے ہیں، لیکن صرف اس صورت میں جب Alfa-Bank اور کاروبار کے درمیان پہلے سے ہی کلائنٹ کا رشتہ ہو۔ 3 ملین انفرادی کاروباری افراد تک کی رقم کے لیے، کسی ضمانت کی ضرورت نہیں ہے۔

چھوٹے کاروباروں کو اوور ڈرافٹ کی سہولیات، کاروباری رہن، الیکٹرانک بینک گارنٹی، لیز اور معاہدہ پورا کرنے کے لیے قرض تک بھی رسائی حاصل ہے۔ ایک اور دلچسپ پیشکش Alfa-Business کریڈٹ کارڈ ہے جس کی حد 1,000,000 rubles تک ہے، 60 دن کی سود سے پاک مدت اور 17.5% کی شرح ہے۔ اسے مفت جاری کیا جاتا ہے اور برقرار رکھا جاتا ہے، بینک کے موجودہ اور نئے دونوں صارفین کے لیے دستیاب ہے، یہ ورچوئل ہو سکتا ہے (اس صورت میں، اسے موصول ہونے میں چند منٹ لگیں گے)۔ چھوٹے کاروباروں کی بعض اقسام کے لیے، یہ ایک بہت منافع بخش مالیاتی آلہ بن سکتا ہے۔

Sovcombank چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباروں کے لیے معیاری قرض کے پروگرام اور بینک گارنٹی، ٹینڈر قرضے، اوور ڈرافٹ، فیکٹرنگ، کریڈٹ لائنز، اور معاہدے پر عمل درآمد کے قرضے دونوں پیش کرتا ہے۔ انتخاب کرنے کے لیے بہت کچھ ہے اور حالات بہت اچھے ہیں۔ ایزی لون پروگرام کے حصے کے طور پر، آپ دو سال تک کی مدت کے لیے 5 ملین روبل تک حاصل کر سکتے ہیں۔ اس کے لیے دستاویزات کے کم از کم پیکج کی ضرورت ہوگی، اور بینک 24 گھنٹے کے اندر قرض دینے کے امکان کے بارے میں جواب دے گا۔

Sovcombank چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباروں کو رعایتی قرض دینے کے کئی پروگرام بھی چلاتا ہے۔ان میں ماسکو کے علاقے کے تاجروں، زرعی پروڈیوسر اور سیاحت کے لیے بہترین پیشکشیں ہیں۔ ان میں سے ہر ایک کی شرائط انفرادی ہیں اور بینک کی ویب سائٹ پر تفصیل سے پیش کی گئی ہیں۔ آئیے صرف یہ کہتے ہیں کہ انفرادی پروگراموں کے لئے شرح 2-3٪ سالانہ سے شروع ہوتی ہے، اور رقم 5 بلین تک پہنچ سکتی ہے۔

Tinkoff کاروباری افراد کے لیے سب سے آسان بینکوں میں سے ایک ہے۔ یہاں آپ دفتر گئے بغیر قرض کے لیے درخواست دے سکتے ہیں، کم از کم دستاویزات فراہم کر سکتے ہیں اور صرف ایک دن میں قرض حاصل کر سکتے ہیں۔ مینیجرز آپ کو اسی کاروباری دن کے اندر جواب بھیجیں گے جس دن آپ نے چھوٹے کاروباری قرض کے لیے درخواست دی تھی۔ کریڈٹ پروگراموں کی تعداد بڑھ کر 7 ہو گئی ہے۔ ان میں ورکنگ کیپیٹل کی بھرپائی، سرمایہ کاری کے مقاصد اور کیش گیپس (اوور ڈرافٹ) کو ختم کرنے کے لیے قرضے ہیں۔

آخری قرض اس لحاظ سے دلچسپ ہے کہ یہ آپ کو اوور ڈرافٹ کی صورت میں 10 ملین روبل تک لینے کی اجازت دیتا ہے، ادائیگی کی مدت صرف 45 دن ہے، جبکہ سروس کی رقم اس مدت کے لیے صرف 3430 روبل ہوگی (490 روبل فی ہفتہ )۔ انفرادی کاروباری افراد 2 ملین روبل تک اور تین سال کی مدت کے لیے بغیر ضمانت کے قرض کے لیے بھی درخواست دے سکتے ہیں۔ شرحیں 8.9% سے شروع ہوتی ہیں۔ ایک اور آپشن ریئل اسٹیٹ کے ذریعے محفوظ کردہ کریڈٹ لائن ہے، جو آپ کو 5 سال کے لیے 8.9% کی شرح کے ساتھ 15 ملین روبل حاصل کرنے کی اجازت دیتی ہے۔ Tinkoff میں، ہر کوئی اپنے کاروبار کے لیے ایک آپشن کا انتخاب کر سکتا ہے، جو ایک LLC کے طور پر اور ایک انفرادی کاروباری کے طور پر رجسٹرڈ ہو۔